10月28日晚間,，興業(yè)銀行發(fā)布2022年三季度業(yè)績報告,，總資產(chǎn)突破9萬億，達(dá)9.09萬億元,，較年初增長5.65%,；營業(yè)收入1708.54億元，同比增長4.15%,；歸屬于母公司股東的凈利潤718.08億元,，同比增長12.13%；資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率1.10%,，各類撥備計提充足,。
前三季度，面對復(fù)雜嚴(yán)峻多變的國內(nèi)外形勢,，興業(yè)銀行保持戰(zhàn)略定力,，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),，持續(xù)鞏固基本盤,，布局新賽道，穩(wěn)發(fā)展,、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型,，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展取得新突破,。
優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
今年以來，興業(yè)銀行牢牢把握服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù),，將金融服務(wù)著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上,，靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力,，持續(xù)提升業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)契合度,。
前三季度貸款規(guī)模4.83萬億元，較年初增加4057.48億元,，增長9.16%,，增量、增幅均位列同類型銀行前列,，占總資產(chǎn)比重提升1.71個百分點至53.18%,。其中對公貸款增長2825.20億元，占信貸增量的69.63%,，有力支持“穩(wěn)增長”,。
將實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的主航道作為金融服務(wù)主戰(zhàn)場，興業(yè)銀行持續(xù)加大對先進(jìn)制造,、綠色發(fā)展,、科技創(chuàng)新等新領(lǐng)域新賽道金融支持力度，助力構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,。三季度末,，制造業(yè)貸款、綠色貸款,、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長26.50%,、25.82%、49.23%，均顯著高于各項貸款增速,，占對公貸款比重分別提升至22.09%,、22.78%、13.02%,。同時,，將信貸資源進(jìn)一步向普惠小微、“三農(nóng)”等領(lǐng)域傾斜,，前三季度普惠小微貸款余額3764.20億元,，較年初增長25.99%，涉農(nóng)貸款余額5600.77億元,，較年初增長20.10%,。
以降成本為導(dǎo)向，不斷優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，為實體經(jīng)濟(jì)提供更多低成本資金活水,，存款總額4.69萬億元，較年初增加3788億元,，增長8.79%,，占總負(fù)債比重較年初上升1.66個百分點至56.17%。其中個人存款較年初增加1445億元,，增長18.15%,。
得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，保持利息凈收入穩(wěn)定的同時,，發(fā)揮投行與金融市場優(yōu)勢,，實現(xiàn)非息凈收入同比增長10.04%，增速大幅高于利息凈收入,，推動營業(yè)收入同比增長4.15%至1708.54億元,。
加快轉(zhuǎn)型升級 跑出高質(zhì)量發(fā)展加速度
堅持發(fā)展第一要務(wù)，興業(yè)銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，持續(xù)擦亮綠色銀行,、財富銀行、投資銀行“三張名片”,，集中精力做好自己的事,，以自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的確定性應(yīng)對外部環(huán)境的不確定性。
