2018年,，注定是鄭州銀行里程碑式的一年,。
“高質量”無疑是鄭州銀行發(fā)展的真實腳注,。鄭州銀行發(fā)布的2017年業(yè)績公告顯示：全年實現(xiàn)營業(yè)收入102.13億元,，同比增長2.32%;實現(xiàn)凈利潤43.34億元,，較上年增長2.89億元,，增幅7.14%;歸屬于本行股東的凈利潤為42.8億元,，較上年增長2.81億元,，同比增幅7.03%。截至2017年末,，鄭州銀行資產規(guī)模達到了4358.28億元,，較年初增長了696.8億元,，增幅達19.03%。把時間軸線再延伸,。從2013年的19.02億元,，到2017年的43.34億元，5年時間,，鄭州銀行的凈利潤翻了一番還要多,，實現(xiàn)1.3倍的增幅。
復盤鄭州銀行的發(fā)展軌跡：其前身鄭州城市合作銀行成立于1996年11月,，2000年2月更名為“鄭州市商業(yè)銀行”,，2009年12月更名為“鄭州銀行”。2015年12月,，鄭州銀行在香港聯(lián)交所主板上市,。
發(fā)展沒有休止符，新時代更要奮進新作為,。站在澎湃的歷史發(fā)展潮頭，鄭州銀行以打造“百年鄭銀”,、建設全國標桿銀行為目標,，勇?lián)战洕鐣l(fā)展的重任，奏響了“奮進正當時”的新時代序曲,。
三大定位服務實體經濟發(fā)展
服務實體經濟是金融的本質,。鄭州銀行牢記服務實體經濟發(fā)展的初心和使命，成立之初就明確提出了打造“商貿金融,、小微金融,、市民金融”的“三大特色定位”，定位的背后其實是對鄭州市,，乃至河南省經濟社會發(fā)展戰(zhàn)略的高度契合和深度融合,，是對“一帶一路”、河南自貿區(qū),、“三區(qū)一群”建設等國家戰(zhàn)略的無縫對接,。十二五期間，鄭州銀行累計投放貸款4500億元,，投向各類企業(yè)近5000家,，重點支持了環(huán)路改造、市政設施,、汽車,、高端設備制造、商貿物流等鄭州市基礎設施,、民生工程和重點行業(yè)建設;累計繳納稅收52.87億元,，為支持地方經濟社會發(fā)展做出了積極的貢獻,。
——打造商貿物流標桿銀行。2018年4月1日,，由鄭州銀行發(fā)起的全國首個商貿物流銀行聯(lián)盟正式成立,，構建“金融+物流+電商”強強聯(lián)合的跨界合作、共享發(fā)展新型業(yè)態(tài),。聯(lián)盟成立直擊商貿物流金融模式痛點,，力推實現(xiàn)“商流、物流,、資金流,、信息流”的有機融合。鄭州銀行作為聯(lián)盟發(fā)起人,，成為全國首個商貿物流銀行聯(lián)盟首任“盟主”,，該行董事長、黨委書記王天宇擔任首任聯(lián)盟主席,，鄭州銀行在商貿物流金融領域的領跑姿態(tài)再獲聚焦,。數(shù)據(jù)顯示：截至2017年末，鄭州銀行商貿物流類貸款余額人民幣411.82億元,，占其貸款余額的33.09%,，商貿物流銀行特色已成為鄭州銀行發(fā)展的重要增長點。
“高質量”無疑是鄭州銀行發(fā)展的真實腳注,。鄭州銀行發(fā)布的2017年業(yè)績公告顯示：全年實現(xiàn)營業(yè)收入102.13億元,，同比增長2.32%;實現(xiàn)凈利潤43.34億元,，較上年增長2.89億元,，增幅7.14%;歸屬于本行股東的凈利潤為42.8億元,，較上年增長2.81億元,，同比增幅7.03%。截至2017年末,，鄭州銀行資產規(guī)模達到了4358.28億元,，較年初增長了696.8億元,，增幅達19.03%。把時間軸線再延伸,。從2013年的19.02億元,，到2017年的43.34億元，5年時間,，鄭州銀行的凈利潤翻了一番還要多,，實現(xiàn)1.3倍的增幅。
