銀行與科技,，是新時(shí)代發(fā)展背景推動(dòng)下，改革,、轉(zhuǎn)型,、創(chuàng)新、融合的新型共同體,。金融科技的運(yùn)用,，更是兼顧了“金融”本質(zhì)與“技術(shù)”驅(qū)動(dòng)力?？萍简?qū)動(dòng)新增長(zhǎng),，成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)突破口。2016年年報(bào)顯示,，各家銀行紛紛布局金融科技,，云計(jì)算、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈,、移動(dòng)互聯(lián)、人工智能,，F(xiàn)intech時(shí)代已全面來(lái)臨,。
華夏銀行副行長(zhǎng) 關(guān)文杰
在此背景下，華夏銀行在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,，緊緊抓住金融科技對(duì)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇,，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，從戰(zhàn)略,、機(jī)制到技術(shù)應(yīng)用,、創(chuàng)新研發(fā)等方面對(duì)金融科技進(jìn)行整體布局和具體實(shí)踐，打造華夏銀行在Fintech時(shí)代新的核心價(jià)值,，為客戶(hù)提供更好的金融服務(wù),。
“雙輪驅(qū)動(dòng)”換道超車(chē),，“頂層設(shè)計(jì)”牢抓金融科技
華夏銀行找準(zhǔn)切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，提出了打造以實(shí)時(shí)互聯(lián),、自然交互,、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、深度智能為特征的“智慧金融,，數(shù)字華夏”愿景,，確立了“整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動(dòng)策略，和“聚焦重點(diǎn)成熟技術(shù),，積極嘗試?yán)眯屡d技術(shù)的換道超車(chē)”策略,。
華夏銀行從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，積極推進(jìn)三個(gè)方面的調(diào)整,。一是調(diào)整組織機(jī)制,，加強(qiáng)人才與技術(shù)儲(chǔ)備，促生內(nèi)部合力,，提升創(chuàng)新引領(lǐng)能力,，有力驅(qū)動(dòng)金融科技在華夏銀行的應(yīng)用發(fā)展。二是調(diào)整業(yè)務(wù)思路,，以互聯(lián)網(wǎng)思維重塑業(yè)務(wù)架構(gòu),，抓客群拓展、抓平臺(tái)建設(shè),，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,。三是調(diào)整技術(shù)架構(gòu)，構(gòu)建高可用,、易擴(kuò)展,、低成本的分布式系統(tǒng)，推進(jìn)混合架構(gòu)模式應(yīng)用,，努力實(shí)現(xiàn)信息科技支撐的安全高效,、開(kāi)放融合與自主掌控。
前瞻戰(zhàn)略更是得到高效落實(shí),。華夏銀行在金融科技領(lǐng)域積極實(shí)踐：利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo);依托移動(dòng)互聯(lián)技術(shù),，將“等客上門(mén)”改為“主動(dòng)出擊”，線(xiàn)上線(xiàn)下有效融合,，為營(yíng)銷(xiāo)80%長(zhǎng)尾客戶(hù)打造有效工具;與此同時(shí),，移動(dòng)化消費(fèi)、輕量化服務(wù),、“金融+科技+場(chǎng)景”的復(fù)合式服務(wù)都在不斷全面推進(jìn)落實(shí),。“基于產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)化獲客,、業(yè)務(wù)模式再造,、服務(wù)流程改善的多維度實(shí)踐,，華夏銀行在客群拓展、體驗(yàn)提升,、成本降低,、服務(wù)改善等多方面取得較好成績(jī)”。
“五位一體”打造智慧服務(wù)
在中國(guó)銀行業(yè)集體發(fā)力金融科技的情況下,，華夏銀行特點(diǎn)突出：對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行移動(dòng)化,、平臺(tái)化,、場(chǎng)景化,、智能化、數(shù)字化改造,。
移動(dòng)化：以服務(wù)長(zhǎng)尾客戶(hù),、適應(yīng)客戶(hù)碎片化操作習(xí)慣為前提，推出以實(shí)時(shí)互聯(lián),、智能服務(wù),、自然交互為核心的移動(dòng)銀行4.0版，以及以開(kāi)放式注冊(cè),、全流程線(xiàn)上化,、低門(mén)檻為核心的直銷(xiāo)銀行;打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具,。
