中央金融工作會議明確提出要做好數(shù)字金融大文章。今年3月,，工商銀行啟動“數(shù)字金融伙伴”行動計劃,，旨在聚焦GBC(政務(wù)、產(chǎn)業(yè),、消費)三端生態(tài),，攜手千行百業(yè)服務(wù)國家改革、產(chǎn)業(yè)升級和社會民生,。工商銀行各分行攜手?jǐn)?shù)字金融伙伴,，依托開放銀行“平臺+金融+場景”一體化數(shù)字金融服務(wù)新模式，以實際行動促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實體經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展,，為發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力貢獻(xiàn)工行力量,。
積極創(chuàng)新平臺金融合作模式，“貸”動鄉(xiāng)村振興發(fā)展
新疆伊犁州察布查爾縣憑借充足的水源和悠久的種植歷史,，是全疆最大的水稻種植基地,。近幾年，該縣立足縣域水資源豐富,、光照充足的優(yōu)勢,，積極推行“稻田鴨”“稻田蟹”種養(yǎng)結(jié)合模式，有效提升了水稻產(chǎn)業(yè)的綜合效益,。
艾買提大爺是察布查爾縣廣大水稻種植農(nóng)戶之一,，一直也想要嘗試這種新的種養(yǎng)技術(shù)，但由于資金緊張且缺乏抵押物,，這個愿望一直未能實現(xiàn),。
工行新疆分行與新疆供銷社旗下的新疆農(nóng)資集團(tuán)攜手共建農(nóng)資銷售商城，并創(chuàng)新推出“以數(shù)授信,、鎖定用途”的供銷農(nóng)資貸,，在種植畝數(shù)、種植期限等行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,，基于線上采購訂單數(shù)據(jù)實現(xiàn)以數(shù)授信,，有效解決優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶篩選、信用記錄“空白”農(nóng)戶準(zhǔn)入以及無抵押,、無擔(dān)保等多項融資難題,。
當(dāng)了解到工行農(nóng)資貸服務(wù)后，艾買提大爺抱著試試看的心態(tài),，通過農(nóng)資銷售商城提交了申請,，在短短幾天時間就獲得了150萬元貸款，可直接在商城通過貸款額度下單購買蟹苗。“工行的這筆資金來得真及時,，有了這筆資金,，我終于能用上最新的稻田蟹種養(yǎng)技術(shù)了，”拿到工行新疆分行貸款資金的艾買提大爺激動地說道,。
農(nóng)資銷售商城運行半年來,，已為近5000戶農(nóng)資經(jīng)銷商和50萬種植農(nóng)戶提供貼心服務(wù)。與此同時,，工商銀行將這種“線上商城+線上融資”一體化數(shù)字金融服務(wù)模式,，在江西、湖北,、湖南等多省供銷社復(fù)制推廣,，助力廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)共享數(shù)字紅利，助力加快推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興,。
▲圖為工行新疆伊犁察布查爾支行員工向農(nóng)戶介紹工行服務(wù)
深入推進(jìn)供應(yīng)鏈數(shù)字金融,，助力產(chǎn)業(yè)鏈揚帆遠(yuǎn)航
工行青島分行攜手?jǐn)?shù)字金融伙伴積極探索產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的融合創(chuàng)新，探索數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，把更多金融資源用于先進(jìn)制造,，積極支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級布局。
某先進(jìn)制造集團(tuán)作為青島地區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè),，以智慧制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù),，其旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺主要面向集團(tuán)供應(yīng)鏈中采購、生產(chǎn),、物流,、分銷全鏈條的上千家企業(yè)，提供一站式數(shù)字化解決方案,。工行青島分行作為首家入駐該工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺供應(yīng)鏈金融板塊的國有銀行,，為平臺提供了一站式供應(yīng)鏈數(shù)字化融資服務(wù)方案，實現(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈穿透式供應(yīng)鏈融資,，共同創(chuàng)新場景化產(chǎn)融服務(wù)新體系,，賦能產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展。
