中央金融工作會議明確提出要做好數(shù)字金融大文章,。今年3月,，工商銀行啟動“數(shù)字金融伙伴”行動計劃，旨在聚焦GBC(政務,、產(chǎn)業(yè),、消費)三端生態(tài)，攜手千行百業(yè)服務國家改革,、產(chǎn)業(yè)升級和社會民生,。工商銀行各分行攜手數(shù)字金融伙伴,，依托開放銀行“平臺+金融+場景”一體化數(shù)字金融服務新模式，以實際行動促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟融合發(fā)展,，為發(fā)展新質生產(chǎn)力貢獻工行力量,。
積極創(chuàng)新平臺金融合作模式，“貸”動鄉(xiāng)村振興發(fā)展
新疆伊犁州察布查爾縣憑借充足的水源和悠久的種植歷史,，是全疆最大的水稻種植基地,。近幾年，該縣立足縣域水資源豐富,、光照充足的優(yōu)勢,，積極推行“稻田鴨”“稻田蟹”種養(yǎng)結合模式，有效提升了水稻產(chǎn)業(yè)的綜合效益,。
艾買提大爺是察布查爾縣廣大水稻種植農戶之一,，一直也想要嘗試這種新的種養(yǎng)技術，但由于資金緊張且缺乏抵押物,，這個愿望一直未能實現(xiàn),。
工行新疆分行與新疆供銷社旗下的新疆農資集團攜手共建農資銷售商城，并創(chuàng)新推出“以數(shù)授信,、鎖定用途”的供銷農資貸,，在種植畝數(shù)、種植期限等行業(yè)數(shù)據(jù)基礎上,，基于線上采購訂單數(shù)據(jù)實現(xiàn)以數(shù)授信,，有效解決優(yōu)質農戶篩選、信用記錄“空白”農戶準入以及無抵押,、無擔保等多項融資難題,。
當了解到工行農資貸服務后，艾買提大爺抱著試試看的心態(tài),，通過農資銷售商城提交了申請,，在短短幾天時間就獲得了150萬元貸款，可直接在商城通過貸款額度下單購買蟹苗,。“工行的這筆資金來得真及時,，有了這筆資金，我終于能用上最新的稻田蟹種養(yǎng)技術了,，”拿到工行新疆分行貸款資金的艾買提大爺激動地說道,。
農資銷售商城運行半年來，已為近5000戶農資經(jīng)銷商和50萬種植農戶提供貼心服務,。與此同時,，工商銀行將這種“線上商城+線上融資”一體化數(shù)字金融服務模式，在江西,、湖北,、湖南等多省供銷社復制推廣,，助力廣大農民及涉農企業(yè)共享數(shù)字紅利，助力加快推進鄉(xiāng)村全面振興,。
▲圖為工行新疆伊犁察布查爾支行員工向農戶介紹工行服務
深入推進供應鏈數(shù)字金融,，助力產(chǎn)業(yè)鏈揚帆遠航
工行青島分行攜手數(shù)字金融伙伴積極探索產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈的融合創(chuàng)新，探索數(shù)據(jù)應用賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，把更多金融資源用于先進制造,，積極支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級布局。
某先進制造集團作為青島地區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè),，以智慧制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務,，其旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺主要面向集團供應鏈中采購、生產(chǎn),、物流,、分銷全鏈條的上千家企業(yè)，提供一站式數(shù)字化解決方案,。工行青島分行作為首家入駐該工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺供應鏈金融板塊的國有銀行,，為平臺提供了一站式供應鏈數(shù)字化融資服務方案，實現(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈穿透式供應鏈融資,，共同創(chuàng)新場景化產(chǎn)融服務新體系，賦能產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展,。
“我們作為貨運企業(yè),，因為難以滿足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產(chǎn)’抵押擔保要求，融資難度較大,。而且我們的回款周期通常都在一個月以上,，過去經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉的壓力。”該集團合作的某物流企業(yè)負責人介紹道,，“但現(xiàn)在,，只要通過平臺提交來自供應鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，我們就能通過工商銀行便捷,、快速地獲取資金支持,，讓我們的業(yè)務拓展更有底氣。”
▲圖為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)智慧制造流水線
做深做實普惠金融數(shù)字化,，呵護小微企業(yè)拔節(jié)生長
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈,、供應鏈的“毛細血管”和市場的“神經(jīng)末梢”。工行浙江分行積極加大對小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體的金融支持,，提高小微企業(yè)金融服務的可得性和便利性,，當好服務實體經(jīng)濟主力軍。
某集團作為浙江地區(qū)綠色能源行業(yè)龍頭企業(yè),，主要面向存量電動輕型車動力電池替換市場,，其經(jīng)銷商多為電動輕型車專營店,、五金配件店以及修理店等小微企業(yè)和個體經(jīng)商戶。近年來,，全國電動輕型車動力電池市場規(guī)模持續(xù)增長,，對于該集團下游的小微經(jīng)銷商而言，既意味著發(fā)展前景廣闊,，也意味著需要更多的資金注入以支持營收規(guī)模的擴大,。
為解決這部分小微經(jīng)銷商的資金需求，工行浙江分行深入分析該集團上下游業(yè)務結算模式,，攜手該集團共建企業(yè)交易服務平臺,，并量身定制以“數(shù)”換貸、順“鏈”而為的交易數(shù)據(jù)貸數(shù)字金融服務方案,。該行基于該企業(yè)交易服務平臺上的信息流,、資金流等真實有效的經(jīng)營數(shù)據(jù)，建立客戶風險篩查和評價模型,，為該集團遍布全國各地的下游小微經(jīng)銷商提供單戶最高300萬元的融資服務,，還可以享受普惠利率，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)資金周轉的燃眉之急,，通過數(shù)字金融服務創(chuàng)新為企業(yè)紓困增效賦能,，惠及更多產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)。