今年以來,，興業(yè)銀行啟動實施的涵蓋科技,、零售、企金等七方面的系統(tǒng)性改革紅利不斷釋放,，“三張名片”成色更足,。綠色銀行方面,，聚焦減污降碳、高碳行業(yè)“綠色升級”領(lǐng)域加大綠色資產(chǎn)投放力度,，助力綠色發(fā)展,、建設(shè)“美麗中國”。至三季度末,，綠色金融融資余額達(dá)1.57萬億元,，較年初增長13%。財富銀行方面,，積極應(yīng)對金融市場波動,、市場競爭加劇等壓力，理財規(guī)模三季度穩(wěn)居2萬億以上,，排名升至全市場第四位,；深化集團(tuán)“全綠”戰(zhàn)略，ESG理財產(chǎn)品規(guī)模639億元,，較年初增長83%,。通過銀銀平臺“財富云”渠道，實現(xiàn)中小銀行代銷合作機(jī)構(gòu)286家,，代銷余額突破1000億元，為助力鄉(xiāng)村振興,、推動共同富裕貢獻(xiàn)興業(yè)力量,。投資銀行方面，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模5331億元,、綠色債券承銷269億元,、境外債承銷68億美元，繼續(xù)保持市場第一梯隊,；并購融資,、銀團(tuán)融資、資本市場業(yè)務(wù)分別同比增長40%,、21%,、95%；資產(chǎn)流轉(zhuǎn)能力持續(xù)提升,，“興財資”資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模2586億元,，同比增長17%。
擁抱數(shù)字化發(fā)展大潮,，興業(yè)銀行持續(xù)加大金融科技等戰(zhàn)略重點領(lǐng)域投入,，加快構(gòu)建數(shù)字興業(yè)，前三季度成本收入比較去年同期增加3.97個百分點至26.31%,。同時持續(xù)升級迭代興業(yè)管家,、錢大掌柜、銀銀平臺、興業(yè)普惠,、興業(yè)生活“五大線上品牌”,，并以數(shù)字人民幣運營機(jī)構(gòu)獲批為契機(jī)，推進(jìn)數(shù)字人民幣場景生態(tài)圈建設(shè),，將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景,，提升連接一切的能力。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 房地產(chǎn)風(fēng)險整體可控
上半年,，興業(yè)銀行主動加大潛在風(fēng)險暴露,，不良貸款率有所上升。三季度資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)即有序回歸年初水平,，不良率1.10%,，較半年末1.15%改善，并與年初持平,；關(guān)注貸款率1.47%,，較半年末及年初均下降。撥備覆蓋率251.99%,，繼續(xù)保持較好水平,。
三季報顯示，興業(yè)銀行對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險開展了多輪摸排,，按照項目風(fēng)險等級制訂差異化處置策略,，通過推動項目開發(fā)、并購重組等穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險項目的化解,，并取得一定的成效,。隨著各項調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力，市場信心逐步恢復(fù),，預(yù)計行業(yè)風(fēng)險將逐步企穩(wěn),，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險整體可控。
前三季度，面對復(fù)雜嚴(yán)峻多變的國內(nèi)外形勢,，興業(yè)銀行保持戰(zhàn)略定力,，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),，持續(xù)鞏固基本盤,，布局新賽道，穩(wěn)發(fā)展,、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型,，在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展取得新突破,。
優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
今年以來，興業(yè)銀行牢牢把握服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù),，將金融服務(wù)著力點放在實體經(jīng)濟(jì)上,，靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力,，持續(xù)提升業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)契合度,。
前三季度貸款規(guī)模4.83萬億元，較年初增加4057.48億元,，增長9.16%,，增量、增幅均位列同類型銀行前列,，占總資產(chǎn)比重提升1.71個百分點至53.18%,。其中對公貸款增長2825.20億元，占信貸增量的69.63%,，有力支持“穩(wěn)增長”,。
將實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的主航道作為金融服務(wù)主戰(zhàn)場，興業(yè)銀行持續(xù)加大對先進(jìn)制造,、綠色發(fā)展,、科技創(chuàng)新等新領(lǐng)域新賽道金融支持力度，助力構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系,。三季度末,，制造業(yè)貸款、綠色貸款,、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長26.50%,、25.82%、49.23%，均顯著高于各項貸款增速,，占對公貸款比重分別提升至22.09%,、22.78%、13.02%,。同時,，將信貸資源進(jìn)一步向普惠小微、“三農(nóng)”等領(lǐng)域傾斜,，前三季度普惠小微貸款余額3764.20億元,，較年初增長25.99%，涉農(nóng)貸款余額5600.77億元,，較年初增長20.10%,。
