隨著我國人口老齡化進程的加快,，我國養(yǎng)老金融市場已進入發(fā)展快車道。夯實居民補充養(yǎng)老的自我保障能力,，對我國家庭理財模式及資本市場健康發(fā)展將產(chǎn)生重大作用和深遠影響,。
近日，在中信金控,、中國養(yǎng)老金融50人論壇指導(dǎo)下,，中信銀行攜手合作伙伴在南京舉辦以“長壽時代 做自己人生的CFO”為主題的2023“幸福+”養(yǎng)老財富管理論壇，匯聚養(yǎng)老領(lǐng)域的專家,，共同探討“長壽時代”的養(yǎng)老財富管理之道,。論壇上，中信銀行與合作機構(gòu)重磅發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2023）》（以下簡稱《報告》）,。
據(jù)悉,，這是中信銀行連續(xù)第二年發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告》，通過深入調(diào)研分析居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)狀,，對金融行業(yè)支持居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展提出實踐參考,。中國養(yǎng)老金融50人論壇董克用教授表示,，《報告》立足中國居民養(yǎng)老財富管理市場實踐，同時融入國際視野,，為政策完善,、行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新等提供了有益參考,。
《報告》調(diào)研內(nèi)容涵蓋“養(yǎng)老財富規(guī)劃情況”,、“養(yǎng)老財富儲備情況”、“養(yǎng)老投資期限偏好”,、“養(yǎng)老投資行為和風(fēng)險認知情況,，以及在個人養(yǎng)老金制度落地一年內(nèi)出現(xiàn)的變化趨勢和投資行為偏好”、“個人基本信息”等五個方面,。
《報告》指出,，隨著社會進步和居民生活水平提高，人們將面臨著多元化的養(yǎng)老需求,，這些需求不僅包括養(yǎng)老財富保值增值的金融需求,，還包括退休養(yǎng)老生活的非金融需求。而對于個體來說,，這些需求的滿足需要一定的養(yǎng)老財富儲備作為前提,。因此，迫切需要各方共同努力,，構(gòu)建應(yīng)對人口老齡化的養(yǎng)老財富儲備體系,，為滿足多元化的養(yǎng)老需求打好經(jīng)濟基礎(chǔ)。
《報告》分析,，居民對于究竟需要多少財富儲備才能滿足養(yǎng)老所需仍然缺乏清晰認識,，較低的風(fēng)險偏好導(dǎo)致資產(chǎn)配置現(xiàn)狀與養(yǎng)老預(yù)期目標(biāo)之間存在錯配。與此同時,，投資短期化在市場波動周期更加明顯,需要依靠投資者教育,、產(chǎn)品設(shè)計、投資顧問等多樣化方式,，培養(yǎng)居民的長期養(yǎng)老投資意識,。
《報告》指出，銀行業(yè),、基金業(yè),、證券業(yè)和保險業(yè)可通過提供個性化、專業(yè)化的專屬產(chǎn)品及產(chǎn)品組合,，滿足不同年齡層次,、收入水平、家庭結(jié)構(gòu),、投資目標(biāo),、風(fēng)險偏好的客群在養(yǎng)老財富積累與財富管理方面的需求，形成差異化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品特色,，構(gòu)建基于居民全生命周期的養(yǎng)老金融產(chǎn)品線,。同時，養(yǎng)老投顧與全生命周期養(yǎng)老解決方案的深度綁定,，可以推動養(yǎng)老投資者在踐行長期投資理念的實踐中獲得長期收益,，并形成正循環(huán)。
2023年，中信金控財富管理委員會成立由中信銀行,、中信證券,、中信建投證券、中信信托,、中信保誠人壽以及華夏基金組成的養(yǎng)老金工作室,，舉全集團之力共同探索個人養(yǎng)老財富管理的“中信解法”。中信銀行進一步明確了涵蓋“Z世代”“中生代”“銀發(fā)代”三大目標(biāo)人群的全生命周期財務(wù)規(guī)劃方法論,，并協(xié)同內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)合作資源,，構(gòu)建“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，實現(xiàn)“財富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán),。助力廣大居民實現(xiàn)從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面,、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。
