科技是第一生產(chǎn)力,?？萍冀鹑陉P(guān)乎國計(jì)民生,、關(guān)系未來發(fā)展。
中央金融工作會(huì)議提出,，做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融“五篇大文章”。作為“五篇大文章”之首篇,，科技金融的提出,，既體現(xiàn)出中央層面對科技的高度重視，也賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命,。
金融是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的“陽光雨露”,，是構(gòu)建一流創(chuàng)新生態(tài)的重要一環(huán)。近期召開的省委金融工作會(huì)議提出,，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè),，為我省科技金融發(fā)展指明了方向,。
國之大者，就是省之要者,、民之盼者,。錨定“兩個(gè)確保”，深入實(shí)施“十大戰(zhàn)略”,，在全力以赴拼經(jīng)濟(jì)，奮勇爭先挑大梁中勇敢擔(dān)起建設(shè)現(xiàn)代化河南的歷史使命,，中原大地山鳴谷應(yīng),，中原銀行深刻作答。
作為省屬法人銀行,，中原銀行把支持科技創(chuàng)新提升到全行戰(zhàn)略高度,，創(chuàng)新發(fā)展模式與服務(wù)方案，積極做好科技金融這篇大文章,，加快構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新全周期的金融生態(tài)鏈,，為科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供有力支撐，以金融之舉推動(dòng)科技創(chuàng)新在中原大地起高峰,，打造出金融服務(wù)科技創(chuàng)新,、引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“中原銀行模式”。
完善體系 探索科創(chuàng)金融新路徑
讓科創(chuàng)企業(yè)“近者悅,、遠(yuǎn)者來”,，科創(chuàng)金融的磁力夠不夠強(qiáng),，魄力夠不夠大？
有方法見行動(dòng),，完善板塊體系是關(guān)鍵,。中原銀行從健全管理機(jī)制、創(chuàng)新服務(wù)模式,、搭建合作平臺(tái)等方面持續(xù)發(fā)力,，不斷構(gòu)建完善布局合理、專業(yè)高效,、品牌突出的科創(chuàng)金融板塊,。
在組織架構(gòu)設(shè)計(jì)上，中原銀行在總行成立科技金融中心,，統(tǒng)籌政策研究制定,、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、業(yè)務(wù)推動(dòng),、渠道搭建,、服務(wù)支撐等。
目標(biāo)清則方向明,方向明則步履堅(jiān),。為此,，中原銀行制定了科創(chuàng)金融三年發(fā)展行動(dòng)方案，明確3年內(nèi)支持科創(chuàng)企業(yè)貸款和債券投資累計(jì)不低于3000億元,，中長期流資和項(xiàng)目貸款比重逐步提升至50%,，首貸客戶累計(jì)達(dá)到600戶，科創(chuàng)客群的融資覆蓋度實(shí)現(xiàn)倍增等發(fā)展目標(biāo)和主要任務(wù),，進(jìn)一步壓實(shí)主體責(zé)任,。
聚焦重點(diǎn)區(qū)域，積極推動(dòng)設(shè)立專營機(jī)構(gòu),。2022年3月,，中原銀行便新設(shè)立中原科技城支行，隨后許昌,、濮陽科技支行相繼成立,。截至目前，中原銀行已設(shè)立6家科技支行和1個(gè)專營團(tuán)隊(duì),，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn),、渠道和人員優(yōu)勢，服務(wù)覆蓋周邊科創(chuàng)主體,。
截至2023年12月末,，中原銀行服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)11000余戶，累計(jì)投放近900億元,，余額超650億元,，較年初新增超230億元,。
創(chuàng)新產(chǎn)品 強(qiáng)化金融服務(wù)全周期
謀金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不但要有獨(dú)樹一幟的想法,，更要有行之有效的辦法,。
在加大對種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)、創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)的支持力度基礎(chǔ)上,，中原銀行構(gòu)建起覆蓋創(chuàng)新全周期的專屬產(chǎn)品體系,，創(chuàng)新解決科創(chuàng)企業(yè)融資難現(xiàn)象。
