日前,，中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安人壽”或“公司”）宣布,，積極響應(yīng)國(guó)家對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的戰(zhàn)略部署與政策要求,，公司首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品——平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）【1】、【2】（以下簡(jiǎn)稱“盛世優(yōu)享”）于1月16日重磅上市，旨在滿足廣大金融消費(fèi)者多層次,、多元化的個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)備及養(yǎng)老保障需求,，并助力稅收優(yōu)惠政策【3】惠及更多人民群眾。
平安人壽黨委書記,、董事長(zhǎng)兼臨時(shí)負(fù)責(zé)人楊錚表示,，平安人壽踐行“保險(xiǎn)姓保”理念,，深耕“產(chǎn)品+服務(wù)”策略,，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，為客戶帶來(lái)“省心,、省時(shí),、又省錢”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)體驗(yàn)，寫好養(yǎng)老金融大文章,。
【當(dāng)下省錢,、未來(lái)省心，專業(yè)讓養(yǎng)老更簡(jiǎn)單】
養(yǎng)老金的儲(chǔ)備需要科學(xué)合理的規(guī)劃,。平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一，在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢(shì)：一是專項(xiàng)儲(chǔ)備,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以合同形式約定養(yǎng)老方案,，按合同約定的時(shí)間、約定金額給付給約定的人,；二是安全穩(wěn)健,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為傳統(tǒng)型或分紅型險(xiǎn)種，可助力財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健增值,；三是期限匹配,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為長(zhǎng)期產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限適配退休年齡,，契合養(yǎng)老需求的長(zhǎng)期性,。
據(jù)介紹，作為平安人壽旗下首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品,，盛世優(yōu)享具備“當(dāng)下省錢,、未來(lái)省心”的鮮明特點(diǎn)，為廣大客戶提供更具價(jià)值的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備選擇,。
一是“當(dāng)下省錢”,。客戶可在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶,、繳存后,，選擇購(gòu)買盛世優(yōu)享，切實(shí)享受稅收優(yōu)惠。根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金政策,，客戶在交費(fèi)期間每年最高可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅5400元【3】,。此外，盛世優(yōu)享支持多達(dá)9種交費(fèi)期【4】的靈活選擇,。無(wú)論是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚,、期望短期內(nèi)完成儲(chǔ)備的客戶，還是更傾向于細(xì)水長(zhǎng)流,、長(zhǎng)期穩(wěn)定投入的人群,，都能找到適合自己的交費(fèi)方式。值得一提的是,，交期越長(zhǎng),，累計(jì)節(jié)稅金額越多，真正做到讓客戶“長(zhǎng)買長(zhǎng)享”政策福利,。
以35歲的安先生為例,。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲(chǔ)備，在了解到個(gè)人養(yǎng)老金政策后,，他選擇開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買盛世優(yōu)享,，年交1.2萬(wàn)元，交至60歲,，60歲開始年領(lǐng)養(yǎng)老金,，以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入38萬(wàn)元,，適用稅率25%,，年交保費(fèi)1.2萬(wàn)元，每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠,，交25年合計(jì)可節(jié)稅7.5萬(wàn)元,。如果未來(lái)安先生的收入增加，享受政策優(yōu)惠的金額還會(huì)增加,，每年最高可節(jié)稅5400元【5】,。
二是“未來(lái)省心”。一方面,，通過(guò)保單利益的兌現(xiàn),，盛世優(yōu)享可為客戶提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險(xiǎn)金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)【6】,，領(lǐng)取期間,、領(lǐng)取金額均明確寫入合同，客戶未來(lái)退休后,，仍可享受穩(wěn)定現(xiàn)金流,，真正做到安享晚年,。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能，客戶可參與分享公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果,，提升個(gè)人養(yǎng)老資金儲(chǔ)備增長(zhǎng)潛力,。
仍以上文所述的安先生為例，從60歲起至79歲,，保證利益演示下,，安先生每年可領(lǐng)取約21865元，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約43.7萬(wàn)元,；盛世優(yōu)享還可享受保單分紅,，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領(lǐng)取約27940元,，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約55.9萬(wàn)元【5】,、【7】,。
另一方面,，符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶，可享受“臻享家醫(yī)”服務(wù)權(quán)益【8】,，獲得專業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的健康咨詢,、定期體檢、就醫(yī)指導(dǎo)等服務(wù),，為家庭健康增添保障,，未來(lái)養(yǎng)老生活更加游刃有余。
【踐行金融為民,，深耕養(yǎng)老金融30載】
作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè),，平安人壽從1995年第一張養(yǎng)老保單開始，精耕養(yǎng)老市場(chǎng)30年,，陪伴養(yǎng)老險(xiǎn)客戶約1400萬(wàn),。30年來(lái)，平安人壽踐行金融為民初心,，基于市場(chǎng)趨勢(shì)和消費(fèi)者需求,，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給。近年來(lái),，更是依托平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈,，充分拓展保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，將保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合,。與此同時(shí),，公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平,，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資收益,。
