隨著中國社會國民財富積累，財富管理正從追求投資轉(zhuǎn)向于資產(chǎn)配置,、財富保護,、財富傳承、對特定生活目標的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發(fā)展,。財富管理服務(wù)信托能夠幫助客戶實現(xiàn)綜合化財富管理及家族傳承,，日益受到高凈值客戶和中產(chǎn)家庭的青睞，也成為包括私人銀行,、信托公司在內(nèi)的金融機構(gòu)大力發(fā)展的方向,。
據(jù)介紹，平安銀行私人銀行近年來以客戶為中心持續(xù)創(chuàng)新,，打造了包含平安家族辦公室,、家族信托、家庭服務(wù)信托,、保險金信托在內(nèi)的體系化家族傳承服務(wù),，助力國民合法財產(chǎn)的保護和傳承，助力弘揚優(yōu)良家風,。平安銀行2024年度業(yè)績報告顯示,，截至2024年12月底，平安銀行財富管理服務(wù)信托（包含家族信托,、家庭服務(wù)信托,、保險金信托）年度新增設(shè)立規(guī)模超480億，累計存續(xù)規(guī)模達1865.87億,，較上年末增長 31.9%,；財富管理服務(wù)信托客戶 3.45 萬戶,，較上年末增長 41.4%,，持續(xù)快速發(fā)展。
平安保險金信托：低門檻助力中國家庭開啟傳承
作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級產(chǎn)品,，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式,，實現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理,，受到越來越多家庭青睞,。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，2024年平安保險金信托業(yè)務(wù)規(guī)模突破1400億,，成為全市場規(guī)模最大,、服務(wù)客戶最多的保險金信托服務(wù)機構(gòu)。
平安保險金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行,、平安信托,、平安人壽協(xié)同推動，已為超過3.2萬個家庭提供服務(wù),。作為“保險+信托”的組合,，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能,，也利用了保險的杠桿,、風險管理、保障等功能,，進而實現(xiàn)“1+1>2”的效果,，一次性實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風險隔離,、定向傳承,、精神引導等財富管理和傳承目的。
例如,，保險金信托可實現(xiàn)保險賠付金按合同設(shè)定的條件分配（如升學,、結(jié)婚、生育）,，激勵和約束后代的行為,，實現(xiàn)物質(zhì)財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進社會和諧,、進步,。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉,。保險金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物,，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。
在積累了眾多的客戶服務(wù)經(jīng)驗后,，平安保險金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應(yīng)用場景服務(wù),，例如保險金信托+特需關(guān)愛。其中,，平安推出為特別關(guān)愛家庭定制的保險金信托,，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款,，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制,，減輕家庭的后顧之憂，真正實現(xiàn)“有溫度的金融”,。
家族信托：個性化定制傳承方案,，更懂中國家庭需求
一直以來，家族信托作為財富管理的集大成者,，其具有的“永續(xù)傳承”“資產(chǎn)隔離”“激勵約束后代”等積極功能,，備受高凈值家庭的青睞。
家族信托作為財富傳承工具的靈活性,，不僅體現(xiàn)在受益人范圍的廣泛和信托分配方案的靈活設(shè)置上,，也體現(xiàn)在可設(shè)立信托的資產(chǎn)類別的多樣性上,；既可有效實現(xiàn)風險隔離和財富傳承，又具有很高的保密性,，更能適應(yīng)高凈值客戶傳承的需求,。
平安信托是國內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的開創(chuàng)者，2012年設(shè)立國內(nèi)首單家族信托,。近年來,，平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托持續(xù)進行業(yè)務(wù)升級，使家族信托服務(wù)更加全面化和一體化,，信托規(guī)劃資產(chǎn)類型更加多樣,、信托分配方案更加個性、信托保護機制更加靈活,，全方位滿足中國家庭對財富保障傳承的新需求,。
