人民銀行推動(dòng)建立金融精準(zhǔn)扶貧工作體系

    統(tǒng)攬安陽市金融扶貧工作,，是人行安陽市中心支行的重要職責(zé),。按照安陽市委、市政府關(guān)于“重點(diǎn)用好金融扶貧政策,，對貧困戶和帶貧企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)投放,、重點(diǎn)支持”的要求,，2016年以來，安陽市成立了金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，人行安陽市中心支行牽頭制定了《“十三五”金融扶貧工作規(guī)劃》和2016年,、2017年金融扶貧計(jì)劃；同時(shí),，聯(lián)合市金融辦,、扶貧辦等部門多次召開金融扶貧推進(jìn)會(huì)議，部署全市金融扶貧工作,；出臺《金融扶貧工程實(shí)施意見》《安陽市扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》等文件,，強(qiáng)化金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)督導(dǎo)；此外,，人行安陽市中心支行呈報(bào)的《關(guān)于設(shè)立扶貧再貸款助推脫貧攻堅(jiān)的報(bào)告》,，獲得多位市委,、市政府負(fù)責(zé)同志批示肯定。

    再貸款助力發(fā)展農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)扶貧

    扶貧攻堅(jiān)重在精準(zhǔn),，實(shí)施扶貧措施,，重在解決好“怎么幫”的問題。“金融精準(zhǔn)扶貧關(guān)鍵是增強(qiáng)貧困人口的‘造血’功能,，建設(shè)可持續(xù)的扶貧模式,，幫助貧困戶擺脫貧困。”人行安陽市中心支行行長王家進(jìn)強(qiáng)調(diào),。為了充分調(diào)動(dòng)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)扶貧積極性,，人行安陽市中心支行推動(dòng)創(chuàng)立了“再貸款+特色產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)”扶貧模式，對特色經(jīng)濟(jì)進(jìn)行有針對性地信貸跟進(jìn)——

    內(nèi)黃縣運(yùn)用人行扶貧再貸款構(gòu)建了“扶貧再貸款+信用社貸款+政府擔(dān)?；?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+貸款對象”的風(fēng)控貸款模式,，開展“公司(合作社)+特色農(nóng)業(yè)基地+貧困戶+貸款”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，對接農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),、家庭農(nóng)場,、農(nóng)民合作社等經(jīng)濟(jì)載體。內(nèi)黃農(nóng)信聯(lián)社與內(nèi)黃縣政府,、中原農(nóng)險(xiǎn)簽訂合作協(xié)議,，規(guī)定貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后三方分別承擔(dān)30%、20%和50%的損失,。貸款利率分為3.915%,、4%、4.35%三個(gè)檔次,。截至今年9月末,，全縣運(yùn)用該模式發(fā)放精準(zhǔn)貸款余額2.5億元，惠及建檔立卡貧困戶3389戶,。

    在安陽縣,，“金融＋光伏”扶貧模式發(fā)揮了支持脫貧攻堅(jiān)的重要作用。從安陽縣呂村村口向村里望去,，遍布房頂?shù)募彝ナ焦夥娬驹陉柟獾恼找蚂陟谏x,。金融機(jī)構(gòu)、光伏企業(yè),、貧困戶三方有效銜接,，每戶建檔立卡貧困戶可申報(bào)安裝2套光伏產(chǎn)品，每套貸款金額2.5萬元,，貸款利率6.37%,，貸款期限為10年，以光伏發(fā)電收益作為還款來源。截至今年9月末,，安陽商都農(nóng)商銀行運(yùn)用人行支農(nóng)再貸款發(fā)放“新能源”扶貧貸款5127萬元,，支持建檔立卡貧困戶825戶。該扶貧項(xiàng)目完成后,，可使3000戶貧困戶直接受益,，貸款總金額達(dá)1.5億元。

    試點(diǎn)“兩權(quán)”抵押創(chuàng)新金融精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)品

