改革開放40年來，我國民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)從無到有,，不斷發(fā)展壯大，成為經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)和社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),。但近年來,，特別是2018年以來，民營經(jīng)濟(jì)和民營企業(yè)發(fā)展遇到了一些新挑戰(zhàn),，其中中小企業(yè)融資難問題比較突出,，大型民營企業(yè)也遭遇了流動(dòng)性困難。黨中央,、國務(wù)院對此高度重視,，習(xí)近平總書記在主持召開民營企業(yè)座談會(huì)時(shí)強(qiáng)調(diào)指出，要優(yōu)先解決民營企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資的問題,；中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議進(jìn)一步細(xì)化落實(shí),，提出了支持民營企業(yè)發(fā)展的一系列舉措；中辦國辦印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》,，就切實(shí)加強(qiáng)民企金融服務(wù)提出了18條指導(dǎo)意見,。金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行服務(wù)民營企業(yè)第一責(zé)任人的職責(zé)，落實(shí)好中央決策部署和監(jiān)管要求,，切實(shí)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效,，讓民營企業(yè)有實(shí)實(shí)在在的獲得感。
作為新中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行,，中國民生銀行與民營企業(yè)“同根同源”,，對民營企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)和困難感同身受，始終與民營企業(yè)同舟共濟(jì),、攜手前行,。成立23年來，中國民生銀行堅(jiān)持民營企業(yè)戰(zhàn)略不動(dòng)搖,，不斷創(chuàng)新體制機(jī)制和商業(yè)模式,，持續(xù)提升民企服務(wù)專業(yè)化能力，塑造了民企服務(wù)的品牌特色和先發(fā)優(yōu)勢,。未來,，中國民生銀行將堅(jiān)持“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位，繼續(xù)把支持民營企業(yè)發(fā)展作為服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手,，優(yōu)化升級民企戰(zhàn)略,，做深做透民企服務(wù)，更好地推進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,。
增強(qiáng)民企服務(wù)使命感
伴隨著改革開放的偉大實(shí)踐,，我國民營企業(yè)蓬勃發(fā)展，已經(jīng)成為創(chuàng)業(yè)就業(yè)的主要領(lǐng)域,、技術(shù)創(chuàng)新的重要主體,、國家稅收的重要來源,，為我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)建立和完善、工業(yè)化和城市化快速推進(jìn),、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級,、全面融入國際經(jīng)貿(mào)體系發(fā)揮了重要作用，是舉世矚目的“中國奇跡”的重要?jiǎng)?chuàng)造者,。
支持民營企業(yè)發(fā)展,，是黨中央的一貫方針。黨的十一屆三中全會(huì)為非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展打開了大門,，一大批民營企業(yè)蓬勃興起,。1992年鄧小平南方談話發(fā)表后，神州大地掀起了新一輪創(chuàng)業(yè)興業(yè),、發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的熱潮,。黨的十五大提出“非公有制經(jīng)濟(jì)是我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分”后，黨的十六大明確提出“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的方針,，讓廣大民營企業(yè)家理直氣壯求發(fā)展,，甩開臂膀放心干。黨的十八大以來,，在擴(kuò)大民營企業(yè)市場準(zhǔn)入,、保護(hù)非公有制經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)權(quán)、促進(jìn)公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)平等發(fā)展等方面又出臺(tái)了一系列改革舉措,，黨的十九大重申堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,，極大地鼓舞了民營企業(yè)家創(chuàng)業(yè)發(fā)展的熱情。
