發(fā)展普惠金融,，對金融機構(gòu)而言，不僅僅是履行社會責(zé)任,，也是戰(zhàn)略機遇,。而科技給金融帶來的最大改變，就是金融服務(wù)的成本降低,、體驗提升與模式創(chuàng)新,，而更重要的是推動經(jīng)營理念的積極轉(zhuǎn)變。
為實現(xiàn)數(shù)字化時代的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新,，興業(yè)銀行圍繞客戶真實需求，打造場景化切入的金融服務(wù)與產(chǎn)品,，以精準風(fēng)控與高效運營切入普惠金融市場“藍海”,。多年來，興業(yè)銀行秉承“寓義于利”的企業(yè)社會責(zé)任實踐觀,，以商業(yè)可持續(xù)為原則,，圍繞綠色金融、養(yǎng)老金融,、銀銀平臺,、社區(qū)銀行、小微金融等領(lǐng)域形成了一批普惠金融優(yōu)勢業(yè)務(wù),，明顯改善對小微企業(yè),、“三農(nóng)”、貧困人口,、特殊人群,、生態(tài)建設(shè)等領(lǐng)域的金融服務(wù)，走出了一條具有興業(yè)特色的差異化普惠金融之路,。
近兩年來,，興業(yè)銀行更以“科技興行”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，主動擁抱金融科技,，為普惠金融插上了數(shù)字翅膀,。
強化線上線下渠道 提升客戶服務(wù)體驗
家在福州的王先生今年到興業(yè)銀行網(wǎng)點辦了一張銀行卡，前后用時不足2分鐘,，令其大呼意外,。
為王先生辦卡的并非普通柜員,，而是一臺被稱為“智能柜臺”的機器，它具有80 多項功能,，能夠支持大部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理,。目前，“智能柜臺”遍布興業(yè)銀行全國各網(wǎng)點,，對傳統(tǒng)網(wǎng)點的交易替代率達90%,，服務(wù)效率提升近60%。以推進網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型,、打造智慧網(wǎng)點為抓手,，興業(yè)銀行將科技創(chuàng)新和傳統(tǒng)銀行服務(wù)有機結(jié)合，持續(xù)提升網(wǎng)點普惠金融服務(wù)能力,。如率先研發(fā)盲人專用ATM機,，實現(xiàn)全程語音導(dǎo)航服務(wù)和可觸摸盲文服務(wù)支持；推出VTM（遠程柜員機）,，為客戶提供遠程客服“面對面”視頻交互在線服務(wù)等等,。在金融科技的助力下，興業(yè)銀行不斷提升網(wǎng)點服務(wù)品質(zhì),，2家網(wǎng)點榮獲2017年度中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)“百佳示范單位”稱號,，近90家網(wǎng)點獲評“星級”營業(yè)網(wǎng)點。
除線下渠道外,，興業(yè)銀行還用心打造各類線上渠道,，順應(yīng)客戶習(xí)慣通過科技延伸服務(wù)觸角。興業(yè)銀行加快完善集網(wǎng)上銀行,、手機銀行,、直銷銀行、微信銀行,、短信銀行于一體的一站式網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺建設(shè),，突破時空限制，為客戶提供全天候,、便利安全的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù),，目前服務(wù)個人客戶超過3000萬，交易筆數(shù)超過13億筆,，交易金額超萬億元,，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率達97.08%。
用好金融科技 升級傳統(tǒng)業(yè)務(wù)
金融科技的推陳出新,，為興業(yè)銀行進一步升級傳統(tǒng)業(yè)務(wù)提供了有力臂助,。
在支付服務(wù)領(lǐng)域，興業(yè)銀行針對小微商戶創(chuàng)新推出“興e付”收單產(chǎn)品，支持微信,、支付寶等線上主流支付渠道,，助力小微商戶提升收單效率，目前服務(wù)商戶超過27萬戶,，2017年交易量超過14億筆,，金額1727億元。
興業(yè)銀行率先推出的國內(nèi)首款企業(yè)移動支付創(chuàng)新產(chǎn)品“興業(yè)管家”,，目前已獲得8.7萬家小微企業(yè)客戶的青睞,，年交易金額超1880億元。此外,，興業(yè)銀行還通過與合作銀行開展移動支付合作,，極大地豐富了農(nóng)村地區(qū)的金融機構(gòu)支付手段，例如與喀什農(nóng)商行開展的“錢e付”合作,，將移動支付服務(wù)輸送到了我國西部最邊遠地區(qū),。
在融資服務(wù)領(lǐng)域，興業(yè)銀行直面小微企業(yè)融資難,、融資貴的痛點,，堅持做“小”文章，做“專”服務(wù),，積極利用技術(shù)手段打造更低成本的風(fēng)控與運營體系,。基于大數(shù)據(jù)平臺,，興業(yè)銀行自主開發(fā)了大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控系統(tǒng)，客戶申請信用貸款僅需1分鐘就能夠看到審批結(jié)果并獲得貸款額度,?；谶@項能力，興業(yè)銀行推出“小微三劍客”,、“循環(huán)貸”等多元化產(chǎn)品,，建立健全集結(jié)算、融資,、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系,，不斷提高小微企業(yè)貸款可得性，降低融資成本,。合肥邦威商貿(mào)公司是一家主營日化用品的代理銷售公司,，公司常受流動資金不足困擾，但又因缺乏抵押物難以獲得銀行貸款支持,。近期邦威商貿(mào)的融資難題得以破解,，基于公司多年良好的納稅記錄，興業(yè)銀行通過“稅融通”業(yè)務(wù)直接為其提供了200萬元免抵押信貸額度,，從申貸到放款僅用一周時間,。
