銀行與科技,，是新時代發(fā)展背景推動下,，改革,、轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新,、融合的新型共同體,。金融科技的運用，更是兼顧了“金融”本質(zhì)與“技術(shù)”驅(qū)動力,?？萍简?qū)動新增長，成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重點突破口,。2016年年報顯示,，各家銀行紛紛布局金融科技，云計算,、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián),、人工智能,，F(xiàn)intech時代已全面來臨。
華夏銀行副行長 關(guān)文杰
在此背景下,，華夏銀行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,，緊緊抓住金融科技對銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機遇，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,，從戰(zhàn)略,、機制到技術(shù)應(yīng)用、創(chuàng)新研發(fā)等方面對金融科技進行整體布局和具體實踐,，打造華夏銀行在Fintech時代新的核心價值,，為客戶提供更好的金融服務(wù)。
“雙輪驅(qū)動”換道超車,，“頂層設(shè)計”牢抓金融科技
華夏銀行找準(zhǔn)切入點和著力點,，提出了打造以實時互聯(lián)、自然交互,、數(shù)據(jù)驅(qū)動,、深度智能為特征的“智慧金融，數(shù)字華夏”愿景,，確立了“整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動策略,，和“聚焦重點成熟技術(shù)，積極嘗試?yán)眯屡d技術(shù)的換道超車”策略,。
華夏銀行從頂層設(shè)計出發(fā),，積極推進三個方面的調(diào)整。一是調(diào)整組織機制,，加強人才與技術(shù)儲備，促生內(nèi)部合力，提升創(chuàng)新引領(lǐng)能力,，有力驅(qū)動金融科技在華夏銀行的應(yīng)用發(fā)展,。二是調(diào)整業(yè)務(wù)思路，以互聯(lián)網(wǎng)思維重塑業(yè)務(wù)架構(gòu),，抓客群拓展,、抓平臺建設(shè)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,。三是調(diào)整技術(shù)架構(gòu),，構(gòu)建高可用、易擴展,、低成本的分布式系統(tǒng),，推進混合架構(gòu)模式應(yīng)用，努力實現(xiàn)信息科技支撐的安全高效,、開放融合與自主掌控,。
前瞻戰(zhàn)略更是得到高效落實。華夏銀行在金融科技領(lǐng)域積極實踐：利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷;依托移動互聯(lián)技術(shù),，將“等客上門”改為“主動出擊”,，線上線下有效融合，為營銷80%長尾客戶打造有效工具;與此同時,，移動化消費,、輕量化服務(wù)、“金融+科技+場景”的復(fù)合式服務(wù)都在不斷全面推進落實,。“基于產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新,、網(wǎng)絡(luò)化獲客、業(yè)務(wù)模式再造,、服務(wù)流程改善的多維度實踐,，華夏銀行在客群拓展、體驗提升,、成本降低,、服務(wù)改善等多方面取得較好成績”。
“五位一體”打造智慧服務(wù)
在中國銀行業(yè)集體發(fā)力金融科技的情況下,，華夏銀行特點突出：對產(chǎn)品和服務(wù)進行移動化,、平臺化、場景化,、智能化,、數(shù)字化改造。
移動化：以服務(wù)長尾客戶,、適應(yīng)客戶碎片化操作習(xí)慣為前提,，推出以實時互聯(lián),、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動銀行4.0版,，以及以開放式注冊,、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行;打造二維碼收款,、云閃付等便捷支付工具,。
平臺化：創(chuàng)新移動支付、線上融資,、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù),，打造如“平臺金融”、“共贏鏈”,、“智慧電子銀行”等對內(nèi)可聚合產(chǎn)品與服務(wù),，對外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務(wù)平臺。
