一面是異地流動人口和初創(chuàng)小微企業(yè)的“開戶難”,，一面是網(wǎng)絡(luò)新型犯罪的隱蔽性和手段不斷翻新,。面對雙重難題,，為了適應(yīng)新形勢下做好“六穩(wěn)”“六保”工作要求，今年以來,，興業(yè)銀行鄭州分行堅持賬戶服務(wù)和風(fēng)險防控“兩手抓”,，以推進(jìn)賬戶分級分類管理為主線，通過推進(jìn)小微企業(yè)簡易開戶試點(diǎn),、優(yōu)化開戶手續(xù)和流程,、減費(fèi)讓利、搭建多系統(tǒng)聯(lián)控監(jiān)測平臺等舉措,，不斷強(qiáng)化賬戶風(fēng)險管理,，提升賬戶服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)群眾的金融服務(wù)獲得感,。
優(yōu)化開戶流程,，激發(fā)創(chuàng)業(yè)“新活力”
“沒想到這次來銀行為企業(yè)開戶，我通過手機(jī)提前預(yù)約,，提交完資料,，只花了半個小時左右就辦好了。我記得過去,，得跑好幾趟呢,。”剛剛在興業(yè)銀行辦理完開戶手續(xù)的企業(yè)負(fù)責(zé)人老付開心地說。
現(xiàn)在,，在保證客戶基礎(chǔ)信息真實,、完整、有效的基礎(chǔ)上,，興業(yè)銀行鄭州分行本著“數(shù)據(jù)多跑路,，客戶少跑腿”思路,，不斷對服務(wù)流程進(jìn)行優(yōu)化，一張營業(yè)執(zhí)照,、一張身份證,、一張表單實現(xiàn)了開通企業(yè)網(wǎng)銀、興業(yè)管家,、精靈信使等產(chǎn)品同步選辦,，客戶到網(wǎng)點(diǎn)“一站式”就可以快速完成對公賬戶及產(chǎn)品的業(yè)務(wù)辦理。
“現(xiàn)在,，企業(yè)客戶自預(yù)約申請之日起3個工作日內(nèi)便可完成開戶,，在資料齊全的前提下，我們主動通過與市場監(jiān)管部門等系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,，并借助人臉識別,、手機(jī)號碼驗證等方式開展客戶身份識別，實現(xiàn)‘一站式’完成開戶辦理,，提升小微企業(yè)開戶“便利度”,，助力‘穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)’,，激發(fā)市場主體創(chuàng)業(yè)活力,。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
除此之外,，為了進(jìn)一步履行銀行社會責(zé)任,，貫徹落實降低小微企業(yè)和個體工商戶支付手續(xù)費(fèi)要求，興業(yè)銀行鄭州分行對企業(yè)賬戶積極實行優(yōu)惠或減免收費(fèi)的政策,。目前,，該行對客戶河南省內(nèi)首個開立單位銀行結(jié)算賬戶或指定的一個賬戶減半收取開戶手續(xù)費(fèi)，并為企業(yè)提供減免本票和銀行匯票的工本費(fèi),、掛失費(fèi),、手續(xù)費(fèi)，支票的工本費(fèi),、掛失費(fèi),，同時，減免單位銀行賬戶管理費(fèi),，以及對人民幣轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)打折收取等,。
保持高壓態(tài)勢，降低賬戶風(fēng)險
下好了優(yōu)化開戶放寬的“先手棋”,，必然唱響嚴(yán)格防范賬戶風(fēng)險的“前奏曲”,。當(dāng)前，不法分子在利益驅(qū)使下通過各種方式大量開立,、買賣賬戶用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、跨境賭博違法犯罪活動,，賬戶風(fēng)險形式嚴(yán)峻。
一張一弛之間,，也是對銀行服務(wù)能力的又一重大考驗,。
為有效實施銀警聯(lián)動，保障群眾財產(chǎn)安全,，興業(yè)銀行鄭州分行堅持“兩個加強(qiáng),、兩個不減”的原則，落實優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控“兩手抓’,，不斷壓實賬戶事前,、事中，事后的全生命周期管理主體責(zé)任,，建立賬戶分類分級管理機(jī)制,，在滿足客戶正常合理賬戶需求的基礎(chǔ)上，針對不同客戶類型及風(fēng)險特征設(shè)定差異化賬戶功能,，審慎與客戶約定交易限額和驗證方式,，并及時動態(tài)調(diào)整,有效平衡服務(wù)和管理的關(guān)系。
同時,，該行充分借助金融科技力量，采用多系統(tǒng)聯(lián)控,，不斷強(qiáng)化企業(yè)銀行賬戶風(fēng)險檢測分析,，完善可疑交易模型，著重關(guān)注賬戶存續(xù)期內(nèi)涉賭涉詐異常特征,，及時采取限制或中止可疑賬戶業(yè)務(wù),，做到及時發(fā)現(xiàn)，快速處置,。
“下一步,，我行將持續(xù)加強(qiáng)賬戶合規(guī)管理和優(yōu)化銀行賬戶服務(wù)，嚴(yán)格落實‘放管服’和改善營商環(huán)境工作要求,，堅持底線思維,，做到賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險防控兩不誤，兩促進(jìn),，努力為客戶提供專業(yè)化,、多樣化、有溫度的賬戶服務(wù),。”興業(yè)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,。（謝寬）
來源：興業(yè)銀行
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