中央金融工作會(huì)議提出，做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融“五篇大文章”,。
作為“五篇大文章”之首，科技金融賦予了金融服務(wù)科技企業(yè)新的歷史使命,。銀行業(yè)作為科技金融的“主力軍”,，承擔(dān)著前所未有的責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)。
2月21日,，省委書(shū)記樓陽(yáng)生到部分銀行,、保險(xiǎn)公司、基金公司調(diào)研,，并主持召開(kāi)座談會(huì),，研究部署推進(jìn)河南省科技金融發(fā)展工作。
作為河南省屬法人銀行,，近年來(lái)中原銀行緊扣省委省政府“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),、科教興省、人才強(qiáng)省”戰(zhàn)略部署,，創(chuàng)新發(fā)展模式與服務(wù)方案,，持續(xù)加強(qiáng)和優(yōu)化金融服務(wù)，提升金融服務(wù)科技質(zhì)效,，成為踐行科技金融大文章的“生動(dòng)樣本”,。
服務(wù)上萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè),，位居河南銀行業(yè)第一梯隊(duì)
位于河南省新密市的某科技企業(yè)是一家集研發(fā)、生產(chǎn),、銷售,、運(yùn)營(yíng)于一體的一次性家居生活用品知名企業(yè)。在某種程度上,，中原銀行見(jiàn)證了該科技企業(yè)的發(fā)展歷程,，陪伴其共同成長(zhǎng)。
自2018年投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)以來(lái),，該企業(yè)的銷售收入逐年上升,，由1億元增至2023年的18億元。中原銀行的支持也時(shí)刻伴隨著企業(yè)的發(fā)展,，在2022年4月批復(fù)其信用貸款1000萬(wàn)元,；8月隨著企業(yè)銷量的增長(zhǎng)、資金需求的增加,，中原銀行及時(shí)將授信額度增至3000萬(wàn)元,。三個(gè)月后，企業(yè)銷售收入突破15億元,，中原銀行又將授信額度增至10000萬(wàn)元,。
這一案例只是中原銀行為科技企業(yè)提供全生命周期科創(chuàng)金融產(chǎn)品的一個(gè)縮影。“針對(duì)科技企業(yè)在研發(fā),、初創(chuàng),、成長(zhǎng)過(guò)程中的特點(diǎn)和需求痛點(diǎn)、堵點(diǎn),、難點(diǎn),，中原銀行在不同階段定制專屬產(chǎn)品及差異化授信額度，為其提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù),，助力科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大,。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
在落實(shí)科技金融大文章的道路上,，中原銀行創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù),，為科技企業(yè)保駕護(hù)航。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，中原銀行實(shí)行“科創(chuàng)金融中心+科技支行（專職團(tuán)隊(duì)）”雙輪驅(qū)動(dòng),，圍繞科創(chuàng)企業(yè)、7大產(chǎn)業(yè)集群和28條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游,、科創(chuàng)人才和創(chuàng)新平臺(tái),，精準(zhǔn)對(duì)接，靠前服務(wù)，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)主體增量擴(kuò)面,。強(qiáng)化專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè),，提升專業(yè)服務(wù)能力，以客戶為中心,，加大產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新,，量身定制弱擔(dān)保、長(zhǎng)期限金融產(chǎn)品,，完善配套機(jī)制,，激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力,。
截至2023年12月末,，中原銀行已服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)11000余戶，累計(jì)投放近900億元,，余額超過(guò)650億元,，較年初新增200余億元。其中政府相關(guān)主管部門(mén)認(rèn)定的名單內(nèi)各類科技型企業(yè)貸款余額超500億元,。
目前,，中原銀行的科技金融規(guī)模與增速連創(chuàng)新高，處于河南省銀行業(yè)第一梯隊(duì),，重點(diǎn)產(chǎn)品持續(xù)排名全省前列,。
創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)模式，推廣“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”