場景化：廣泛連接各類互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場景,，輸出產(chǎn)品和金融服務(wù),，打造覆蓋“衣、食,、住,、行、醫(yī),、教,、保、娛”的“完美生活”生態(tài)圈,，建設(shè)繳費通服務(wù)平臺與小微商戶收單平臺,，與騰訊公司、京東金融,、蘇寧金融,、人保金服等外部平臺合作，打造金融與生活一體化服務(wù),。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統(tǒng),，打造輕型化、小型化,、智能化的智慧網(wǎng)點,，在行業(yè)內(nèi)較早推出智能機器大堂助理，運用生物識別,、大數(shù)據(jù)等技術(shù)洞察客戶需求,，實現(xiàn)產(chǎn)品智能篩選和推薦。
數(shù)字化：打造支撐業(yè)務(wù)多活的“華夏云數(shù)據(jù)中心”,，對全行業(yè)務(wù),、服務(wù),、營銷、管理等流程進行數(shù)字化再造,，實現(xiàn)關(guān)鍵客戶旅程的端到端重塑,，提高客戶滿意度,。目前,，華夏銀行已經(jīng)構(gòu)建了44個數(shù)據(jù)運用和管理分析類系統(tǒng)，支持對半結(jié)構(gòu)化,、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析加工,，這些數(shù)據(jù)已應(yīng)用于精準(zhǔn)營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新,、風(fēng)險防控等多個領(lǐng)域,。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰(zhàn)略、植于實踐,、成于管理,、恒于初心”的原則，華夏銀行運用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)特殊客群,，推出了大眾理財,、網(wǎng)絡(luò)信貸等產(chǎn)品，打造綠色金融和智慧金融,，成效顯著,。“電商貸”便是運用金融科技改造、優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)的典型成果,，該產(chǎn)品在客戶開發(fā),、運行管理、風(fēng)險防控等方面,，都展示出高效,、精準(zhǔn)等諸多優(yōu)點。
此外,，為擴大傳統(tǒng)金融服務(wù)半徑,，使居住分散的城鎮(zhèn)低收入人群和農(nóng)民客群能夠享受到觸手可及的金融服務(wù)，華夏銀行近幾年致力于發(fā)展移動金融,，包括推出以實時互聯(lián),、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動銀行,，以及突破物理網(wǎng)點制約,、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點產(chǎn)品，滿足互聯(lián)網(wǎng)長尾客戶對金融服務(wù)碎片化,、低門檻的需求,。
發(fā)揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉(zhuǎn)型布局的同時,，時刻牢記自身作為一家傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任，堅守風(fēng)險底線,，確保安全,、高效運營。一是堅持全方位,、全流程的風(fēng)險防控策略,，從制度、技術(shù),、人員,、業(yè)務(wù)等各個維度全方位加強風(fēng)險管控，建立事前,、事中,、事后全流程嚴(yán)密風(fēng)險防控機制，強化風(fēng)險管理,。二是注重技防與人防并重,，探索運用大數(shù)據(jù)、生物識別,、人工智能等手段強化系統(tǒng)硬控制,，同時加強與行業(yè)平臺合作，形成快速共享信息,、快速控制風(fēng)險的合力,。三是探索新技術(shù)應(yīng)用安全保障機制，確保在合理利用新技術(shù)提高業(yè)務(wù)能力和管理能力的同時,，結(jié)合大數(shù)據(jù),、云計算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點制定相應(yīng)措施，防范信息安全風(fēng)險,。
聚集前沿,，開放融合，華夏銀行金融科技下半程優(yōu)勢將顯
未來,，華夏銀行將采取“雙輪驅(qū)動”的業(yè)務(wù)策略,，“聚焦重點”的技術(shù)策略，“開放合作”的融合策略,，構(gòu)建“智能服務(wù)”競爭優(yōu)勢,。
一是以互聯(lián)網(wǎng)思維“逆向評估”的方法，提升客戶體驗,、降低作業(yè)成本,，重點構(gòu)建獲客服務(wù)平臺、內(nèi)外連接平臺與數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，投入重兵尋求突破,，以全新的輕型組織和全新的運營模式,，推進金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，深耕細分市場,。