復盤鄭州銀行的發(fā)展軌跡：其前身鄭州城市合作銀行成立于1996年11月,，2000年2月更名為“鄭州市商業(yè)銀行”,，2009年12月更名為“鄭州銀行”。2015年12月,，鄭州銀行在香港聯(lián)交所主板上市,。
發(fā)展沒有休止符，新時代更要奮進新作為,。站在澎湃的歷史發(fā)展潮頭，鄭州銀行以打造“百年鄭銀”,、建設全國標桿銀行為目標,，勇?lián)战洕鐣l(fā)展的重任，奏響了“奮進正當時”的新時代序曲,。
三大定位服務實體經濟發(fā)展
服務實體經濟是金融的本質,。鄭州銀行牢記服務實體經濟發(fā)展的初心和使命，成立之初就明確提出了打造“商貿金融,、小微金融,、市民金融”的“三大特色定位”，定位的背后其實是對鄭州市,，乃至河南省經濟社會發(fā)展戰(zhàn)略的高度契合和深度融合,，是對“一帶一路”、河南自貿區(qū),、“三區(qū)一群”建設等國家戰(zhàn)略的無縫對接,。十二五期間，鄭州銀行累計投放貸款4500億元,，投向各類企業(yè)近5000家,，重點支持了環(huán)路改造、市政設施,、汽車,、高端設備制造、商貿物流等鄭州市基礎設施,、民生工程和重點行業(yè)建設;累計繳納稅收52.87億元,，為支持地方經濟社會發(fā)展做出了積極的貢獻,。
——打造商貿物流標桿銀行。2018年4月1日,，由鄭州銀行發(fā)起的全國首個商貿物流銀行聯(lián)盟正式成立,，構建“金融+物流+電商”強強聯(lián)合的跨界合作、共享發(fā)展新型業(yè)態(tài),。聯(lián)盟成立直擊商貿物流金融模式痛點,，力推實現(xiàn)“商流、物流,、資金流,、信息流”的有機融合。鄭州銀行作為聯(lián)盟發(fā)起人,，成為全國首個商貿物流銀行聯(lián)盟首任“盟主”,，該行董事長、黨委書記王天宇擔任首任聯(lián)盟主席,，鄭州銀行在商貿物流金融領域的領跑姿態(tài)再獲聚焦,。數(shù)據(jù)顯示：截至2017年末，鄭州銀行商貿物流類貸款余額人民幣411.82億元,，占其貸款余額的33.09%,，商貿物流銀行特色已成為鄭州銀行發(fā)展的重要增長點。
2018 年4 月1 日,，由鄭州銀行發(fā)起的全國首個商貿物流銀行聯(lián)盟正式成立
打造商貿物流標桿銀行是鄭州銀行的核心發(fā)展戰(zhàn)略,，而今這一戰(zhàn)略的推進步步為營，卓有成效,。一是創(chuàng)新產品持續(xù)豐富,，商貿物流產品體系再擴容。其中“五朵云”是鄭州銀行打造鄭州銀行商貿物流銀行平臺的有力推手,。五朵云,，是指“云物流”“云交易”“云融資”“云商”和“云服務”，對應的五大功能解決資金流,、信息流,、商流、物流四流合一問題,，為鄭州銀行特色物流類產品鏈建設提供強助力,。目前，云交易和云融資平臺已經上線,，云物流,、云商、云服務平臺正在建設。除此之外,，鄭州銀行已建成了涵蓋國內貿易融資,、國際貿易融資、外幣投資,、外匯資金交易(含外匯衍生品交易)等業(yè)務的供應鏈金融產品體系;構建了4大類別,、15個子產品的物流金融產品體系，精準對接行業(yè)鏈條,。二是主攻六大行業(yè),，行業(yè)聚焦持續(xù)提升。目前,，鄭州銀行精準鎖定交通物流,、商貿大消費、食品農業(yè),、先進制造,、醫(yī)療健康、政府事業(yè)六大行業(yè),，研制全鏈條,、全方位解決方案，上線資金存管,、云融資,、銀企直聯(lián)等系統(tǒng)，為行業(yè)企業(yè)上下游,、交易對手和合作伙伴設計全方位解決方案，提升商貿金融占比,。2017年,，鄭州銀行商貿物流標桿行建設按期達標，25家標桿行日均存款全年新增人民幣226億元,，標桿行交易銀行余額新增人民幣160億元,，沙盤客戶新增416戶，戰(zhàn)略客戶新增43戶,，25家標桿行中有22家成為商貿物流重點標桿行,。