平臺(tái)化：創(chuàng)新移動(dòng)支付,、線(xiàn)上融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù),，打造如“平臺(tái)金融”,、“共贏(yíng)鏈”、“智慧電子銀行”等對(duì)內(nèi)可聚合產(chǎn)品與服務(wù),，對(duì)外可鏈接合作伙伴與客戶(hù)的新型綜合金融服務(wù)平臺(tái),。
場(chǎng)景化：廣泛連接各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場(chǎng)景，輸出產(chǎn)品和金融服務(wù),，打造覆蓋“衣,、食、住,、行,、醫(yī)、教,、保,、娛”的“完美生活”生態(tài)圈，建設(shè)繳費(fèi)通服務(wù)平臺(tái)與小微商戶(hù)收單平臺(tái),，與騰訊公司,、京東金融,、蘇寧金融、人保金服等外部平臺(tái)合作,，打造金融與生活一體化服務(wù),。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統(tǒng)，打造輕型化,、小型化,、智能化的智慧網(wǎng)點(diǎn)，在行業(yè)內(nèi)較早推出智能機(jī)器大堂助理,，運(yùn)用生物識(shí)別,、大數(shù)據(jù)等技術(shù)洞察客戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能篩選和推薦,。
數(shù)字化：打造支撐業(yè)務(wù)多活的“華夏云數(shù)據(jù)中心”,，對(duì)全行業(yè)務(wù)、服務(wù),、營(yíng)銷(xiāo),、管理等流程進(jìn)行數(shù)字化再造，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵客戶(hù)旅程的端到端重塑,，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度,。目前，華夏銀行已經(jīng)構(gòu)建了44個(gè)數(shù)據(jù)運(yùn)用和管理分析類(lèi)系統(tǒng),，支持對(duì)半結(jié)構(gòu)化,、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析加工，這些數(shù)據(jù)已應(yīng)用于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo),、產(chǎn)品創(chuàng)新,、風(fēng)險(xiǎn)防控等多個(gè)領(lǐng)域。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰(zhàn)略,、植于實(shí)踐,、成于管理、恒于初心”的原則,，華夏銀行運(yùn)用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)特殊客群,，推出了大眾理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)信貸等產(chǎn)品,，打造綠色金融和智慧金融,，成效顯著。“電商貸”便是運(yùn)用金融科技改造,、優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)的典型成果,，該產(chǎn)品在客戶(hù)開(kāi)發(fā)、運(yùn)行管理,、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面,，都展示出高效,、精準(zhǔn)等諸多優(yōu)點(diǎn)。
此外,，為擴(kuò)大傳統(tǒng)金融服務(wù)半徑,，使居住分散的城鎮(zhèn)低收入人群和農(nóng)民客群能夠享受到觸手可及的金融服務(wù)，華夏銀行近幾年致力于發(fā)展移動(dòng)金融,，包括推出以實(shí)時(shí)互聯(lián),、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動(dòng)銀行,，以及突破物理網(wǎng)點(diǎn)制約,、支持跨行線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)的直銷(xiāo)銀行等重點(diǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)碎片化,、低門(mén)檻的需求,。
發(fā)揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉(zhuǎn)型布局的同時(shí),，時(shí)刻牢記自身作為一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任,，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，確保安全,、高效運(yùn)營(yíng),。一是堅(jiān)持全方位、全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控策略,，從制度,、技術(shù)、人員,、業(yè)務(wù)等各個(gè)維度全方位加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,，建立事前、事中,、事后全流程嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。