為深入貫徹落實黨中央,、國務院決策部署,,持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融幫扶力度,中信銀行以“多,、快,、好、省”的普惠金融服務,,全力支持小微企業(yè)抗疫紓困,。截至2022年一季度末,中信銀行普惠金融貸款余額突破4000億元,,有貸戶超20萬戶,不良率保持在同業(yè)較低水平,。其中,,普惠法人貸款規(guī)模在股份制銀行中率先突破1000億元,三年來貸款規(guī)模增長10倍,,有貸戶數量增長13倍,,貸款不良率不到1%,貸款規(guī)模,、戶數,、資產質量位居股份制銀行首位。
滿足產品需求,,突出一個“多”字
中信銀行以提高小微企業(yè)融資可得性為宗旨,,建設普惠金融創(chuàng)新試驗田、產品研發(fā)智能信貸工廠,,打造涵蓋“供應鏈類,、場景類”等在內的“中信易貸”數字化產品體系,更好滿足小微企業(yè)信用貸,、隨借隨還,、無還本續(xù)貸等各類融資需求。
完善供應鏈金融產品,。中信銀行依托供應鏈大數據,,構建以“訂單e貸、政采e貸,、商票e貸”等上游供應商類產品體系,,盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單,、應收賬款、票據等流動資產,;構建“經銷e貸,、信e銷、保兌倉”等下游經銷商類產品體系,,挖掘核心企業(yè)下游小微企業(yè)信息流,、資金流、物流等數據價值,。中信銀行石家莊分行將產品嵌入雄安新區(qū)建設資金管理區(qū)塊鏈信息系統,,實現“區(qū)塊鏈技術”與“供應鏈場景”有機結合,貸款全線上操作,,有效解決小微供應商,、分包商融資問題,為雄安新區(qū)建設做出貢獻,。
豐富場景金融產品,。中信銀行深挖科創(chuàng)、外貿,、物流等特色行業(yè)場景大數據價值,,創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關稅e貸,、物流e貸,、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用,、線上化場景類產品,,實現小微企業(yè)“場景大數據”向“好信用”的有效轉化。例如,,中信銀行積極響應國家“雙創(chuàng)”發(fā)展戰(zhàn)略,,于2021年11月面向“專精特新”小微企業(yè)推出秒申秒貸、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”,,截至2022年5月末,,已向1000多戶“專精特新”小微企業(yè)累計發(fā)放信用貸款近70億元,以金額大,、手續(xù)簡,、效率高、體驗佳的特點,,廣受客戶好評,。
立足服務優(yōu)化,突出一個“快”字
中信銀行以提高小微企業(yè)服務滿意度為中心,完善服務渠道,、優(yōu)化業(yè)務流程,,為小微企業(yè)提供一站式、全周期,、全方位綜合金融服務,,更好支持小微企業(yè)“短、小,、頻,、急”的服務需求。
完善服務渠道,。中信銀行構建以手機銀行,、網上銀行、微信銀行,、門戶網站等為主體的線上化無接觸客戶服務渠道體系,,7×24小時支持在線服務;客戶經理依托MPP移動作業(yè)平臺和內容管理平臺,,提供隨時隨地的貼心服務,。
優(yōu)化業(yè)務流程。中信銀行根據小微企業(yè)特點優(yōu)化審批授權,、精簡業(yè)務環(huán)節(jié),,完善審查審批標準,投產智能風控平臺,,實現客戶貸款從申請、審批,、支用,、貸后、還款的全流程線上化操作,。以中信銀行業(yè)內首創(chuàng)的“物流e貸”為例,,全流程無人工干預,客戶從貸款申請到資金到賬只需幾分鐘,,其中首貸戶占比超50%,,支持物流保通保暢。
加大資源傾斜,,突出一個“好”字
中信銀行以降低小微企業(yè)負擔為重點,,強化政策資源傾斜,加大疫情防控支持力度,,建立協調服務快速反應機制,,更好保障小微企業(yè)金融服務工作開展。
優(yōu)化資源配置。通過優(yōu)惠利率將政策紅利全部反哺小微企業(yè),。積極落實延期還本付息政策,,僅一季度就為1694戶受疫情影響暫時經營困難的小微企業(yè)辦理延期還本付息50億元。
