在經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的背景下，保險(xiǎn)業(yè)正在調(diào)整步伐節(jié)奏,，從“補(bǔ)償式”高速發(fā)展邁向“回歸保障”的高質(zhì)量發(fā)展,。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示：去年，保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅同比增長(zhǎng)3.92%,，而具體到人身險(xiǎn)業(yè)務(wù),，同比增長(zhǎng)只有0.85%，為近8年來(lái)最低,。

行業(yè)的整體轉(zhuǎn)型也帶來(lái)了既有格局的新變化,，其中，以平安人壽為代表的部分壽險(xiǎn)公司正在憑借多年積累下來(lái)的優(yōu)勢(shì)“華麗轉(zhuǎn)身”,，積極響應(yīng)政府及監(jiān)管號(hào)召,，不斷優(yōu)化產(chǎn)品、服務(wù)等各經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié),，促進(jìn)保險(xiǎn)回歸保障本源,、提升消費(fèi)體驗(yàn)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“平安人壽將堅(jiān)守保障人民美好生活的初心,，同時(shí)將圍繞人民群眾的需求,、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，繼續(xù)發(fā)揮產(chǎn)品,、科技,、資本、服務(wù)等方面的優(yōu)勢(shì),，積極探索,，不斷創(chuàng)新，為客戶送去更完善的保險(xiǎn)保障,，為消費(fèi)者帶來(lái)更美好的體驗(yàn),，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入保險(xiǎn)動(dòng)能，助力保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。” 中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司黨委書(shū)記,、董事長(zhǎng)丁當(dāng)在第220場(chǎng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)。

增速換擋期全行業(yè)承壓

近年來(lái),，受益于經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng),、居民可支配收入提高、消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí),、保障意識(shí)逐漸增強(qiáng)等因素,，保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入一直呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：2002年至2017年間,，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入從2073.68億元增至21455.57億元,，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為20.32%。

與此同時(shí),，壽險(xiǎn)的深度與密度也在顯著增長(zhǎng),，截至2017年末，我國(guó)壽險(xiǎn)密度達(dá)1543.48元/人,，較2003年增長(zhǎng)了6.47倍,；壽險(xiǎn)深度達(dá)2.59%，較2003年上升了0.65個(gè)百分點(diǎn),。

但進(jìn)入2018年,，受134號(hào)文、消費(fèi)習(xí)慣,、高基數(shù)等因素影響,，年金險(xiǎn)銷售受挫，新單保費(fèi)負(fù)增長(zhǎng),，保險(xiǎn)公司開(kāi)門(mén)紅承壓,，由此拖累了全年保費(fèi)增長(zhǎng),。 

數(shù)據(jù)顯示：2018年,，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入20722.86億元,，同比減少3.41%；壽險(xiǎn)密度為1485.11 元/人,，同比減少3.78%,；壽險(xiǎn)深度為2.3%，同比減少了0.29個(gè)百分點(diǎn),。

然而,，增速換擋期并不意味著空間受限，恰恰相反,，與發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟市場(chǎng)相比,，我國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)仍處于初級(jí)發(fā)展階段,未來(lái)成長(zhǎng)空間廣闊。

比如,，我國(guó)長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品占比依舊低于國(guó)外成熟市場(chǎng),；保險(xiǎn)營(yíng)銷主要通過(guò)險(xiǎn)企自建代理人隊(duì)伍，銷售模式相對(duì)粗放,，關(guān)注規(guī)模甚于服務(wù)質(zhì)量,，專業(yè)保險(xiǎn)中介和以客戶需求為導(dǎo)向的顧問(wèn)行銷模式尚在培育期； 續(xù)期業(yè)務(wù)拉動(dòng)效應(yīng)明顯,，對(duì)存量業(yè)務(wù)價(jià)值的挖掘力度需要加大,。 

而在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)束了過(guò)去經(jīng)營(yíng)模式,，并開(kāi)啟了一個(gè)嶄新的篇章,，在保險(xiǎn)新時(shí)代，保障回歸的力度在加大,，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)提升,，保障屬性增強(qiáng)。