針對“雙創(chuàng)”,、農(nóng)民、貧困人群等銀行傳統(tǒng)模式下較難惠及的客戶,，興業(yè)銀行積極優(yōu)化薄弱領(lǐng)域金融供給,，著力提高服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度,。在服務(wù)“雙創(chuàng)”群體方面,，針對城鎮(zhèn)失業(yè)人員、復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人,、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工等的創(chuàng)業(yè)需求加強產(chǎn)品創(chuàng)新,，推出各類個人創(chuàng)業(yè)貸款，同時聚焦創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新型和科技型優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)客戶,，持續(xù)探索布局“科技金融”服務(wù)體系,，目前興業(yè)銀行服務(wù)的“新三板”掛牌客戶約2000家，高新技術(shù)企業(yè)逾萬家,。在服務(wù)“三農(nóng)”方面,，興業(yè)銀行積極探索“龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“銀行+保險+農(nóng)戶”等金融服務(wù)模式，加大對區(qū)域一體化農(nóng)業(yè)集團以及食品加工龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的融資支持,，提升現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率,。同時，積極搭建銀政合作平臺,，加大涉農(nóng)信貸投放,，滿足鄉(xiāng)村振興和“三農(nóng)”多元化金融需求，到2017年末,，興業(yè)銀行涉農(nóng)貸款規(guī)模超過1000億元,，同比增長11.68%。在精準扶貧方面,，興業(yè)銀行堅持“輸血”與“造血”并舉,。以三明為試點全國首推林權(quán)按揭貸款，在福建試點推動農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款,，有效解決農(nóng)戶抵押手段不足的問題,，助力脫貧致富。同時,，積極打造“產(chǎn)品扶貧,、產(chǎn)業(yè)扶貧、渠道扶貧,、教育扶貧,、定點扶貧”五大體系，在內(nèi)蒙古、黑龍江和廣西等地分別設(shè)立乳業(yè),、農(nóng)業(yè),、林業(yè)產(chǎn)業(yè)金融中心，精準服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè),，帶動貧困人口就業(yè)脫貧,，截至2017年末，興業(yè)銀行為建檔立卡貧困人口發(fā)放個人貸款余額合計32.51億元,，增幅達31.14%,。
圍繞客戶場景 探索普惠金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
在銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外，興業(yè)銀行更是借助科技手段,，積極探索業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,，通過將各項金融能力以開放API（應(yīng)用程序接口）釋放給全社會，大力實踐基于行業(yè)融合的業(yè)務(wù)創(chuàng)新與金融普惠,。
例如興業(yè)銀行推出“智慧醫(yī)療”金融解決方案,，為各大醫(yī)院搭建“掌上醫(yī)院”，實現(xiàn)預(yù)約掛號,、排隊叫號,、看報告單、自助繳費,、分診叫號手機端一站式辦理,，有效改善和提升傳統(tǒng)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)和醫(yī)療就診環(huán)境，提高醫(yī)療資源使用效率,，緩解“看病難”問題,。目前已簽約醫(yī)院近400家，上線251家,，惠及患者近660萬人,。
興業(yè)銀行面向中小金融機構(gòu)的“銀銀平臺”，通過金融與科技的深度融合,，提供涵蓋支付結(jié)算、財富管理,、科技輸出,、資金運用、融資服務(wù),、代理國際結(jié)算,、培訓(xùn)交流、研究咨詢等在內(nèi)的綜合金融服務(wù),，加大與廣大中小金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作,，將移動支付、財富管理等現(xiàn)代化金融服務(wù)擴展到更多三、四線城市及農(nóng)村地區(qū),，填補金融服務(wù)盲區(qū),，成為興業(yè)銀行普惠金融實踐的典型樣本。截至2017年末,，興業(yè)銀行銀銀平臺合作法人機構(gòu)達1324家,，全年支付結(jié)算交易額突破4萬億元，為346家中小金融機構(gòu)提供信息系統(tǒng)建設(shè)及托管運維服務(wù),，為超過300家農(nóng)村金融機構(gòu)代理接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng),。銀銀平臺不僅提升了三、四線城市及農(nóng)村地區(qū)中小金融機構(gòu)的經(jīng)營管理水平和競爭力,，更幫助中小金融機構(gòu)有效提升服務(wù)當(dāng)?shù)鼐用?、企業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展的能力，有效增加了當(dāng)?shù)亟鹑诠┙o,。
中共十九大提出,，現(xiàn)在到2020年的三年是全面建成小康社會決勝期。發(fā)展普惠金融,，是全面建成小康社會的必然要求,，也是新時代金融機構(gòu)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，滿足人民日益增長的美好生活需要的應(yīng)有之義,。2017年9月,，興業(yè)銀行在股份制銀行中率先宣布設(shè)立普惠金融事業(yè)部，以此為新起點,，興業(yè)銀行將普惠金融業(yè)務(wù)擺在更加重要的戰(zhàn)略地位,，正在制定普惠金融長期發(fā)展戰(zhàn)略，將普惠金融的理念融入銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃,、業(yè)務(wù)發(fā)展,、績效考核、員工績效等核心環(huán)節(jié),，通過積極推進體制機制建設(shè),，進一步推動業(yè)務(wù)與科技融合，貫徹實踐設(shè)計與產(chǎn)品理念,，不斷擴大敏捷創(chuàng)新試點,，推動普惠金融事業(yè)進入發(fā)展快車道。
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報