改革開放40年來，我國民營經濟和民營企業(yè)從無到有，不斷發(fā)展壯大,，成為經濟快速健康發(fā)展的重要驅動和社會主義市場經濟的堅實基礎。但近年來,，特別是2018年以來,，民營經濟和民營企業(yè)發(fā)展遇到了一些新挑戰(zhàn)，其中中小企業(yè)融資難問題比較突出,，大型民營企業(yè)也遭遇了流動性困難,。黨中央、國務院對此高度重視,，習近平總書記在主持召開民營企業(yè)座談會時強調指出,，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資的問題；中央經濟工作會議進一步細化落實,，提出了支持民營企業(yè)發(fā)展的一系列舉措,；中辦國辦印發(fā)《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》，就切實加強民企金融服務提出了18條指導意見,。金融機構要切實履行服務民營企業(yè)第一責任人的職責,，落實好中央決策部署和監(jiān)管要求，切實提升民營企業(yè)金融服務質效,，讓民營企業(yè)有實實在在的獲得感,。
作為新中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，中國民生銀行與民營企業(yè)“同根同源”,，對民營企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和困難感同身受,，始終與民營企業(yè)同舟共濟、攜手前行,。成立23年來,，中國民生銀行堅持民營企業(yè)戰(zhàn)略不動搖，不斷創(chuàng)新體制機制和商業(yè)模式,，持續(xù)提升民企服務專業(yè)化能力,，塑造了民企服務的品牌特色和先發(fā)優(yōu)勢。未來,，中國民生銀行將堅持“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,，繼續(xù)把支持民營企業(yè)發(fā)展作為服務好實體經濟的重要抓手,，優(yōu)化升級民企戰(zhàn)略，做深做透民企服務,，更好地推進民營經濟高質量發(fā)展,。
增強民企服務使命感
伴隨著改革開放的偉大實踐，我國民營企業(yè)蓬勃發(fā)展,，已經成為創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領域,、技術創(chuàng)新的重要主體、國家稅收的重要來源,，為我國社會主義市場經濟建立和完善,、工業(yè)化和城市化快速推進、產業(yè)結構持續(xù)轉型升級,、全面融入國際經貿體系發(fā)揮了重要作用,，是舉世矚目的“中國奇跡”的重要創(chuàng)造者。
支持民營企業(yè)發(fā)展,，是黨中央的一貫方針,。黨的十一屆三中全會為非公有制經濟發(fā)展打開了大門，一大批民營企業(yè)蓬勃興起,。1992年鄧小平南方談話發(fā)表后,，神州大地掀起了新一輪創(chuàng)業(yè)興業(yè)、發(fā)展民營經濟的熱潮,。黨的十五大提出“非公有制經濟是我國社會主義市場經濟的重要組成部分”后,，黨的十六大明確提出“兩個毫不動搖”的方針，讓廣大民營企業(yè)家理直氣壯求發(fā)展,，甩開臂膀放心干,。黨的十八大以來，在擴大民營企業(yè)市場準入,、保護非公有制經濟財產權,、促進公有制經濟和非公有制經濟平等發(fā)展等方面又出臺了一系列改革舉措，黨的十九大重申堅持“兩個毫不動搖”,，極大地鼓舞了民營企業(yè)家創(chuàng)業(yè)發(fā)展的熱情,。
當前，民營企業(yè)經營狀況總體良好,，但在國內外形勢復雜多變,、經濟下行壓力加大的背景下，部分民營企業(yè)在市場拓展,、融資渠道,、轉型升級等方面遇到不少困難和問題，引起了黨中央,、國務院高度重視,，得到了社會各界關注支持,。幾個月來，中國人民銀行綜合運用多種貨幣政策工具,，從信貸,、債券、股權等方面引導金融機構支持民企融資紓困,；中國銀保監(jiān)會改革完善監(jiān)管考核和激勵約束機制，鼓勵金融機構進一步加大對民營企業(yè)的支持力度,，民企金融服務的質量,、深度、廣度和效率穩(wěn)步提升,。
