近日,，山西多地連續(xù)遭遇極端強(qiáng)降雨天氣,，強(qiáng)降雨導(dǎo)致多地出現(xiàn)內(nèi)澇、地質(zhì)災(zāi)害,、洪水等災(zāi)情,。據(jù)山西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不完全統(tǒng)計(jì)，截至10月8日,，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司受理各類理賠案件約3477件,，車輛損失估損金額約1599.54萬元，其他財(cái)產(chǎn)估損金額約4792.81萬元,。各人身保險(xiǎn)公司排查到身故人員6人,，合計(jì)預(yù)估賠付金額約64萬元。

保險(xiǎn)在災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和恢復(fù)重建中發(fā)揮著越來越重要的作用,。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,，2012年北京“7.21”特大暴雨，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付16.2億元,，占直接經(jīng)濟(jì)損失的13.9%,；2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)賠付超64億元,，占直接經(jīng)濟(jì)損失的10%以上,；此前河南強(qiáng)降雨，保險(xiǎn)業(yè)預(yù)計(jì)賠付超124億元,，占直接經(jīng)濟(jì)損失的比例超過了11%,。

這其中巨災(zāi)保險(xiǎn)作為防范化解各類災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化機(jī)制，在管理風(fēng)險(xiǎn),、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和撬動(dòng)資源等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),。但也要清醒地認(rèn)識(shí)到，我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段,，諸多問題值得深入探討,。

巨災(zāi)保險(xiǎn)已提供6125億風(fēng)險(xiǎn)保障

近年來，隨著疫情流行,、氣候變化,、人類活動(dòng)的深刻影響，自然災(zāi)害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā),、高發(fā)態(tài)勢(shì),。巨災(zāi)保險(xiǎn)主要保障因發(fā)生地震、臺(tái)風(fēng),、洪水等自然災(zāi)害,，可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。

瑞士再保險(xiǎn)報(bào)告顯示,，全球范圍內(nèi),，2020年包括原生、次生災(zāi)害在內(nèi)的所有自然災(zāi)害事件造成的保險(xiǎn)損失總額達(dá)到 810 億美元,，次生災(zāi)害導(dǎo)致的保險(xiǎn)損失超過 570 億美元,，占總額的71% 以上。其中,，由降雨和暴風(fēng)所致的洪水災(zāi)害損失占次生災(zāi)害總損失的四分之一,。

巨災(zāi)保險(xiǎn)作為防范化解各類災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)化機(jī)制，在管理風(fēng)險(xiǎn),、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和撬動(dòng)資源等方面具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),。

自十八屆三中全會(huì)通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確提出“建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度”以來，我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展取得積極進(jìn)展,，為減災(zāi)救災(zāi),、民生保障等方面提供了有力支持。2020年,，十九屆五中全會(huì)通過的《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》中,，明確提出“發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)，提高防災(zāi),、減災(zāi),、抗災(zāi)、救災(zāi)能力”,，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要作用,。

9月8日，在中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體第七次成員大會(huì)上,，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤在講話中指出,，在“十四五”發(fā)展規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)建議中明確將發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)作為今后的重點(diǎn)工作任務(wù)之一，保險(xiǎn)業(yè)要充分認(rèn)識(shí)發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)的重要意義,，做好巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理工作關(guān)系到人民的生命財(cái)產(chǎn)安全,，關(guān)系到社會(huì)的和諧穩(wěn)定，關(guān)系到保險(xiǎn)業(yè)的使命擔(dān)當(dāng),。要準(zhǔn)確把握巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展過程中存在的問題和原因,，站在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略,、保障社會(huì)民生的高度上，主動(dòng)做風(fēng)險(xiǎn)的管理者,，不做災(zāi)害救助的旁觀者。扎實(shí)做好巨災(zāi)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的相關(guān)工作,，擴(kuò)面增量要破難題,、見實(shí)效，體制機(jī)制改革要有新突破,、新進(jìn)展,，基礎(chǔ)工作要抓規(guī)劃、謀跨越,。

2016年,，原保監(jiān)會(huì)聯(lián)合財(cái)政部印發(fā)《建立城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》，指導(dǎo)行業(yè)成立中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體,，集合行業(yè)力量,，為地震巨災(zāi)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。2017年,，《地震巨災(zāi)保險(xiǎn)專項(xiàng)準(zhǔn)備金管理辦法》正式發(fā)布,，地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度初步建立。