——打造小微企業(yè)首選合作銀行。鄭州銀行的小微金融啟動于2006年,，率先在河南成立了小企業(yè)信貸部,、小企業(yè)金融事業(yè)部，以及擁有獨立牌照的小企業(yè)金融服務中心;推出“簡單派”小微金融品牌,，以“簡單”為核心,，實現(xiàn)小微信貸電子化流程、無紙化審查審批;在河南首推個人生產經營性貸款、專利權質押貸款,，以及無抵押,、無擔保、放款快的“小額寶”貸款產品,，首批入選河南省科技廳“科技貸”合作銀行,，小微金融創(chuàng)新和改革領跑省內同業(yè)，打造了機構專營,、產品專屬,、品牌專業(yè)的小微金融服務體系。與此同時,，鄭州銀行積極為小微企業(yè)減費讓利,，降低融資成本。如減免原由客戶承擔的房屋抵押登記費,、押品價值評估費等費用;不盲目抽貸,、壓貸、斷貸,，推出“接著貸”產品,，著力解決小微企業(yè)“倒貸”問題;2016年貸款平均利率較2015年下降0.89個百分點，2017年貸款平均利率較2016年下降0.05個百分點,。“簡單派”小微貸款品牌日益得到社會和公眾認可,。2006年以來，鄭州銀行累計投放小微貸款2482億元,，累計服務小微客戶逾8萬戶,，并連續(xù)六年完成“三個高于”目標。截至2017年末,，該行小微貸款余額685億元,，占各項貸款的53.63%，小微金融特色凸顯,，曾被銀監(jiān)會評為“2012至2015年度小微企業(yè)金融服務先進單位”,。
鄭州銀行發(fā)展小微金融沒有止步于此，而是用好互聯(lián)網技術,，為“簡單派”增添了“科技范兒”,。鄭州銀行大力推進小微金融領域科技創(chuàng)新，培育金融科技創(chuàng)新“試驗田”,，通過與數(shù)據(jù)公司合作,，獲取司法訴訟、行政處罰,、工商股權等信息,，建設同盾反欺詐系統(tǒng),，實現(xiàn)云計算、大數(shù)據(jù)挖掘的創(chuàng)新應用,。與騰訊,、國美等電商公司合作，開發(fā)了微樂分,、隨心貸,、車短融、錢包好車等產品,，對上下游產業(yè)鏈客戶提供線上流動資金循環(huán)貸款,，打破了小微企業(yè)融資的地域限制。截至2017年末,，平臺小微金融已突破63.6萬筆,，累計投放24.94億元。未來,，鄭州銀行將借力“平臺”金融,，積極開展特定客群、指定用途,、真實消費場景的信貸業(yè)務,，并探索風控模型共建、標準化操作的新模式,，最終成熟自有技術,，形成自主營銷、自建風控的小微金融平臺模式;引入大數(shù)據(jù)智能風控,，提升風險管理的效率和效果;打造標準化,、專業(yè)化服務團隊，進一步擴大小微業(yè)務的覆蓋面,。
——打造讓群眾獲得感滿滿的市民銀行,。只需用手指輕輕一掃，便輕松完成在自動存取款機上的存款,、取款、查詢等自助業(yè)務,。在鄭州銀行總行營業(yè)部,，“指靜脈”存取款業(yè)務讓群眾享受到了“觸手可得”的便利金融服務。此外,，“刷臉”等生物識別技術也在鄭州銀行的金融服務中得到創(chuàng)新運用,，客戶在現(xiàn)金存取設備上只需輸入簽約手機號，通過柜臺預存的人臉信息識別認證后,，便可進行存取款操作,。這樣的金融服務創(chuàng)新在鄭州銀行像呼吸一樣自然，創(chuàng)新的動力源自打造讓群眾獲得感滿滿的市民銀行的特色定位，鄭州銀行圍繞市民的衣食住行做文章,，用科技創(chuàng)新將金融服務融入市民生活,，用持之以恒的匠心精神打造市民精品銀行。