以降成本為導(dǎo)向，不斷優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，為實體經(jīng)濟(jì)提供更多低成本資金活水,，存款總額4.69萬億元，較年初增加3788億元,，增長8.79%,，占總負(fù)債比重較年初上升1.66個百分點至56.17%。其中個人存款較年初增加1445億元,，增長18.15%,。
得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，保持利息凈收入穩(wěn)定的同時,，發(fā)揮投行與金融市場優(yōu)勢,，實現(xiàn)非息凈收入同比增長10.04%，增速大幅高于利息凈收入,，推動營業(yè)收入同比增長4.15%至1708.54億元,。
加快轉(zhuǎn)型升級 跑出高質(zhì)量發(fā)展加速度
堅持發(fā)展第一要務(wù)，興業(yè)銀行全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，持續(xù)擦亮綠色銀行,、財富銀行、投資銀行“三張名片”,，集中精力做好自己的事,，以自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的確定性應(yīng)對外部環(huán)境的不確定性。
今年以來,，興業(yè)銀行啟動實施的涵蓋科技,、零售、企金等七方面的系統(tǒng)性改革紅利不斷釋放,，“三張名片”成色更足,。綠色銀行方面,，聚焦減污降碳、高碳行業(yè)“綠色升級”領(lǐng)域加大綠色資產(chǎn)投放力度,，助力綠色發(fā)展,、建設(shè)“美麗中國”。至三季度末,，綠色金融融資余額達(dá)1.57萬億元,，較年初增長13%。財富銀行方面,，積極應(yīng)對金融市場波動,、市場競爭加劇等壓力，理財規(guī)模三季度穩(wěn)居2萬億以上,，排名升至全市場第四位,；深化集團(tuán)“全綠”戰(zhàn)略，ESG理財產(chǎn)品規(guī)模639億元,，較年初增長83%,。通過銀銀平臺“財富云”渠道，實現(xiàn)中小銀行代銷合作機(jī)構(gòu)286家,，代銷余額突破1000億元，為助力鄉(xiāng)村振興,、推動共同富裕貢獻(xiàn)興業(yè)力量,。投資銀行方面，非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模5331億元,、綠色債券承銷269億元,、境外債承銷68億美元，繼續(xù)保持市場第一梯隊,；并購融資,、銀團(tuán)融資、資本市場業(yè)務(wù)分別同比增長40%,、21%,、95%；資產(chǎn)流轉(zhuǎn)能力持續(xù)提升,，“興財資”資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模2586億元,，同比增長17%。
擁抱數(shù)字化發(fā)展大潮,，興業(yè)銀行持續(xù)加大金融科技等戰(zhàn)略重點領(lǐng)域投入,，加快構(gòu)建數(shù)字興業(yè)，前三季度成本收入比較去年同期增加3.97個百分點至26.31%,。同時持續(xù)升級迭代興業(yè)管家,、錢大掌柜、銀銀平臺、興業(yè)普惠,、興業(yè)生活“五大線上品牌”,，并以數(shù)字人民幣運營機(jī)構(gòu)獲批為契機(jī)，推進(jìn)數(shù)字人民幣場景生態(tài)圈建設(shè),，將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景,，提升連接一切的能力。
資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定 房地產(chǎn)風(fēng)險整體可控
上半年,，興業(yè)銀行主動加大潛在風(fēng)險暴露,，不良貸款率有所上升。三季度資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)即有序回歸年初水平,，不良率1.10%,，較半年末1.15%改善，并與年初持平,；關(guān)注貸款率1.47%,，較半年末及年初均下降。撥備覆蓋率251.99%,，繼續(xù)保持較好水平,。
三季報顯示，興業(yè)銀行對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險開展了多輪摸排,，按照項目風(fēng)險等級制訂差異化處置策略,，通過推動項目開發(fā)、并購重組等穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險項目的化解,，并取得一定的成效,。隨著各項調(diào)控政策持續(xù)發(fā)力，市場信心逐步恢復(fù),，預(yù)計行業(yè)風(fēng)險將逐步企穩(wěn),，房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險整體可控。