截至2021年8月底,，城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度已累計(jì)為全國(guó)1554萬戶次居民提供了6125億元的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障,。含臺(tái)風(fēng)、洪水的多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)完成開發(fā)上線,，共同體巨災(zāi)產(chǎn)品體系不斷豐富,，保障水平逐步提升，配合地方政府探索開展了適合當(dāng)?shù)貙?shí)際與風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn),，共同體四川業(yè)務(wù)及河北張家口業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行,。

自2013年，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在云南省和深圳市進(jìn)行巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn),，目前寧波,、黑龍江、廈門,、廣東等多省份,、地區(qū)相繼開展巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的探索。一些巨災(zāi)保險(xiǎn)創(chuàng)新采用指數(shù)保險(xiǎn)的模式,，即政府為投保人和被保險(xiǎn)人,，當(dāng)降雨強(qiáng)度、臺(tái)風(fēng)風(fēng)速達(dá)到或超過觸發(fā)巨災(zāi)的預(yù)設(shè)閾值時(shí),，保險(xiǎn)公司不需要查勘定損,，即可向政府相應(yīng)保險(xiǎn)賠付金額,，用于災(zāi)害救助、災(zāi)后重建和社會(huì)救濟(jì),，提高救災(zāi)效率,。

巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品亟待豐富完善

保險(xiǎn)在災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和恢復(fù)重建中發(fā)揮著越來越重要的作用，但也要清醒地認(rèn)識(shí)到,，我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段,，還存在著一些短板。

例如,，巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品不夠豐富,，針對(duì)臺(tái)風(fēng)、洪水,、強(qiáng)降雨造成的城市內(nèi)澇等多災(zāi)因的保險(xiǎn)保障還不夠完善,；多層次的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道尚未建立，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力有待提升,；保險(xiǎn)意識(shí)欠缺,，家財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種覆蓋面不高，巨災(zāi)保險(xiǎn)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的作用發(fā)揮還不充分,。

清華五道口金融學(xué)院研究總監(jiān)朱俊生認(rèn)為,，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度構(gòu)建存在三個(gè)突出問題：一是巨災(zāi)保險(xiǎn)的覆蓋面有限，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度惠及的人群范圍有待擴(kuò)大,。二是巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障內(nèi)容有待進(jìn)一步拓展,。三是巨災(zāi)保險(xiǎn)立法有待推進(jìn)。

對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè),，仁和保險(xiǎn)研究院院長(zhǎng)王和表示,，在我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè)過程中，應(yīng)直面問題,，創(chuàng)新模式,，重點(diǎn)關(guān)注并解決五大難題，即模式選擇,、償付能力,、基金歸集、責(zé)任限額和定價(jià)模式,。“模式選擇與償付能力問題,，二者是相輔相成的。首先,，模式選擇是制度建設(shè)的前提和基礎(chǔ),，是基于制度定性的選擇，即關(guān)注巨災(zāi)保險(xiǎn)的準(zhǔn)公共性,，體現(xiàn)中國(guó)特色社會(huì)主義的災(zāi)害治理理念,。其次,，償付能力是根本和關(guān)鍵，基本解決思路是采用分層技術(shù),，解決擊穿管理和回調(diào)機(jī)制問題,，而建立國(guó)家級(jí)的巨災(zāi)保險(xiǎn)基金是解決問題的制度和組織保障。第三,，基金歸集面臨渠道,、規(guī)模、成本和效率的問題,。第四，是責(zé)任限額問題,。按照總暴露看,，如果把限額定得太低，制度本身缺乏吸引力,；如果定得太高,，總償付能力無法收口。因此,，責(zé)任是廣覆蓋的,，限額應(yīng)是循序漸進(jìn)、差異化供給的,。最后,，定價(jià)模式是簡(jiǎn)單公平、適當(dāng)差異,，還是精細(xì)化和區(qū)化費(fèi)率,，這需要兼顧制度性質(zhì)和制度效率問題，特別是風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域之間的平衡問題,。”王和稱,。

三井住友海上火災(zāi)保險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司董事總經(jīng)理菅匡彥表示，巨災(zāi)保險(xiǎn)制度需要政府的主導(dǎo),，中國(guó)政府具有很強(qiáng)的領(lǐng)導(dǎo)力和執(zhí)行力,，可以完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，出臺(tái)相關(guān)政策進(jìn)行頂層設(shè)計(jì),。此外,，需要豐富巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的參與主體，更多的主體參與,，可以分擔(dān)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)帶來的負(fù)面影響,。就保險(xiǎn)公司本身而言，在設(shè)計(jì)巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí),，應(yīng)該積極創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