二是集中資源聚焦大數(shù)據(jù),、云計算、人工智能等相對成熟,、業(yè)務(wù)影響面大的技術(shù),，積極跟蹤區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣,、物聯(lián)網(wǎng)等熱點新興技術(shù),，做好數(shù)字運營和技術(shù)儲備,，支持服務(wù)創(chuàng)新,。
三是在立足增強自身金融服務(wù)能力的同時，持續(xù)加強對外合作,，深化生態(tài)嵌入,，與金融科技企業(yè)形成優(yōu)勢互補、合作共贏的共生關(guān)系,，事半功倍地實現(xiàn)華夏銀行的快速發(fā)展,。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報
華夏銀行副行長 關(guān)文杰
在此背景下,，華夏銀行在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,，緊緊抓住金融科技對銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要機遇，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,，從戰(zhàn)略,、機制到技術(shù)應(yīng)用、創(chuàng)新研發(fā)等方面對金融科技進行整體布局和具體實踐,，打造華夏銀行在Fintech時代新的核心價值,，為客戶提供更好的金融服務(wù)。
“雙輪驅(qū)動”換道超車,，“頂層設(shè)計”牢抓金融科技
華夏銀行找準(zhǔn)切入點和著力點,，提出了打造以實時互聯(lián)、自然交互,、數(shù)據(jù)驅(qū)動,、深度智能為特征的“智慧金融，數(shù)字華夏”愿景,，確立了“整體數(shù)字化轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)銀行平臺創(chuàng)新”雙輪驅(qū)動策略,，和“聚焦重點成熟技術(shù)，積極嘗試?yán)眯屡d技術(shù)的換道超車”策略,。
華夏銀行從頂層設(shè)計出發(fā),，積極推進三個方面的調(diào)整。一是調(diào)整組織機制,，加強人才與技術(shù)儲備，促生內(nèi)部合力，提升創(chuàng)新引領(lǐng)能力,，有力驅(qū)動金融科技在華夏銀行的應(yīng)用發(fā)展,。二是調(diào)整業(yè)務(wù)思路，以互聯(lián)網(wǎng)思維重塑業(yè)務(wù)架構(gòu),，抓客群拓展,、抓平臺建設(shè)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,。三是調(diào)整技術(shù)架構(gòu),，構(gòu)建高可用、易擴展,、低成本的分布式系統(tǒng),，推進混合架構(gòu)模式應(yīng)用，努力實現(xiàn)信息科技支撐的安全高效,、開放融合與自主掌控,。
前瞻戰(zhàn)略更是得到高效落實。華夏銀行在金融科技領(lǐng)域積極實踐：利用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷;依托移動互聯(lián)技術(shù),，將“等客上門”改為“主動出擊”,，線上線下有效融合，為營銷80%長尾客戶打造有效工具;與此同時,，移動化消費,、輕量化服務(wù)、“金融+科技+場景”的復(fù)合式服務(wù)都在不斷全面推進落實,。“基于產(chǎn)品優(yōu)化創(chuàng)新,、網(wǎng)絡(luò)化獲客、業(yè)務(wù)模式再造,、服務(wù)流程改善的多維度實踐,，華夏銀行在客群拓展、體驗提升,、成本降低,、服務(wù)改善等多方面取得較好成績”。
“五位一體”打造智慧服務(wù)
在中國銀行業(yè)集體發(fā)力金融科技的情況下,，華夏銀行特點突出：對產(chǎn)品和服務(wù)進行移動化,、平臺化、場景化,、智能化,、數(shù)字化改造。
移動化：以服務(wù)長尾客戶,、適應(yīng)客戶碎片化操作習(xí)慣為前提,，推出以實時互聯(lián),、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動銀行4.0版,，以及以開放式注冊,、全流程線上化、低門檻為核心的直銷銀行;打造二維碼收款,、云閃付等便捷支付工具,。
平臺化：創(chuàng)新移動支付、線上融資,、現(xiàn)金管理等綜合金融服務(wù),，打造如“平臺金融”、“共贏鏈”,、“智慧電子銀行”等對內(nèi)可聚合產(chǎn)品與服務(wù),，對外可鏈接合作伙伴與客戶的新型綜合金融服務(wù)平臺。
場景化：廣泛連接各類互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)場景,，輸出產(chǎn)品和金融服務(wù),，打造覆蓋“衣、食,、住,、行、醫(yī),、教,、保、娛”的“完美生活”生態(tài)圈,，建設(shè)繳費通服務(wù)平臺與小微商戶收單平臺,，與騰訊公司、京東金融,、蘇寧金融,、人保金服等外部平臺合作，打造金融與生活一體化服務(wù),。