除了標準化的資金型家族信托，平安還成功落地多單股權(quán),、不動產(chǎn),、保留投資權(quán)、外籍受益人等復(fù)雜定制型家族信托業(yè)務(wù),；針對客戶需求,，設(shè)計了家族憲章+雙保護人的信托架構(gòu)，創(chuàng)設(shè)機構(gòu)保護人和個人保護人共同履職守護家族財富,，實現(xiàn)客戶對家族信托保護機制的長遠構(gòu)想,。
家庭服務(wù)信托：普惠版家族信托，門檻低至100萬現(xiàn)金
2023年,響應(yīng)監(jiān)管信托三分類新規(guī),平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托推出家庭服務(wù)信托,設(shè)立門檻為100萬元現(xiàn)金,，讓信托傳承服務(wù)飛入尋常百姓家,，更好的滿足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養(yǎng)老等具體需求的保障,。至此,從保險金信托,，家庭服務(wù)信托到家族信托,，平安銀行私人銀行以家庭為中心的財富管理與傳承體系日趨完善,，服務(wù)客群更為廣泛。
平安家族傳承服務(wù)還充分利用綜合金融和科技優(yōu)勢,，顯著提升客戶服務(wù)體驗,。從客戶服務(wù)的角度出發(fā)，打通科技系統(tǒng),，形成規(guī)范化,、標準化流程，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性,、連續(xù)性,，降低人工操作的風險,，保障客戶意愿的順利實施。平安在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)保險金信托業(yè)務(wù)設(shè)立的100%線上化,，及家族信托設(shè)立申請,、文件簽署及投資配置全流程線上化。
資產(chǎn)配置也是財富管理服務(wù)信托客戶關(guān)注的重點,，平安銀行私人銀行擁有行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品貨架和投研投顧服務(wù)團隊,，提供專業(yè)的全球化資產(chǎn)配置和定期的賬戶檢視服務(wù)，具備財富管理服務(wù)信托投資顧問服務(wù)的核心競爭力,。
此外,，平安財富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)還充分依托平安銀行私人銀行“有品權(quán)益”體系，為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng),、子女教育,、慈善規(guī)劃”等王牌權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求,。
在財富管理服務(wù)信托領(lǐng)域,，信托賬戶實際上是個超級賬戶，不僅體現(xiàn)在對保單,、現(xiàn)金,、金融產(chǎn)品、股權(quán),、不動產(chǎn)等合法資產(chǎn)的綜合管理上,，也體現(xiàn)在對賬戶里的資產(chǎn)進行有效風險隔離，以及根據(jù)客戶的需求進行投資配置,、精準支付和精準傳承,，從長遠角度思考如何規(guī)劃財富、養(yǎng)老,、子女,、醫(yī)療等。未來,，平安銀行私人銀行將繼續(xù)堅持平安“專業(yè),，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,，持續(xù)打造“省心,、省時、省錢”的一站式財富管理和傳承服務(wù)體系,，為客戶和社會創(chuàng)造更多價值,。
據(jù)介紹，平安銀行私人銀行近年來以客戶為中心持續(xù)創(chuàng)新,，打造了包含平安家族辦公室,、家族信托、家庭服務(wù)信托,、保險金信托在內(nèi)的體系化家族傳承服務(wù),，助力國民合法財產(chǎn)的保護和傳承，助力弘揚優(yōu)良家風,。平安銀行2024年度業(yè)績報告顯示,，截至2024年12月底，平安銀行財富管理服務(wù)信托（包含家族信托,、家庭服務(wù)信托,、保險金信托）年度新增設(shè)立規(guī)模超480億，累計存續(xù)規(guī)模達1865.87億,，較上年末增長 31.9%,；財富管理服務(wù)信托客戶 3.45 萬戶,，較上年末增長 41.4%,，持續(xù)快速發(fā)展。
平安保險金信托：低門檻助力中國家庭開啟傳承
作為家族傳承業(yè)務(wù)的入門級產(chǎn)品,，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式,，實現(xiàn)財富有效傳承，為中產(chǎn)家庭客戶提供全生命周期財富管理,，受到越來越多家庭青睞,。據(jù)中信登數(shù)據(jù)顯示，2024年平安保險金信托業(yè)務(wù)規(guī)模突破1400億,，成為全市場規(guī)模最大,、服務(wù)客戶最多的保險金信托服務(wù)機構(gòu)。
平安保險金信托業(yè)務(wù)由平安銀行私人銀行,、平安信托,、平安人壽協(xié)同推動，已為超過3.2萬個家庭提供服務(wù),。作為“保險+信托”的組合,，保險金信托將保單與信托的優(yōu)勢結(jié)合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能,，也利用了保險的杠桿,、風險管理、保障等功能,，進而實現(xiàn)“1+1>2”的效果,，一次性實現(xiàn)客戶資產(chǎn)保值、風險隔離,、定向傳承,、精神引導等財富管理和傳承目的。