“風(fēng)險(xiǎn)高的標(biāo)的,，一般保險(xiǎn)公司都不愿意承保。”菅匡彥表示,，針對(duì)由于風(fēng)險(xiǎn)過高而達(dá)不到承保要求的企業(yè),，僅僅以提高保費(fèi)為條件接受承保對(duì)于其他被保險(xiǎn)企業(yè)而言有失偏頗，保險(xiǎn)公司應(yīng)該提供風(fēng)險(xiǎn)查勘和風(fēng)險(xiǎn)防范等服務(wù),，以降低其目前風(fēng)險(xiǎn)至可接受范圍,，使其成為在正常保費(fèi)前提下保險(xiǎn)公司可承保的標(biāo)的。

菅匡彥認(rèn)為,，應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)改善與風(fēng)險(xiǎn)程度評(píng)估列于同等重要地位,。“保險(xiǎn)公司有專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)查勘服務(wù)，在承保風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查時(shí),，即會(huì)為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)查勘和咨詢,，提出防災(zāi)防損的專業(yè)建議。”保險(xiǎn)公司在承保巨災(zāi)保險(xiǎn)時(shí),，也需要不斷提升自身的承保能力和管理水平,。

從瑞士再保險(xiǎn)在支持中國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)與思考看，瑞士再保險(xiǎn)中國(guó)公共利益風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人,、中國(guó)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高級(jí)副總裁熊耀華表示,，一是短期內(nèi)災(zāi)害事件的規(guī)律性不強(qiáng)。災(zāi)害時(shí)間本身具有很大偶發(fā)性,，近幾年氣候變化導(dǎo)致災(zāi)害越發(fā)沒有規(guī)律,，可能連續(xù)到來，也可能幾年都沒發(fā)生三年試點(diǎn)對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)來說依然較為短暫,，難以精準(zhǔn)評(píng)價(jià)保障效率,。

二是保本微利是否合理。一些巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目中要求保險(xiǎn)公司“保本微利”,，沒有發(fā)生巨災(zāi)時(shí)保險(xiǎn)公司需要返還一定“利潤(rùn)”,，以保障納稅人的利益。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不同于普通火險(xiǎn),，需要在時(shí)間緯度上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散與對(duì)沖,，如果在沒有巨災(zāi)的平常年景不斷擠壓贏利空間，保險(xiǎn)公司很難在發(fā)生巨災(zāi)時(shí)發(fā)揮應(yīng)有的作用,，保險(xiǎn)原本的杠桿效力會(huì)受到擠壓,。

三是正確認(rèn)識(shí)全面保障與保險(xiǎn)波動(dòng)性成反比。指數(shù)保險(xiǎn)可根據(jù)不同地域,、災(zāi)害類型,、承保時(shí)段定制，單看一個(gè)產(chǎn)品保險(xiǎn)杠桿率很高,，產(chǎn)品越分散,，對(duì)沖效果越明顯,，賠付波動(dòng)性越低。費(fèi)率設(shè)置較為靈活,，但費(fèi)率越低,，保障范圍越小。

四是保險(xiǎn)賠付需提前做好安排,，避免理賠到位后無法合理使用,。此外，科技在巨災(zāi)保險(xiǎn)領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用,。

科技賦能有望成為發(fā)展突破口

“我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)仍處于初期探索階段,，一方面如果更多省市、地區(qū)可以納入試點(diǎn),，另一方面如果研究機(jī)構(gòu),、行業(yè)、保險(xiǎn)公司能夠整合主要巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn),、損失和補(bǔ)償數(shù)據(jù)資源，建立自然災(zāi)害數(shù)據(jù)庫(kù),，將更能激發(fā)保險(xiǎn)公司提高巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給和創(chuàng)新動(dòng)力,。”平安產(chǎn)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