在過(guò)去,，企業(yè)融資大多要以固定資產(chǎn)作為抵押,，對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)而言，缺乏抵押物,，是企業(yè)融資的難點(diǎn)之一,。對(duì)此，中原銀行創(chuàng)新貸款模式,，積極推廣“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”,，幫助企業(yè)解決難題。其中,，全省首創(chuàng)特色產(chǎn)品“種業(yè)新品種權(quán)質(zhì)押貸款”和“特色地理標(biāo)識(shí)質(zhì)押貸款”,，入選河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳“金融支農(nóng)”典型案例。
某種業(yè)公司是一家以玉米,、小麥,、大豆、糧油等主要農(nóng)作物種子的選育,、生產(chǎn),、加工、銷售和技術(shù)服務(wù)為主的育繁推一體化高新技術(shù)企業(yè),，擁有多種植物新品種權(quán),。然而,，由于種子繁育過(guò)程長(zhǎng)、研發(fā)費(fèi)用投入較大,、資金周轉(zhuǎn)期長(zhǎng),，該企業(yè)常面臨資金短缺的困難，同時(shí),，又因缺乏相應(yīng)抵押物,，較難獲得銀行貸款，企業(yè)的發(fā)展受到制約,。
中原銀行鄭州東方港匯支行工作人員在了解到企業(yè)有資金短缺難題后,，深入分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、研發(fā)實(shí)力及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等情況,，決定以該企業(yè)研發(fā)的植物新品種權(quán)作為質(zhì)押,，為其提供300萬(wàn)元銀行貸款，幫助公司及時(shí)支付供應(yīng)商貨款,。
“此筆業(yè)務(wù)摒棄了傳統(tǒng)的思維模式,，有力破解了植物新品種權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)難問(wèn)題，為種業(yè)振興金融服務(wù)提供了可復(fù)制推廣的規(guī)范模式,。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
上述思路也同樣運(yùn)用于擁有“特色地理標(biāo)識(shí)”企業(yè)的金融服務(wù)之中。
公開(kāi)資料顯示,，某藥業(yè)公司是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè),，依托“濟(jì)源冬凌草”產(chǎn)業(yè)基地的藥材資源優(yōu)勢(shì)，致力于中藥現(xiàn)代化,，形成了“濟(jì)源冬凌草”系列藥品,。然而該企業(yè)也面臨著抵押物不足、融資難等問(wèn)題,。
據(jù)悉,，為充分發(fā)揮“地理標(biāo)志商標(biāo)”品牌價(jià)值，解決商標(biāo)授權(quán)使用企業(yè)的融資難點(diǎn),，中原銀行發(fā)揮省屬法人銀行的優(yōu)勢(shì),，依托決策鏈短、審批快的機(jī)制優(yōu)勢(shì),，積極與市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén),、評(píng)估機(jī)構(gòu)等主體溝通聯(lián)系，走訪相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì),，以該地理標(biāo)志商標(biāo)作質(zhì)押,，成功向該企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)流資貸款，有效解決了種植戶抵押物不足的難題。
服務(wù)“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈體系,，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)
2023年,，河南省委、省政府提出打造7大先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群,，培育28個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,，形成“7+28+N”的產(chǎn)業(yè)鏈體系。
為支持河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,、著力培育重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,，中原銀行以深化開(kāi)展“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)為契機(jī)，聚焦提升重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)高級(jí)化和現(xiàn)代化水平,，做深做實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的金融服務(wù),，助力加快產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化,。