“三管齊下”引領(lǐng)行業(yè)變革

在這樣的背景下,，行業(yè)開(kāi)始步入實(shí)質(zhì)性分化期,，要么出眾，要么出局,。

對(duì)于壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō),，如何在面臨外部環(huán)境及自身轉(zhuǎn)型的雙重壓力下重新“開(kāi)天辟地”至關(guān)重要。其中,，以平安人壽為代表的大型壽險(xiǎn)公司由于具有深厚的銷售渠道積淀,，綜合經(jīng)營(yíng)、管理水平更高,，具備較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),。

據(jù)丁當(dāng)介紹,，去年以來(lái)，平安人壽一直在加快推進(jìn)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí),，并通過(guò)三大維度應(yīng)對(duì),、甚至是引領(lǐng)行業(yè)新時(shí)代。

首要維度是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整,，2018年,，平安人壽主動(dòng)優(yōu)化了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，深化保障型產(chǎn)品經(jīng)營(yíng),，尤其是開(kāi)發(fā)了安鑫保,、守護(hù)福、愛(ài)滿分,、福滿分等多種保障型產(chǎn)品,，拓展長(zhǎng)期保障型市場(chǎng)，提升客戶保障水平,。

比如,，平安人壽的主力產(chǎn)品平安福系列，涵蓋了終身壽險(xiǎn),、重疾及意外險(xiǎn)等多維度風(fēng)險(xiǎn)保障,，并提供身故、重疾,、意外傷殘,、自駕車意外雙倍、醫(yī)療,、保費(fèi)豁免等全面保障,。自產(chǎn)品上市以來(lái)截至今年5月，累計(jì)銷售近2000萬(wàn)件,，保費(fèi)年均復(fù)合增長(zhǎng)率55.3%,，顯示該類型產(chǎn)品得到了社會(huì)大眾的廣泛認(rèn)可。

在為公眾提供保障方面,，平安福系列產(chǎn)品累計(jì)賠付超10萬(wàn)件,，累計(jì)送出理賠金近106億元。其中,，賠付客戶中年齡為18歲至50歲占比90%以上,，有效提高了社會(huì)中堅(jiān)人群的抗風(fēng)險(xiǎn)能力；在十大賠付病種中,，癌癥賠付占比60.94%,，有效減輕癌癥患者在治療時(shí)面對(duì)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)和焦慮情緒。

平安人壽除在事后理賠端為客戶提供保險(xiǎn)保障外,，也積極聯(lián)合其他專業(yè)公司,，通過(guò)介入前端健康管理來(lái)降低客戶的患病風(fēng)險(xiǎn),，提升客戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。平安人壽聯(lián)合平安健康險(xiǎn)推出“平安RUN計(jì)劃”,，該計(jì)劃設(shè)置周,、月、年三重運(yùn)動(dòng)目標(biāo),，客戶達(dá)成特定運(yùn)動(dòng)目標(biāo)即可獲得豐厚獎(jiǎng)勵(lì),，獎(jiǎng)勵(lì)包括由平安健康險(xiǎn)提供的物質(zhì)獎(jiǎng)品及由平安人壽提供的免費(fèi)提升達(dá)標(biāo)客戶的保險(xiǎn)保障額度,，激勵(lì)客戶養(yǎng)成良好的運(yùn)動(dòng)習(xí)慣和健康的生活方式,。該計(jì)劃推出后，廣受客戶歡迎,，截至目前,，已有超500萬(wàn)客戶參與了平安RUN健康管理計(jì)劃，超過(guò)30萬(wàn)人達(dá)成年運(yùn)動(dòng)目標(biāo),，獲得保險(xiǎn)保障額度的提升,。

當(dāng)然，好產(chǎn)品更需要配套好服務(wù),，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí),，平安人壽也在借助科技賦能創(chuàng)新服務(wù)模式，在理賠,、保單服務(wù),、增值服務(wù)等方面持續(xù)升級(jí)，為客戶帶來(lái)“簡(jiǎn)單便捷 友善安心”的消費(fèi)體驗(yàn),。