二是注重技防與人防并重,，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù),、生物識(shí)別、人工智能等手段強(qiáng)化系統(tǒng)硬控制,，同時(shí)加強(qiáng)與行業(yè)平臺(tái)合作,，形成快速共享信息、快速控制風(fēng)險(xiǎn)的合力,。三是探索新技術(shù)應(yīng)用安全保障機(jī)制,，確保在合理利用新技術(shù)提高業(yè)務(wù)能力和管理能力的同時(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)措施,，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn),。
聚集前沿，開(kāi)放融合,，華夏銀行金融科技下半程優(yōu)勢(shì)將顯
未來(lái),，華夏銀行將采取“雙輪驅(qū)動(dòng)”的業(yè)務(wù)策略，“聚焦重點(diǎn)”的技術(shù)策略,，“開(kāi)放合作”的融合策略,，構(gòu)建“智能服務(wù)”競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
一是以互聯(lián)網(wǎng)思維“逆向評(píng)估”的方法,，提升客戶(hù)體驗(yàn),、降低作業(yè)成本，重點(diǎn)構(gòu)建獲客服務(wù)平臺(tái),、內(nèi)外連接平臺(tái)與數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái),，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運(yùn)營(yíng)模式,，推進(jìn)金融科技應(yīng)用創(chuàng)新,，深耕細(xì)分市場(chǎng)。
二是集中資源聚焦大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、人工智能等相對(duì)成熟、業(yè)務(wù)影響面大的技術(shù),，積極跟蹤區(qū)塊鏈,、數(shù)字貨幣、物聯(lián)網(wǎng)等熱點(diǎn)新興技術(shù),，做好數(shù)字運(yùn)營(yíng)和技術(shù)儲(chǔ)備,，支持服務(wù)創(chuàng)新。
三是在立足增強(qiáng)自身金融服務(wù)能力的同時(shí),，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)外合作,，深化生態(tài)嵌入，與金融科技企業(yè)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),、合作共贏(yíng)的共生關(guān)系,，事半功倍地實(shí)現(xiàn)華夏銀行的快速發(fā)展。
編輯：河南商報(bào) 呂珊
來(lái)源：河南商報(bào)
華夏銀行副行長(zhǎng) 關(guān)文杰
在此背景下，華夏銀行在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,，緊緊抓住金融科技對(duì)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機(jī)遇,，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，從戰(zhàn)略,、機(jī)制到技術(shù)應(yīng)用,、創(chuàng)新研發(fā)等方面對(duì)金融科技進(jìn)行整體布局和具體實(shí)踐，打造華夏銀行在Fintech時(shí)代新的核心價(jià)值,，為客戶(hù)提供更好的金融服務(wù),。
“雙輪驅(qū)動(dòng)”換道超車(chē),，“頂層設(shè)計(jì)”牢抓金融科技
華夏銀行找準(zhǔn)切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，提出了打造以實(shí)時(shí)互聯(lián),、自然交互,、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、深度智能為特征的“智慧金融,，數(shù)字華夏”愿景,，確立了“整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺(tái)創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動(dòng)策略，和“聚焦重點(diǎn)成熟技術(shù),，積極嘗試?yán)眯屡d技術(shù)的換道超車(chē)”策略,。
華夏銀行從頂層設(shè)計(jì)出發(fā)，積極推進(jìn)三個(gè)方面的調(diào)整,。一是調(diào)整組織機(jī)制,，加強(qiáng)人才與技術(shù)儲(chǔ)備，促生內(nèi)部合力,，提升創(chuàng)新引領(lǐng)能力,，有力驅(qū)動(dòng)金融科技在華夏銀行的應(yīng)用發(fā)展。二是調(diào)整業(yè)務(wù)思路,，以互聯(lián)網(wǎng)思維重塑業(yè)務(wù)架構(gòu),，抓客群拓展、抓平臺(tái)建設(shè),，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,。三是調(diào)整技術(shù)架構(gòu)，構(gòu)建高可用,、易擴(kuò)展,、低成本的分布式系統(tǒng)，推進(jìn)混合架構(gòu)模式應(yīng)用,，努力實(shí)現(xiàn)信息科技支撐的安全高效,、開(kāi)放融合與自主掌控。