智能化：推出智能銀行視頻客服系統(tǒng),，打造輕型化、小型化,、智能化的智慧網(wǎng)點,，在行業(yè)內(nèi)較早推出智能機器大堂助理，運用生物識別,、大數(shù)據(jù)等技術(shù)洞察客戶需求,，實現(xiàn)產(chǎn)品智能篩選和推薦。
數(shù)字化：打造支撐業(yè)務(wù)多活的“華夏云數(shù)據(jù)中心”,，對全行業(yè)務(wù),、服務(wù),、營銷、管理等流程進行數(shù)字化再造,，實現(xiàn)關(guān)鍵客戶旅程的端到端重塑,，提高客戶滿意度,。目前,，華夏銀行已經(jīng)構(gòu)建了44個數(shù)據(jù)運用和管理分析類系統(tǒng)，支持對半結(jié)構(gòu)化,、非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)分析加工,，這些數(shù)據(jù)已應(yīng)用于精準(zhǔn)營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新,、風(fēng)險防控等多個領(lǐng)域,。
積極踐行普惠金融
按照“始于戰(zhàn)略、植于實踐,、成于管理,、恒于初心”的原則，華夏銀行運用金融科技手段服務(wù)小微企業(yè)和服務(wù)特殊客群,，推出了大眾理財,、網(wǎng)絡(luò)信貸等產(chǎn)品，打造綠色金融和智慧金融,，成效顯著,。“電商貸”便是運用金融科技改造、優(yōu)化小微企業(yè)服務(wù)的典型成果,，該產(chǎn)品在客戶開發(fā),、運行管理、風(fēng)險防控等方面,，都展示出高效,、精準(zhǔn)等諸多優(yōu)點。
此外,，為擴大傳統(tǒng)金融服務(wù)半徑,，使居住分散的城鎮(zhèn)低收入人群和農(nóng)民客群能夠享受到觸手可及的金融服務(wù)，華夏銀行近幾年致力于發(fā)展移動金融,，包括推出以實時互聯(lián),、智能服務(wù)、自然交互為核心的移動銀行,，以及突破物理網(wǎng)點制約,、支持跨行線上開戶的直銷銀行等重點產(chǎn)品，滿足互聯(lián)網(wǎng)長尾客戶對金融服務(wù)碎片化,、低門檻的需求,。
發(fā)揮金融科技雙向力
華夏銀行在加快轉(zhuǎn)型布局的同時,，時刻牢記自身作為一家傳統(tǒng)金融機構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任，堅守風(fēng)險底線,，確保安全,、高效運營。一是堅持全方位,、全流程的風(fēng)險防控策略,，從制度、技術(shù),、人員,、業(yè)務(wù)等各個維度全方位加強風(fēng)險管控，建立事前,、事中,、事后全流程嚴(yán)密風(fēng)險防控機制，強化風(fēng)險管理,。二是注重技防與人防并重,，探索運用大數(shù)據(jù)、生物識別,、人工智能等手段強化系統(tǒng)硬控制,，同時加強與行業(yè)平臺合作，形成快速共享信息,、快速控制風(fēng)險的合力,。三是探索新技術(shù)應(yīng)用安全保障機制，確保在合理利用新技術(shù)提高業(yè)務(wù)能力和管理能力的同時,，結(jié)合大數(shù)據(jù),、云計算等新技術(shù)以及新業(yè)務(wù)特點制定相應(yīng)措施，防范信息安全風(fēng)險,。
聚集前沿,，開放融合，華夏銀行金融科技下半程優(yōu)勢將顯
未來,，華夏銀行將采取“雙輪驅(qū)動”的業(yè)務(wù)策略,，“聚焦重點”的技術(shù)策略，“開放合作”的融合策略,，構(gòu)建“智能服務(wù)”競爭優(yōu)勢,。
一是以互聯(lián)網(wǎng)思維“逆向評估”的方法，提升客戶體驗,、降低作業(yè)成本,，重點構(gòu)建獲客服務(wù)平臺、內(nèi)外連接平臺與數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，投入重兵尋求突破,，以全新的輕型組織和全新的運營模式,，推進金融科技應(yīng)用創(chuàng)新，深耕細分市場,。
二是集中資源聚焦大數(shù)據(jù),、云計算、人工智能等相對成熟,、業(yè)務(wù)影響面大的技術(shù),，積極跟蹤區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣,、物聯(lián)網(wǎng)等熱點新興技術(shù),，做好數(shù)字運營和技術(shù)儲備,，支持服務(wù)創(chuàng)新,。
三是在立足增強自身金融服務(wù)能力的同時，持續(xù)加強對外合作,，深化生態(tài)嵌入,，與金融科技企業(yè)形成優(yōu)勢互補、合作共贏的共生關(guān)系,，事半功倍地實現(xiàn)華夏銀行的快速發(fā)展,。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報