比如,，理賠方面，平安人壽推出手機(jī)“閃賠”,，客戶在30分鐘內(nèi)便可收到理賠結(jié)果,。保單服務(wù)方面，平安人壽的“智慧客服”實(shí)現(xiàn)所有業(yè)務(wù)在線一次性辦理,，業(yè)務(wù)辦理平均時(shí)長(zhǎng)從3天縮短到10分鐘,，最快僅需3分鐘。

同時(shí),，平安人壽還以家庭為中心,，針對(duì)客戶生命周期中的不同階段需求提供線上加值服務(wù)，推出家庭關(guān)系,、親子育兒,、健康管理、慢病管理等方面的專業(yè)服務(wù),。

第三大維度是保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基,，金融工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)就是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

平安人壽充分發(fā)揮險(xiǎn)資優(yōu)勢(shì),，在支持國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略指引下,，截至目前已累計(jì)投入4000億保險(xiǎn)資金參與PPP項(xiàng)目和重大工程建設(shè)，涉及交通,、電力,、能源、港口等基礎(chǔ)設(shè)施以及棚戶區(qū)改造,，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。

在落實(shí)精準(zhǔn)扶貧方面，2018年平安正式啟動(dòng)“三村建設(shè)工程”,，面向“村官,、村醫(yī)、村教”三大方向,，落實(shí)精準(zhǔn)扶貧,。截至2019年，平安人壽已累計(jì)委派34位駐村干部,，前往16個(gè)貧困村駐點(diǎn),，開(kāi)展精準(zhǔn)扶貧工作。

保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)的動(dòng)力

三大維度的搶先布局已經(jīng)為平安人壽換取了更多的市場(chǎng)空間,，據(jù)丁當(dāng)透露,，2019年1-5月，平安人壽主力長(zhǎng)期保障儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品【注:主力長(zhǎng)期保障儲(chǔ)蓄產(chǎn)品含大小平安福組合（含福上福）,、福滿分組合（含福加分）,、愛(ài)滿分組合（含愛(ài)加分）、以及三鑫（含金鑫盛）,、安鑫保,、百萬(wàn)】在個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)中占比達(dá)39.3%，較2018年同期提升5.9個(gè)百分點(diǎn),。

中國(guó)平安披露的2019年一季度報(bào)顯示：平安壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化下價(jià)值率顯著提升,，一季度新業(yè)務(wù)價(jià)值率達(dá)36.8%，同比提升5.9百分點(diǎn),，在首年保費(fèi)因戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整而同比下滑10.8%的情況下,，拉動(dòng)整體新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)6.1%至216.4億。

“新業(yè)務(wù)價(jià)值率的提升正是由于平安人壽主動(dòng)減少短交儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的銷售,，更加注重長(zhǎng)期保障型和長(zhǎng)交保障儲(chǔ)蓄混合型產(chǎn)品銷售,。”丁當(dāng)說(shuō)。

從市場(chǎng)整體情況來(lái)看,，經(jīng)過(guò)2018年的“洗禮”,，保險(xiǎn)公司普遍對(duì)未來(lái)方向形成共識(shí),，數(shù)據(jù)顯示：今年前5個(gè)月，4家A股上市險(xiǎn)企合計(jì)保費(fèi)收入為9423億元,，同比增長(zhǎng)7.2%,。從各險(xiǎn)企具體收入來(lái)看，中國(guó)人壽,、中國(guó)平安,、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn),，同比增速分別為4.7%,、9.0%、7.2%,、9.5%,。

事實(shí)上，從中長(zhǎng)期來(lái)看,，政策支持保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù),、包括資金在內(nèi)的供給將更加豐富和完善,，保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)點(diǎn)將更加豐富；潛在健康,、養(yǎng)老市場(chǎng)有廣闊空間等待開(kāi)發(fā),，將成為促進(jìn)保費(fèi)持續(xù)增長(zhǎng)的重要?jiǎng)恿Α?/span>（薛光明）