在“金九銀十”之際，存量房貸利率調(diào)整的話題引起行業(yè)討論,。9月11日,，中國新聞社聯(lián)合快手新知、快手理想家發(fā)起直播活動《房產(chǎn)利率,，怎么算合適,？》，邀請清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授,、經(jīng)濟(jì)學(xué)家韓秀云,，以及快手理想家商家運(yùn)營負(fù)責(zé)人王丹等嘉賓，針對房貸利率波動等話題進(jìn)行討論,。
王丹在直播中稱,，近期市場對于存量住房貸款利率頗為關(guān)注，“一方面,，有些人認(rèn)為,，現(xiàn)在的房貸利率和前幾年的房貸利率已經(jīng)下降了不少，仍有下探空間,；另一方面,，也有一些投資者認(rèn)為，銀行存貸息差已經(jīng)很低,，擔(dān)心再壓縮容易引起風(fēng)險(xiǎn),。”
房貸利率為何會波動,？
韓秀云在直播中介紹,，房貸利率的波動和三個因素相關(guān)。“第一跟經(jīng)濟(jì)的冷熱有關(guān),，經(jīng)濟(jì)熱,，市場利率就高，市場利率上升,，房貸利率也會隨之上升,；第二跟房產(chǎn)的供需關(guān)系有關(guān)，當(dāng)房子供過于求,，銀行就會降低利率來刺激需求,；第三,，從2019年起開始執(zhí)行浮動房貸利率機(jī)制，即LPR+基點(diǎn)的模式,，房貸利率根據(jù)市場的變化來調(diào)節(jié),。”
之所以市場上出現(xiàn)不同的存量房貸利率，有兩個值得關(guān)注的時間節(jié)點(diǎn),，一是從2020年3月開始,，原有固定利率房貸用戶可以辦理轉(zhuǎn)為浮動房貸利率，二是LPR的調(diào)整和貸款政策變化產(chǎn)生了時間差,，導(dǎo)致存量房貸利率不一致,。
王丹以北京為例，目前北京的房貸利率是LPR減去45個基點(diǎn),，今年7月,，LPR下調(diào)為3.85%，即現(xiàn)在北京買首套房的房貸利率是3.4%,，接近此前的公積金貸款利率,。“如果前幾年在北京買房，商貸利率4.75%,，較現(xiàn)在多了135個基點(diǎn),，等于貸款100萬，分30年付清,，每個月多還780元左右,。”
@瀚文只懂房 也以哈爾濱為例，哈爾濱約80%的購房人都是通過按揭貸款買房,，“2020 年前,，哈爾濱房貸利率基本上是4.85，現(xiàn)在減完基點(diǎn),，差不多是3.35,。如果貸款100萬，分30年付清,，中間會相差30多萬,。”
去年，央行四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中披露,，有超過23萬億元存量房貸利率完成下調(diào),，調(diào)整后加權(quán)平均利率為4.27%，每年減少借款人利息支出約1700億元,，惠及5325萬戶,、約1.6億人。
韓秀云指出,，銀行是影響存量貸款利率的一個因素,，“銀行最主要盈利方式是靠存貸息差,，若息差太小，會影響銀行的正常運(yùn)營?，F(xiàn)階段,，銀行可能有動力降低存量房貸利率，因?yàn)閷︺y行來說,，如果不降低存量房利率,，不少人會選擇提前還貸，失去優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)得不償失,。”
王丹補(bǔ)充建議,，“房貸利率是一個相對專業(yè)且有理解門檻的內(nèi)容，其實(shí)買沒買房,，都可以關(guān)注一些值得信任的房產(chǎn)專家或房產(chǎn)主播,，他們會用短視頻和直播的方式，實(shí)時講解市場和政策變動,，方便消費(fèi)者及時了解和自己相關(guān)事情,。”
據(jù)悉，快手理想家在金九銀十期間開啟了96安家節(jié)大促活動,，聯(lián)動開發(fā)商,、機(jī)構(gòu)和主播，為購房者帶來購房優(yōu)惠和優(yōu)質(zhì)特價(jià)房源,，已經(jīng)有不少主播參與進(jìn)來,，解答買房人的各種疑問，也包括存量房貸利率問題,。