前瞻戰(zhàn)略更是得到高效落實(shí),。華夏銀行在金融科技領(lǐng)域積極實(shí)踐：利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo);依托移動(dòng)互聯(lián)技術(shù),，將“等客上門(mén)”改為“主動(dòng)出擊”，線(xiàn)上線(xiàn)下有效融合,，為營(yíng)銷(xiāo)80%長(zhǎng)尾客戶(hù)打造有效工具;與此同時(shí),，移動(dòng)化消費(fèi)、輕量化服務(wù),、“金融+科技+場(chǎng)景”的復(fù)合式服務(wù)都在不斷全面推進(jìn)落實(shí),。“基于產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)化獲客,、業(yè)務(wù)模式再造,、服務(wù)流程改善的多維度實(shí)踐,，華夏銀行在客群拓展、體驗(yàn)提升,、成本降低,、服務(wù)改善等多方面取得較好成績(jī)”。
“五位一體”打造智慧服務(wù)
在中國(guó)銀行業(yè)集體發(fā)力金融科技的情況下,，華夏銀行特點(diǎn)突出：對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行移動(dòng)化,、平臺(tái)化,、場(chǎng)景化,、智能化、數(shù)字化改造,。
移動(dòng)化：以服務(wù)長(zhǎng)尾客戶(hù),、適應(yīng)客戶(hù)碎片化操作習(xí)慣為前提，推出以實(shí)時(shí)互聯(lián),、智能服務(wù),、自然交互為核心的移動(dòng)銀行4.0版，以及以開(kāi)放式注冊(cè),、全流程線(xiàn)上化,、低門(mén)檻為核心的直銷(xiāo)銀行;打造二維碼收款、云閃付等便捷支付工具,。
平臺(tái)化：創(chuàng)新移動(dòng)支付,、線(xiàn)上融資、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù),，打造如“平臺(tái)金融”,、“共贏(yíng)鏈”、“智慧電子銀行”等對(duì)內(nèi)可聚合產(chǎn)品與服務(wù),，對(duì)外可鏈接合作伙伴與客戶(hù)的新型綜合金融服務(wù)平臺(tái),。
場(chǎng)景化：廣泛連接各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場(chǎng)景，輸出產(chǎn)品和金融服務(wù),，打造覆蓋“衣,、食、住,、行,、醫(yī)、教,、保,、娛”的“完美生活”生態(tài)圈，建設(shè)繳費(fèi)通服務(wù)平臺(tái)與小微商戶(hù)收單平臺(tái),，與騰訊公司,、京東金融,、蘇寧金融、人保金服等外部平臺(tái)合作,，打造金融與生活一體化服務(wù),。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統(tǒng)，打造輕型化,、小型化,、智能化的智慧網(wǎng)點(diǎn)，在行業(yè)內(nèi)較早推出智能機(jī)器大堂助理,，運(yùn)用生物識(shí)別,、大數(shù)據(jù)等技術(shù)洞察客戶(hù)需求，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品智能篩選和推薦,。
數(shù)字化：打造支撐業(yè)務(wù)多活的“華夏云數(shù)據(jù)中心”,，對(duì)全行業(yè)務(wù)、服務(wù),、營(yíng)銷(xiāo),、管理等流程進(jìn)行數(shù)字化再造，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵客戶(hù)旅程的端到端重塑,，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度,。目前，華夏銀行已經(jīng)構(gòu)建了44個(gè)數(shù)據(jù)運(yùn)用和管理分析類(lèi)系統(tǒng),，支持對(duì)半結(jié)構(gòu)化,、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析加工，這些數(shù)據(jù)已應(yīng)用于精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo),、產(chǎn)品創(chuàng)新,、風(fēng)險(xiǎn)防控等多個(gè)領(lǐng)域。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰(zhàn)略,、植于實(shí)踐,、成于管理、恒于初心”的原則,，華夏銀行運(yùn)用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)特殊客群,，推出了大眾理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)信貸等產(chǎn)品,，打造綠色金融和智慧金融,，成效顯著。“電商貸”便是運(yùn)用金融科技改造,、優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)的典型成果,，該產(chǎn)品在客戶(hù)開(kāi)發(fā)、運(yùn)行管理,、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面,，都展示出高效,、精準(zhǔn)等諸多優(yōu)點(diǎn)。