    安陽縣,、滑縣分別被國務(wù)院確立為“農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)”和“農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)”,，安陽市成為全省唯一一個(gè)同時(shí)承擔(dān)“兩權(quán)抵押貸款試點(diǎn)”的省轄市。人行安陽市中心支行以此為抓手,，加強(qiáng)對兩個(gè)試點(diǎn)縣金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo),，督促其積極開發(fā)以“兩權(quán)”抵押為基礎(chǔ)的金融產(chǎn)品，并盡快應(yīng)用于金融扶貧,?；h中銀富登村鎮(zhèn)銀行推出了針對20萬元以下農(nóng)戶需求的“快活貸”、針對20萬元—50萬元農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的“欣農(nóng)貸”,、針對50萬元以上農(nóng)業(yè)加工企業(yè)需求的“成長貸”等農(nóng)房抵押金融產(chǎn)品,，深受農(nóng)戶歡迎。截至今年9月末,，滑縣農(nóng)房抵押貸款余額達(dá)1.78億元,，今年前9個(gè)月新增農(nóng)房抵押貸款9926萬元，在人行總行上年度末統(tǒng)一組織的中期評估中,，滑縣“農(nóng)房抵押貸款”試點(diǎn)工作位居全國59個(gè)試點(diǎn)縣中第13位,。此外，截至今年9月末,，安陽縣農(nóng)地抵押貸款余額達(dá)9971.53萬元,，今年前9個(gè)月新增農(nóng)地抵押貸款9782.53萬元,。

    梅花香自苦寒來,。經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)的不懈努力，安陽市金融精準(zhǔn)扶貧已取得初步成效,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至今年9月末，全市金融機(jī)構(gòu)共發(fā)放精準(zhǔn)扶貧貸款19.60億元,，其中個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款余額4.19億元,，支持建檔立卡貧困人口4604人；單位精準(zhǔn)扶貧貸款余額15.41億元,，帶動(dòng)貧困人口就業(yè)11376人,。

    機(jī)構(gòu)聲音

    踐行普惠金融 助力精準(zhǔn)扶貧

    □中國郵政儲(chǔ)蓄銀行安陽市分行黨委書記、行長楊海軍

    郵儲(chǔ)銀行安陽市分行始終將金融扶貧作為重點(diǎn)工作,，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略定位,，持續(xù)提升金融扶貧服務(wù)能力,，將自身優(yōu)勢與扶貧政策、財(cái)政資金相結(jié)合,，探索創(chuàng)新扶貧貸款模式,，助力貧困人群脫貧致富。今年前10個(gè)月,，已對建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款553筆,、金額4101萬元。

    精準(zhǔn)定位,，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢奠基礎(chǔ),。郵儲(chǔ)銀行安陽市分行充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，在全市127個(gè)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立貸款咨詢臺,，建立21個(gè)信貸專營機(jī)構(gòu),，70%以上分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū)。在一些貧困縣鄉(xiāng),，針對信貸需求“短,、小、頻,、急”等特點(diǎn),，推出小額、惠農(nóng)易貸,、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款等系列產(chǎn)品,，出臺對貧困地區(qū)信貸投放規(guī)模不設(shè)額度限制等優(yōu)惠政策，優(yōu)先保證信貸投放,，成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民首選金融機(jī)構(gòu),。

    精準(zhǔn)服務(wù)，盯準(zhǔn)貧困群眾助脫貧,。安陽市殷都區(qū)磊口鄉(xiāng)村民桑某幾年前因一場意外讓家庭再陷困境,。今年8月，郵儲(chǔ)銀行安陽市分行入戶了解情況后,，為其發(fā)放6萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款用于種植果樹,，使其家庭條件得到一定改善。