當(dāng)前,，民營企業(yè)經(jīng)營狀況總體良好,，但在國內(nèi)外形勢復(fù)雜多變,、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下,，部分民營企業(yè)在市場拓展、融資渠道,、轉(zhuǎn)型升級等方面遇到不少困難和問題,，引起了黨中央、國務(wù)院高度重視,，得到了社會(huì)各界關(guān)注支持,。幾個(gè)月來，中國人民銀行綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具,，從信貸,、債券、股權(quán)等方面引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)支持民企融資紓困,；中國銀保監(jiān)會(huì)改革完善監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對民營企業(yè)的支持力度,，民企金融服務(wù)的質(zhì)量、深度,、廣度和效率穩(wěn)步提升,。
做好民營企業(yè)金融服務(wù)，既是商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng),，也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求,。民營企業(yè)數(shù)量多、分布廣,，經(jīng)營靈活多樣,，成長潛力極大，為商業(yè)銀行提供了長期穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ),。強(qiáng)化對民營企業(yè)的金融服務(wù),，不但是商業(yè)銀行優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略、加快改革轉(zhuǎn)型的必然選擇,，也是切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn),、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營的重要支撐。民營經(jīng)濟(jì)占據(jù)了中國經(jīng)濟(jì)的半壁江山,，民營企業(yè)實(shí)現(xiàn)了健康發(fā)展,，就降低了商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，支持了商業(yè)銀行的健康發(fā)展,。因此,，商業(yè)銀行要充分認(rèn)識到服務(wù)好民營企業(yè)的重要性和緊迫性，站位全局,，順勢而為,，增強(qiáng)使命感和責(zé)任感，變革體制機(jī)制,、商業(yè)模式和業(yè)務(wù)流程,，滿足民營企業(yè)金融服務(wù)需求，推動(dòng)民營經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展,。
商業(yè)銀行作為順周期性行業(yè),，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力時(shí)，出于審慎穩(wěn)健經(jīng)營考慮,，可能對民營企業(yè)“一刀切”地惜貸,；當(dāng)政策環(huán)境、市場環(huán)境向好時(shí),，又可能“一哄而上”地爭貸,，這對民營企業(yè)的正常經(jīng)營造成了較大影響。商業(yè)銀行服務(wù)民營企業(yè),，不能是響應(yīng)政策號召的“即時(shí)行動(dòng)”,，而應(yīng)從全行戰(zhàn)略的高度統(tǒng)籌規(guī)劃,，一以貫之，持續(xù)推進(jìn),。
堅(jiān)持民企戰(zhàn)略不動(dòng)搖