——聚焦種子期初創(chuàng)期,，中原銀行設(shè)立“商易貸”“科創(chuàng)訂單貸”“法人房產(chǎn)按揭”等金融產(chǎn)品,，滿足引進(jìn)人才、購置廠房,、采購銷售等資金需求,，助力快速成長。
——聚焦成長期,，中原銀行加大“專精特新貸”“科技貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”推廣,，量身定制科創(chuàng)金融服務(wù)，助力長遠(yuǎn)發(fā)展,。
——聚焦成熟期,，中原銀行量身定制“技改貸”“并購貸”“上市貸”，滿足謀求上市和技術(shù)升級(jí)改造等需求,，助力做大做強(qiáng),。
與此同時(shí)，中原銀行一方面圍繞科創(chuàng)人才“創(chuàng)新,、創(chuàng)業(yè),、消費(fèi)、財(cái)富管理”需求,，提供全場景特色金融服務(wù)和科創(chuàng)人才金融服務(wù)包,。另一方面，中原銀行圍繞科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展需求,，創(chuàng)設(shè)“園區(qū)建設(shè)經(jīng)營貸”“園區(qū)企業(yè)抵押貸”等專屬產(chǎn)品，全面提升科創(chuàng)金融服務(wù)水平,。
為全方位提升發(fā)展動(dòng)力,，中原銀行完善考核機(jī)制，針對科創(chuàng)企業(yè)貸款規(guī)模設(shè)立單獨(dú)考核指標(biāo),，簡化審批流程,，并給予科創(chuàng)企業(yè)專屬優(yōu)惠定價(jià)，降低融資成本,，真正做到讓利于企,。
精準(zhǔn)對接 助力“專精特新”加速跑
“沒想到這么快就收到了中原銀行貸款,，不僅解了企業(yè)燃眉之急，也讓我們擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的底氣更足了,。”至今回憶起拿到貸款時(shí)的場景,，鞏義市某材料科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人仍激動(dòng)不已。
該公司是一家專注于新型復(fù)合材料的研發(fā),、生產(chǎn),、銷售及技術(shù)服務(wù)的國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。“今年年初,，中原銀行對我們的授信額度又增至了5000萬元,，為公司依托專利技術(shù)優(yōu)勢研發(fā)新型復(fù)合材料提供了強(qiáng)有力的金融后盾。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
近年來,，我省越來越多的專精特新企業(yè)脫穎而出。面對企業(yè)輕資產(chǎn),、高成長,、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，中原銀行如何瞄準(zhǔn)企業(yè)痛點(diǎn),，提供精細(xì)服務(wù),？
“針對該類型企業(yè)往往缺乏有效抵押物的現(xiàn)狀，我們打造了立體化特色信貸產(chǎn)品矩陣,，在全省首創(chuàng)‘種業(yè)新品種權(quán)質(zhì)押貸款’‘特色地理標(biāo)識(shí)質(zhì)押貸款’等并實(shí)現(xiàn)首單落地,，助力企業(yè)輕裝上陣。”中原銀行科創(chuàng)金融中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
除了讓企業(yè)對產(chǎn)品滿意外,，中原銀行還對專精特新企業(yè)主動(dòng)授信精準(zhǔn)對接，簡化審批流程,，確保實(shí)現(xiàn)快速放款,。
更多金融資源涌向“專精特新”。截至2023年12月末,，中原銀行“專精特新貸”服務(wù)客戶近400戶,，產(chǎn)品累計(jì)投放超30億元，支持企業(yè)數(shù)量和投放金額在省工信廳20家合作銀行中均居第一,。
風(fēng)勁好揚(yáng)帆,，奮進(jìn)正當(dāng)時(shí)。
使命所系,、當(dāng)仁不讓,。中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中原銀行將進(jìn)一步建立適應(yīng)科技型中小企業(yè)的信貸管理制度、差異化考核機(jī)制,、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,，增強(qiáng)科技金融發(fā)展動(dòng)力活力，同時(shí),，在為廣大科創(chuàng)企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上,，構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新全周期的金融生態(tài)鏈，全面提升金融服務(wù)科技的能力水平,，為助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)河南實(shí)踐再立新功,。（李昂）
