疫情之下,，河南首家A股上市銀行一季度業(yè)績?nèi)绾危?/span>
4月26日,，鄭州銀行發(fā)布2020年第一季度報(bào)告,。作為全國首家A+H上市城商行,，對比上個(gè)月剛剛交出的2019年年報(bào)，該季報(bào)延續(xù)了穩(wěn)中求進(jìn)的表現(xiàn),，營收規(guī)模等指標(biāo)仍保持較高增長，不良貸款率持續(xù)降低,，一季度經(jīng)營業(yè)績實(shí)現(xiàn)開門紅。
值得一提的是，2020年是鄭州銀行2016~2020五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，更是為高質(zhì)量發(fā)展補(bǔ)短板,、提效能的關(guān)鍵之年。一季度的優(yōu)異答卷,，將為這家老牌城商行的五年轉(zhuǎn)型成果埋下怎樣的伏筆,？
營收增長可觀
鄭州銀行一季度業(yè)績亮眼
受疫情影響的2020年初,，鄭州銀行交出了一份還不錯(cuò)的成績單。
最新披露的數(shù)據(jù)顯示,，鄭州銀行一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入37.29億元，較上年同期增長30.37%,；實(shí)現(xiàn)凈利潤11.26億元，同比增長4.76%,；成本收入比19.00%，較上年下降7.46個(gè)百分點(diǎn),。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,，不良貸款率2.35%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn),；撥備覆蓋率162.04%,，資本充足率11.98%，流動(dòng)性覆蓋率323.81%,，主要監(jiān)管指標(biāo)均符合監(jiān)管要求,。
截至報(bào)告期末，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5326.78億元,，較年初增長322億元,，增幅6.43%,；發(fā)放貸款及墊款本金總額2086.67億元,，較年初增長127.56億元,，增幅6.51%；吸收存款本金總額3188.12億元,，較年初增加295.95億元，增幅10.23%。
從各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)中不難看出,，鄭州銀行一季度業(yè)績表現(xiàn)亮眼,，并未受疫情太大影響。究其原因,，主要得益于兩大方面,。
一是該行報(bào)告期內(nèi)多項(xiàng)重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)突破,。比如,，圍繞先進(jìn)建筑業(yè)、物流業(yè),、醫(yī)藥及醫(yī)療器械批發(fā)等七大行業(yè)，制定首批非房地產(chǎn)非政府平臺優(yōu)質(zhì)客戶白名單,；落地首筆債融計(jì)劃撮合類業(yè)務(wù),；開展省內(nèi)首筆以境內(nèi)債券為質(zhì)押的外幣回購業(yè)務(wù)等。
另一方面,，得益于該行在疫情期間迎難而上,、精準(zhǔn)施策，堅(jiān)持疫情防控和經(jīng)營發(fā)展兩不誤,，取得了階段性成果。據(jù)了解,，疫情暴發(fā)以來,，鄭州銀行先后印發(fā)《鄭州銀行關(guān)于切實(shí)做好疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)資金支持的緊急通知》《防控疫情九條措施》《扶持小微8條特惠政策》《關(guān)于支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的指導(dǎo)意見》等相關(guān)舉措，將金融“活水”源源不斷地向抗疫重點(diǎn)企業(yè)輸送,，舉全行之力，為抗擊疫情,、復(fù)工復(fù)產(chǎn)保駕護(hù)航，體現(xiàn)“鄭銀”擔(dān)當(dāng),。
不良率降低0.02%
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
疫情影響下,，除了經(jīng)營業(yè)績等各項(xiàng)指標(biāo),，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況也備受關(guān)注,。經(jīng)濟(jì)下行加上新冠肺炎疫情蔓延,，使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不可避免地受到?jīng)_擊，但整體可控,。
“一季度整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn),。其中受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè),，餐飲,、住宿等行業(yè)上升相對較快一點(diǎn),，這在我們的預(yù)估范圍之內(nèi)。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企日前表示,。
對于二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款的情況,，肖遠(yuǎn)企認(rèn)為還會(huì)有一些上升，但幅度不會(huì)非常大?，F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開展,，很多對沖政策也開始產(chǎn)生效果,。另外,，肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào),，銀行系統(tǒng)現(xiàn)在有6萬多億元的撥備，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力是足夠的,。
就鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況而言，報(bào)告期內(nèi),，該行圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營主線,，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理,、穩(wěn)步壓降超限額授信，加大不良資產(chǎn)清收處置力度,，不良貸款率小幅走低。
與銀行業(yè)不良率整體上升形成鮮明對比,，鄭州銀行一季度不良率在疫情期間經(jīng)受住了考驗(yàn),，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好,，但仍略高于全國平均水平,。
對此,，在4月14日鄭州銀行召開的2019年度業(yè)績網(wǎng)上說明會(huì)上,，鄭州銀行相關(guān)責(zé)任人表示，2020年,，該行將把資產(chǎn)質(zhì)量管理工作放在首要位置上,，本著“控新降舊”的原則,，一方面加強(qiáng)對新投放貸款的管理，另一方面通過清收,、盤活、批量處置,、核銷等綜合手段降低存量不良資產(chǎn),，以逐步把貸款質(zhì)量控制在合理范圍之內(nèi),。
多項(xiàng)優(yōu)惠貸款政策
全力支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)
作為一家地方城商行,，以自身發(fā)展反哺地方經(jīng)濟(jì)同樣是鄭州銀行發(fā)展的關(guān)鍵主題之一。