據(jù)悉,，中原銀行已成立產(chǎn)業(yè)鏈工作專班,。建立產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任鏈長(zhǎng)負(fù)責(zé)制度,，總行牽頭組建對(duì)應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈推動(dòng)專班，研究制定《中原銀行支持“河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系著力培育重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈工作”專項(xiàng)行動(dòng)方案》,。
與此同時(shí),，中原銀行還深入開(kāi)展行業(yè)研究工作，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案,?？傂虚_(kāi)展28個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案行業(yè)研究及制定工作，協(xié)同開(kāi)展行業(yè)研究,、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,、梳理客戶清單，形成明確授信政策及服務(wù)方案,，強(qiáng)化對(duì)分行的業(yè)務(wù)指導(dǎo),。
此外，中原銀行積極對(duì)接責(zé)任廳局,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋,。總行產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任部門(mén)分別開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任廳局對(duì)接走訪工作,，目前已對(duì)接廳局22家,、行業(yè)協(xié)會(huì)14家，基本實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋,。
同時(shí),，中原銀行還采用名單制推動(dòng)，依托各產(chǎn)業(yè)鏈行動(dòng)方案及規(guī)上企業(yè)清單，統(tǒng)一梳理并形成整體目標(biāo)客戶清單,，采用“名單制”開(kāi)展常態(tài)化推進(jìn)營(yíng)銷,，同時(shí)積極對(duì)接省金融局下發(fā)的各產(chǎn)業(yè)鏈融資需求262項(xiàng)，涉及產(chǎn)業(yè)鏈24個(gè),，目前已全部完成對(duì)接并擇優(yōu)跟進(jìn),。
截至2023年12月31日，中原銀行對(duì)河南省7大產(chǎn)業(yè)鏈集群重點(diǎn)企業(yè)提供融資支持余額超過(guò)200億元,，其中2023年新增投放超過(guò)170億元,。
“科技企業(yè)前景可期，科創(chuàng)金融方興未艾,，面對(duì)這一重大戰(zhàn)略機(jī)遇,，中原銀行將繼續(xù)踔厲奮發(fā)、乘風(fēng)破浪,、勇毅前行,，用金融活水澆灌科技創(chuàng)新，以金融之力助力河南建設(shè)科創(chuàng)新高地,！”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。（李昂）
作為“五篇大文章”之首，科技金融賦予了金融服務(wù)科技企業(yè)新的歷史使命,。銀行業(yè)作為科技金融的“主力軍”,，承擔(dān)著前所未有的責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)。
2月21日,，省委書(shū)記樓陽(yáng)生到部分銀行,、保險(xiǎn)公司、基金公司調(diào)研,，并主持召開(kāi)座談會(huì),，研究部署推進(jìn)河南省科技金融發(fā)展工作。
作為河南省屬法人銀行,，近年來(lái)中原銀行緊扣省委省政府“創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),、科教興省、人才強(qiáng)省”戰(zhàn)略部署,，創(chuàng)新發(fā)展模式與服務(wù)方案,，持續(xù)加強(qiáng)和優(yōu)化金融服務(wù)，提升金融服務(wù)科技質(zhì)效,，成為踐行科技金融大文章的“生動(dòng)樣本”,。
服務(wù)上萬(wàn)家科創(chuàng)企業(yè),，位居河南銀行業(yè)第一梯隊(duì)
位于河南省新密市的某科技企業(yè)是一家集研發(fā)、生產(chǎn),、銷售,、運(yùn)營(yíng)于一體的一次性家居生活用品知名企業(yè)。在某種程度上,，中原銀行見(jiàn)證了該科技企業(yè)的發(fā)展歷程,，陪伴其共同成長(zhǎng)。
自2018年投產(chǎn)運(yùn)營(yíng)以來(lái),，該企業(yè)的銷售收入逐年上升,，由1億元增至2023年的18億元。中原銀行的支持也時(shí)刻伴隨著企業(yè)的發(fā)展,，在2022年4月批復(fù)其信用貸款1000萬(wàn)元,；8月隨著企業(yè)銷量的增長(zhǎng)、資金需求的增加,，中原銀行及時(shí)將授信額度增至3000萬(wàn)元,。三個(gè)月后，企業(yè)銷售收入突破15億元,，中原銀行又將授信額度增至10000萬(wàn)元,。
這一案例只是中原銀行為科技企業(yè)提供全生命周期科創(chuàng)金融產(chǎn)品的一個(gè)縮影。“針對(duì)科技企業(yè)在研發(fā),、初創(chuàng),、成長(zhǎng)過(guò)程中的特點(diǎn)和需求痛點(diǎn)、堵點(diǎn),、難點(diǎn),，中原銀行在不同階段定制專屬產(chǎn)品及差異化授信額度，為其提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù),，助力科技型企業(yè)成長(zhǎng)壯大,。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