中央金融工作會(huì)議提出,，做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融“五篇大文章”。作為“五篇大文章”之首篇,，科技金融的提出,，既體現(xiàn)出中央層面對科技的高度重視，也賦予了金融服務(wù)科技新的歷史使命,。
金融是創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的“陽光雨露”,，是構(gòu)建一流創(chuàng)新生態(tài)的重要一環(huán)。近期召開的省委金融工作會(huì)議提出,，把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新,、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè),，為我省科技金融發(fā)展指明了方向,。
國之大者，就是省之要者,、民之盼者,。錨定“兩個(gè)確保”，深入實(shí)施“十大戰(zhàn)略”,，在全力以赴拼經(jīng)濟(jì)，奮勇爭先挑大梁中勇敢擔(dān)起建設(shè)現(xiàn)代化河南的歷史使命,，中原大地山鳴谷應(yīng),，中原銀行深刻作答。
作為省屬法人銀行,，中原銀行把支持科技創(chuàng)新提升到全行戰(zhàn)略高度,，創(chuàng)新發(fā)展模式與服務(wù)方案，積極做好科技金融這篇大文章,，加快構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新全周期的金融生態(tài)鏈,，為科技創(chuàng)新和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展提供有力支撐，以金融之舉推動(dòng)科技創(chuàng)新在中原大地起高峰,，打造出金融服務(wù)科技創(chuàng)新,、引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“中原銀行模式”。
完善體系 探索科創(chuàng)金融新路徑
讓科創(chuàng)企業(yè)“近者悅,、遠(yuǎn)者來”,，科創(chuàng)金融的磁力夠不夠強(qiáng),，魄力夠不夠大？
有方法見行動(dòng),，完善板塊體系是關(guān)鍵,。中原銀行從健全管理機(jī)制、創(chuàng)新服務(wù)模式,、搭建合作平臺(tái)等方面持續(xù)發(fā)力,，不斷構(gòu)建完善布局合理、專業(yè)高效,、品牌突出的科創(chuàng)金融板塊,。
在組織架構(gòu)設(shè)計(jì)上，中原銀行在總行成立科技金融中心,，統(tǒng)籌政策研究制定,、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、業(yè)務(wù)推動(dòng),、渠道搭建,、服務(wù)支撐等。
目標(biāo)清則方向明,方向明則步履堅(jiān),。為此,，中原銀行制定了科創(chuàng)金融三年發(fā)展行動(dòng)方案，明確3年內(nèi)支持科創(chuàng)企業(yè)貸款和債券投資累計(jì)不低于3000億元,，中長期流資和項(xiàng)目貸款比重逐步提升至50%,，首貸客戶累計(jì)達(dá)到600戶，科創(chuàng)客群的融資覆蓋度實(shí)現(xiàn)倍增等發(fā)展目標(biāo)和主要任務(wù),，進(jìn)一步壓實(shí)主體責(zé)任,。
聚焦重點(diǎn)區(qū)域，積極推動(dòng)設(shè)立專營機(jī)構(gòu),。2022年3月,，中原銀行便新設(shè)立中原科技城支行，隨后許昌,、濮陽科技支行相繼成立,。截至目前，中原銀行已設(shè)立6家科技支行和1個(gè)專營團(tuán)隊(duì),，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn),、渠道和人員優(yōu)勢，服務(wù)覆蓋周邊科創(chuàng)主體,。
截至2023年12月末,，中原銀行服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)11000余戶，累計(jì)投放近900億元,，余額超650億元,，較年初新增超230億元,。
創(chuàng)新產(chǎn)品 強(qiáng)化金融服務(wù)全周期
謀金融產(chǎn)品創(chuàng)新，不但要有獨(dú)樹一幟的想法,，更要有行之有效的辦法,。
在加大對種子期初創(chuàng)期科技型企業(yè)、創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)的支持力度基礎(chǔ)上,，中原銀行構(gòu)建起覆蓋創(chuàng)新全周期的專屬產(chǎn)品體系,，創(chuàng)新解決科創(chuàng)企業(yè)融資難現(xiàn)象。
