編者按：近日,，中國平安人壽董事長兼CEO丁當(dāng)在出席某活動時發(fā)表題為《中國壽險：新機遇與好文化》的主題演講,，深入闡述了行業(yè)未來“黃金二十年”及“保險科技創(chuàng)新”兩大機遇,，以及新時代壽險需要的“好文化”、對構(gòu)建“好社會”的應(yīng)有貢獻,。丁當(dāng)指出,，處于“黃金二十年”發(fā)展機遇期的壽險業(yè)，應(yīng)積極擁抱新科技,，推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，以實現(xiàn)改善客戶體驗的終極目標,。丁當(dāng)號召壽險同仁繼續(xù)秉持保險人的初心,，肩負保險的文化責(zé)任與使命，為千家萬戶送去保障,，并發(fā)揮保險慈善力量,，為實現(xiàn)“好社會”愿景不懈奮斗。以下為演講全文,。

各位同仁,、朋友們：

大家好,！

很高興就“中國壽險業(yè)的新機遇和文化責(zé)任”話題與大家分享近期我的一些思考，希望能給大家?guī)眈砸?，也請方家多多指正?/span>

機遇之一：黃金二十年

首先,，我想和大家分享一組數(shù)據(jù)。

上世紀70年代末,，中國實施改革開放政策,，重新激活了停業(yè)20年的保險市場。歷經(jīng)40年的發(fā)展,，中國已成長為有全球影響力的保險大國,，并有望成為全球第二大保險市場。就人身險而言,，2017年,，中國（大陸）人身險保費收入已達到2.67萬億元，僅次于美國和日本,；21世紀以來,，人身險保費收入年均復(fù)合增速達到20.7%，遠遠高于全球4.1%的平均水平,；人身險密度從2000年的61元/人大幅增長至1543元/人,，較2000年提升25倍；人身險深度從2000年的0.99%攀升至3.23%,，保費占居民可支配收入的比例達到5.9%,。

市場上有一種說法，中國保險復(fù)業(yè)以來,，經(jīng)歷了兩次黃金發(fā)展期,。第一個黃金十年，是二十世紀90年代的十年,，保險代理人營銷體系的引入,，驅(qū)動保險業(yè)高速增長；第二個黃金十年,，是21世紀的頭十年,，中國加入WTO、銀保等新銷售渠道的開拓成為行業(yè)發(fā)展的巨大推動力,。

當(dāng)前,，中國人均GDP已接近9000美元，并即將突破10000美元,。世界銀行有研究表明,，人均GDP在5000-15000美元區(qū)間時，人身險深度會加速攀升,；人均收入每上升10%,，壽險保費會上升19%,。這意味著中國居民的保險意識和保險需求將進一步被激發(fā)，我們正處在保險業(yè)的第三個黃金十年,！而且,，我認為，這個黃金期會延續(xù)更長,，不僅僅是十年,，而是超乎所有人想象的“黃金二十年”！

為什么這么說,？

首先,，中國壽險深度和壽險密度分別為全球平均水平的67.4%和54%，提升空間巨大,；其次,，我國人身險保障缺口高達37.7萬億美元（約242.7萬億人民幣），人均保障缺口達到94578美元（約60萬人民幣）,；第三,，我國保險業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模為16.75萬億元，占金融總資產(chǎn)比例不足10%,，落后于25%-30%國際平均水平,。

差距意味著增長空間，這表明中國壽險業(yè)遠未達到增長的天花板,。相比發(fā)達市場保險業(yè)已經(jīng)“從搖籃到墳?zāi)?rdquo;覆蓋到人一生的各個階段,，大陸壽險業(yè)還有很長一段路要走。

以中國臺灣為例：臺灣是壽險業(yè)高度發(fā)達的地區(qū)之一,，其壽險深度從20世紀60年代開始不斷上升,。2016年，臺灣壽險深度高達16.7%,，居世界第一位,；壽險密度也達到3599美元/人（約23825元/人）的高水平。

從壽險深度來看,，過去十年,，大陸壽險保費收入年均復(fù)合增速達17.0%。以此增長速度計算,，達到臺灣16.7%的壽險深度水平需要20年,。

從壽險密度看，按大陸壽險保費收入17%的年均復(fù)合增速計算,，達到臺灣23825元/人的壽險密度水平需要17年。

臺灣保險市場演進路徑與大陸市場具有極大的相似性,。若以臺灣為追趕標的,，大陸壽險業(yè)“黃金二十年”具有扎實的現(xiàn)實基礎(chǔ),。有研究指出，大陸壽險保費規(guī)模長期空間超過8萬億元,，相當(dāng)于2017年GDP的10%,。具體來說，未來二十年,，人口結(jié)構(gòu),、經(jīng)濟發(fā)展、消費升級,、醫(yī)療支出,、政策利好等因素將持續(xù)釋放保險需求，驅(qū)動壽險業(yè)持續(xù)高速高質(zhì)量增長,。