    這是郵儲(chǔ)銀行安陽市分行開展金融扶貧的一個(gè)縮影,。我行始終堅(jiān)持“陽光信貸”服務(wù)文化和信貸“八不準(zhǔn)”工作要求,，以快捷、高效,、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)滿足困難群眾的信貸需求,。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大力優(yōu)化貸款審批流程，開辟綠色通道,，對符合條件的貧困戶送扶貧貸款上門,，得到了客戶的贊譽(yù)。

    精準(zhǔn)發(fā)力,，創(chuàng)新特色產(chǎn)品有重點(diǎn),。郵儲(chǔ)銀行安陽市分行不斷探索平臺合作模式，積極與扶貧,、人社,、財(cái)政、擔(dān)保公司等部門和企業(yè)合作,，搭建“銀政”“銀擔(dān)”“銀協(xié)”等常態(tài)化融資平臺,，努力幫助貧困地區(qū)脫貧致富。按照“一縣一業(yè)”的思路,，郵儲(chǔ)銀行安陽市分行相繼創(chuàng)新了農(nóng)家賓館,、尖椒收購、保險(xiǎn)柜加工,、紡織工業(yè)加工,、蔬菜大棚等特色產(chǎn)業(yè)貸款，同時(shí),，積極探索“銀行+政府+擔(dān)保公司+保險(xiǎn)公司”四位一體多方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式,，解決了客戶貸款“擔(dān)保難”的問題。

    金融扶貧,，郵儲(chǔ)銀行始終在路上,。郵儲(chǔ)銀行安陽市分行將不斷完善金融服務(wù)，發(fā)揮主力軍作用,，使金融扶貧落到實(shí)處,。

    強(qiáng)化金融支撐 助力精準(zhǔn)扶貧

    □內(nèi)黃縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社黨委書記、理事長李廣良

    內(nèi)黃縣是安陽市唯一的貧困縣,。近年來,，內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社開辟金融精準(zhǔn)扶貧新路徑，用金融活水滋潤產(chǎn)業(yè),、帶動(dòng)項(xiàng)目,，幫助貧困戶脫貧致富,，發(fā)揮了主力軍作用,。

    多方聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新載體,。內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社按照“政府主導(dǎo),，農(nóng)信支持，風(fēng)險(xiǎn)保障，產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，貧困戶收益”的原則,，對申請的2.5億元扶貧再貸款進(jìn)行流程再造，放大10倍的標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新“信用社貸款+政府擔(dān)?；?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+貸款對象”四位一體的“脫貧助力貸”,，以及“政銀保”“政銀擔(dān)”金融扶貧模式，重點(diǎn)支持全縣建檔立卡貧困戶,、愿意參與帶動(dòng)貧困戶增收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,，有力地服務(wù)了精準(zhǔn)扶貧。

    量身定制,，精準(zhǔn)發(fā)力,。內(nèi)黃縣農(nóng)信聯(lián)社對于建檔立卡、有勞動(dòng)能力,、有項(xiàng)目的貧困戶,，根據(jù)申請農(nóng)戶經(jīng)營項(xiàng)目、規(guī)模及信用程度等實(shí)際情況,，提供5萬元及以下的免抵押,、免擔(dān)保信用貸款，幫助其通過自我發(fā)展脫貧,。對于沒有勞動(dòng)能力的貧困戶,，通過與種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場,、專業(yè)合作社,、涉農(nóng)企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體合作，通過增收脫貧,。根據(jù)這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)營項(xiàng)目,、規(guī)模及信用程度等實(shí)際情況，分別可獲得20萬元至200萬元的信用貸款,。對優(yōu)質(zhì)企業(yè)采取抵押形式可獲得200萬元至1000萬元的貸款,，三類扶貧貸款最長可使用3年，執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮10%,、年利率4%的優(yōu)惠利率,。在此基礎(chǔ)上，我社還通過貸款的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體捐贈(zèng)一定比例貸款金額的形式,，建立扶貧基金,，用于幫助貧困戶，或按照貸款金額吸納貧困戶就業(yè)的形式幫助貧困戶脫貧,，打通了金融扶貧貸款“綠色通道”,，實(shí)現(xiàn)“貸得到,、用得好、還得上,、能脫貧”的多贏目標(biāo),。