此外,，為擴(kuò)大傳統(tǒng)金融服務(wù)半徑,，使居住分散的城鎮(zhèn)低收入人群和農(nóng)民客群能夠享受到觸手可及的金融服務(wù)，華夏銀行近幾年致力于發(fā)展移動(dòng)金融,，包括推出以實(shí)時(shí)互聯(lián),、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動(dòng)銀行,，以及突破物理網(wǎng)點(diǎn)制約,、支持跨行線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)的直銷(xiāo)銀行等重點(diǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)長(zhǎng)尾客戶(hù)對(duì)金融服務(wù)碎片化,、低門(mén)檻的需求,。
發(fā)揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉(zhuǎn)型布局的同時(shí),，時(shí)刻牢記自身作為一家傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任,，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)，確保安全,、高效運(yùn)營(yíng),。一是堅(jiān)持全方位、全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控策略,，從制度,、技術(shù)、人員,、業(yè)務(wù)等各個(gè)維度全方位加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,，建立事前、事中,、事后全流程嚴(yán)密風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。二是注重技防與人防并重,，探索運(yùn)用大數(shù)據(jù),、生物識(shí)別、人工智能等手段強(qiáng)化系統(tǒng)硬控制,，同時(shí)加強(qiáng)與行業(yè)平臺(tái)合作,，形成快速共享信息、快速控制風(fēng)險(xiǎn)的合力,。三是探索新技術(shù)應(yīng)用安全保障機(jī)制,，確保在合理利用新技術(shù)提高業(yè)務(wù)能力和管理能力的同時(shí)，結(jié)合大數(shù)據(jù),、云計(jì)算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點(diǎn)制定相應(yīng)措施,，防范信息安全風(fēng)險(xiǎn),。
聚集前沿，開(kāi)放融合,，華夏銀行金融科技下半程優(yōu)勢(shì)將顯
未來(lái),，華夏銀行將采取“雙輪驅(qū)動(dòng)”的業(yè)務(wù)策略，“聚焦重點(diǎn)”的技術(shù)策略,，“開(kāi)放合作”的融合策略,，構(gòu)建“智能服務(wù)”競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
一是以互聯(lián)網(wǎng)思維“逆向評(píng)估”的方法,，提升客戶(hù)體驗(yàn),、降低作業(yè)成本，重點(diǎn)構(gòu)建獲客服務(wù)平臺(tái),、內(nèi)外連接平臺(tái)與數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái),，投入重兵尋求突破，以全新的輕型組織和全新的運(yùn)營(yíng)模式,，推進(jìn)金融科技應(yīng)用創(chuàng)新,，深耕細(xì)分市場(chǎng)。
二是集中資源聚焦大數(shù)據(jù),、云計(jì)算,、人工智能等相對(duì)成熟、業(yè)務(wù)影響面大的技術(shù),，積極跟蹤區(qū)塊鏈,、數(shù)字貨幣、物聯(lián)網(wǎng)等熱點(diǎn)新興技術(shù),，做好數(shù)字運(yùn)營(yíng)和技術(shù)儲(chǔ)備,，支持服務(wù)創(chuàng)新。
三是在立足增強(qiáng)自身金融服務(wù)能力的同時(shí),，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)外合作,，深化生態(tài)嵌入，與金融科技企業(yè)形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),、合作共贏(yíng)的共生關(guān)系,，事半功倍地實(shí)現(xiàn)華夏銀行的快速發(fā)展。
編輯：河南商報(bào) 呂珊
來(lái)源：河南商報(bào)