服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展,，是中國民生銀行從孕育、誕生的那一天起就肩負(fù)的一項(xiàng)重要使命,。1993年11月,，第七屆全國工商聯(lián)代表大會(huì)召開期間，許多民營企業(yè)代表向時(shí)任全國工商聯(lián)主席經(jīng)叔平反映,，融資難,、貸款難已經(jīng)成為制約他們發(fā)展壯大的瓶頸。他們提議,，“能不能由我們這些民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立一家銀行,，這家銀行給我們貸款，解決我們的融資難,？”隨后,，經(jīng)老以全國工商聯(lián)的名義向國務(wù)院及有關(guān)部門正式提出申辦銀行。經(jīng)老建議,，成立一家主要股東由民營企業(yè)構(gòu)成的股份制商業(yè)銀行,，作為國內(nèi)商業(yè)銀行改革的試驗(yàn)田。1996年1月12日,，經(jīng)國務(wù)院及人民銀行批準(zhǔn),，中國民生銀行正式成立，59家機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人,，募集股本金13.8億元,，其中85%的股本來自民營企業(yè)。
中國民生銀行的誕生,，得益于國家改革開放的大好形勢,，得益于中國民營企業(yè)的蓬勃發(fā)展；中國民生銀行的成長壯大,，也離不開市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展完善,，離不開民營經(jīng)濟(jì)的肥沃土壤,，離不開廣大民營企業(yè)的認(rèn)同支持,。基于同民營企業(yè)的天然淵源,，中國民生銀行從成立之初就確立了“服務(wù)民營企業(yè),、中小企業(yè)和高科技企業(yè)”的戰(zhàn)略定位并且載入了公司章程，始終把服務(wù)民營企業(yè),、小微企業(yè)發(fā)展作為立行之本,、發(fā)展之源,，為廣大民營企業(yè)、小微企業(yè)注入了源源不斷的發(fā)展動(dòng)力,。
服務(wù)好民營企業(yè),，既是中國民生銀行的職責(zé)所在，也是中國民生銀行的出路所在,。23年來,，中國民生銀行充分發(fā)揮其“民營銀行”的體制優(yōu)勢、與民營企業(yè)“同根同源”的血脈聯(lián)系,，不斷加大資源投入和服務(wù)支持力度,，持續(xù)為廣大民營企業(yè)提供了有力度、有深度,、有溫度的服務(wù),。2009年，中國民生銀行董事會(huì)修訂《五年發(fā)展綱要》,，提出了做“民營企業(yè)的銀行”戰(zhàn)略定位,，持續(xù)強(qiáng)化民企戰(zhàn)略，擴(kuò)大民企服務(wù)覆蓋面,，提高民企業(yè)務(wù)占比,。2018年4月，中國民生銀行董事會(huì)制定下發(fā)了《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃實(shí)施綱要》,，明確提出了做“民營企業(yè)的銀行,、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位,，“科技金融”主要指工具手段,，“綜合服務(wù)”主要指場景應(yīng)用，這兩者都是為了更好地服務(wù)民營企業(yè),。同時(shí),，中國民生銀行還制定了內(nèi)部資源傾斜、資本分配優(yōu)先,、實(shí)行動(dòng)態(tài)跟蹤等一系列配套措施,，從機(jī)制上保障民企戰(zhàn)略落到實(shí)處。服務(wù)民營企業(yè),，不僅要戰(zhàn)略聚焦,、保持定力，而且要出實(shí)招,、見實(shí)效,。截至2018年底，中國民生銀行的民企客戶數(shù)占比保持在70%以上,，民營企業(yè)貸款占比達(dá)55%,，民企客戶信貸資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15886億元,。如今，中國民生銀行的民企金融服務(wù)已經(jīng)形成了顯著的規(guī)模優(yōu)勢和品牌效應(yīng),。
當(dāng)前,，中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好的基本面沒有變，黨中央堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的方針不會(huì)變,，民營企業(yè)的發(fā)展空間十分廣闊,。對于金融機(jī)構(gòu)來說，誰與民營經(jīng)濟(jì)共舞,，誰就贏得轉(zhuǎn)型發(fā)展先機(jī),。在民營經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的新時(shí)代，中國民生銀行不忘初心,，牢記使命,，堅(jiān)持把服務(wù)好民營企業(yè)作為全行發(fā)展戰(zhàn)略的支撐，綜合運(yùn)用金融資源,、金融產(chǎn)品,、金融服務(wù)、金融智慧等優(yōu)勢,，致力于成為民營企業(yè)的主辦銀行和首選銀行,。
提升民企服務(wù)精準(zhǔn)度
為民企紓困解難，貴在精準(zhǔn),、重在精準(zhǔn),，成敗也系于精準(zhǔn)。只有深入洞悉民營企業(yè)的具體痛點(diǎn),、難點(diǎn),，精準(zhǔn)施策，有的放矢,，才能真正有效破解民營企業(yè)的實(shí)際困難,。長期以來，商業(yè)銀行對民營企業(yè)的金融需求反應(yīng)滯后,、了解不深,，對有效解決民營企業(yè)融資難的商業(yè)模式探索不多、創(chuàng)新不足,，導(dǎo)致融資難,、融資貴問題并未得到根本緩解，這也始終是制約民營企業(yè)發(fā)展的一大掣肘,。