    截至今年9月底，我社累計(jì)發(fā)放具有扶貧性質(zhì)的貸款2.5億元,，其中,，發(fā)放“四位一體”模式扶貧貸款1.64億元，助力17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)3389戶,、8400多人穩(wěn)定脫貧,。截至今年10月末，各類貸款余額27.71億元,，占全縣各金融機(jī)構(gòu)貸款總量的43.10%,；納稅總額3313萬元，實(shí)現(xiàn)資金投放第一,、納稅總額第一,，充分發(fā)揮了信貸資金“四兩撥千斤”的金融杠桿作用，在當(dāng)?shù)匾殉蔀?ldquo;受尊重,、有影響”的金融機(jī)構(gòu),。

    克難攻堅(jiān)減費(fèi)讓利 走出金融扶貧新路子

    □安陽商都農(nóng)村商業(yè)銀行黨委書記、董事長譚建軍

    今年以來,，安陽農(nóng)信系統(tǒng)積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,，扎實(shí)推進(jìn)金融扶貧工作，著力做好“三好”工程,。截至今年9月末,，全市農(nóng)信社投放扶貧貸款6973戶、余額13.19億元,，共幫扶3.46萬貧困人口,。其中，向建檔立卡貧困戶投放貸款6890戶,、5.49億元,，幫扶1.8萬貧困人口；向各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款83戶,、7.70億元,，幫扶1.66萬貧困人口就業(yè)。

    做“好”思想引導(dǎo),，夯實(shí)工作基礎(chǔ),。及時(shí)召開金融精準(zhǔn)扶貧工作動(dòng)員會(huì)，學(xué)習(xí)文件精神,，提高思想認(rèn)識,。要求各行社成立金融扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組,，制訂金融扶貧工作實(shí)施方案,，明確目標(biāo)計(jì)劃,，狠抓措施落實(shí)，有效推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧工作落地生根,。

    用“好”內(nèi)外資源,，摸準(zhǔn)扶貧重點(diǎn)。加強(qiáng)政銀合作,，按照“政府主導(dǎo),，農(nóng)信支持，風(fēng)險(xiǎn)保障,，產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，貧困戶受益”的原則，組織各縣級行社與縣區(qū)政府簽訂金融精準(zhǔn)扶貧合作協(xié)議,，建立“政府+銀行+企業(yè)+貧困戶”扶貧合作長效機(jī)制,，利用支農(nóng)扶貧再貸款優(yōu)惠利率降低企業(yè)資金成本。摸清貧困底數(shù),，積極與市扶貧辦聯(lián)系,，獲取轄內(nèi)建檔立卡貧困戶基礎(chǔ)資料。深入村組,、入戶走訪,，“一戶一檔”建立扶貧檔案，幫扶實(shí)行“一戶一策”,。截至今年9月末,，全市農(nóng)信系統(tǒng)已核定有貸款意向且符合扶貧貸款條件的8033戶，發(fā)放6973戶,、金額13.19億元,。普惠城鄉(xiāng)基層，加大農(nóng)民自助服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),、ATM機(jī),、POS機(jī)等布放力度，截至今年9月末,，全市農(nóng)信系統(tǒng)累計(jì)發(fā)放金燕卡171.27萬張,，布放ATM機(jī)284臺、POS機(jī)5832臺,、自助通690臺,，開通網(wǎng)上銀行10.5萬戶、手機(jī)銀行23.86萬戶,，目前卡余額達(dá)107.49億元,，進(jìn)一步滿足了農(nóng)民的支付需求,。