“我們作為貨運企業(yè),，因為難以滿足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產(chǎn)’抵押擔(dān)保要求，融資難度較大,。而且我們的回款周期通常都在一個月以上,，過去經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的壓力。”該集團(tuán)合作的某物流企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹道,，“但現(xiàn)在,，只要通過平臺提交來自供應(yīng)鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，我們就能通過工商銀行便捷,、快速地獲取資金支持,，讓我們的業(yè)務(wù)拓展更有底氣,。”
▲圖為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)智慧制造流水線
做深做實普惠金融數(shù)字化，呵護(hù)小微企業(yè)拔節(jié)生長
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈的“毛細(xì)血管”和市場的“神經(jīng)末梢”,。工行浙江分行積極加大對小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體的金融支持，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便利性,，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力軍,。
某集團(tuán)作為浙江地區(qū)綠色能源行業(yè)龍頭企業(yè)，主要面向存量電動輕型車動力電池替換市場,，其經(jīng)銷商多為電動輕型車專營店,、五金配件店以及修理店等小微企業(yè)和個體經(jīng)商戶。近年來,，全國電動輕型車動力電池市場規(guī)模持續(xù)增長,，對于該集團(tuán)下游的小微經(jīng)銷商而言，既意味著發(fā)展前景廣闊,，也意味著需要更多的資金注入以支持營收規(guī)模的擴(kuò)大,。
為解決這部分小微經(jīng)銷商的資金需求，工行浙江分行深入分析該集團(tuán)上下游業(yè)務(wù)結(jié)算模式,，攜手該集團(tuán)共建企業(yè)交易服務(wù)平臺,，并量身定制以“數(shù)”換貸、順“鏈”而為的交易數(shù)據(jù)貸數(shù)字金融服務(wù)方案,。該行基于該企業(yè)交易服務(wù)平臺上的信息流,、資金流等真實有效的經(jīng)營數(shù)據(jù)，建立客戶風(fēng)險篩查和評價模型,，為該集團(tuán)遍布全國各地的下游小微經(jīng)銷商提供單戶最高300萬元的融資服務(wù),，還可以享受普惠利率，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急,，通過數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新為企業(yè)紓困增效賦能,，惠及更多產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)。
▲圖為該集團(tuán)電動力電池展銷現(xiàn)場
積極創(chuàng)新平臺金融合作模式，“貸”動鄉(xiāng)村振興發(fā)展
新疆伊犁州察布查爾縣憑借充足的水源和悠久的種植歷史,，是全疆最大的水稻種植基地,。近幾年，該縣立足縣域水資源豐富,、光照充足的優(yōu)勢,，積極推行“稻田鴨”“稻田蟹”種養(yǎng)結(jié)合模式，有效提升了水稻產(chǎn)業(yè)的綜合效益,。
艾買提大爺是察布查爾縣廣大水稻種植農(nóng)戶之一,，一直也想要嘗試這種新的種養(yǎng)技術(shù)，但由于資金緊張且缺乏抵押物,，這個愿望一直未能實現(xiàn),。
工行新疆分行與新疆供銷社旗下的新疆農(nóng)資集團(tuán)攜手共建農(nóng)資銷售商城，并創(chuàng)新推出“以數(shù)授信,、鎖定用途”的供銷農(nóng)資貸,，在種植畝數(shù)、種植期限等行業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上,，基于線上采購訂單數(shù)據(jù)實現(xiàn)以數(shù)授信,，有效解決優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶篩選、信用記錄“空白”農(nóng)戶準(zhǔn)入以及無抵押,、無擔(dān)保等多項融資難題,。
當(dāng)了解到工行農(nóng)資貸服務(wù)后，艾買提大爺抱著試試看的心態(tài),，通過農(nóng)資銷售商城提交了申請,，在短短幾天時間就獲得了150萬元貸款，可直接在商城通過貸款額度下單購買蟹苗。“工行的這筆資金來得真及時,，有了這筆資金,，我終于能用上最新的稻田蟹種養(yǎng)技術(shù)了，”拿到工行新疆分行貸款資金的艾買提大爺激動地說道,。