當(dāng)前,，民營企業(yè)的融資狀況發(fā)生了一些新變化，表現(xiàn)出一些新特點(diǎn)：一是資產(chǎn)規(guī)模較大,、市場競爭力較強(qiáng),、品牌知名度較高的大型企業(yè)，已是各家銀行爭貸的對象,，其金融需求多元化,、綜合化趨勢明顯，它們希望獲得金融助力,，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和商業(yè)模式升級,，但這類企業(yè)只占民營企業(yè)的極小比例；二是資產(chǎn)規(guī)模不大,、經(jīng)營方式靈活,、管理水平不高的中小企業(yè)，往往處在供應(yīng)鏈的上下游,，需要的是融資,、結(jié)算、財(cái)富管理等多元化服務(wù),；三是數(shù)量大,、分布廣、種類多的小微企業(yè),，它們的融資需求最為迫切,，呈現(xiàn)出短、小,、頻,、急的特點(diǎn)。
深入了解民營企業(yè),，才能更好地服務(wù)民營企業(yè),。2018年以來，中國民生銀行董事會(huì),、監(jiān)事會(huì),、高級管理層持續(xù)走訪、調(diào)研了100余家民營企業(yè),，涉及十多個(gè)行業(yè),。根據(jù)企業(yè)規(guī)模大小，中國民生銀行將民營企業(yè)細(xì)分為大型民企,、中小民企,、小微民企三類，進(jìn)一步優(yōu)化資源配置,，分類精準(zhǔn)服務(wù),，持續(xù)提升民企金融服務(wù)的針對性和有效性。
針對大型民企，中國民生銀行建立總行,、分行兩級戰(zhàn)略民企客戶群白名單,，為名單內(nèi)客戶提供資本配置、信貸規(guī)模,、專項(xiàng)財(cái)務(wù),、科技配套等資源支持。針對戰(zhàn)略民企的并購,、IPO,、市值管理、稅務(wù)優(yōu)化,、理財(cái),、投資等需求，推出了規(guī)劃布局,、高層會(huì)晤,、工單督辦的團(tuán)隊(duì)作業(yè)“1+3”模式，配備了首席經(jīng)理,、產(chǎn)品經(jīng)理,、評審經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,、客戶經(jīng)理“五位一體”的服務(wù)團(tuán)隊(duì),，持續(xù)強(qiáng)化專業(yè)化、一體化,、扁平化,、綜合化服務(wù)，打造戰(zhàn)略民企服務(wù)樣板間并加快推廣,，助力更多民企做強(qiáng)做優(yōu),。
針對中小民企，中國民生銀行持續(xù)推進(jìn)“中小企業(yè)民生工程”,，以系統(tǒng)平臺(tái)建設(shè),、服務(wù)流程優(yōu)化和便捷高效的拳頭產(chǎn)品為抓手，實(shí)施“攜手計(jì)劃,、生根計(jì)劃,、共贏計(jì)劃、螢火計(jì)劃”,，不斷提升中小企業(yè)結(jié)算,、融資、財(cái)富管理等綜合服務(wù)質(zhì)量,。此外,，推出了新供應(yīng)鏈金融模式,，批量服務(wù)供應(yīng)鏈條上下游中小型企業(yè)。截至2018年末,，中國民生銀行中小企業(yè)有效客戶達(dá)到2.5萬戶,，供應(yīng)鏈金融覆蓋了100戶核心企業(yè)和上下游4300多戶企業(yè)。
針對小微企業(yè),，中國民生銀行在進(jìn)軍小微金融10周年,、小微企業(yè)貸款重回4000億元之際,，加速推進(jìn)“小微金融3.0”深化實(shí)施,，注重以數(shù)據(jù)和科技為支撐，借助數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng),、線上線下結(jié)合,、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、移動(dòng)互聯(lián)等服務(wù)手段,，圍繞“1+1+N”小微企業(yè)生態(tài)圈,，開展全方位綜合金融服務(wù)。截至2018年末,，中國民生銀行小微企業(yè)貸款余額較年初新增近500億元,，戶均貸款規(guī)模160萬元，有貸款余額的客戶數(shù)量達(dá)23萬戶,。
確保民企服務(wù)持續(xù)性
面對遇到經(jīng)營困難和資金壓力的民營企業(yè),，商業(yè)銀行應(yīng)多做“錦上添花”的事，勤做“雪中送炭”的事,，不做“下雨收傘”的事,。但也要看到，民企金融服務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,，要順應(yīng)市場,，尊重規(guī)律，既著眼當(dāng)前,，又考慮長遠(yuǎn),，準(zhǔn)確把握民營企業(yè)的發(fā)展特征，健全信用風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,，不斷提升數(shù)據(jù)治理,、客戶評級和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，走一條風(fēng)險(xiǎn)可控,、商業(yè)可持續(xù)的民企服務(wù)之路,。