支持疫情防控,。出臺普惠金融支持疫情防控七大舉措,,信貸規(guī)模專項保障、綠色通道全程開啟,,利率優(yōu)惠,、費用減免、展期續(xù)貸和征信保護多管齊下,,積極支持小微企業(yè)抗疫復產,。疫情防控期間,中信銀行南京分行通過錄音電話遠程核實,,依據電子材料審查審批,,為江蘇某生產醫(yī)用防護服的高新技術企業(yè)提供200萬元資金支持。中信銀行深圳分行成立“普惠抗疫先鋒隊”,,開辟綠色審批通道,,通過電話、微信指導企業(yè)操作,,僅在8天全城封控期間就投放線上化貸款110筆,。中信銀行上海分行主動摸排轄內客戶,制定“主動投入類”“主動幫扶類”“戰(zhàn)略布局類”客戶清單,,分類施策,、主動對接、快速響應,,足額保障企業(yè)金融需求,。
做實減費讓利,突出一個“省”字
中信銀行以緩解小微企業(yè)融資貴為關鍵,,在廣泛減免服務收費的同時,,著力降低資金成本、倒貸成本,,努力節(jié)約時間成本,、操作成本,力爭為小微企業(yè)節(jié)省每一分錢,。
減免服務收費,。中信銀行主動承擔小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費及房地產類押品評估費,減免轉賬匯款手續(xù)費,、ATM跨行取現手續(xù)費,、賬戶服務費,、電子銀行服務費等四大類11項結算費用。在上海等疫情較為嚴重地區(qū),,將費用減免政策覆蓋范圍從小微企業(yè)和個體工商戶擴大到全體對公客戶,,僅上海就惠及企業(yè)近5萬戶。
降低融資成本,。中信銀行持續(xù)提升普惠金融線上化水平,,加大信用貸款推廣力度,降低操作成本,、往返成本,。強化隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務推廣,,降低倒貸成本,,實現借款還貸“無縫銜接”。通過內部流程精簡,、資金成本控制,,以信貸成本優(yōu)化持續(xù)讓利小微企業(yè)。
下階段,,中信銀行將繼續(xù)秉承“價值普惠”理念,,發(fā)揮國有銀行“黨建+普惠”特色優(yōu)勢,踔厲奮發(fā),、篤行不怠,,以更加豐富的產品、更加便捷的服務,、更加優(yōu)質的資源,、更加優(yōu)惠的價格,持續(xù)提升普惠金融覆蓋率,、可得性和滿意度,,為支持小微企業(yè)抗疫紓困貢獻更大更好的中信力量。
來源:中信銀行
編輯:袁立穎
審核:劉鶴洋
滿足產品需求,,突出一個“多”字
中信銀行以提高小微企業(yè)融資可得性為宗旨,,建設普惠金融創(chuàng)新試驗田、產品研發(fā)智能信貸工廠,,打造涵蓋“供應鏈類,、場景類”等在內的“中信易貸”數字化產品體系,更好滿足小微企業(yè)信用貸,、隨借隨還,、無還本續(xù)貸等各類融資需求。
完善供應鏈金融產品,。中信銀行依托供應鏈大數據,,構建以“訂單e貸、政采e貸,、商票e貸”等上游供應商類產品體系,,盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單,、應收賬款、票據等流動資產,;構建“經銷e貸,、信e銷、保兌倉”等下游經銷商類產品體系,,挖掘核心企業(yè)下游小微企業(yè)信息流,、資金流、物流等數據價值,。中信銀行石家莊分行將產品嵌入雄安新區(qū)建設資金管理區(qū)塊鏈信息系統,,實現“區(qū)塊鏈技術”與“供應鏈場景”有機結合,貸款全線上操作,,有效解決小微供應商,、分包商融資問題,為雄安新區(qū)建設做出貢獻,。
豐富場景金融產品,。中信銀行深挖科創(chuàng)、外貿,、物流等特色行業(yè)場景大數據價值,,創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關稅e貸,、物流e貸,、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用,、線上化場景類產品,,實現小微企業(yè)“場景大數據”向“好信用”的有效轉化。例如,,中信銀行積極響應國家“雙創(chuàng)”發(fā)展戰(zhàn)略,,于2021年11月面向“專精特新”小微企業(yè)推出秒申秒貸、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”,,截至2022年5月末,,已向1000多戶“專精特新”小微企業(yè)累計發(fā)放信用貸款近70億元,以金額大,、手續(xù)簡,、效率高、體驗佳的特點,,廣受客戶好評,。