    搞“好”產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬扶貧渠道,。大力開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán),、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)“兩權(quán)抵押”貸款工作，盤活農(nóng)村“沉睡資本”,，截至9月末,，全轄共投放農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款金額9241萬元。靈活確定承貸主體,，滿足資金需求,，安陽商都農(nóng)商銀行與政府及安陽市鳳之陽太陽能有限公司簽訂“三位一體”戰(zhàn)略合作協(xié)議，推出金融扶貧“新能源貸款”產(chǎn)品,，截至9月末,，以貸款基準(zhǔn)利率投放新能源貸款825筆、金額5127萬元,。

    立足縣域扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn) 為金融扶貧添活力

    □滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行董事長馮元

    滑縣是國家級貧困縣,，也是典型的農(nóng)業(yè)大縣。近年來,，滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行積極踐行“支農(nóng)支小,、扎根鄉(xiāng)鎮(zhèn)”服務(wù)理念，調(diào)整組織架構(gòu),，創(chuàng)信抵押貸款模式,，服務(wù)到村入戶，持續(xù)為縣域金融扶貧增添活力,。

    增強(qiáng)助力脫貧力量,。為了助力脫貧，滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行成立了三農(nóng)金融部和零售金融部,，配備專門人員開展涉農(nóng)業(yè)務(wù),；在每家支行配備7名涉農(nóng)客戶經(jīng)理、1名審批經(jīng)理及4名運(yùn)營經(jīng)理作為后臺支持,，將金融扶貧資金直接送到村鎮(zhèn),。

    創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。結(jié)合縣域?qū)嶋H情況,，為貧困戶的多元化經(jīng)營項(xiàng)目提供資金支持,。滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行率先在當(dāng)?shù)亻_創(chuàng)“兩權(quán)”抵押貸款模式,，接受貧困戶以宅基地,、自建農(nóng)房作為押品申請貸款，解決貧困戶過去因無法提供公職人員擔(dān)保,、無法提供城鎮(zhèn)房產(chǎn)抵押而不能貸款的難題,。“農(nóng)房抵押貸款”的創(chuàng)新使“沉睡”的這類房產(chǎn)變成可以抵押變現(xiàn)的流轉(zhuǎn)資產(chǎn),，盤活了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；創(chuàng)立專為“三農(nóng)”服務(wù)的“欣農(nóng)貸”貸款產(chǎn)品,，將種養(yǎng)殖產(chǎn)品細(xì)分為60余個(gè)子產(chǎn)品,。同時(shí)以我行“三大鐵律”來嚴(yán)格規(guī)范和約束信貸人員，闖出了自己的品牌,、贏得了客戶的口碑,。

    老廟鄉(xiāng)種植大戶孟勝奇2012年歸國返鄉(xiāng)后承包了650畝土地種植蘆筍,，因沒有符合要求的押品多次申貸均未獲批,。滑縣中銀富登村鎮(zhèn)銀行以他在農(nóng)村的自建房為押品,，通過評估審批發(fā)放45萬元貸款,，幫助其蘆筍種植產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

    深入村戶開展服務(wù),?；h中銀富登村鎮(zhèn)銀行抽調(diào)客戶經(jīng)理、審批經(jīng)理,、運(yùn)營經(jīng)理組成精準(zhǔn)扶貧工作小組,，對種植、養(yǎng)殖業(yè)較為集中的村子,，進(jìn)村入戶貼身扶貧,。對符合申請條件的貧困戶現(xiàn)場開卡、現(xiàn)場收集資料,、現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查,，力求最大限度為群眾服務(wù)。

    截至今年10月末,，我行已對接22個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn),、召開金融扶貧推介會(huì)50余場。貸款余額3.7億元,，其中涉農(nóng)貸款余額3.56億元,，占97.3％；農(nóng)戶貸款余額2.61億萬元,，占71.2％,。累計(jì)發(fā)放扶貧貸款271筆、4000余萬元,，發(fā)放“三農(nóng)”,、小微“普惠型”金融貸款1700多筆、8000余萬元,；戶均貸款余額14.02萬元,，真正做到了“支農(nóng)支小”,，使金融扶貧惠及千家萬戶。