然而，從實(shí)際情況來(lái)看,，最需要用公積金貸款買房的人卻更難買房了,，而且他們每月依然得交這筆錢，卻取不出來(lái),。

　　去年以來(lái),，部分城市降低公積金貸款最高額度，低收入群體通過公積金貸款買房的門檻也隨之提高,。比如,，在5月18日，沈陽(yáng)市宣布將公積金貸款最高限額降低10萬(wàn),。

　　當(dāng)前,，在房?jī)r(jià)上升的背景下，公積金繳存的主要群體和通過公積金貸款購(gòu)房的群體明顯分化,。一方面,，繳納公積金的低收入群體人數(shù)多，但貸款人數(shù)很少,；另一方面,，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高,。

　　以支持中低收入群體住房需求為主要目的的住房公積金,，面臨難以滿足低收入群體貸款需求的尷尬。

　　一線城市住房公積金貸款額度偏低

　　在購(gòu)房時(shí)享受低貸款利率無(wú)疑是職工繳納住房公積金時(shí)最大的期待,。然而,，對(duì)部分高房?jī)r(jià)城市的存繳職工來(lái)說(shuō)，公積金可貸額度不足,、對(duì)購(gòu)房支持力度不夠等問題讓公積金的作用打了折扣,。

　　目前在北京，個(gè)人公積金首套房貸款的最高額度為120萬(wàn)元,，二套房貸款的最高額度為80萬(wàn)元,。在上海，購(gòu)買首套住房,，借款家庭1人參與貸款的住房公積金可貸金額為50萬(wàn),，2人以上參與貸款的,，住房公積金可貸金額為100萬(wàn)。

　　李先生在2016年初購(gòu)買了北京大興區(qū)西紅門一處房子,，房子當(dāng)時(shí)總價(jià)是277萬(wàn),。他告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸?dāng)時(shí)集全家之力湊了100萬(wàn)首付,，如果通過公積金貸款最多貸120萬(wàn),，其余57萬(wàn)就需要商業(yè)貸款，但是這種組合貸款走流程的時(shí)間可能要3個(gè)多月,，純商業(yè)貸款1個(gè)月就能批下來(lái),，所以最后全部走的商業(yè)貸款。李先生表示：

　　住房公積金對(duì)我來(lái)說(shuō)就是零存整取,，沒得到貸款上的好處,。而且利息還比存銀行低。現(xiàn)在周邊房子基本都漲到400多萬(wàn)了,，但北京公積金貸款的額度還停在2015年120萬(wàn)的水平?jīng)]變,。對(duì)還沒買房的低收入者來(lái)說(shuō)，公積金貸款更像是“雞肋”,。

　　中國(guó)人民大學(xué)土地政策與制度研究中心主任葉劍平告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾撸?ldquo;在三四線城市,，公積金貸款額度還基本能滿足購(gòu)房者需求，但在一二線城市中,，公積金貸款最高額度與房?jī)r(jià)不匹配的現(xiàn)象更為明顯,。”

　　低收入群體繳存占比高，貸款占比低

　　當(dāng)前,，從人群結(jié)構(gòu)來(lái)看,，住房公積金繳存主體和貸款主體出現(xiàn)明顯倒掛的現(xiàn)象。

　　從全國(guó)整體狀況來(lái)看,，住建部等部門發(fā)布的《全國(guó)住房公積金2015年年度報(bào)告》顯示,，2015年繳存職工中，低收入群體占49.81%,，中等收入群體占44.12%,，高收入群體占6.07%。貸款職工中,，低收入群體占36.61%,，中等收入群體占57.43%，高收入群體占5.96%,。上述報(bào)告中,，低收入指收入低于上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資，中等收入指收入介于上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資1倍（含）~3倍之間,，高收入指收入高于上年當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資3倍（含）,。

　　葉劍平對(duì)每日經(jīng)濟(jì)新聞?dòng)浾弑硎荆?ldquo;公積金制度的目標(biāo)是要解決中低收入群體的基本住房需求,，但目前來(lái)看，低收入群體獲益較少,。”

　　在北京,、上海和廣東，上述現(xiàn)象更為明顯,。2016年,，北京,、上海,、廣東公積金繳存中，低收入人群分別占比53.1%,、57.44%和68.99%,，但是在住房公積金個(gè)人貸款中，上述三地低收入群體只占到30.6%,、35.36%和26.64%,。