第一,，中國老齡化將進一步加快，中產(chǎn)階層進一步壯大,，具有保險需求和消費實力的35-54歲人群比例進一步提升,，人身險、養(yǎng)老和醫(yī)療需求不斷加大,。其次,，隨著經(jīng)濟快速發(fā)展，我國人均GDP及人均可支配收入不斷增長,，人均可支配收入與保險消費水平高度相關(guān),，保險消費是未來消費升級的重點風(fēng)口。再次,，隨著醫(yī)療費用攀升和撫養(yǎng)負擔(dān)加重,，居民所承擔(dān)的醫(yī)療支出不斷上升，社會對重疾險,、醫(yī)療險有較大需求,。最后，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險等政策的推出,，為投保人帶來稅收優(yōu)惠,，保險需求將進一步被釋放。

“黃金二十年”機遇難得,，我們要充分把握,，再接再厲、只爭朝夕,，為成就“保險強國”夢想,、為中國百姓福祉、為各位同仁事業(yè)發(fā)展而不懈奮斗。

機遇之二：擁抱新科技

黨的十九大對金融保險業(yè)提出了新要求,，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線,，全面落實服務(wù)實體經(jīng)濟、防控風(fēng)險,、深化改革三項重點任務(wù)成為保險業(yè)新的工作坐標,。2018年，銀保監(jiān)會成立,，保險業(yè)監(jiān)管進入新的歷史定位,。在這樣的大背景下，我認為壽險業(yè)未來發(fā)展表現(xiàn)為五大趨勢：

第一,，監(jiān)管趨嚴,。償二代實施以來，保險業(yè)監(jiān)管力度更大,、覆蓋更廣,，覆蓋險企經(jīng)營管理的各個方面，推動險企合規(guī)經(jīng)營,。

第二,，保險姓保。保險“回歸保障本源”已成為行業(yè)共識,。險企進入業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整期,，將聚焦長期保障型業(yè)務(wù)。

第三,，科技應(yīng)用,。金融科技、保險科技正越來越多地運用于保險業(yè),，并深刻地改變和重塑傳統(tǒng)保險業(yè)的運作發(fā)展模式,。

第四，市場集中,。大型保險公司仍將占據(jù)主要市場份額,，市場集中度高的態(tài)勢仍將持續(xù)。這將驅(qū)動中小險企尋求戰(zhàn)略突破,，探索新的發(fā)展模式,。

第五，個險為王,。未來,，保險代理人渠道仍將是人身險銷售的主要渠道，個人壽險代理人制度仍將發(fā)揮巨大作用,。

下面,，我也想和大家探討一下機遇之二——保險科技創(chuàng)新這一熱點話題。我認為,科技之于傳統(tǒng)保險并不是可怕的虎豹豺狼。說到底,，保險科技最終仍要服務(wù)于保險機構(gòu),、服務(wù)于代理人隊伍。用好新科技,，保險行業(yè)就會產(chǎn)生新的、源源不斷的驅(qū)動力,。因此,，我的態(tài)度是，擁抱科技,，擁抱未來,。

根據(jù)我的觀察，科技創(chuàng)新為保險業(yè)帶來兩大趨勢：平臺化和智能化,。

所謂平臺化,，就是指重構(gòu)產(chǎn)品平臺、銷售平臺,、服務(wù)平臺和風(fēng)控平臺,，借助科技賦能邁向平臺經(jīng)營，實現(xiàn)降本提效,；所謂智能化,，就是指實現(xiàn)千人千面的需求挖掘和精準的定制化服務(wù)，改善客戶體驗,。這兩大趨勢有助于解決傳統(tǒng)保險業(yè)的四大痛點：

1,、就產(chǎn)品痛點而言，基于云計算,、人工智能的大數(shù)據(jù)保險科技,，可以實現(xiàn)產(chǎn)品的差異化定價；保險代理人還可以根據(jù)客戶數(shù)據(jù)分析客戶需求,，精準推薦保險產(chǎn)品,。

2、就渠道痛點而言,，借助移動互聯(lián)等技術(shù),，可實現(xiàn)多場景、多平臺的傳播,、查看和交易,；互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將產(chǎn)品銷售自然嵌入用戶生活和商業(yè)場景，讓銷售像呼吸一樣自然,。例如,，代理人可以通過各類社交APP將保險資訊傳達至客戶，讓客戶線上就可以購買產(chǎn)品和服務(wù)。