做好民營企業(yè)金融服務,，既是商業(yè)銀行的責任擔當，也是自身轉型發(fā)展的內在要求,。民營企業(yè)數量多,、分布廣，經營靈活多樣,，成長潛力極大,，為商業(yè)銀行提供了長期穩(wěn)定的客戶基礎。強化對民營企業(yè)的金融服務,，不但是商業(yè)銀行優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略,、加快改革轉型的必然選擇，也是切實防范風險,、實現穩(wěn)健經營的重要支撐,。民營經濟占據了中國經濟的半壁江山，民營企業(yè)實現了健康發(fā)展,，就降低了商業(yè)銀行的經營風險,，支持了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。因此,，商業(yè)銀行要充分認識到服務好民營企業(yè)的重要性和緊迫性,，站位全局，順勢而為,，增強使命感和責任感,，變革體制機制、商業(yè)模式和業(yè)務流程,，滿足民營企業(yè)金融服務需求,，推動民營經濟可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行作為順周期性行業(yè),，當宏觀經濟面臨較大下行壓力時,，出于審慎穩(wěn)健經營考慮,，可能對民營企業(yè)“一刀切”地惜貸；當政策環(huán)境,、市場環(huán)境向好時,，又可能“一哄而上”地爭貸，這對民營企業(yè)的正常經營造成了較大影響,。商業(yè)銀行服務民營企業(yè),，不能是響應政策號召的“即時行動”，而應從全行戰(zhàn)略的高度統(tǒng)籌規(guī)劃,，一以貫之,，持續(xù)推進。
堅持民企戰(zhàn)略不動搖
服務民營企業(yè)發(fā)展,，是中國民生銀行從孕育,、誕生的那一天起就肩負的一項重要使命。1993年11月,，第七屆全國工商聯(lián)代表大會召開期間,，許多民營企業(yè)代表向時任全國工商聯(lián)主席經叔平反映，融資難,、貸款難已經成為制約他們發(fā)展壯大的瓶頸,。他們提議，“能不能由我們這些民營企業(yè)發(fā)起設立一家銀行,，這家銀行給我們貸款,，解決我們的融資難？”隨后,，經老以全國工商聯(lián)的名義向國務院及有關部門正式提出申辦銀行,。經老建議，成立一家主要股東由民營企業(yè)構成的股份制商業(yè)銀行,，作為國內商業(yè)銀行改革的試驗田,。1996年1月12日，經國務院及人民銀行批準,，中國民生銀行正式成立,，59家機構作為發(fā)起人，募集股本金13.8億元,，其中85%的股本來自民營企業(yè),。
中國民生銀行的誕生，得益于國家改革開放的大好形勢,，得益于中國民營企業(yè)的蓬勃發(fā)展,；中國民生銀行的成長壯大，也離不開市場經濟的發(fā)展完善，離不開民營經濟的肥沃土壤,，離不開廣大民營企業(yè)的認同支持,。基于同民營企業(yè)的天然淵源,，中國民生銀行從成立之初就確立了“服務民營企業(yè),、中小企業(yè)和高科技企業(yè)”的戰(zhàn)略定位并且載入了公司章程，始終把服務民營企業(yè),、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本,、發(fā)展之源，為廣大民營企業(yè),、小微企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動力,。
服務好民營企業(yè)，既是中國民生銀行的職責所在,，也是中國民生銀行的出路所在。23年來,，中國民生銀行充分發(fā)揮其“民營銀行”的體制優(yōu)勢,、與民營企業(yè)“同根同源”的血脈聯(lián)系，不斷加大資源投入和服務支持力度,，持續(xù)為廣大民營企業(yè)提供了有力度,、有深度、有溫度的服務,。2009年,，中國民生銀行董事會修訂《五年發(fā)展綱要》，提出了做“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,，持續(xù)強化民企戰(zhàn)略,，擴大民企服務覆蓋面，提高民企業(yè)務占比,。2018年4月,，中國民生銀行董事會制定下發(fā)了《改革轉型暨三年發(fā)展規(guī)劃實施綱要》，明確提出了做“民營企業(yè)的銀行,、科技金融的銀行,、綜合服務的銀行”三大戰(zhàn)略定位，“科技金融”主要指工具手段,，“綜合服務”主要指場景應用,，這兩者都是為了更好地服務民營企業(yè)。