房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和房產(chǎn)主播融合成趨勢
除了探討存量房貸利率調(diào)整的問題,，直播中也談到了房產(chǎn)市場的現(xiàn)狀和趨勢。
韓秀云總結(jié),，盡管各個城市情況各有不同,，但整體房產(chǎn)市場的基本面是供大于求，經(jīng)過一段時間的市場調(diào)控后,，供求之間將會達(dá)到一個平衡,，價(jià)格也會慢慢趨穩(wěn)定。“如果從新房和二手房來看,，7月份整體上二手房跌幅快于新房,，因?yàn)槎址渴袌鍪峭耆偁?，靠買賣雙方定價(jià),。”
她還指出，相比過去,，短視頻直播平臺對房產(chǎn)消費(fèi)市場產(chǎn)生了正面影響,，對傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)人來說,，可以拓寬市場渠道和職業(yè)路徑，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和房產(chǎn)主播融合成趨勢,；對消費(fèi)者來說,，也提供了更多選擇，更重要的是減少信息不對稱,。
“研究買房也是一個有門檻的事情,，很多人買房不知道正確的信息從何而來，或者信息太多太亂影響判斷,。直播和短視頻的評論區(qū)是個天然的輿論監(jiān)督場,，消費(fèi)者可以通過監(jiān)督，挑選值得信任的房產(chǎn)主播,，讓行業(yè)信息更透明,，也能獲得更多選擇和更好的服務(wù)。未來,，房產(chǎn)直播銷售模式會是一個非常好的模式,。”韓秀文認(rèn)為。
參與連線直播的@瀚文只懂房 就是一個代表案例,。2020 年,，@瀚文只懂房就在快手做房產(chǎn)直播，從一名傳統(tǒng)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)成為哈爾濱的頭部房產(chǎn)主播,，并帶領(lǐng)著團(tuán)隊(duì)里幾十位傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型,。他們每天在快手上介紹當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)市場、購房政策變化,，以及科普購房知識等,。去年的快手96安家節(jié)，@瀚文只懂房 實(shí)現(xiàn)近20套房產(chǎn)交易轉(zhuǎn)化,。
據(jù)@瀚文只懂房介紹,，他們有不少下線市場的消費(fèi)者是先通過直播間了解哈爾濱市區(qū)的情況，以及對應(yīng)區(qū)域的樓盤情況,，再到線下看房,，節(jié)省了時間和交通成本，開發(fā)商也會為他們提供固定的特價(jià)房源和優(yōu)惠,。
去年底,，“爾濱”的火熱也帶火了哈爾濱當(dāng)?shù)氐穆糜螛I(yè)和旅游相關(guān)的房產(chǎn)消費(fèi)，例如公寓,、民宿等,，@瀚文只懂房 透露，不少南方小土豆先在直播間看房,，再選擇到哈爾濱置業(yè),。
正因?yàn)橛邢馌瀚文只懂房 等房產(chǎn)主播的興起,，快手理想家也已經(jīng)成為房產(chǎn)行業(yè)線上營銷重要平臺?？焓职l(fā)布的財(cái)報(bào)顯示,，截至2024年第一季度末，快手理想家覆蓋全國超100個城市,，合作主播數(shù)量超5萬人,。2024年第二季度，快手理想家服務(wù)快手用戶購房需求量同比增長了9倍,。
王丹透露,，目前快手平臺已經(jīng)有超過12萬的專業(yè)房產(chǎn)主播，并且打造了夏日選房季,、96安家節(jié)等房產(chǎn)活動,，以及星辰計(jì)劃等各類扶持計(jì)劃，快手希望通過幫助主播成長,，進(jìn)而滿足用戶更精準(zhǔn)和差異化的購房需求,，更便利地買到“理想家”。