一是轉(zhuǎn)變觀念，強(qiáng)化服務(wù)意識,。服務(wù)民企是中國民生銀行的初心與使命,，更是責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，應(yīng)有更高的境界、更大的格局,。只有這樣,，才能看得更遠(yuǎn)、想得更深,、謀得更全,，才能真正和民營企業(yè)成為一家人，成為它們發(fā)展壯大的堅(jiān)強(qiáng)后盾,。中國民生銀行積極踐行“競爭中性”原則,，堅(jiān)持對各類所有制經(jīng)濟(jì)一視同仁，深入檢視,、精準(zhǔn)洞察民營企業(yè)的痛點(diǎn)需求,，足額足量地適配各種金融服務(wù)支持，助力民營企業(yè)聚焦主業(yè)謀發(fā)展,。
二是變革機(jī)制,，升級服務(wù)模式。中國民生銀行持續(xù)改革和完善服務(wù)民營企業(yè)的績效考核機(jī)制,，積極優(yōu)化服務(wù)民營企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新和審批機(jī)制,，引導(dǎo)、鼓勵(lì)各分支機(jī)構(gòu)將信貸資源向民營企業(yè)傾斜,；同時(shí)成立了主要支持大型民企的集團(tuán)金融事業(yè)部,，在總行公司業(yè)務(wù)部下設(shè)了戰(zhàn)略民企板塊和中小企業(yè)金融部，升級了小微金融事業(yè)部,，組建了供應(yīng)鏈金融事業(yè)部,，形成了大型民企、中小企業(yè),、小微企業(yè)的全鏈條管理架構(gòu)體系,。
三是加快創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,。針對民企的不同需求,，中國民生銀行創(chuàng)新升級五大產(chǎn)品體系，打造“場景化的交易銀行,、定制化的投資銀行,、便捷化的線上銀行、個(gè)性化的私人銀行,、綜合化的財(cái)富管理”,，為民營企業(yè)及企業(yè)家提供“融資＋融智＋融商”的一站式綜合服務(wù)。同時(shí),，推出以數(shù)字化,、生態(tài)化,、線上化為內(nèi)涵的“民生E鏈”品牌和系列產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)提供差異化,、定制化服務(wù),。
四是強(qiáng)化風(fēng)控，確保穩(wěn)健發(fā)展,。中國民生銀行始終堅(jiān)持“真做民營”“真做小微”,，深入企業(yè)走訪調(diào)研，全方位了解企業(yè)經(jīng)營狀況和各種需求,，配備多層次,、多門類的服務(wù)團(tuán)隊(duì)“專門做、專業(yè)做”,，同時(shí)充分運(yùn)用新技術(shù),，創(chuàng)新風(fēng)控手段,，進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測,，確保了風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性、有效性,。此外,，建立健全盡職免責(zé)機(jī)制，明確盡職免責(zé)邊界,，加強(qiáng)一線傳導(dǎo),，不斷提高對民企“敢貸、愿貸,、能貸”的內(nèi)生動(dòng)力,。
五是多方協(xié)力，營造公平環(huán)境,。破解民營企業(yè)融資難題,，除了商業(yè)銀行的金融服務(wù)和金融支持以外，還要深化金融改革,，充分發(fā)揮資本市場的價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能,，進(jìn)一步拓寬民營企業(yè)的融資渠道。同時(shí),，各政府部門,、民營企業(yè)、金融機(jī)構(gòu),、中介組織等要通力合作,，共同營造良好金融生態(tài)，讓民企和國企面對同樣的市場環(huán)境和同樣的市場約束,，讓商業(yè)銀行按照按照市場化,、法治化原則開展民企業(yè)務(wù),。
做好民企金融服務(wù)，商業(yè)銀行大有可為,。中國民生銀行將繼續(xù)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央,、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持“民營企業(yè)的銀行”的戰(zhàn)略定位,，創(chuàng)造性地做好民企服務(wù)工作,，全力打造民企金融服務(wù)的標(biāo)桿銀行。