中信銀行副行長呂天貴表示,，中信銀行高度重視國家養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展,，將個人養(yǎng)老財富管理納入戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),，致力成為資本市場與居民家庭財富的“連接器”。作為國內(nèi)最早推出年長客戶專屬金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一,，中信銀行始終秉承“以客戶為中心”的價值理念,，圍繞居民個人養(yǎng)老財富管理的多元化需求，提供豐富多樣的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和綜合解決方案,。此次發(fā)布的《報告》既有對理論層面的思考,，也有對商業(yè)路徑的探索，更有中信銀行商業(yè)實踐的生動案例,，旨在為個人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻思想和啟發(fā),。未來，中信銀行將繼續(xù)秉承“國之大者”的使命擔(dān)當(dāng),，堅持金融工作的政治性,、人民性，不斷提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力,，守護好人民的財富果實,，助力實現(xiàn)共同富裕。
據(jù)悉,，本次論壇活動也是中信內(nèi)外部聯(lián)合艦隊啟動的“中信財富節(jié)”的首場活動,。“中信財富節(jié)”將以“信”養(yǎng)老、“信”財富,、“薪”投資,、“欣”傳承四個主題關(guān)鍵詞貫穿全場，歷時五個月分不同主題依次交替,，從養(yǎng)老,、財富管理、家庭投資,、家族傳承等多維度,，以科普內(nèi)容、專家解讀,、深度互動等多方式呈現(xiàn),，幫助投資者對當(dāng)前的財富管理與金融市場有更加深入和全景式的認知，助力人民幸福生活,。
近日，在中信金控,、中國養(yǎng)老金融50人論壇指導(dǎo)下,，中信銀行攜手合作伙伴在南京舉辦以“長壽時代 做自己人生的CFO”為主題的2023“幸福+”養(yǎng)老財富管理論壇，匯聚養(yǎng)老領(lǐng)域的專家,，共同探討“長壽時代”的養(yǎng)老財富管理之道,。論壇上，中信銀行與合作機構(gòu)重磅發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告（2023）》（以下簡稱《報告》）,。
據(jù)悉,，這是中信銀行連續(xù)第二年發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展報告》，通過深入調(diào)研分析居民養(yǎng)老財富管理的現(xiàn)狀,，對金融行業(yè)支持居民養(yǎng)老財富管理發(fā)展提出實踐參考,。中國養(yǎng)老金融50人論壇董克用教授表示,，《報告》立足中國居民養(yǎng)老財富管理市場實踐，同時融入國際視野,，為政策完善,、行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品創(chuàng)新等提供了有益參考,。
豐富數(shù)據(jù)樣本，還原養(yǎng)老金融市場供需現(xiàn)狀
在中信金控的指導(dǎo)下,，中信銀行攜手中信金控旗下各金融子公司,，與華夏基金、富達基金共同參與《報告》調(diào)研及分析工作,。在充分考慮性別,、年齡、學(xué)歷,、地區(qū)等因素后,，面向全國32個省、市,、自治區(qū),、直轄市的城鎮(zhèn)和農(nóng)村人口發(fā)放調(diào)查問卷，通過線上和線下的方式共收集到12602份有效樣本,。《報告》調(diào)研內(nèi)容涵蓋“養(yǎng)老財富規(guī)劃情況”,、“養(yǎng)老財富儲備情況”、“養(yǎng)老投資期限偏好”,、“養(yǎng)老投資行為和風(fēng)險認知情況,，以及在個人養(yǎng)老金制度落地一年內(nèi)出現(xiàn)的變化趨勢和投資行為偏好”、“個人基本信息”等五個方面,。
《報告》指出,，隨著社會進步和居民生活水平提高，人們將面臨著多元化的養(yǎng)老需求,，這些需求不僅包括養(yǎng)老財富保值增值的金融需求,，還包括退休養(yǎng)老生活的非金融需求。而對于個體來說,，這些需求的滿足需要一定的養(yǎng)老財富儲備作為前提,。因此，迫切需要各方共同努力,，構(gòu)建應(yīng)對人口老齡化的養(yǎng)老財富儲備體系,，為滿足多元化的養(yǎng)老需求打好經(jīng)濟基礎(chǔ)。
供需綜合分析,，為居民養(yǎng)老財富管理開拓宏觀視野
《報告》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,，隨著個人養(yǎng)老金制度的推出,，人們對于養(yǎng)老現(xiàn)狀及制度的認知,以及養(yǎng)老財富規(guī)劃意識都有所提高，但付諸實際行動仍然需要全社會的“助推”,。從養(yǎng)老意識到養(yǎng)老行動,年輕的“Z世代”（《報告》中指18歲至35歲人群）正在積極思考如何合理進行養(yǎng)老財富儲備,。然而，養(yǎng)老金融產(chǎn)品收益穩(wěn)定性和適配性,、養(yǎng)老財富規(guī)劃顧問的專業(yè)性等問題都是影響?zhàn)B老財富規(guī)劃的重要因素,。雖然受訪者對養(yǎng)老財富規(guī)劃的重視程度在逐漸提高,但風(fēng)險承受能力仍然較低,大部分人更偏向于保守型的理財方式。《報告》分析,，居民對于究竟需要多少財富儲備才能滿足養(yǎng)老所需仍然缺乏清晰認識,，較低的風(fēng)險偏好導(dǎo)致資產(chǎn)配置現(xiàn)狀與養(yǎng)老預(yù)期目標(biāo)之間存在錯配。與此同時,，投資短期化在市場波動周期更加明顯,需要依靠投資者教育,、產(chǎn)品設(shè)計、投資顧問等多樣化方式,，培養(yǎng)居民的長期養(yǎng)老投資意識,。