直播中,，王丹也同時提醒,，“買房是一個重大決策，消費(fèi)者需要理性分析自己的需求和能承受的杠桿,，再做決策,。”
王丹在直播中稱,，近期市場對于存量住房貸款利率頗為關(guān)注，“一方面,，有些人認(rèn)為,，現(xiàn)在的房貸利率和前幾年的房貸利率已經(jīng)下降了不少，仍有下探空間,；另一方面,，也有一些投資者認(rèn)為，銀行存貸息差已經(jīng)很低,，擔(dān)心再壓縮容易引起風(fēng)險(xiǎn),。”
房貸利率為何會波動,？
韓秀云在直播中介紹,，房貸利率的波動和三個因素相關(guān)。“第一跟經(jīng)濟(jì)的冷熱有關(guān),，經(jīng)濟(jì)熱,，市場利率就高，市場利率上升,，房貸利率也會隨之上升,；第二跟房產(chǎn)的供需關(guān)系有關(guān)，當(dāng)房子供過于求,，銀行就會降低利率來刺激需求,；第三,，從2019年起開始執(zhí)行浮動房貸利率機(jī)制，即LPR+基點(diǎn)的模式,，房貸利率根據(jù)市場的變化來調(diào)節(jié),。”
之所以市場上出現(xiàn)不同的存量房貸利率，有兩個值得關(guān)注的時間節(jié)點(diǎn),，一是從2020年3月開始,，原有固定利率房貸用戶可以辦理轉(zhuǎn)為浮動房貸利率，二是LPR的調(diào)整和貸款政策變化產(chǎn)生了時間差,，導(dǎo)致存量房貸利率不一致,。
王丹以北京為例，目前北京的房貸利率是LPR減去45個基點(diǎn),，今年7月,，LPR下調(diào)為3.85%，即現(xiàn)在北京買首套房的房貸利率是3.4%,，接近此前的公積金貸款利率,。“如果前幾年在北京買房，商貸利率4.75%,，較現(xiàn)在多了135個基點(diǎn),，等于貸款100萬，分30年付清,，每個月多還780元左右,。”
@瀚文只懂房 也以哈爾濱為例，哈爾濱約80%的購房人都是通過按揭貸款買房,，“2020 年前,，哈爾濱房貸利率基本上是4.85，現(xiàn)在減完基點(diǎn),，差不多是3.35,。如果貸款100萬，分30年付清,，中間會相差30多萬,。”
去年，央行四季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告中披露,，有超過23萬億元存量房貸利率完成下調(diào),，調(diào)整后加權(quán)平均利率為4.27%，每年減少借款人利息支出約1700億元,，惠及5325萬戶,、約1.6億人。
韓秀云指出,，銀行是影響存量貸款利率的一個因素,，“銀行最主要盈利方式是靠存貸息差,，若息差太小，會影響銀行的正常運(yùn)營?，F(xiàn)階段,，銀行可能有動力降低存量房貸利率，因?yàn)閷︺y行來說,，如果不降低存量房利率,，不少人會選擇提前還貸，失去優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)得不償失,。”
王丹補(bǔ)充建議,，“房貸利率是一個相對專業(yè)且有理解門檻的內(nèi)容，其實(shí)買沒買房,，都可以關(guān)注一些值得信任的房產(chǎn)專家或房產(chǎn)主播,，他們會用短視頻和直播的方式，實(shí)時講解市場和政策變動,，方便消費(fèi)者及時了解和自己相關(guān)事情,。”
據(jù)悉，快手理想家在金九銀十期間開啟了96安家節(jié)大促活動,，聯(lián)動開發(fā)商,、機(jī)構(gòu)和主播，為購房者帶來購房優(yōu)惠和優(yōu)質(zhì)特價(jià)房源,，已經(jīng)有不少主播參與進(jìn)來,，解答買房人的各種疑問，也包括存量房貸利率問題,。
房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和房產(chǎn)主播融合成趨勢