科技賦能有望成為加速巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的突破口,。例如,，平安產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)組建自然災(zāi)害專業(yè)團(tuán)隊(duì)，探索建立災(zāi)害預(yù)警體系,，并在四川落地首個(gè)自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室,。“平安通過暴雨、臺(tái)風(fēng),、洪水,、地震等10種自然災(zāi)害數(shù)據(jù)，以及氣象,、水文,、地理、遙感,、地質(zhì),、災(zāi)害、承災(zāi)體和社會(huì)經(jīng)濟(jì)類數(shù)據(jù),，建立了自然災(zāi)害時(shí)空數(shù)據(jù)庫(kù),。”平安產(chǎn)險(xiǎn)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)了解,，平安自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室已經(jīng)完成自主研發(fā)的全國(guó)高精度水災(zāi)黑點(diǎn)地圖,，用于高精度內(nèi)澇易發(fā)區(qū)域識(shí)別,，輔助詢價(jià)核保流程、風(fēng)險(xiǎn)精算評(píng)估等場(chǎng)景,，為自然災(zāi)害和巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新提供數(shù)據(jù)支撐,。此外，平安自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室自主研發(fā)的氣象預(yù)測(cè)和洪水預(yù)測(cè)用于防災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)提示,。

“平安自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室還處于發(fā)展早期,，希望能通過開放平臺(tái)基礎(chǔ)應(yīng)用能力，對(duì)接更多平臺(tái),、研究機(jī)構(gòu),，共同建立保險(xiǎn)業(yè)更加完善的自然災(zāi)害預(yù)防預(yù)警能力，真正做到防患于未然,。”上述負(fù)責(zé)人表示,。接下來，平安產(chǎn)險(xiǎn)將根據(jù)自然災(zāi)害實(shí)驗(yàn)室的研究,，通過災(zāi)害識(shí)別,、災(zāi)害監(jiān)測(cè)、災(zāi)害預(yù)測(cè),、巨災(zāi)管理等四項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)能力建設(shè)和應(yīng)用,，結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),，做好防災(zāi)減損,。

相較于一般風(fēng)險(xiǎn)，巨災(zāi)的低頻高損特征對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求,。中國(guó)太保一方面建立了科學(xué)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型,、風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)系統(tǒng)和大災(zāi)綜合指揮平臺(tái)，逐步提升巨災(zāi)定價(jià),、大災(zāi)預(yù)警,、災(zāi)害減損等能力；另一方面與市場(chǎng)上主要再保人形成了良好的巨災(zāi)保險(xiǎn)再保合作和技術(shù)交流,，提升風(fēng)險(xiǎn)分散能力和專項(xiàng)技術(shù)積累,。

中再集團(tuán)持續(xù)開發(fā)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的地震、臺(tái)風(fēng),、洪水等巨災(zāi)模型,。例如，2020年11月,，中再集團(tuán)與中國(guó)地震局聯(lián)合發(fā)布了“中國(guó)地震巨災(zāi)模型3.0”,，這標(biāo)志著我國(guó)首個(gè)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的地震巨災(zāi)模型已成熟并走向行業(yè)應(yīng)用。

支持有意愿境內(nèi)險(xiǎn)企在香港市場(chǎng)發(fā)行巨災(zāi)債券

巨災(zāi)保險(xiǎn)還在進(jìn)行新的探索和實(shí)踐。為支持有意愿的境內(nèi)保險(xiǎn)公司在香港市場(chǎng)發(fā)行巨災(zāi)債券,，9月27日,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于境內(nèi)保險(xiǎn)公司在香港市場(chǎng)發(fā)行巨災(zāi)債券有關(guān)事項(xiàng)的通知》。

《通知》重點(diǎn)對(duì)五方面的內(nèi)容作出規(guī)定：明確巨災(zāi)債券的適用范圍為轉(zhuǎn)移地震,、臺(tái)風(fēng),、洪水等自然災(zāi)害事件或突發(fā)公共衛(wèi)生事件帶來的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失。明確特殊目的保險(xiǎn)公司（SPI）應(yīng)經(jīng)香港保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),，并具有健全的分出保險(xiǎn)公司保護(hù)機(jī)制,。明確SPI可作為特殊保險(xiǎn)公司進(jìn)行再保險(xiǎn)登記并接受保險(xiǎn)公司分出的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，豁免評(píng)級(jí),、資本金,、償付能力等相關(guān)監(jiān)管要求。明確保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格遵守境內(nèi)及香港相關(guān)法律,，加強(qiáng)法律,、信用等風(fēng)險(xiǎn)管控，確保巨災(zāi)債券發(fā)行合法,、合規(guī),、安全。明確保險(xiǎn)公司發(fā)行巨災(zāi)債券的信息報(bào)告要求,。

從國(guó)際市場(chǎng)看,，這對(duì)穩(wěn)定巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散成本，形成多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等,，具有重要意義,。10月1日,，由中再產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)起的巨災(zāi)債券在香港成功發(fā)行,，這是香港地區(qū)發(fā)行的首支巨災(zāi)債券，開創(chuàng)了在港設(shè)立特殊目的保險(xiǎn)公司進(jìn)行巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的先河,。