讓群眾走進任何一家鄭州銀行的營業(yè)網點,，都仿佛走進了“奇妙屋”,。“奇妙屋”正是鄭州銀行打造的市民金融特色品牌，包括“妙銀行”與“奇生活”兩大核心內容,。“妙銀行”為市民提供便捷,、智能的金融服務，推出一系列如集信用卡,、消費金融,、智慧銀行、“金梧桐”理財?shù)裙δ艿娜湕l產品以及智能投顧等產品;同時擁有手機銀行,、智能柜臺,、生物識別技術、云閃付等十多項功能的服務,，客戶體驗流暢高效,。“奇生活”則覆蓋了市民從生活繳費、醫(yī)療掛號,、日常出行到上學繳費等20幾種功能齊全的代繳業(yè)務,，市民日常的水電氣暖、ETC等繳費均可一站式辦理,。正是這樣的“匠心獨具”,，換來了鄭州銀行市民金融建設的有聲有色。
助力“三大攻堅戰(zhàn)”的“鄭銀擔當”
2017年12月,，中央經濟工作會議確定,，按照黨的十九大的要求，今后三年要重點抓好決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險,、精準脫貧,、污染防治三大攻堅戰(zhàn)。金融作為現(xiàn)代經濟的核心,，助力打好打贏“三大攻堅戰(zhàn)”,，既是責任擔當，也是發(fā)展的有利機遇,。鄭州銀行作為黨領導下的“金融豫軍”的代表,，強化政治和使命意識，堅持以人民為中心,，樹立新發(fā)展理念,，用實際行動書寫著“鄭銀擔當”,。
——弛而不息推動金融扶貧做實做細。“金融扶貧要兼顧擔當政治責任和探索可持續(xù)的發(fā)展模式,，要通過金融來激活貧困群眾發(fā)展的基本能力,，實現(xiàn)由‘輸血’到‘造血’的轉變。”鄭州銀行黨委書記,、董事長王天宇表示,。近年來，鄭州銀行以發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行,、創(chuàng)新扶貧貸款模式為抓手,，扎實推進金融精準扶貧，為貧困地區(qū)送去金融活水,，讓普惠金融之花盛開在希望的田野上,。
鄭州銀行積極探索“授人以漁”的扶貧模式，借助人民銀行征信系統(tǒng),，創(chuàng)新推出“中征應收賬款質押貸款”,，以規(guī)模化養(yǎng)殖的龍頭企業(yè)為核心,，以農戶對核心企業(yè)的應收賬款作為質押,，由核心企業(yè)提供擔保，為農戶發(fā)放貸款,，幫助農民脫貧增收,。截至2017年末，鄭州銀行中征應收賬款質押貸款余額10.2億元,，發(fā)放貸款4.97億元,，惠及720戶農戶及專業(yè)合作社。此外,，鄭州銀行還量身定制“政府,、銀行、企業(yè)+扶貧對象”的“3+1”脫貧方案,，推廣“農業(yè)擔保公司合作”專項扶貧模式,，目前已審批相關授信10億元。鄭州銀行指定分支機構加大金融產品和服務創(chuàng)新力度,，對接蘭考縣普惠金融改革試驗區(qū)建設,，穩(wěn)步推進金融扶貧工作，探索將農村承包土地的經營權,、農房、林權,、水域灘涂使用權,、大型農機具等納入貸款抵(質)押物范圍,，激活農村資源、資產,、要素,，解決農民生產經營資金需求;制定“政府、銀行,、企業(yè)+扶貧對象”的脫貧方案,，實施精準扶貧讓貧困農戶享有更多獲得感。
——發(fā)展綠色金融正當其時,。綠水青山就是金山銀山,，為“綠水青山”暢通資金“血脈”，鄭州銀行進行了有益的探索,。2017年9月,，鄭州銀行成功發(fā)行首期30億元綠色金融債券，募集資金將投放到節(jié)能,、清潔交通,、清潔能源、污染防治,、資源節(jié)約與循環(huán)利用,，以及生態(tài)保護和適應氣候變化等領域，為發(fā)展綠色金融提供強有力資金支持,。鄭州銀行也成為河南省綠色金融債券發(fā)行規(guī)模最大的城商行,。同時，鄭州銀行從優(yōu)化管理架構,、完善規(guī)章制度,、踐行綠色理念、明確獎懲考核等方面著手,，逐步推動傳統(tǒng)信貸業(yè)務向綠色信貸轉型,，如將授信政策與經濟政策、產業(yè)政策,、環(huán)保政策的銜接一致,，以綠色政策為獨立章節(jié)，全流程,、立體化地加強綠色信貸管理要求;建立綠色信貸長效獎懲考核機制,，加快業(yè)務結構調整力度，積極培育一批環(huán)境效益好的綠色產業(yè)項目,，壓縮退出一批環(huán)境社會風險隱患突出的企業(yè)項目,。