——聚焦種子期初創(chuàng)期,，中原銀行設(shè)立“商易貸”“科創(chuàng)訂單貸”“法人房產(chǎn)按揭”等金融產(chǎn)品,，滿足引進(jìn)人才、購置廠房,、采購銷售等資金需求,，助力快速成長。
——聚焦成長期,，中原銀行加大“專精特新貸”“科技貸”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”推廣,，量身定制科創(chuàng)金融服務(wù)，助力長遠(yuǎn)發(fā)展,。
——聚焦成熟期,，中原銀行量身定制“技改貸”“并購貸”“上市貸”，滿足謀求上市和技術(shù)升級(jí)改造等需求,，助力做大做強(qiáng),。
與此同時(shí)，中原銀行一方面圍繞科創(chuàng)人才“創(chuàng)新,、創(chuàng)業(yè),、消費(fèi)、財(cái)富管理”需求,，提供全場景特色金融服務(wù)和科創(chuàng)人才金融服務(wù)包,。另一方面，中原銀行圍繞科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營發(fā)展需求,，創(chuàng)設(shè)“園區(qū)建設(shè)經(jīng)營貸”“園區(qū)企業(yè)抵押貸”等專屬產(chǎn)品，全面提升科創(chuàng)金融服務(wù)水平,。
為全方位提升發(fā)展動(dòng)力,，中原銀行完善考核機(jī)制，針對科創(chuàng)企業(yè)貸款規(guī)模設(shè)立單獨(dú)考核指標(biāo),，簡化審批流程,，并給予科創(chuàng)企業(yè)專屬優(yōu)惠定價(jià)，降低融資成本,，真正做到讓利于企,。
精準(zhǔn)對接 助力“專精特新”加速跑
“沒想到這么快就收到了中原銀行貸款,，不僅解了企業(yè)燃眉之急，也讓我們擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營的底氣更足了,。”至今回憶起拿到貸款時(shí)的場景,，鞏義市某材料科技公司相關(guān)負(fù)責(zé)人仍激動(dòng)不已。
該公司是一家專注于新型復(fù)合材料的研發(fā),、生產(chǎn),、銷售及技術(shù)服務(wù)的國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。“今年年初,，中原銀行對我們的授信額度又增至了5000萬元,，為公司依托專利技術(shù)優(yōu)勢研發(fā)新型復(fù)合材料提供了強(qiáng)有力的金融后盾。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
近年來,，我省越來越多的專精特新企業(yè)脫穎而出。面對企業(yè)輕資產(chǎn),、高成長,、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，中原銀行如何瞄準(zhǔn)企業(yè)痛點(diǎn),，提供精細(xì)服務(wù),？
“針對該類型企業(yè)往往缺乏有效抵押物的現(xiàn)狀，我們打造了立體化特色信貸產(chǎn)品矩陣,，在全省首創(chuàng)‘種業(yè)新品種權(quán)質(zhì)押貸款’‘特色地理標(biāo)識(shí)質(zhì)押貸款’等并實(shí)現(xiàn)首單落地,，助力企業(yè)輕裝上陣。”中原銀行科創(chuàng)金融中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
除了讓企業(yè)對產(chǎn)品滿意外,，中原銀行還對專精特新企業(yè)主動(dòng)授信精準(zhǔn)對接，簡化審批流程,，確保實(shí)現(xiàn)快速放款,。
更多金融資源涌向“專精特新”。截至2023年12月末,，中原銀行“專精特新貸”服務(wù)客戶近400戶,，產(chǎn)品累計(jì)投放超30億元，支持企業(yè)數(shù)量和投放金額在省工信廳20家合作銀行中均居第一,。
風(fēng)勁好揚(yáng)帆,，奮進(jìn)正當(dāng)時(shí)。
使命所系,、當(dāng)仁不讓,。中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中原銀行將進(jìn)一步建立適應(yīng)科技型中小企業(yè)的信貸管理制度、差異化考核機(jī)制,、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,，增強(qiáng)科技金融發(fā)展動(dòng)力活力，同時(shí),，在為廣大科創(chuàng)企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上,，構(gòu)建覆蓋創(chuàng)新全周期的金融生態(tài)鏈，全面提升金融服務(wù)科技的能力水平,，為助力中國式現(xiàn)代化建設(shè)河南實(shí)踐再立新功,。（李昂）