該債券主要保障標(biāo)的為國(guó)內(nèi)臺(tái)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn),，募集金額3000萬美元。中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江表示,，中再產(chǎn)險(xiǎn)在銀保監(jiān)會(huì)的支持下,，成功發(fā)行本次巨災(zāi)債券，這有助于拓寬我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散渠道,，豐富保險(xiǎn)行業(yè)管理巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的手段,，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在專業(yè)技術(shù)、管理水平和創(chuàng)新能力等方面有了顯著提高,，將很大程度上推動(dòng)我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度建設(shè),。

銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)跟蹤《通知》執(zhí)行情況，確保公司依法合規(guī)開展巨災(zāi)債券發(fā)行工作，著力構(gòu)建多層次巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,。

探索建立全國(guó)統(tǒng)一多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

王和認(rèn)為,，面向未來，巨災(zāi)保險(xiǎn)要納入國(guó)家的綜合減災(zāi)體系,，積極探索和建設(shè)有中國(guó)特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度,，扮演好“承上啟下”的角色，發(fā)揮特殊作用,，實(shí)現(xiàn)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)治理的現(xiàn)代化,。

所謂“承上”，就是要承接并落實(shí)綜合減災(zāi)的具體措施,，如通過承保條件,、費(fèi)率和事后監(jiān)督機(jī)制，有效推動(dòng)設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)的提高,。所謂“啟下”,，就是要與政府和社會(huì)的重建資金管理相連，特別是配合政府的預(yù)算管理和公共財(cái)政改革,，解決巨災(zāi)的重建資金保障問題,，即重構(gòu)重建資金保障制度，提高財(cái)政等公共資源管理的效率,。

據(jù)了解,，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)形成全國(guó)統(tǒng)籌、各方參與,、市場(chǎng)化運(yùn)行,、全方位保障的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)，為人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全提供更加全面的保障,。

具體而言,，推動(dòng)將臺(tái)風(fēng)洪水等災(zāi)害納入巨災(zāi)保險(xiǎn)制度體系，完善支持配套政策,，豐富具有中國(guó)特色的巨災(zāi)保險(xiǎn)理論體系,，把好發(fā)展方向。探索建立跨部門,、跨行業(yè)的協(xié)同共享機(jī)制,，推動(dòng)共建統(tǒng)一的災(zāi)害數(shù)據(jù)管理體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，形成發(fā)展合力,。充分調(diào)動(dòng)行業(yè)參與的主動(dòng)性和積極性,，提升科技賦能水平，推出線上服務(wù)平臺(tái),、巨災(zāi)模型等工具,，加快發(fā)展步伐,。繼續(xù)提高巨災(zāi)保險(xiǎn)承保能力，探索建立全國(guó)統(tǒng)一的多層次風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,，創(chuàng)新豐富多災(zāi)因巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品,，提升宣傳銷售力度和理賠服務(wù)質(zhì)量，提高保障能力,，進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減災(zāi)作用,，提高整個(gè)社會(huì)抗擊自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的能力水平。

9月24日,，在興業(yè)銀行成員機(jī)構(gòu)興業(yè)研究與合作伙伴舉辦的“綠色金融助力雙碳目標(biāo)的政策與實(shí)務(wù)工作坊”上,，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)副秘書長(zhǎng)蔡宇透露，近年來,，保險(xiǎn)業(yè)在應(yīng)對(duì)極端天氣事件方面的賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失的比例處于上升趨勢(shì),。目前，銀保監(jiān)會(huì)正在積極與相關(guān)部委溝通,，研究推動(dòng)將臺(tái)風(fēng)洪水等常見自然災(zāi)害納入巨災(zāi)保險(xiǎn)制度體系,。

整體而言，銀保監(jiān)會(huì)將指導(dǎo)保險(xiǎn)公司持續(xù)加大投入,，豐富產(chǎn)品供給,，更好地滿足人民群眾多樣化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。同時(shí),，通過加強(qiáng)政策宣傳,，強(qiáng)化整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，充分調(diào)動(dòng)地方政府和人民群眾的積極性,，多方協(xié)同,，共同推動(dòng)，充分發(fā)揮巨災(zāi)保險(xiǎn)在國(guó)家應(yīng)急管理體系中的重要作用,。(王筱)

來源：平安產(chǎn)險(xiǎn)河南分公司 

編輯：李亞鍵 

審核：劉鶴洋