同時,，中國民生銀行還制定了內部資源傾斜,、資本分配優(yōu)先、實行動態(tài)跟蹤等一系列配套措施,，從機制上保障民企戰(zhàn)略落到實處,。服務民營企業(yè),，不僅要戰(zhàn)略聚焦、保持定力,，而且要出實招,、見實效。截至2018年底,，中國民生銀行的民企客戶數占比保持在70%以上,，民營企業(yè)貸款占比達55%，民企客戶信貸資產規(guī)模達15886億元,。如今,，中國民生銀行的民企金融服務已經形成了顯著的規(guī)模優(yōu)勢和品牌效應。
當前,，中國經濟穩(wěn)中向好的基本面沒有變,，黨中央堅持“兩個毫不動搖”的方針不會變，民營企業(yè)的發(fā)展空間十分廣闊,。對于金融機構來說,，誰與民營經濟共舞，誰就贏得轉型發(fā)展先機,。在民營經濟蓬勃發(fā)展的新時代,，中國民生銀行不忘初心，牢記使命,，堅持把服務好民營企業(yè)作為全行發(fā)展戰(zhàn)略的支撐,，綜合運用金融資源、金融產品,、金融服務,、金融智慧等優(yōu)勢，致力于成為民營企業(yè)的主辦銀行和首選銀行,。
提升民企服務精準度
為民企紓困解難,，貴在精準、重在精準,，成敗也系于精準,。只有深入洞悉民營企業(yè)的具體痛點、難點,，精準施策,，有的放矢，才能真正有效破解民營企業(yè)的實際困難,。長期以來,，商業(yè)銀行對民營企業(yè)的金融需求反應滯后、了解不深，對有效解決民營企業(yè)融資難的商業(yè)模式探索不多,、創(chuàng)新不足,，導致融資難、融資貴問題并未得到根本緩解,，這也始終是制約民營企業(yè)發(fā)展的一大掣肘,。
當前，民營企業(yè)的融資狀況發(fā)生了一些新變化,，表現出一些新特點：一是資產規(guī)模較大,、市場競爭力較強、品牌知名度較高的大型企業(yè),，已是各家銀行爭貸的對象,，其金融需求多元化、綜合化趨勢明顯,，它們希望獲得金融助力,，實現業(yè)務轉型和商業(yè)模式升級，但這類企業(yè)只占民營企業(yè)的極小比例,；二是資產規(guī)模不大,、經營方式靈活、管理水平不高的中小企業(yè),，往往處在供應鏈的上下游,，需要的是融資,、結算,、財富管理等多元化服務；三是數量大,、分布廣,、種類多的小微企業(yè)，它們的融資需求最為迫切,，呈現出短,、小、頻,、急的特點,。
深入了解民營企業(yè)，才能更好地服務民營企業(yè),。2018年以來,，中國民生銀行董事會、監(jiān)事會,、高級管理層持續(xù)走訪,、調研了100余家民營企業(yè)，涉及十多個行業(yè)。根據企業(yè)規(guī)模大小,，中國民生銀行將民營企業(yè)細分為大型民企,、中小民企、小微民企三類,，進一步優(yōu)化資源配置,，分類精準服務，持續(xù)提升民企金融服務的針對性和有效性,。
針對大型民企,，中國民生銀行建立總行、分行兩級戰(zhàn)略民企客戶群白名單,，為名單內客戶提供資本配置,、信貸規(guī)模、專項財務,、科技配套等資源支持,。針對戰(zhàn)略民企的并購、IPO,、市值管理,、稅務優(yōu)化、理財,、投資等需求,，推出了規(guī)劃布局、高層會晤,、工單督辦的團隊作業(yè)“1+3”模式,，配備了首席經理、產品經理,、評審經理,、風險經理、客戶經理“五位一體”的服務團隊,，持續(xù)強化專業(yè)化,、一體化、扁平化,、綜合化服務,，打造戰(zhàn)略民企服務樣板間并加快推廣，助力更多民企做強做優(yōu),。
針對中小民企,，中國民生銀行持續(xù)推進“中小企業(yè)民生工程”，以系統(tǒng)平臺建設,、服務流程優(yōu)化和便捷高效的拳頭產品為抓手,，實施“攜手計劃,、生根計劃、共贏計劃,、螢火計劃”,，不斷提升中小企業(yè)結算、融資,、財富管理等綜合服務質量,。此外，推出了新供應鏈金融模式,，批量服務供應鏈條上下游中小型企業(yè),。截至2018年末，中國民生銀行中小企業(yè)有效客戶達到2.5萬戶,，供應鏈金融覆蓋了100戶核心企業(yè)和上下游4300多戶企業(yè),。