農(nóng)資銷售商城運行半年來,，已為近5000戶農(nóng)資經(jīng)銷商和50萬種植農(nóng)戶提供貼心服務(wù)。與此同時,，工商銀行將這種“線上商城+線上融資”一體化數(shù)字金融服務(wù)模式,，在江西、湖北,、湖南等多省供銷社復(fù)制推廣,，助力廣大農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)共享數(shù)字紅利，助力加快推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興,。
▲圖為工行新疆伊犁察布查爾支行員工向農(nóng)戶介紹工行服務(wù)
深入推進(jìn)供應(yīng)鏈數(shù)字金融,，助力產(chǎn)業(yè)鏈揚帆遠(yuǎn)航
工行青島分行攜手?jǐn)?shù)字金融伙伴積極探索產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的融合創(chuàng)新，探索數(shù)據(jù)應(yīng)用賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，把更多金融資源用于先進(jìn)制造,，積極支持地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級布局。
某先進(jìn)制造集團(tuán)作為青島地區(qū)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè),，以智慧制造和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為主要業(yè)務(wù),，其旗下工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺主要面向集團(tuán)供應(yīng)鏈中采購、生產(chǎn),、物流,、分銷全鏈條的上千家企業(yè)，提供一站式數(shù)字化解決方案,。工行青島分行作為首家入駐該工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺供應(yīng)鏈金融板塊的國有銀行,，為平臺提供了一站式供應(yīng)鏈數(shù)字化融資服務(wù)方案，實現(xiàn)上下游產(chǎn)業(yè)鏈穿透式供應(yīng)鏈融資,，共同創(chuàng)新場景化產(chǎn)融服務(wù)新體系,，賦能產(chǎn)業(yè)鏈高速發(fā)展。
“我們作為貨運企業(yè),，因為難以滿足銀行傳統(tǒng)的‘硬資產(chǎn)’抵押擔(dān)保要求，融資難度較大,。而且我們的回款周期通常都在一個月以上,，過去經(jīng)常出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的壓力。”該集團(tuán)合作的某物流企業(yè)負(fù)責(zé)人介紹道,，“但現(xiàn)在,，只要通過平臺提交來自供應(yīng)鏈核心企業(yè)的物流訂單和記錄，我們就能通過工商銀行便捷,、快速地獲取資金支持,，讓我們的業(yè)務(wù)拓展更有底氣,。”
▲圖為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)智慧制造流水線
做深做實普惠金融數(shù)字化，呵護(hù)小微企業(yè)拔節(jié)生長
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈的“毛細(xì)血管”和市場的“神經(jīng)末梢”,。工行浙江分行積極加大對小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體的金融支持，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性和便利性,，當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力軍,。
某集團(tuán)作為浙江地區(qū)綠色能源行業(yè)龍頭企業(yè)，主要面向存量電動輕型車動力電池替換市場,，其經(jīng)銷商多為電動輕型車專營店,、五金配件店以及修理店等小微企業(yè)和個體經(jīng)商戶。近年來,，全國電動輕型車動力電池市場規(guī)模持續(xù)增長,，對于該集團(tuán)下游的小微經(jīng)銷商而言，既意味著發(fā)展前景廣闊,，也意味著需要更多的資金注入以支持營收規(guī)模的擴(kuò)大,。
為解決這部分小微經(jīng)銷商的資金需求，工行浙江分行深入分析該集團(tuán)上下游業(yè)務(wù)結(jié)算模式,，攜手該集團(tuán)共建企業(yè)交易服務(wù)平臺,，并量身定制以“數(shù)”換貸、順“鏈”而為的交易數(shù)據(jù)貸數(shù)字金融服務(wù)方案,。該行基于該企業(yè)交易服務(wù)平臺上的信息流,、資金流等真實有效的經(jīng)營數(shù)據(jù)，建立客戶風(fēng)險篩查和評價模型,，為該集團(tuán)遍布全國各地的下游小微經(jīng)銷商提供單戶最高300萬元的融資服務(wù),，還可以享受普惠利率，有效解決產(chǎn)業(yè)鏈末端小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急,，通過數(shù)字金融服務(wù)創(chuàng)新為企業(yè)紓困增效賦能,，惠及更多產(chǎn)業(yè)鏈末端企業(yè)。
▲圖為該集團(tuán)電動力電池展銷現(xiàn)場