2017年，鄭州銀行綠色金融債券募集資金共投放17.63億元,，重點投向領域為清潔交通,、節(jié)能,、污染防治三大領域?？傮w環(huán)境效益顯著：節(jié)約標煤約531.08噸,，減少溫室氣體排放量約1,323噸二氧化碳，減少COD排放量約319,375噸,，減少氨氮排放量約43,435噸,，減少煙氣排放約500萬噸，生產新能源客戶1,000輛,。鄭州銀行行長申學清表示,，鄭州銀行將把綠色金融作為信貸業(yè)務轉型的重要方向，探索差異化的利率定價,、業(yè)務授權,、產品創(chuàng)新等方式，并擇機發(fā)行后續(xù)綠色金融債券,，促進綠色信貸業(yè)務全面發(fā)展,，努力為河南省經濟結構轉型和綠色產業(yè)發(fā)展做出積極貢獻。
——筑牢風險堤壩,，實現(xiàn)合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展,。十九大報告指出，要“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線”,。中央經濟工作會議把防控金融風險列為今后三年“三大攻堅戰(zhàn)”之首,。鄭州銀行樹立“合規(guī)發(fā)展”的底線思維，通過建章立制,、優(yōu)化流程,、強化執(zhí)行等舉措，筑牢風險堤壩,，營造良好的發(fā)展環(huán)境,。
鄭州銀行持續(xù)加強信用風險管理，確立了“強化頂層設計,、強化風險引導,、強化科技支撐、強化內部管理,、強化信貸管理,、強化能力提升”的工作思路，通過上線統(tǒng)一授信管理和綜合授信額度測算系統(tǒng),，建立客戶風險限額模型,，實行授信項目第一責任人管理制度，筑牢防控信用風險的首道防線;成立專職清收中心、押品管理中心,、分行審計中心,、縣域支行審計中心，明確分支行內控副行長和風險部總經理的雙線管理政策,，優(yōu)化信用風險管理架構;完善《大額對公信貸業(yè)務貸后管理操作手冊》等8項制度，對擔保公司,、押品,、新增授信等重點領域進行專項排查;探索公開掛牌轉讓等清收新模式，有效盤活化解不良資產,。鄭州銀行高度重視合規(guī)發(fā)展,，以流程制度最優(yōu)化及制度執(zhí)行有效性為目標，以合規(guī)檢查為主要手段,，以合規(guī)文化建設為重要保障,，緊密圍繞“規(guī)”的持續(xù)完善和有效執(zhí)行，不斷強化內控合規(guī)管理;始終堅持把案件“零發(fā)生”作為工作目標,，嚴抓管理,，嚴守底線，嚴控風險,。
探索新時代城商行特色發(fā)展之路
2018年全國兩會期間,，作為金融豫軍中首位全國人大代表，鄭州銀行董事長王天宇帶來的議案,、建議頗引人關注,。“在鄭州設立絲綢之路經濟帶國際離岸金融中心”的建議，更是凝聚著這位銀行家縝密而富有遠見的戰(zhàn)略思考,。王天宇表示,，作為“一帶一路”重要節(jié)點城市的鄭州，應當搶抓戰(zhàn)略機遇,，利用好現(xiàn)代綜合交通樞紐的區(qū)位優(yōu)勢,，打造國際離岸金融中心，助力河南實現(xiàn)跨越式發(fā)展,。
十三屆全國人大代表,、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇分享精心準備的議案和建議
