專家認(rèn)為,，未來網(wǎng)點仍會持續(xù)減少,，但不會消失，網(wǎng)點仍是保持客戶黏性的重要窗口,，但未來網(wǎng)點的轉(zhuǎn)型升級勢在必行,。
網(wǎng)點投資回報率下滑
據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站金融許可證信息統(tǒng)計，今年以來,，已有889家銀行支行或營業(yè)所終止?fàn)I業(yè),。不過，在終止?fàn)I業(yè)的網(wǎng)點中,，有236家屬于重組中銀行的網(wǎng)點,。
同時，據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計,，全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率普遍在90%以上,。2019年銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)1637.84億筆，同比增長7.42%,，交易金額達(dá)1657.75萬億元,；手機銀行交易筆數(shù)達(dá)1214.51億筆，交易金額達(dá)335.63萬億元,，同比增長38.88%,；電商平臺交易筆數(shù)達(dá)0.83億筆，交易金額達(dá)1.64萬億元,；全行業(yè)離柜率為89.77%,。
隨著銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化水平不斷提升，銀行網(wǎng)點客流量,、交易量正在萎縮,；同時，由于剛性的租金和人工成本,，網(wǎng)點的投資回報率正在不斷下滑,。
交通銀行金融研究中心高級研究員武雯認(rèn)為，銀行網(wǎng)點關(guān)停,，一方面是由于疫情沖擊帶來的影響,，銀行也是進(jìn)一步讓網(wǎng)點提質(zhì)增效，低效網(wǎng)點退出。另一方面也是近年來銀行加大線上線下一體化經(jīng)營所致,，一些線下業(yè)務(wù)線上化發(fā)展,。
銀行網(wǎng)點會消失嗎？有機構(gòu)研究數(shù)據(jù)表明：國內(nèi)30%用戶只通過手機銀行獲取銀行服務(wù),，但此類客戶對銀行收入貢獻(xiàn)最低,，使用線上線下多渠道客戶的客均收入為前者數(shù)倍；銀行服務(wù)全面走向線上仍需借助網(wǎng)點,。
不少專家直言銀行不應(yīng)盲目撤銷網(wǎng)點,。銀行戰(zhàn)略專家劉興賽認(rèn)為，當(dāng)前很多銀行的網(wǎng)點裁撤只是基于客戶減少背景下的運行成本考量,，是一種被動性的戰(zhàn)略收縮,，并沒有理清網(wǎng)點在未來銀行形態(tài)中的角色、定位,，并沒有將裁撤與未來銀行發(fā)展結(jié)合起來,。在這種情況下，銀行網(wǎng)點的過快裁撤會降低對特定群體,，比如老年人的服務(wù)質(zhì)量,。
智能化進(jìn)程加快
在不少物理網(wǎng)點關(guān)停的同時，銀行網(wǎng)點的改造升級也在同時進(jìn)行,。
中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2019年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》顯示,，2019年中國銀行業(yè)不斷深化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過科學(xué)布局,、標(biāo)準(zhǔn)化改造,，加快網(wǎng)點智能化進(jìn)程，促進(jìn)業(yè)務(wù)由傳統(tǒng)人工柜臺向智能設(shè)備遷移,，持續(xù)提高金融服務(wù)便利性和安全性,。截至2019年末，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點總數(shù)達(dá)到22.8萬個,，其中年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點15591個,；設(shè)立社區(qū)網(wǎng)點7228個，小微網(wǎng)點達(dá)到3272個,；在全國布放自助設(shè)備109.35萬臺,，其中創(chuàng)新自助設(shè)備4805臺；利用自助設(shè)備交易筆數(shù)達(dá)353.85億筆,，交易金額61.85萬億元,。
此外，去年以來,，多家銀行的5G網(wǎng)點,、無人網(wǎng)點,、DIY銀行,、新零售銀行亮相,，既為用戶提供線上線下多個場景的增值服務(wù)，也是各大銀行金融科技實力的集中展現(xiàn),。
未來需要怎樣的銀行網(wǎng)點,？武雯表示，未來網(wǎng)點將不斷向綜合化智能化發(fā)展,，一方面要加強網(wǎng)點的定位建設(shè),，提高整體的經(jīng)營效率；另一方面要有效提升網(wǎng)點服務(wù)水平,，塑造銀行的品牌形象,。
劉興賽認(rèn)為，銀行網(wǎng)點的減少不是簡單裁撤,，而是如何在適應(yīng)未來銀行發(fā)展趨勢過程中調(diào)整優(yōu)化與推進(jìn)轉(zhuǎn)型,。以線上平臺為主，以線下網(wǎng)點為輔,，線上與線下相融通,，強化銀行網(wǎng)點與周邊生態(tài)、社區(qū)的交互,，是未來銀行終端的主要形態(tài),。
麥肯錫此前發(fā)布的報告提出，除改造網(wǎng)點硬件外,，網(wǎng)點運營,、營銷和服務(wù)模式也必須數(shù)字化和智能化。銀行必須在銀行網(wǎng)點規(guī)?；瘧?yīng)用智能排班,、全渠道大數(shù)據(jù)營銷、數(shù)字化銷售管理等工具,，并通過線上線下有力結(jié)合為客戶在網(wǎng)點打造物理渠道,、虛擬渠道和數(shù)字渠道的無縫體驗。此外,，為實現(xiàn)智能網(wǎng)點模式的落地,，銀行必須整合線上線下數(shù)據(jù)，提升網(wǎng)點之間資源調(diào)配的靈活性,，提升網(wǎng)點人員綜合能力,。
（來源：中國證券報、中國經(jīng)濟網(wǎng)）