中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院院長(zhǎng)何朔

在以“新時(shí)代,、新技術(shù),、新電商、新金融”為主題的第二屆全球跨境電子商務(wù)大會(huì)—跨境電子商務(wù)金融服務(wù)論壇上,，中國(guó)銀聯(lián)電子支付研究院院長(zhǎng)何朔發(fā)表了“金融科技助力銀聯(lián)跨境支付”為題的演講,，對(duì)跨境支付的政策背景以及市場(chǎng)潛力進(jìn)行了深入解讀，并對(duì)銀聯(lián)在金融科技層面的深度應(yīng)用進(jìn)行了總結(jié),。

人民幣國(guó)際化高速發(fā)展 跨境支付助力“一帶一路”

跨境支付升溫的背后,，是跨境貿(mào)易環(huán)境改善的有力支撐。

何朔對(duì)此進(jìn)行了一系列梳理,。2015 年,，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)跨境電子商務(wù)健康快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》，各地自由貿(mào)易區(qū)優(yōu)惠政策海關(guān)通關(guān)便捷性不斷增加,。另外,，隨著央行發(fā)布跨境人民幣業(yè)務(wù)許可，跨境支付進(jìn)入規(guī)范發(fā)展新階段,。目前,，跨境支付牌照增至 30 張。



除了政策利好,，跨境支付的基礎(chǔ)設(shè)施也在逐步成熟,。2018 年 3 月底，人民幣跨境支付系統(tǒng)((CIPS))全面投產(chǎn),，為人民幣國(guó)際化鋪設(shè)起“高速公路”,。目前CIPS 共有 31 家境內(nèi)外直接參與者、695 家境內(nèi)外間接參與者,，實(shí)際業(yè)務(wù)范圍已延伸到 148 個(gè)國(guó)家和地區(qū),，這為跨境支付的展開奠定了基礎(chǔ)。



另外,，隨著“一帶一路”倡議的實(shí)施,，沿線國(guó)家支付市場(chǎng)也呈現(xiàn)出高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2017年前三季度中國(guó)對(duì)沿線國(guó)家進(jìn)出口增長(zhǎng)20.1%,，高出進(jìn)出口整體增速 3.5 個(gè)百分點(diǎn),。其中，對(duì)東盟進(jìn)出口增長(zhǎng) 19.2%,，對(duì)印度進(jìn)出口增長(zhǎng) 25.9%,，對(duì)俄羅斯,、中亞進(jìn)出口分別增長(zhǎng)27.7% 和 23.6%。


通過挖掘市場(chǎng),，目前“一帶一路”沿線已有 50 多個(gè)國(guó)家和地區(qū)開通了銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)，保證"一帶一路"貿(mào)易暢通以及資金融通,。

發(fā)卡量高達(dá)8200萬(wàn)銀聯(lián)成為全球第一大卡組織

全球化背景使得人群加速跨境流動(dòng),，這也是跨境支付龐大的市場(chǎng)所在。

據(jù)何朔介紹,，2016年我國(guó)出國(guó)留學(xué)人員總數(shù)為 54.45 萬(wàn)人,，自費(fèi)出國(guó)比例占據(jù)大頭，高達(dá) 91.5%; 2016 年入華留學(xué)生規(guī)模超過 44 萬(wàn)人,，比 2012 年增長(zhǎng)了 35%,。

此外受全球多個(gè)國(guó)家對(duì)華簽證改善、放寬的影響,，近幾年我國(guó)出入境游人數(shù)大增,。2016 年，入境旅游人數(shù) 1.38 億人次,，出境旅游人數(shù) 1.22 億人次 ,，據(jù)統(tǒng)計(jì)這些消費(fèi)者人均花費(fèi)達(dá)到900 美元，也就意味著數(shù)千億美元的巨大支付潛能,。借此機(jī)遇,，銀聯(lián)在跨境業(yè)務(wù)方面的發(fā)展情況全面向好。


僅從交易規(guī)模來(lái)看,，銀聯(lián)目前已經(jīng)成為全球第一大卡組織,，境外累計(jì)發(fā)卡量高達(dá)8200萬(wàn)，線上+線下的服務(wù)版圖已大幅拉開,。

據(jù)介紹,，銀聯(lián)卡在港澳臺(tái)和韓國(guó)實(shí)現(xiàn)了受理全覆蓋，東南亞大部分地區(qū)覆蓋率達(dá)到 90%,，美洲,，南太平洋，歐洲覆蓋率達(dá) 50% 以上,。



線上業(yè)務(wù)方面,，目前銀聯(lián)卡線上受理網(wǎng)絡(luò)已覆蓋境外 200 多個(gè)國(guó)家和地區(qū)、超過 1000 萬(wàn)家商戶,，涉及航空公司,、訂購(gòu)平臺(tái)、全球零售,、交易繳費(fèi),、數(shù)字內(nèi)容、旅行等六大方面。銀聯(lián)由此建立起完善的受理網(wǎng)絡(luò),，與境外 150 多家收單機(jī)構(gòu)及 100 家發(fā)卡機(jī)構(gòu)建立了合作關(guān)系,。

科技金融全面應(yīng)用 二維碼支付形成國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

前不久大熱的區(qū)塊鏈，使得金融科技進(jìn)入大眾視野,，跨境支付跨越空間難題,，需要金融科技為之助力，而銀聯(lián)已經(jīng)對(duì)科技金融進(jìn)行了全面應(yīng)用,，何朔對(duì)此進(jìn)行了重點(diǎn)解讀,。



全球速匯(MoneyExpress)是銀聯(lián)提供的跨境匯款便捷服務(wù)，目前已在45個(gè)國(guó)家和地區(qū)開通,，中國(guó)境內(nèi)持卡人直接以人民幣收款,，無(wú)需解付結(jié)匯即可消費(fèi)、取現(xiàn),，實(shí)現(xiàn)跨境支付的高度便利,。



此外，銀聯(lián)建立起基于區(qū)塊鏈的全球跨境支付追蹤平臺(tái),，以此解決跨境匯款中交易查詢問題,，通過該平臺(tái)用戶可以及時(shí)追蹤交易過程，解決跨境匯款過程中查詢不便的問題,。



跨境支付面對(duì)更高的支付風(fēng)險(xiǎn),，銀聯(lián)將風(fēng)險(xiǎn)防控作為重中之重，利用人工智能提出了地理信息矩陣算法,，基于境內(nèi)外交通網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D和銀行卡交易在時(shí)間,、空間上的差異，構(gòu)建偽卡欺詐偵測(cè)模型,。該模型對(duì)跨區(qū)域場(chǎng)景下的偽卡欺詐具有非常好的偵測(cè)效果,，同等條件下，該模型準(zhǔn)確率比其他國(guó)際銀行卡組織高6倍以上,。

通過金融科技方面的高度應(yīng)用,，銀聯(lián)目前不斷對(duì)外進(jìn)行金融科技標(biāo)準(zhǔn)輸出與能力輸出，銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)納入 EMVCo 標(biāo)準(zhǔn)體系,，也就意味著銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)受到國(guó)際的廣泛認(rèn)可,，為銀聯(lián)二維碼在全球的推廣奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在洲際層面,，銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)已是亞洲支付聯(lián)盟(APN)的統(tǒng)一芯片卡標(biāo)準(zhǔn),。 


編輯：河南商報(bào) 呂珊
來(lái)源：河南商報(bào)