在落實(shí)科技金融大文章的道路上,，中原銀行創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù),，為科技企業(yè)保駕護(hù)航。
該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，中原銀行實(shí)行“科創(chuàng)金融中心+科技支行（專職團(tuán)隊(duì)）”雙輪驅(qū)動(dòng),，圍繞科創(chuàng)企業(yè)、7大產(chǎn)業(yè)集群和28條重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游,、科創(chuàng)人才和創(chuàng)新平臺(tái),，精準(zhǔn)對(duì)接，靠前服務(wù)，實(shí)現(xiàn)科創(chuàng)主體增量擴(kuò)面,。強(qiáng)化專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè),，提升專業(yè)服務(wù)能力，以客戶為中心,，加大產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新,，量身定制弱擔(dān)保、長(zhǎng)期限金融產(chǎn)品,，完善配套機(jī)制,，激發(fā)內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力,。
截至2023年12月末,，中原銀行已服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)11000余戶，累計(jì)投放近900億元,，余額超過(guò)650億元,，較年初新增200余億元。其中政府相關(guān)主管部門(mén)認(rèn)定的名單內(nèi)各類科技型企業(yè)貸款余額超500億元,。
目前,，中原銀行的科技金融規(guī)模與增速連創(chuàng)新高，處于河南省銀行業(yè)第一梯隊(duì),，重點(diǎn)產(chǎn)品持續(xù)排名全省前列,。
創(chuàng)新科技金融業(yè)務(wù)模式，推廣“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”
在過(guò)去,，企業(yè)融資大多要以固定資產(chǎn)作為抵押,，對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)而言，缺乏抵押物,，是企業(yè)融資的難點(diǎn)之一,。對(duì)此，中原銀行創(chuàng)新貸款模式,，積極推廣“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”,，幫助企業(yè)解決難題。其中,，全省首創(chuàng)特色產(chǎn)品“種業(yè)新品種權(quán)質(zhì)押貸款”和“特色地理標(biāo)識(shí)質(zhì)押貸款”,，入選河南省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳“金融支農(nóng)”典型案例。
某種業(yè)公司是一家以玉米,、小麥,、大豆、糧油等主要農(nóng)作物種子的選育,、生產(chǎn),、加工、銷售和技術(shù)服務(wù)為主的育繁推一體化高新技術(shù)企業(yè),，擁有多種植物新品種權(quán),。然而,，由于種子繁育過(guò)程長(zhǎng)、研發(fā)費(fèi)用投入較大,、資金周轉(zhuǎn)期長(zhǎng),，該企業(yè)常面臨資金短缺的困難，同時(shí),，又因缺乏相應(yīng)抵押物,，較難獲得銀行貸款，企業(yè)的發(fā)展受到制約,。
中原銀行鄭州東方港匯支行工作人員在了解到企業(yè)有資金短缺難題后,，深入分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、研發(fā)實(shí)力及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等情況,，決定以該企業(yè)研發(fā)的植物新品種權(quán)作為質(zhì)押,，為其提供300萬(wàn)元銀行貸款，幫助公司及時(shí)支付供應(yīng)商貨款,。
“此筆業(yè)務(wù)摒棄了傳統(tǒng)的思維模式,，有力破解了植物新品種權(quán)質(zhì)押變現(xiàn)難問(wèn)題，為種業(yè)振興金融服務(wù)提供了可復(fù)制推廣的規(guī)范模式,。”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,。
上述思路也同樣運(yùn)用于擁有“特色地理標(biāo)識(shí)”企業(yè)的金融服務(wù)之中。
公開(kāi)資料顯示,，某藥業(yè)公司是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè),，依托“濟(jì)源冬凌草”產(chǎn)業(yè)基地的藥材資源優(yōu)勢(shì)，致力于中藥現(xiàn)代化,，形成了“濟(jì)源冬凌草”系列藥品,。然而該企業(yè)也面臨著抵押物不足、融資難等問(wèn)題,。
