疫情之下,，河南首家A股上市銀行一季度業(yè)績?nèi)绾危?/span>
4月26日，鄭州銀行發(fā)布2020年第一季度報告,。作為全國首家A+H上市城商行,，對比上個月剛剛交出的2019年年報，該季報延續(xù)了穩(wěn)中求進的表現(xiàn),，營收規(guī)模等指標仍保持較高增長,，不良貸款率持續(xù)降低，一季度經(jīng)營業(yè)績實現(xiàn)開門紅,。
值得一提的是,，2020年是鄭州銀行2016~2020五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，更是為高質(zhì)量發(fā)展補短板,、提效能的關鍵之年,。一季度的優(yōu)異答卷，將為這家老牌城商行的五年轉(zhuǎn)型成果埋下怎樣的伏筆,？
營收增長可觀
鄭州銀行一季度業(yè)績亮眼
受疫情影響的2020年初,，鄭州銀行交出了一份還不錯的成績單。
最新披露的數(shù)據(jù)顯示,，鄭州銀行一季度實現(xiàn)營業(yè)收入37.29億元,，較上年同期增長30.37%；實現(xiàn)凈利潤11.26億元,，同比增長4.76%,；成本收入比19.00%，較上年下降7.46個百分點,。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,，不良貸款率2.35%，較年初下降0.02個百分點,；撥備覆蓋率162.04%,，資本充足率11.98%，流動性覆蓋率323.81%,，主要監(jiān)管指標均符合監(jiān)管要求,。
截至報告期末，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模達5326.78億元,，較年初增長322億元,，增幅6.43%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2086.67億元,，較年初增長127.56億元,，增幅6.51%,；吸收存款本金總額3188.12億元，較年初增加295.95億元,，增幅10.23%,。
從各項經(jīng)營指標中不難看出，鄭州銀行一季度業(yè)績表現(xiàn)亮眼,，并未受疫情太大影響,。究其原因，主要得益于兩大方面,。
一是該行報告期內(nèi)多項重點領域業(yè)務實現(xiàn)突破。比如,，圍繞先進建筑業(yè),、物流業(yè)、醫(yī)藥及醫(yī)療器械批發(fā)等七大行業(yè),，制定首批非房地產(chǎn)非政府平臺優(yōu)質(zhì)客戶白名單,；落地首筆債融計劃撮合類業(yè)務；開展省內(nèi)首筆以境內(nèi)債券為質(zhì)押的外幣回購業(yè)務等,。
另一方面,，得益于該行在疫情期間迎難而上、精準施策,，堅持疫情防控和經(jīng)營發(fā)展兩不誤,，取得了階段性成果。據(jù)了解,，疫情暴發(fā)以來,，鄭州銀行先后印發(fā)《鄭州銀行關于切實做好疫情防控重點保障企業(yè)資金支持的緊急通知》《防控疫情九條措施》《扶持小微8條特惠政策》《關于支持企業(yè)復工復產(chǎn)的指導意見》等相關舉措，將金融“活水”源源不斷地向抗疫重點企業(yè)輸送,，舉全行之力,，為抗擊疫情、復工復產(chǎn)保駕護航,，體現(xiàn)“鄭銀”擔當,。
不良率降低0.02%
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
疫情影響下，除了經(jīng)營業(yè)績等各項指標,，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況也備受關注,。經(jīng)濟下行加上新冠肺炎疫情蔓延，使得商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量不可避免地受到?jīng)_擊,，但整體可控,。
“一季度整個銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比年初上升了0.06個百分點,。其中受疫情影響比較嚴重的一些小微企業(yè),，餐飲,、住宿等行業(yè)上升相對較快一點，這在我們的預估范圍之內(nèi),。”銀保監(jiān)會首席風險官兼新聞發(fā)言人肖遠企日前表示,。
對于二季度和今后一段時間銀行不良貸款的情況，肖遠企認為還會有一些上升,，但幅度不會非常大?，F(xiàn)在復工復產(chǎn)正在有序開展，很多對沖政策也開始產(chǎn)生效果,。另外,，肖遠企強調(diào)，銀行系統(tǒng)現(xiàn)在有6萬多億元的撥備,，抵御風險能力是足夠的,。
就鄭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量情況而言，報告期內(nèi),，該行圍繞高質(zhì)量發(fā)展的經(jīng)營主線,，強化風險管理、穩(wěn)步壓降超限額授信,，加大不良資產(chǎn)清收處置力度,，不良貸款率小幅走低。
與銀行業(yè)不良率整體上升形成鮮明對比,，鄭州銀行一季度不良率在疫情期間經(jīng)受住了考驗,，較年初下降0.02個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向好,，但仍略高于全國平均水平,。
對此，在4月14日鄭州銀行召開的2019年度業(yè)績網(wǎng)上說明會上,，鄭州銀行相關責任人表示,，2020年，該行將把資產(chǎn)質(zhì)量管理工作放在首要位置上,，本著“控新降舊”的原則,，一方面加強對新投放貸款的管理，另一方面通過清收,、盤活,、批量處置、核銷等綜合手段降低存量不良資產(chǎn),，以逐步把貸款質(zhì)量控制在合理范圍之內(nèi),。
多項優(yōu)惠貸款政策