針對小微企業(yè)，中國民生銀行在進軍小微金融10周年,、小微企業(yè)貸款重回4000億元之際,，加速推進“小微金融3.0”深化實施，注重以數據和科技為支撐,，借助數據驅動,、線上線下結合、大數據風控,、移動互聯(lián)等服務手段,，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈，開展全方位綜合金融服務,。截至2018年末,，中國民生銀行小微企業(yè)貸款余額較年初新增近500億元，戶均貸款規(guī)模160萬元,，有貸款余額的客戶數量達23萬戶,。
確保民企服務持續(xù)性
面對遇到經營困難和資金壓力的民營企業(yè),，商業(yè)銀行應多做“錦上添花”的事,，勤做“雪中送炭”的事，不做“下雨收傘”的事,。但也要看到,，民企金融服務是一項系統(tǒng)工程，要順應市場,，尊重規(guī)律,，既著眼當前，又考慮長遠,，準確把握民營企業(yè)的發(fā)展特征,，健全信用風險管控機制,，不斷提升數據治理、客戶評級和風險定價能力,，走一條風險可控,、商業(yè)可持續(xù)的民企服務之路。
一是轉變觀念,，強化服務意識,。服務民企是中國民生銀行的初心與使命，更是責任與擔當,，應有更高的境界,、更大的格局。只有這樣,，才能看得更遠,、想得更深、謀得更全,，才能真正和民營企業(yè)成為一家人,，成為它們發(fā)展壯大的堅強后盾。中國民生銀行積極踐行“競爭中性”原則,，堅持對各類所有制經濟一視同仁,，深入檢視、精準洞察民營企業(yè)的痛點需求,，足額足量地適配各種金融服務支持,，助力民營企業(yè)聚焦主業(yè)謀發(fā)展。
二是變革機制,，升級服務模式,。中國民生銀行持續(xù)改革和完善服務民營企業(yè)的績效考核機制，積極優(yōu)化服務民營企業(yè)的產品創(chuàng)新和審批機制,，引導,、鼓勵各分支機構將信貸資源向民營企業(yè)傾斜；同時成立了主要支持大型民企的集團金融事業(yè)部,，在總行公司業(yè)務部下設了戰(zhàn)略民企板塊和中小企業(yè)金融部,，升級了小微金融事業(yè)部，組建了供應鏈金融事業(yè)部,，形成了大型民企,、中小企業(yè)、小微企業(yè)的全鏈條管理架構體系,。
三是加快創(chuàng)新,，優(yōu)化業(yè)務流程。針對民企的不同需求,，中國民生銀行創(chuàng)新升級五大產品體系,，打造“場景化的交易銀行,、定制化的投資銀行、便捷化的線上銀行,、個性化的私人銀行,、綜合化的財富管理”，為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資＋融智＋融商”的一站式綜合服務,。同時,，推出以數字化、生態(tài)化,、線上化為內涵的“民生E鏈”品牌和系列產品,，為產業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供差異化、定制化服務,。
四是強化風控,，確保穩(wěn)健發(fā)展。中國民生銀行始終堅持“真做民營”“真做小微”,，深入企業(yè)走訪調研,，全方位了解企業(yè)經營狀況和各種需求，配備多層次,、多門類的服務團隊“專門做,、專業(yè)做”，同時充分運用新技術,，創(chuàng)新風控手段,，進行動態(tài)監(jiān)測，確保了風險防控的前瞻性,、有效性,。此外，建立健全盡職免責機制,，明確盡職免責邊界,，加強一線傳導，不斷提高對民企“敢貸,、愿貸,、能貸”的內生動力。
五是多方協(xié)力,，營造公平環(huán)境,。破解民營企業(yè)融資難題,，除了商業(yè)銀行的金融服務和金融支持以外,，還要深化金融改革，充分發(fā)揮資本市場的價值發(fā)現功能,，進一步拓寬民營企業(yè)的融資渠道,。同時,，各政府部門、民營企業(yè),、金融機構,、中介組織等要通力合作，共同營造良好金融生態(tài),，讓民企和國企面對同樣的市場環(huán)境和同樣的市場約束,，讓商業(yè)銀行按照按照市場化、法治化原則開展民企業(yè)務,。
做好民企金融服務,，商業(yè)銀行大有可為。中國民生銀行將繼續(xù)認真貫徹落實黨中央,、國務院決策部署,，堅持“民營企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位，創(chuàng)造性地做好民企服務工作,，全力打造民企金融服務的標桿銀行,。