▲圖為該集團電動力電池展銷現(xiàn)場
積極創(chuàng)新平臺金融合作模式，“貸”動鄉(xiāng)村振興發(fā)展
新疆伊犁州察布查爾縣憑借充足的水源和悠久的種植歷史,，是全疆最大的水稻種植基地,。近幾年，該縣立足縣域水資源豐富,、光照充足的優(yōu)勢,，積極推行“稻田鴨”“稻田蟹”種養(yǎng)結合模式，有效提升了水稻產(chǎn)業(yè)的綜合效益,。
艾買提大爺是察布查爾縣廣大水稻種植農戶之一,，一直也想要嘗試這種新的種養(yǎng)技術，但由于資金緊張且缺乏抵押物,，這個愿望一直未能實現(xiàn),。
工行新疆分行與新疆供銷社旗下的新疆農資集團攜手共建農資銷售商城，并創(chuàng)新推出“以數(shù)授信,、鎖定用途”的供銷農資貸,，在種植畝數(shù)、種植期限等行業(yè)數(shù)據(jù)基礎上,，基于線上采購訂單數(shù)據(jù)實現(xiàn)以數(shù)授信,，有效解決優(yōu)質農戶篩選、信用記錄“空白”農戶準入以及無抵押,、無擔保等多項融資難題,。
當了解到工行農資貸服務后，艾買提大爺抱著試試看的心態(tài),，通過農資銷售商城提交了申請,，在短短幾天時間就獲得了150萬元貸款，可直接在商城通過貸款額度下單購買蟹苗,。“工行的這筆資金來得真及時,，有了這筆資金，我終于能用上最新的稻田蟹種養(yǎng)技術了,，”拿到工行新疆分行貸款資金的艾買提大爺激動地說道,。
農資銷售商城運行半年來，已為近5000戶農資經(jīng)銷商和50萬種植農戶提供貼心服務,。與此同時,，工商銀行將這種“線上商城+線上融資”一體化數(shù)字金融服務模式，在江西,、湖北,、湖南等多省供銷社復制推廣,，助力廣大農民及涉農企業(yè)共享數(shù)字紅利，助力加快推進鄉(xiāng)村全面振興,。
▲圖為工行新疆伊犁察布查爾支行員工向農戶介紹工行服務
深入推進供應鏈數(shù)字金融,，助力產(chǎn)業(yè)鏈揚帆遠航
工行青島分行攜手數(shù)字金融伙伴積極探索產(chǎn)業(yè)鏈與供應鏈的融合創(chuàng)新，探索數(shù)據(jù)應用賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，把更多金融資源用于先進制造,，積極支持地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級布局。
某先進制造集團作為青島地區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè),，以智慧制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務,，其旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺主要面向集團供應鏈中采購、生產(chǎn),、物流,、分銷全鏈條的上千家企業(yè)，提供一站式數(shù)字化解決方案,。工行青島分行作為首家入駐該工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺供應鏈金融板塊的國有銀行,，為平臺提供了一站式供應鏈數(shù)字化融資服務方案，實現(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈穿透式供應鏈融資,，共同創(chuàng)新場景化產(chǎn)融服務新體系，賦能產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展,。
“我們作為貨運企業(yè),，因為難以滿足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產(chǎn)’抵押擔保要求，融資難度較大,。而且我們的回款周期通常都在一個月以上,，過去經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉的壓力。”該集團合作的某物流企業(yè)負責人介紹道,，“但現(xiàn)在,，只要通過平臺提交來自供應鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，我們就能通過工商銀行便捷,、快速地獲取資金支持,，讓我們的業(yè)務拓展更有底氣。”
▲圖為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)智慧制造流水線
做深做實普惠金融數(shù)字化,，呵護小微企業(yè)拔節(jié)生長
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈,、供應鏈的“毛細血管”和市場的“神經(jīng)末梢”。工行浙江分行積極加大對小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體的金融支持,，提高小微企業(yè)金融服務的可得性和便利性,，當好服務實體經(jīng)濟主力軍。
某集團作為浙江地區(qū)綠色能源行業(yè)龍頭企業(yè),，主要面向存量電動輕型車動力電池替換市場,，其經(jīng)銷商多為電動輕型車專營店,、五金配件店以及修理店等小微企業(yè)和個體經(jīng)商戶。近年來,，全國電動輕型車動力電池市場規(guī)模持續(xù)增長,，對于該集團下游的小微經(jīng)銷商而言，既意味著發(fā)展前景廣闊,，也意味著需要更多的資金注入以支持營收規(guī)模的擴大,。
為解決這部分小微經(jīng)銷商的資金需求，工行浙江分行深入分析該集團上下游業(yè)務結算模式,，攜手該集團共建企業(yè)交易服務平臺,，并量身定制以“數(shù)”換貸、順“鏈”而為的交易數(shù)據(jù)貸數(shù)字金融服務方案,。該行基于該企業(yè)交易服務平臺上的信息流,、資金流等真實有效的經(jīng)營數(shù)據(jù)，建立客戶風險篩查和評價模型,，為該集團遍布全國各地的下游小微經(jīng)銷商提供單戶最高300萬元的融資服務,，還可以享受普惠利率，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)資金周轉的燃眉之急,，通過數(shù)字金融服務創(chuàng)新為企業(yè)紓困增效賦能,，惠及更多產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)。
▲圖為該集團電動力電池展銷現(xiàn)場