立足服務優(yōu)化,突出一個“快”字
中信銀行以提高小微企業(yè)服務滿意度為中心,完善服務渠道,、優(yōu)化業(yè)務流程,,為小微企業(yè)提供一站式、全周期,、全方位綜合金融服務,,更好支持小微企業(yè)“短、小,、頻,、急”的服務需求。
完善服務渠道,。中信銀行構建以手機銀行,、網上銀行、微信銀行,、門戶網站等為主體的線上化無接觸客戶服務渠道體系,,7×24小時支持在線服務;客戶經理依托MPP移動作業(yè)平臺和內容管理平臺,,提供隨時隨地的貼心服務,。
優(yōu)化業(yè)務流程。中信銀行根據小微企業(yè)特點優(yōu)化審批授權,、精簡業(yè)務環(huán)節(jié),,完善審查審批標準,投產智能風控平臺,,實現客戶貸款從申請、審批,、支用,、貸后、還款的全流程線上化操作,。以中信銀行業(yè)內首創(chuàng)的“物流e貸”為例,,全流程無人工干預,客戶從貸款申請到資金到賬只需幾分鐘,,其中首貸戶占比超50%,,支持物流保通保暢。
加大資源傾斜,,突出一個“好”字
中信銀行以降低小微企業(yè)負擔為重點,,強化政策資源傾斜,加大疫情防控支持力度,,建立協調服務快速反應機制,,更好保障小微企業(yè)金融服務工作開展。
優(yōu)化資源配置。通過優(yōu)惠利率將政策紅利全部反哺小微企業(yè),。積極落實延期還本付息政策,,僅一季度就為1694戶受疫情影響暫時經營困難的小微企業(yè)辦理延期還本付息50億元。
支持疫情防控,。出臺普惠金融支持疫情防控七大舉措,,信貸規(guī)模專項保障、綠色通道全程開啟,,利率優(yōu)惠,、費用減免、展期續(xù)貸和征信保護多管齊下,,積極支持小微企業(yè)抗疫復產,。疫情防控期間,中信銀行南京分行通過錄音電話遠程核實,,依據電子材料審查審批,,為江蘇某生產醫(yī)用防護服的高新技術企業(yè)提供200萬元資金支持。中信銀行深圳分行成立“普惠抗疫先鋒隊”,,開辟綠色審批通道,,通過電話、微信指導企業(yè)操作,,僅在8天全城封控期間就投放線上化貸款110筆,。中信銀行上海分行主動摸排轄內客戶,制定“主動投入類”“主動幫扶類”“戰(zhàn)略布局類”客戶清單,,分類施策,、主動對接、快速響應,,足額保障企業(yè)金融需求,。
做實減費讓利,突出一個“省”字
中信銀行以緩解小微企業(yè)融資貴為關鍵,,在廣泛減免服務收費的同時,,著力降低資金成本、倒貸成本,,努力節(jié)約時間成本,、操作成本,力爭為小微企業(yè)節(jié)省每一分錢,。
減免服務收費,。中信銀行主動承擔小微企業(yè)貸款房屋抵押登記費及房地產類押品評估費,減免轉賬匯款手續(xù)費,、ATM跨行取現手續(xù)費,、賬戶服務費,、電子銀行服務費等四大類11項結算費用。在上海等疫情較為嚴重地區(qū),,將費用減免政策覆蓋范圍從小微企業(yè)和個體工商戶擴大到全體對公客戶,,僅上海就惠及企業(yè)近5萬戶。
降低融資成本,。中信銀行持續(xù)提升普惠金融線上化水平,,加大信用貸款推廣力度,降低操作成本,、往返成本,。強化隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務推廣,,降低倒貸成本,,實現借款還貸“無縫銜接”。通過內部流程精簡,、資金成本控制,,以信貸成本優(yōu)化持續(xù)讓利小微企業(yè)。
下階段,,中信銀行將繼續(xù)秉承“價值普惠”理念,,發(fā)揮國有銀行“黨建+普惠”特色優(yōu)勢,踔厲奮發(fā),、篤行不怠,,以更加豐富的產品、更加便捷的服務,、更加優(yōu)質的資源,、更加優(yōu)惠的價格,持續(xù)提升普惠金融覆蓋率,、可得性和滿意度,,為支持小微企業(yè)抗疫紓困貢獻更大更好的中信力量。
來源:中信銀行
編輯:袁立穎
審核:劉鶴洋