例如,，保險金信托可實現(xiàn)保險賠付金按合同設(shè)定的條件分配（如升學,、結(jié)婚、生育）,，激勵和約束后代的行為,，實現(xiàn)物質(zhì)財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進社會和諧,、進步,。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉,。保險金信托則像是給孩子持續(xù)一生的禮物,，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。
在積累了眾多的客戶服務(wù)經(jīng)驗后,，平安保險金信托業(yè)務(wù)延伸出了更多特殊應(yīng)用場景服務(wù),，例如保險金信托+特需關(guān)愛。其中,，平安推出為特別關(guān)愛家庭定制的保險金信托,，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款,，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制,，減輕家庭的后顧之憂，真正實現(xiàn)“有溫度的金融”,。
家族信托：個性化定制傳承方案,，更懂中國家庭需求
一直以來，家族信托作為財富管理的集大成者,，其具有的“永續(xù)傳承”“資產(chǎn)隔離”“激勵約束后代”等積極功能,，備受高凈值家庭的青睞。
家族信托作為財富傳承工具的靈活性,，不僅體現(xiàn)在受益人范圍的廣泛和信托分配方案的靈活設(shè)置上,，也體現(xiàn)在可設(shè)立信托的資產(chǎn)類別的多樣性上,；既可有效實現(xiàn)風險隔離和財富傳承，又具有很高的保密性,，更能適應(yīng)高凈值客戶傳承的需求,。
平安信托是國內(nèi)家族信托業(yè)務(wù)的開創(chuàng)者，2012年設(shè)立國內(nèi)首單家族信托,。近年來,，平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托持續(xù)進行業(yè)務(wù)升級，使家族信托服務(wù)更加全面化和一體化,，信托規(guī)劃資產(chǎn)類型更加多樣,、信托分配方案更加個性、信托保護機制更加靈活,，全方位滿足中國家庭對財富保障傳承的新需求,。
除了標準化的資金型家族信托，平安還成功落地多單股權(quán),、不動產(chǎn),、保留投資權(quán)、外籍受益人等復(fù)雜定制型家族信托業(yè)務(wù),；針對客戶需求,，設(shè)計了家族憲章+雙保護人的信托架構(gòu)，創(chuàng)設(shè)機構(gòu)保護人和個人保護人共同履職守護家族財富,，實現(xiàn)客戶對家族信托保護機制的長遠構(gòu)想,。
家庭服務(wù)信托：普惠版家族信托，門檻低至100萬現(xiàn)金
2023年,響應(yīng)監(jiān)管信托三分類新規(guī),平安銀行私人銀行聯(lián)合平安信托推出家庭服務(wù)信托,設(shè)立門檻為100萬元現(xiàn)金,，讓信托傳承服務(wù)飛入尋常百姓家,，更好的滿足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養(yǎng)老等具體需求的保障,。至此,從保險金信托,，家庭服務(wù)信托到家族信托,，平安銀行私人銀行以家庭為中心的財富管理與傳承體系日趨完善,，服務(wù)客群更為廣泛。
平安家族傳承服務(wù)還充分利用綜合金融和科技優(yōu)勢,，顯著提升客戶服務(wù)體驗,。從客戶服務(wù)的角度出發(fā)，打通科技系統(tǒng),，形成規(guī)范化,、標準化流程，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)立的便捷高效和投后管理的穩(wěn)定性,、連續(xù)性,，降低人工操作的風險,，保障客戶意愿的順利實施。平安在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)保險金信托業(yè)務(wù)設(shè)立的100%線上化,，及家族信托設(shè)立申請,、文件簽署及投資配置全流程線上化。
資產(chǎn)配置也是財富管理服務(wù)信托客戶關(guān)注的重點,，平安銀行私人銀行擁有行業(yè)領(lǐng)先的產(chǎn)品貨架和投研投顧服務(wù)團隊,，提供專業(yè)的全球化資產(chǎn)配置和定期的賬戶檢視服務(wù)，具備財富管理服務(wù)信托投資顧問服務(wù)的核心競爭力,。
此外,，平安財富管理服務(wù)信托業(yè)務(wù)還充分依托平安銀行私人銀行“有品權(quán)益”體系，為客戶提供“高端醫(yī)養(yǎng),、子女教育,、慈善規(guī)劃”等王牌權(quán)益服務(wù)，滿足客戶家庭多方面的需求,。
在財富管理服務(wù)信托領(lǐng)域,，信托賬戶實際上是個超級賬戶，不僅體現(xiàn)在對保單,、現(xiàn)金,、金融產(chǎn)品、股權(quán),、不動產(chǎn)等合法資產(chǎn)的綜合管理上,，也體現(xiàn)在對賬戶里的資產(chǎn)進行有效風險隔離，以及根據(jù)客戶的需求進行投資配置,、精準支付和精準傳承,，從長遠角度思考如何規(guī)劃財富、養(yǎng)老,、子女,、醫(yī)療等。未來,，平安銀行私人銀行將繼續(xù)堅持平安“專業(yè),，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢,，持續(xù)打造“省心,、省時、省錢”的一站式財富管理和傳承服務(wù)體系,，為客戶和社會創(chuàng)造更多價值,。