3,、就服務(wù)痛點而言,，“互聯(lián)網(wǎng)+”更加注重用戶體驗，可以實現(xiàn)先服務(wù)后銷售,，建立起獲客,、積累和轉(zhuǎn)化的閉環(huán)。人工智能,、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為投保,、理賠、保全等流程帶來智能化革新,。例如,，一些保全服務(wù)可以直接在線完成，這將幫助代理人極大提升服務(wù)效率,。

4,、就風(fēng)險防控而言，運用大數(shù)據(jù),、云計算等技術(shù)可以精準識別并控制風(fēng)險,，如建立理賠智能風(fēng)控管理平臺，高效識別理賠欺詐風(fēng)險,。

一言以蔽之,，保險科技正推動保險業(yè)在產(chǎn)品、渠道,、服務(wù)及風(fēng)控等方面持續(xù)提升,，在重塑傳統(tǒng)保險業(yè)的同時，與傳統(tǒng)保險業(yè)優(yōu)勢互補,，共同促進行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,，最終實現(xiàn)改善“客戶體驗”的終極目的。

三,、壽險的好文化與好社會

銷售保險,，讓保險走進千家萬戶，需要去和客戶溝通,。很多人就認為這是在“求人”,，我不這么簡單地看。我認為要看你是用什么方式,、用什么初心去溝通,。如果是以專業(yè)的能力、友善的態(tài)度去做保險,，以“文化情懷”去做保險,，那就是“救人”,，而不是求人。“救”字里面就有“文”字,，有文化地去“求人”,，就是“救人”！

800萬壽險同仁如何存續(xù),？如何行穩(wěn)致遠,？我認為最核心、最根本的一條就是擁有“好文化”,。有了好的文化,，才有好的道德，才能把好文化,、好道德作為思想武器，代理人隊伍就能在展業(yè),、銷售,、服務(wù)客戶的過程中更有底氣和幸福感。

圣雄甘地曾經(jīng)說過,，有七樣?xùn)|西可以使人類毀滅：沒有原則的政治,、沒有犧牲的崇拜、沒有人性的科學(xué),、沒有道德的商業(yè),、沒有是非的知識、沒有良知的決策和沒有勞動的富裕,。其中,，“沒有道德的商業(yè)”對人類社會的傷害尤為巨大。保險的本質(zhì)恰恰是最具有道德的商業(yè)模式,，保險天然是一種慈善文化,，是一種好文化，是最講“德”的,！保險從誕生到發(fā)展,，一直具有互助、補償?shù)拇壬铺匦院鸵蜃印,，F(xiàn)代保險,，通過商業(yè)形式，把眾人的錢聚集起來互濟互助,，一旦有人遭災(zāi)受難,，保險公司就會給予救濟與補償。保險是商業(yè)形式下的慈善,，是人類最偉大的發(fā)明之一,，內(nèi)含著人類對同類最深切的關(guān)愛和最深刻的悲憫,，這當(dāng)中體現(xiàn)的大愛與責(zé)任，極具佛陀的慈悲性,。“我為人人,、人人為我”，如果能看透保險的慈善本質(zhì),，深信保險的慈悲性,，把這種信念刻入骨髓、融入血脈,，我相信,，每位保險同仁在銷售保險時，都會更加虔誠的善待客戶,、善待自己從事的這份偉大事業(yè),。

不管是保險銷售者，還是購買者,，都有“三重境界”,。第一重境界，為己所用,，即給自己買保險,，但是容易單純計算回報，老想著“買了重疾險如果不得病,，不是虧了嗎”,。第二種，為親所用,，即通過保險讓配偶和子女父母受益,，這是一個成年人的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，體現(xiàn)的是家庭的“小愛”,。第三種,，為人所用，即保險是一種捐助,，即使自己用不到,，但能夠救助素不相識的他人，這是一種“不著相”布施,，是一種大愛,。“為人所用”的境界把保險慈善文化本質(zhì)反映得淋漓盡致。

這三種層次,，從低到高,它們是：功利境界,道德境界,天地境界,。大家可以看看，自己處在第幾種境界,？我們離最高境界還有多少路要走,？

諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者席勒曾指出：“金融并非為了賺錢而賺錢,，它的存在是為了幫助實現(xiàn)社會的目標。如果金融不負眾望,，那么它就是幫助我們實現(xiàn)好社會的最佳手段,。”

什么是新時代的“好社會”？“我們的人民熱愛生活,，期盼有更好的教育,、更穩(wěn)定的工作、更滿意的收入,、更可靠的社會保障,、更高水平的醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)、更舒適的居住條件,、更優(yōu)美的環(huán)境,，期盼著孩子們能成長得更好、工作得更好,、生活得更好,。人民對美好生活的向往，就是我們的奮斗目標,。”領(lǐng)導(dǎo)人勾勒出了中國新時代“好社會”的藍圖，這也是我們保險人的奮斗目標,。