這樣的建議是理論思考與鄭州銀行發(fā)展實踐的完美結合,。鄭州銀行的商貿金融就是在“融通”方面做大文章,，小微金融就是在“簡單”方面下真功夫，市民金融就是在“便捷”方面動腦筋,。而打造商貿物流標桿銀行,，正是鄭州銀行融入和推動“一帶一路”戰(zhàn)略實施的明智之舉。定位準,，發(fā)展穩(wěn)健,，創(chuàng)新無止境,，鄭州銀行在探索新時代城商行特色發(fā)展的道路上行穩(wěn)致遠。
“不創(chuàng)新毋寧死!”這是王天宇反復提及的話,，也是鄭州銀行探索未來發(fā)展的策略和抓手,。對于“創(chuàng)新”，王天宇曾撰文表示,，一是要建立高效的創(chuàng)新制度,。創(chuàng)新工作離不開員工的創(chuàng)新激情。員工的創(chuàng)新激情來自于主動參與創(chuàng)新,，需要“高效明晰的創(chuàng)新管理機制和權責均等的創(chuàng)新考核及獎勵機制”的建設形成的良好創(chuàng)新氛圍,。二是要關注行業(yè)新技術發(fā)展應用。創(chuàng)新工作需要先進技術的支撐,，要關注在金融行業(yè)中已經得到大量實踐,，可大規(guī)模運用的科技技術，如大數(shù)據(jù),、人臉識別等,。針對這些技術，可根據(jù)自身實際情況,，快速借鑒實施,，提升運行效率和客戶體驗。三是創(chuàng)新要重視風險防范,。創(chuàng)新必須把握風險底線,，創(chuàng)新項目的實施要重視風險防范，將風險防范前移,，風險部和合規(guī)部對創(chuàng)新項目全流程參與,，防止不當創(chuàng)新。
從鄭州銀行的創(chuàng)新改革實踐中可以看出,，創(chuàng)新立行的土壤正在培育,。在制度層面，鄭州銀行從創(chuàng)新全流程角度進一步優(yōu)化創(chuàng)新制度,，建立高效明晰的創(chuàng)新管理機制和權責均等的創(chuàng)新管理,、考核及獎勵機制，強力激發(fā)各部門及員工創(chuàng)新工作的激情,，促進高質量創(chuàng)新項目的產生;在管理層面,，鄭州銀行建立創(chuàng)新業(yè)務評審小組，建立創(chuàng)新項目分級管理機制,，制定鄭州銀行創(chuàng)新工作協(xié)調推進機制,，強化創(chuàng)新項目的過程管理;在實施層面，軟件、硬件兩手齊抓,，兩手齊硬,。戰(zhàn)略課題研究機制的構建，創(chuàng)新實驗室的建立,，“融智”助力發(fā)展的效應已經顯現(xiàn),。
特色發(fā)展離不開強有力的支撐。鄭州銀行董事長王天宇在該行2018年度工作啟動會議上提出“三再三支撐”總要求,，為鄭州銀行實現(xiàn)跨越式發(fā)展提供動能和保障,。“三再”，即對流動性風險,、信用風險、操作風險進行再控制,，對風控能力,、營銷能力、創(chuàng)新能力進行再提升,，對商貿金融,、小微金融、市民金融“三大特色定位”進行再聚焦;同時做好“人才,、科技,、制度”三大支撐。“三再三支撐”中,，以麥肯錫對公項目,、零售項目為抓手實施“雙輪驅動”，是“再聚焦”的重點;以麥肯錫風險項目為抓手建好“剎車和防撞”系統(tǒng),，是“再控制”的重點;持續(xù)加大創(chuàng)新力度,，配齊“發(fā)動機”、提升引擎性能,，突破發(fā)展瓶頸,，是“再提升”的重點;加大人才、制度,、科技“三項支撐”,，則是降低高資本占用、減少高成本消耗,，實施精細化管理,，實現(xiàn)集約化發(fā)展的現(xiàn)實需要和必然選擇。
筑夢新時代的藍圖已然繪就,，實干興行的號角已然吹響,。風勁帆滿，眾志成城，鄭州銀行奮進正當時!
鄭州銀行辦公大樓
編輯：河南商報 呂珊
來源：河南商報