《報告》指出，銀行業(yè),、基金業(yè),、證券業(yè)和保險業(yè)可通過提供個性化、專業(yè)化的專屬產(chǎn)品及產(chǎn)品組合,，滿足不同年齡層次,、收入水平、家庭結(jié)構(gòu),、投資目標(biāo),、風(fēng)險偏好的客群在養(yǎng)老財富積累與財富管理方面的需求，形成差異化的養(yǎng)老金融產(chǎn)品特色,，構(gòu)建基于居民全生命周期的養(yǎng)老金融產(chǎn)品線,。同時，養(yǎng)老投顧與全生命周期養(yǎng)老解決方案的深度綁定,，可以推動養(yǎng)老投資者在踐行長期投資理念的實踐中獲得長期收益,，并形成正循環(huán)。
聚焦市場痛點,，分享養(yǎng)老財富管理業(yè)務(wù)實踐
面對養(yǎng)老財富管理供需端的現(xiàn)狀和痛點,，《報告》結(jié)合個人生命周期特點，闡述了中信銀行養(yǎng)老財富管理的業(yè)務(wù)實踐,。在論壇現(xiàn)場,，中信銀行對“三分四步”的中信解法做了詳細解讀，即對“Z世代”群體（《報告》中指18歲至35歲人群）,，中信銀行提出建立“一張健康的資產(chǎn)負債表”的概念,；對“中生代”群體（《報告》中指35歲至60歲的人群）,，提出構(gòu)建“一本科學(xué)的養(yǎng)老賬本”的概念；對于目前最大的養(yǎng)老群體—“銀發(fā)代”人群（《報告》中指60歲及以上人群）,，更關(guān)注他們的生活質(zhì)量,，提出“一個幸福的晚年生活”理念?；诓煌巳旱膶嶋H情況,，中信銀行率先在行業(yè)內(nèi)提出“平衡收支、預(yù)防風(fēng)險,、規(guī)劃養(yǎng)老,、長錢投資”的四步法，通過貫穿一生的財務(wù)規(guī)劃,，實現(xiàn)人民群眾退休以后的生活質(zhì)量保障。
洞悉客戶需求,，打造“內(nèi)外雙循環(huán)”養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈
近年來,，中信銀行始終關(guān)注并積極落實“應(yīng)對人口老齡化”的國家戰(zhàn)略。作為國內(nèi)最早布局養(yǎng)老金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一,，中信銀行打造了包含“一個賬戶,、一套產(chǎn)品、一個賬本,、一套服務(wù),、一支隊伍、一個平臺”六大支撐,，覆蓋養(yǎng)老資金籌備期和養(yǎng)老資金運用期的全生命周期“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,。2023年，中信金控財富管理委員會成立由中信銀行,、中信證券,、中信建投證券、中信信托,、中信保誠人壽以及華夏基金組成的養(yǎng)老金工作室,，舉全集團之力共同探索個人養(yǎng)老財富管理的“中信解法”。中信銀行進一步明確了涵蓋“Z世代”“中生代”“銀發(fā)代”三大目標(biāo)人群的全生命周期財務(wù)規(guī)劃方法論,，并協(xié)同內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)合作資源,，構(gòu)建“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈，實現(xiàn)“財富”“健康”“醫(yī)養(yǎng)”“長壽”的養(yǎng)老金融服務(wù)閉環(huán),。助力廣大居民實現(xiàn)從基礎(chǔ)的“生存型養(yǎng)老”到體面,、高質(zhì)量的“生活型養(yǎng)老”轉(zhuǎn)變。
中信銀行副行長呂天貴表示,，中信銀行高度重視國家養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展,，將個人養(yǎng)老財富管理納入戰(zhàn)略性業(yè)務(wù),，致力成為資本市場與居民家庭財富的“連接器”。作為國內(nèi)最早推出年長客戶專屬金融服務(wù)的商業(yè)銀行之一,，中信銀行始終秉承“以客戶為中心”的價值理念,，圍繞居民個人養(yǎng)老財富管理的多元化需求，提供豐富多樣的養(yǎng)老金融產(chǎn)品和綜合解決方案,。此次發(fā)布的《報告》既有對理論層面的思考,，也有對商業(yè)路徑的探索，更有中信銀行商業(yè)實踐的生動案例,，旨在為個人養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的發(fā)展貢獻思想和啟發(fā),。未來，中信銀行將繼續(xù)秉承“國之大者”的使命擔(dān)當(dāng),，堅持金融工作的政治性,、人民性，不斷提升養(yǎng)老金融服務(wù)能力,，守護好人民的財富果實,，助力實現(xiàn)共同富裕。
據(jù)悉,，本次論壇活動也是中信內(nèi)外部聯(lián)合艦隊啟動的“中信財富節(jié)”的首場活動,。“中信財富節(jié)”將以“信”養(yǎng)老、“信”財富,、“薪”投資,、“欣”傳承四個主題關(guān)鍵詞貫穿全場，歷時五個月分不同主題依次交替,，從養(yǎng)老,、財富管理、家庭投資,、家族傳承等多維度,，以科普內(nèi)容、專家解讀,、深度互動等多方式呈現(xiàn),，幫助投資者對當(dāng)前的財富管理與金融市場有更加深入和全景式的認知，助力人民幸福生活,。