據(jù)悉,，為充分發(fā)揮“地理標(biāo)志商標(biāo)”品牌價(jià)值，解決商標(biāo)授權(quán)使用企業(yè)的融資難點(diǎn),，中原銀行發(fā)揮省屬法人銀行的優(yōu)勢(shì),，依托決策鏈短、審批快的機(jī)制優(yōu)勢(shì),，積極與市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén),、評(píng)估機(jī)構(gòu)等主體溝通聯(lián)系，走訪相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì),，以該地理標(biāo)志商標(biāo)作質(zhì)押,，成功向該企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)流資貸款，有效解決了種植戶抵押物不足的難題。
服務(wù)“7+28+N”產(chǎn)業(yè)鏈體系,，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)
2023年,，河南省委、省政府提出打造7大先進(jìn)制造業(yè)產(chǎn)業(yè)集群,，培育28個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,，形成“7+28+N”的產(chǎn)業(yè)鏈體系。
為支持河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,、著力培育重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈,，中原銀行以深化開(kāi)展“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng)為契機(jī)，聚焦提升重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈基礎(chǔ)高級(jí)化和現(xiàn)代化水平,，做深做實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)企業(yè)的金融服務(wù),，助力加快產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化、產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化,。
據(jù)悉,，中原銀行已成立產(chǎn)業(yè)鏈工作專班,。建立產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任鏈長(zhǎng)負(fù)責(zé)制度,，總行牽頭組建對(duì)應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈推動(dòng)專班，研究制定《中原銀行支持“河南省加快構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系著力培育重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈工作”專項(xiàng)行動(dòng)方案》,。
與此同時(shí),，中原銀行還深入開(kāi)展行業(yè)研究工作，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案,?？傂虚_(kāi)展28個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)方案行業(yè)研究及制定工作，協(xié)同開(kāi)展行業(yè)研究,、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析,、梳理客戶清單，形成明確授信政策及服務(wù)方案,，強(qiáng)化對(duì)分行的業(yè)務(wù)指導(dǎo),。
此外，中原銀行積極對(duì)接責(zé)任廳局,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋,。總行產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任部門(mén)分別開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈責(zé)任廳局對(duì)接走訪工作,，目前已對(duì)接廳局22家,、行業(yè)協(xié)會(huì)14家，基本實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈全覆蓋,。
同時(shí),，中原銀行還采用名單制推動(dòng)，依托各產(chǎn)業(yè)鏈行動(dòng)方案及規(guī)上企業(yè)清單，統(tǒng)一梳理并形成整體目標(biāo)客戶清單,，采用“名單制”開(kāi)展常態(tài)化推進(jìn)營(yíng)銷,，同時(shí)積極對(duì)接省金融局下發(fā)的各產(chǎn)業(yè)鏈融資需求262項(xiàng)，涉及產(chǎn)業(yè)鏈24個(gè),，目前已全部完成對(duì)接并擇優(yōu)跟進(jìn),。
截至2023年12月31日，中原銀行對(duì)河南省7大產(chǎn)業(yè)鏈集群重點(diǎn)企業(yè)提供融資支持余額超過(guò)200億元,，其中2023年新增投放超過(guò)170億元,。
“科技企業(yè)前景可期，科創(chuàng)金融方興未艾,，面對(duì)這一重大戰(zhàn)略機(jī)遇,，中原銀行將繼續(xù)踔厲奮發(fā)、乘風(fēng)破浪,、勇毅前行,，用金融活水澆灌科技創(chuàng)新，以金融之力助力河南建設(shè)科創(chuàng)新高地,！”中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。（李昂）