我們做好本職工作,，為客戶送去更完善的保障，讓每一位國民都擁有抵御風(fēng)險的能力,，當(dāng)不幸來臨時,，可以通過保險為家庭帶來救助和慰藉。這也是保險人的初心和使命,。因此,，我們要不忘初心，盡職盡責(zé),，踐行對客戶,、對行業(yè)、對社會的承諾,。把保障送去千家萬戶就是在身體力行創(chuàng)造好社會,！

僅僅做這些還遠遠不夠。800萬壽險同仁,，相當(dāng)于每170個中國人里就有一位壽險代理人,，這是不能小覷的力量。作為一個人,，當(dāng)靈魂跟上肉體時,，會處于一種非常幸福的境界,；作為一個企業(yè)，當(dāng)服務(wù)社會的使命感超越僅僅賺錢的目的感時,，會非常穩(wěn)健地走向基業(yè)長青的坦途上,；作為一個800萬人的群體，當(dāng)“愛與責(zé)任”的初心勝過僅僅賺取傭金時,，這樣的群體就是一個偉大的團體,，具有改變世界的力量！

一段時間以來,，社會上出現(xiàn)了一些震驚世道人心的惡性事件,，比如2004年馬加爵案件、2008年楊佳襲警案件,、2011年海歸機場刺母案,，包括剛剛6月28日上海浦北路發(fā)生的持刀砍人案件。這些案件的發(fā)生,，都有深刻的社會背景,，動用威權(quán)震懾?zé)o法從根本上解決問題。人們只有形成彼此關(guān)心,、守望互助的良好社會氛圍,，營造一個更具善意的好社會，才能從根本上降低這種事件的發(fā)生幾率,。

如果800萬壽險同仁能夠發(fā)揮力量,，為貧困的地區(qū)送去救助，為缺乏教育資源的孩子送去知識,，為遭受災(zāi)難不幸的人們送去關(guān)懷,，為社會公平公正貢獻力量，通過“善行”傳達“善念”,，重建人與人之間的信任與關(guān)愛,，在全社會營造濃郁的“人文關(guān)懷”氛圍，我相信我們就能有效化解社會的戾氣,，離構(gòu)建“好社會”的愿景更近一步,！

事實上，發(fā)揮保險慈善力量,，傳遞社會正能量,，我們壽險業(yè)一直在路上：

中國人壽通過慈善基金會等組織形式，開展?jié)?、扶貧,、賑災(zāi)、助殘等活動,；太平洋人壽連續(xù)23年開展上海兒福院公益活動,；泰康人壽在全國范圍內(nèi)捐助敬老院,，讓更多的老人得以安享幸福晚年；中國人保開展救濟性捐贈,、殘疾人救助等公益活動,；太平人壽為貧困學(xué)校捐贈圖書、書架,、電腦等愛心物資,；新華人壽為超過32萬名環(huán)衛(wèi)工人送去保障與溫暖。

平安人壽近幾年則一直倡導(dǎo)以健步健走和閱讀捐書為主體的“新生活運動”,。通過號召公眾參與健步行,，強健國人體魄，助力“健康中國”建設(shè),；通過鼓勵百萬代理人,、廣大客戶籌書捐書，實現(xiàn)好書向鄉(xiāng)村學(xué)校的流轉(zhuǎn),，達到志智雙扶,，精準扶貧，改變鄉(xiāng)村的落后面貌的目的,，助力“書香中國”建設(shè),。截止目前，“平安有約健康行”影響人次已超過3億,；“幕天捐書” 已寄送出超過112萬本書籍,，幫扶逾25萬名學(xué)生。今年,，平安人壽還將全力推動“千城萬區(qū)”公益行動，希望籌集1000萬冊圖書,，幫助592所貧困縣的100萬鄉(xiāng)村少年開啟智識,，向善向上，擁有更光明的未來,！

各位同仁,，保險既是解決困厄的慈善事業(yè)，也是創(chuàng)造“好社會”的助推器,。領(lǐng)導(dǎo)人指出,，“實現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興，就是中華民族近代以來最偉大的夢想,。”保險人的使命與偉大的中國夢一脈相承,。只要我們信仰保險慈善文化，身體力行弘揚保險的“好文化”,，不斷夯實自己的專業(yè)技能,，以客戶為中心,，將“簡單便捷、友善安心”的保險服務(wù)送到千家萬戶,，我們必能走得更穩(wěn),、走得更遠，我們保險人就必能為人民幸福,、社會文明,、國家富強、民族復(fù)興做出自己應(yīng)有的一份貢獻,！

不忘初心“保險夢”,，同心共筑“中國夢”！

謝謝大家,！
（注：文中部分數(shù)據(jù)來自瑞再研究院,、海通證券研究所報告）