除了探討存量房貸利率調(diào)整的問題,，直播中也談到了房產(chǎn)市場的現(xiàn)狀和趨勢。
韓秀云總結(jié),，盡管各個城市情況各有不同,，但整體房產(chǎn)市場的基本面是供大于求，經(jīng)過一段時間的市場調(diào)控后,，供求之間將會達(dá)到一個平衡,，價(jià)格也會慢慢趨穩(wěn)定。“如果從新房和二手房來看,，7月份整體上二手房跌幅快于新房,，因?yàn)槎址渴袌鍪峭耆偁?，靠買賣雙方定價(jià),。”
她還指出，相比過去,，短視頻直播平臺對房產(chǎn)消費(fèi)市場產(chǎn)生了正面影響,，對傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)人來說,，可以拓寬市場渠道和職業(yè)路徑，房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和房產(chǎn)主播融合成趨勢,；對消費(fèi)者來說,，也提供了更多選擇，更重要的是減少信息不對稱,。
“研究買房也是一個有門檻的事情,，很多人買房不知道正確的信息從何而來，或者信息太多太亂影響判斷,。直播和短視頻的評論區(qū)是個天然的輿論監(jiān)督場,，消費(fèi)者可以通過監(jiān)督，挑選值得信任的房產(chǎn)主播,，讓行業(yè)信息更透明,，也能獲得更多選擇和更好的服務(wù)。未來,，房產(chǎn)直播銷售模式會是一個非常好的模式,。”韓秀文認(rèn)為。
參與連線直播的@瀚文只懂房 就是一個代表案例,。2020 年,，@瀚文只懂房就在快手做房產(chǎn)直播，從一名傳統(tǒng)房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)成為哈爾濱的頭部房產(chǎn)主播,，并帶領(lǐng)著團(tuán)隊(duì)里幾十位傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)人轉(zhuǎn)型,。他們每天在快手上介紹當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)市場、購房政策變化,，以及科普購房知識等,。去年的快手96安家節(jié)，@瀚文只懂房 實(shí)現(xiàn)近20套房產(chǎn)交易轉(zhuǎn)化,。
據(jù)@瀚文只懂房介紹,，他們有不少下線市場的消費(fèi)者是先通過直播間了解哈爾濱市區(qū)的情況，以及對應(yīng)區(qū)域的樓盤情況,，再到線下看房,，節(jié)省了時間和交通成本，開發(fā)商也會為他們提供固定的特價(jià)房源和優(yōu)惠,。
去年底,，“爾濱”的火熱也帶火了哈爾濱當(dāng)?shù)氐穆糜螛I(yè)和旅游相關(guān)的房產(chǎn)消費(fèi)，例如公寓,、民宿等,，@瀚文只懂房 透露，不少南方小土豆先在直播間看房,，再選擇到哈爾濱置業(yè),。
正因?yàn)橛邢馌瀚文只懂房 等房產(chǎn)主播的興起,，快手理想家也已經(jīng)成為房產(chǎn)行業(yè)線上營銷重要平臺?？焓职l(fā)布的財(cái)報(bào)顯示,，截至2024年第一季度末，快手理想家覆蓋全國超100個城市,，合作主播數(shù)量超5萬人,。2024年第二季度，快手理想家服務(wù)快手用戶購房需求量同比增長了9倍,。
王丹透露,，目前快手平臺已經(jīng)有超過12萬的專業(yè)房產(chǎn)主播，并且打造了夏日選房季,、96安家節(jié)等房產(chǎn)活動,，以及星辰計(jì)劃等各類扶持計(jì)劃，快手希望通過幫助主播成長,，進(jìn)而滿足用戶更精準(zhǔn)和差異化的購房需求,，更便利地買到“理想家”。
直播中,，王丹也同時提醒,，“買房是一個重大決策，消費(fèi)者需要理性分析自己的需求和能承受的杠桿,，再做決策,。”