一季度,，新冠肺炎疫情對各行各業(yè)均產(chǎn)生了不小的影響。為更好地助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),，鄭州銀行深入貫徹中央和省、市政府的決策部署,，一手“抓抗疫”,，一手“促生產(chǎn)”,，用實(shí)實(shí)在在的行動(dòng),，全力支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì),。
據(jù)悉，疫情防控期間,，鄭州銀行除了第一時(shí)間捐款捐物之外,，還制定了多項(xiàng)特色金融優(yōu)惠舉措,，持續(xù)加大對重點(diǎn)行業(yè)和受疫情影響較大的企業(yè)的信貸投放力度，全力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),。
針對疫情防控重點(diǎn)保障單位,，開通審批“綠色通道”,，加大對省內(nèi)醫(yī)療機(jī)構(gòu),、部分應(yīng)急建設(shè)項(xiàng)目發(fā)放應(yīng)急貸款或?qū)ｍ?xiàng)貸款,。疫情期間,，已累計(jì)向各類醫(yī)療類保障企業(yè)授信25.74億元,。
對于受到疫情影響逾期還款的小微企業(yè)客戶,，經(jīng)核實(shí)后，采取征信保護(hù)措施,，不納入違約客戶名單,，不影響征信記錄,，對產(chǎn)生的復(fù)利,、罰息、違約金等給予酌情減免,。截至3月末，累計(jì)對受疫情影響的24722戶個(gè)人客戶執(zhí)行特殊處理,，延后還款期限,，并予以征信保護(hù),。
對防疫物資生產(chǎn)和市場保供的重點(diǎn)小微企業(yè),，在原貸款利率水平上再降低0.5個(gè)百分點(diǎn),。另外,，為解決疫情期間復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)資金不足等難題，鄭州銀行還創(chuàng)新推出“復(fù)工貸”產(chǎn)品,，全力支持省內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶,、農(nóng)戶等客戶群體復(fù)工復(fù)產(chǎn)的信貸資金需求,。據(jù)介紹,，符合條件的小微客戶可享受最低年息4.55%的優(yōu)惠政策,，最高可貸1000萬元,。
系列措施帶來的成效也顯而易見,。一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示,，截至3月末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額2086.67億元,，增幅6.51%,。其中,，公司貸款1333.62億元,，增幅7.06%。
此外,，作為河南省三家獲得央行專項(xiàng)再貸款資金支持的地方銀行之一,，鄭州銀行主動(dòng)對接河南省政府確定的參與防疫重點(diǎn)醫(yī)用物品生產(chǎn)企業(yè)和食品生產(chǎn)企業(yè),，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。截至目前,，該行已對接23家企業(yè)，落地金額達(dá)7.94億元。
全年目標(biāo)擬定
高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)向縱深推進(jìn)
2020年，是鄭州銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加劇的背景下,，鄭州銀行一季度憑借穩(wěn)定的業(yè)務(wù)增長交出了一份合格的開年答卷,，接下來,，如何抓住高質(zhì)量發(fā)展的“牛鼻子”,，將高質(zhì)量發(fā)展向縱深推進(jìn),？該行也有了具體的規(guī)劃,。
一是繼續(xù)聚焦“六大指標(biāo)”抓發(fā)展,。所謂“六大指標(biāo)”，即凈利潤增幅,、不良貸款率,、存款日均,、凈息差,、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占表內(nèi)資產(chǎn)比、中間業(yè)務(wù)凈收入,。鄭州銀行提出,，2020年將建立自上而下的聯(lián)動(dòng)考核機(jī)制，同時(shí)集中人才,、費(fèi)用、科技資源向“六大指標(biāo)”重點(diǎn)傾斜,，確保資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升,。
二是持續(xù)深化三大特色定位建設(shè)。商貿(mào)金融方面,，2020年要在業(yè)務(wù)量和打造亮點(diǎn)方面做文章,，重點(diǎn)抓好云商、云物流,、云融資建設(shè),。市民金融方面，堅(jiān)持以客戶需求為中心打造爆款產(chǎn)品,，用好信用卡,、渠道、信貸等手段,，打造綜合金融服務(wù)模式,。小微金融方面，堅(jiān)持“定位好客群,，聚焦好產(chǎn)品”,，加快產(chǎn)品研發(fā)及迭代,，確保完成“兩增兩控”目標(biāo),；持續(xù)強(qiáng)化大數(shù)據(jù)應(yīng)用,，建設(shè)覆蓋貸前,、貸后、催收各環(huán)節(jié)的閉環(huán)預(yù)警體系,，織密小微業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng),。
三是打好信用風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn),。繼續(xù)把風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理作為2020年工作的重中之重,。繪制全行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)地圖，制定全年風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置方案,，降存量,、控新增兩端同時(shí)發(fā)力,，全員聯(lián)動(dòng)抓好風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)壓降。
四是加快拓展基礎(chǔ)客群規(guī)模。對于授信客群,，將制定并動(dòng)態(tài)調(diào)整行業(yè)營銷政策和優(yōu)質(zhì)客戶白名單,，結(jié)合各地市經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn),，“一行一策”制定差異化授信方案，提高戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè),、高端制造業(yè)等先進(jìn)行業(yè)客戶在本行占比,。
五是穩(wěn)步推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型,。鼓勵(lì)低風(fēng)險(xiǎn)、低資本消耗業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展,；擴(kuò)大并購,、撮合,、標(biāo)債承銷等投資銀行類輕資本業(yè)務(wù)規(guī)模,；建立信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的長效機(jī)制，推動(dòng)存量資產(chǎn)有效盤活,，逐步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),，進(jìn)一步提高支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率,。