近年來，POS機(jī)套現(xiàn)犯罪呈多發(fā)態(tài)勢,，該類犯罪侵犯國家金融秩序和公民個人信息,，導(dǎo)致大量資金無法正常監(jiān)管，引發(fā)銀行壞賬風(fēng)險(xiǎn),，社會危害性大,。頂端新聞•河南商報(bào)記者了解到，2019年以來,，河南省唐河縣人民法院共審結(jié)涉及POS機(jī)套現(xiàn)案件30件,，涉案金額近3.21億元。
2013年至2019年期間,，被告人牛某以做生意需要資金周轉(zhuǎn)為由,，向親友宋某等19人借各類銀行的信用卡共63張,。牛某辦理了P0S機(jī)，長期使用上述信用卡在POS機(jī)上虛假交易進(jìn)行套現(xiàn),。2020年4月24日,，牛某因無力歸還上述信用卡欠款離家外出，造成宋某等19人信用卡透支損失共計(jì)92.5萬余元,。經(jīng)唐河縣法院審理認(rèn)為,，被告人牛某非法持有他人信用卡，數(shù)量巨大,，其行為構(gòu)成妨害信用卡管理罪,，判處有期徒刑四年六個月，并處罰金人民幣五萬元,。
2021年12月份,，被告人王某向其朋友張某稱：給其提供銀行卡轉(zhuǎn)賬，每張卡支付報(bào)酬一萬元,，轉(zhuǎn)賬一個月再支付好處費(fèi)六十萬元,。張某又告知自己的朋友楊某，張某和楊某便以自己身份信息開辦手機(jī)卡和銀行卡以及身份證照片交給王某使用,，后被告王某分別以張某和楊某身份信息注冊多個公司,，在注冊過程中，張某和楊某提供人臉認(rèn)證,、個人簽名,、回復(fù)驗(yàn)證碼等幫助，后被告王某向張某和楊某支付4萬元報(bào)酬,。2022年2月份,，詐騙人員通過張某、楊某等人身份信息開辦的銀行賬戶,，將詐騙資金分流轉(zhuǎn)賬后提取現(xiàn)金,，僅4張銀行卡在21天內(nèi)過賬7085萬元。后經(jīng)唐河縣法院審理認(rèn)為,，被告人張某犯掩飾隱瞞犯罪所得罪,，判處有期徒刑三年八個月，并處罰金15000元,，被告人楊某犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,，判處有期徒刑一年，并處罰金10000元,。
經(jīng)過梳理分析,，此類犯罪存在以下特點(diǎn)：
套現(xiàn)廣告花樣多，多種手段誘發(fā)群眾犯罪,。犯罪分子通常以“廣撒網(wǎng)”的方式,，在短信,、微信,、QQ等社交軟件或利用散發(fā)名片,、熟人介紹方式發(fā)布廣告。其一是以中介機(jī)構(gòu)“信用卡借款,、民間借貸,、信用卡代還款、無息網(wǎng)貸”等名義虛構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù),，欺騙消費(fèi)者用POS機(jī)刷卡,；其二是以支付1%-3%手續(xù)費(fèi)的方式吸引人們賣銀行卡、手機(jī)卡,，并通過代辦機(jī)構(gòu)申請等方式辦理POS機(jī)業(yè)務(wù),，之后實(shí)施犯罪；其三是通過黑色產(chǎn)業(yè)鏈非法獲取公民個人信息,，假冒他人名義申領(lǐng)信用卡,。
作案時間較集中，多卡頻刷阻礙銀行監(jiān)管,。犯罪分子獲取銀行卡后會在短時間內(nèi)用POS機(jī)走大量流水,，利用信用卡免息期間套取更多資金，使用大量銀行卡以分散銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管注意力,。僅審理的周某等人詐騙罪一案便查獲95套“銀行卡+手機(jī)卡+U盾”,、23臺pos機(jī)，共過賬1億3826.49萬元,。
資金來路多樣化,，多類犯罪增加監(jiān)管難度。POS機(jī)套現(xiàn)的資金來路不明,，常與賭博,、詐騙、盜竊,、妨害信用卡管理等罪名相關(guān)聯(lián),，公安機(jī)關(guān)偵查難度大。上述案件中掩飾,、隱瞞犯罪所得,、犯罪所得收益罪12件，幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪5件,，詐騙罪10件,。此外，除能被銀行直接監(jiān)管的銀聯(lián)等正規(guī)POS機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)外,，市場上還流轉(zhuǎn)著大量如“拉卡拉”,、“喔刷”等自主研發(fā)的應(yīng)用系統(tǒng),，不在銀行監(jiān)管體系內(nèi)，只能通過異常流水信息來后置監(jiān)管,，監(jiān)管難度非常大,。
層層轉(zhuǎn)賬做掩飾，多人對接造成偵查困難,。套現(xiàn)犯罪分子通過發(fā)布廣告向不特定人群收購銀行卡,，將詐騙資金、賭資等非法收入借助POS機(jī)以移動交易,、虛擬交易,、化整為零、分批套現(xiàn)等手段轉(zhuǎn)移到銀行卡中,；再以給付手續(xù)費(fèi)等方式引誘銀行卡原持有人到銀行取出現(xiàn)金,，轉(zhuǎn)交給套現(xiàn)犯罪分子指派的收錢員，由收錢員將現(xiàn)金交給套現(xiàn)犯罪分子,。這些人之間彼此隱瞞身份,，僅通過虛擬身份在網(wǎng)絡(luò)平臺交流，造成偵查機(jī)關(guān)取證難度大,。
法官提醒：近年來,，利用POS套現(xiàn)的現(xiàn)象愈演愈烈，手段層出不窮,，用戶要注意保管好自己的銀行卡,，不轉(zhuǎn)借他人使用，不參與套現(xiàn)活動,，不要輕易向他人透露個人信息,，包括身份證、銀行卡號碼,，以保證財(cái)產(chǎn)安全,，維護(hù)個人征信及相關(guān)權(quán)益。切莫以身試法,。