全力支持地方實體經(jīng)濟
作為一家地方城商行，以自身發(fā)展反哺地方經(jīng)濟同樣是鄭州銀行發(fā)展的關鍵主題之一,。
一季度,，新冠肺炎疫情對各行各業(yè)均產(chǎn)生了不小的影響,。為更好地助力企業(yè)復工復產(chǎn)，鄭州銀行深入貫徹中央和省,、市政府的決策部署,，一手“抓抗疫”，一手“促生產(chǎn)”,，用實實在在的行動,，全力支持地方實體經(jīng)濟。
據(jù)悉,，疫情防控期間,，鄭州銀行除了第一時間捐款捐物之外，還制定了多項特色金融優(yōu)惠舉措,，持續(xù)加大對重點行業(yè)和受疫情影響較大的企業(yè)的信貸投放力度,，全力支持企業(yè)復工復產(chǎn)。
針對疫情防控重點保障單位,，開通審批“綠色通道”，加大對省內(nèi)醫(yī)療機構,、部分應急建設項目發(fā)放應急貸款或?qū)ｍ椯J款,。疫情期間，已累計向各類醫(yī)療類保障企業(yè)授信25.74億元,。
對于受到疫情影響逾期還款的小微企業(yè)客戶,，經(jīng)核實后，采取征信保護措施,，不納入違約客戶名單,，不影響征信記錄，對產(chǎn)生的復利,、罰息,、違約金等給予酌情減免。截至3月末,，累計對受疫情影響的24722戶個人客戶執(zhí)行特殊處理,，延后還款期限，并予以征信保護,。
對防疫物資生產(chǎn)和市場保供的重點小微企業(yè),，在原貸款利率水平上再降低0.5個百分點。另外,，為解決疫情期間復工復產(chǎn)企業(yè)資金不足等難題,，鄭州銀行還創(chuàng)新推出“復工貸”產(chǎn)品，全力支持省內(nèi)小微企業(yè),、個體工商戶,、農(nóng)戶等客戶群體復工復產(chǎn)的信貸資金需求,。據(jù)介紹，符合條件的小微客戶可享受最低年息4.55%的優(yōu)惠政策,，最高可貸1000萬元,。
系列措施帶來的成效也顯而易見。一季報數(shù)據(jù)顯示,，截至3月末,，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額2086.67億元，增幅6.51%,。其中,，公司貸款1333.62億元，增幅7.06%,。
此外,，作為河南省三家獲得央行專項再貸款資金支持的地方銀行之一，鄭州銀行主動對接河南省政府確定的參與防疫重點醫(yī)用物品生產(chǎn)企業(yè)和食品生產(chǎn)企業(yè),，發(fā)放優(yōu)惠利率貸款,。截至目前，該行已對接23家企業(yè),，落地金額達7.94億元,。
全年目標擬定
高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)向縱深推進
2020年，是鄭州銀行五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年,。在當前經(jīng)濟下行壓力加劇的背景下,，鄭州銀行一季度憑借穩(wěn)定的業(yè)務增長交出了一份合格的開年答卷，接下來,，如何抓住高質(zhì)量發(fā)展的“牛鼻子”,，將高質(zhì)量發(fā)展向縱深推進？該行也有了具體的規(guī)劃,。
一是繼續(xù)聚焦“六大指標”抓發(fā)展,。所謂“六大指標”，即凈利潤增幅,、不良貸款率,、存款日均、凈息差,、風險資產(chǎn)占表內(nèi)資產(chǎn)比,、中間業(yè)務凈收入。鄭州銀行提出,，2020年將建立自上而下的聯(lián)動考核機制,，同時集中人才、費用、科技資源向“六大指標”重點傾斜,，確保資產(chǎn)負債結(jié)構持續(xù)優(yōu)化,，經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。
二是持續(xù)深化三大特色定位建設,。商貿(mào)金融方面,，2020年要在業(yè)務量和打造亮點方面做文章，重點抓好云商,、云物流,、云融資建設。市民金融方面,，堅持以客戶需求為中心打造爆款產(chǎn)品,，用好信用卡、渠道,、信貸等手段,，打造綜合金融服務模式。小微金融方面,，堅持“定位好客群,，聚焦好產(chǎn)品”，加快產(chǎn)品研發(fā)及迭代,，確保完成“兩增兩控”目標,；持續(xù)強化大數(shù)據(jù)應用，建設覆蓋貸前,、貸后、催收各環(huán)節(jié)的閉環(huán)預警體系,，織密小微業(yè)務信用風險防控網(wǎng),。
三是打好信用風險防控攻堅戰(zhàn)。繼續(xù)把風險資產(chǎn)管理作為2020年工作的重中之重,。繪制全行風險資產(chǎn)地圖,，制定全年風險資產(chǎn)處置方案，降存量,、控新增兩端同時發(fā)力,，全員聯(lián)動抓好風險資產(chǎn)壓降。
四是加快拓展基礎客群規(guī)模,。對于授信客群,，將制定并動態(tài)調(diào)整行業(yè)營銷政策和優(yōu)質(zhì)客戶白名單，結(jié)合各地市經(jīng)濟發(fā)展特點,，“一行一策”制定差異化授信方案,，提高戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高端制造業(yè)等先進行業(yè)客戶在本行占比,。
五是穩(wěn)步推進輕資本轉(zhuǎn)型,。鼓勵低風險,、低資本消耗業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展；擴大并購,、撮合,、標債承銷等投資銀行類輕資本業(yè)務規(guī)模；建立信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)的長效機制,，推動存量資產(chǎn)有效盤活,，逐步優(yōu)化信貸結(jié)構，進一步提高支持實體經(jīng)濟效率,。