在養(yǎng)老產(chǎn)品供給方面,，平安人壽持續(xù)擴(kuò)大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度，推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品,，以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付,，支持人民群眾養(yǎng)老財(cái)富積累。適時(shí)推出分紅型終身壽險(xiǎn),，以及稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn),、稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)等產(chǎn)品，充分滿足消費(fèi)者多層次,、多元化的保險(xiǎn)保障需求,。截至2024年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險(xiǎn)保單已達(dá)6000萬(wàn)件,、總保額超8.7萬(wàn)億元,，為大量客戶提供了堅(jiān)實(shí)保障。同時(shí),，近年來(lái)平安人壽通過(guò)對(duì)財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品進(jìn)行適老化改造,，客戶最高可投保年齡提高至80歲，進(jìn)一步擴(kuò)展財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品客戶群體,。
在養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)方面,，平安人壽依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)，持續(xù)探索升級(jí)“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老【9】”“保險(xiǎn)+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)【10】”服務(wù)模式【11】,。數(shù)據(jù)顯示,，截至 2024年9月末，平安壽險(xiǎn)健康管理已覆蓋超1950萬(wàn)客戶,；平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)75個(gè)城市,，累計(jì)超15萬(wàn)名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，客戶整體評(píng)價(jià)良好,；平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在5個(gè)城市啟動(dòng),，均陸續(xù)進(jìn)入建設(shè)階段，擬于2025年起逐步開業(yè),。
值得一提的是,，平安作為標(biāo)準(zhǔn)制定者，創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老“聯(lián)體”模式,，攜手產(chǎn)學(xué)研各方,，持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。例如,，平安居家養(yǎng)老打造“護(hù)聯(lián)體”,，攜手北大醫(yī)療康復(fù)醫(yī)院及國(guó)內(nèi)多家大型服務(wù)提供商，共建《居家康復(fù)及護(hù)理服務(wù)管理規(guī)范》,；推出“住聯(lián)體”,，聯(lián)合清華大學(xué)周燕珉教授團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專家,，打造《居家環(huán)境適老化改造指南》；發(fā)布“樂(lè)聯(lián)體”,，創(chuàng)新推出“伴聊”“伴學(xué)”“伴游”服務(wù)體系,，營(yíng)造省心、省時(shí),、又省錢的享老文娛新生態(tài),。
在投資賦能方面，長(zhǎng)期以來(lái),，平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命,，通過(guò)多元化投資手段，將資金運(yùn)用到關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域,。截至2024年三季度末,，公司總資產(chǎn)超過(guò)4.8萬(wàn)億元【12】，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)余額超萬(wàn)億元,，參與建設(shè)京滬高鐵,、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè),，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”“增氧”,。同時(shí),，公司堅(jiān)持長(zhǎng)期價(jià)值投資理念,，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資回報(bào),，讓養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶群體共享公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果,。
【個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放】
個(gè)人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持,、個(gè)人自愿參加,、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度,，也是中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)之一,。該制度實(shí)行個(gè)人賬戶制，交費(fèi)完全由參加人本人承擔(dān),，參加人自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品,，實(shí)行完全積累。此外,，參與個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃,，能享受一定的稅收優(yōu)惠，且年年交費(fèi)年年可節(jié)稅,，也是該制度為居民個(gè)人帶來(lái)的重要利好之一,。自2022年11月試點(diǎn)以來(lái),，個(gè)人養(yǎng)老金制度廣受好評(píng)。人力資源社會(huì)保障部披露數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年11月底,，已有超過(guò)7000萬(wàn)人開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，繳存金額近5000億,。
2024年12月12日,，《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），將個(gè)人養(yǎng)老金制度推向全國(guó),?！锻ㄖ访鞔_，自2024年12月15日起,，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,，且其稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國(guó),。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放,，未來(lái)兩年內(nèi)或?qū)⒂瓉?lái)個(gè)人養(yǎng)老金的“繳存年”和“投資年”,，居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā)，將進(jìn)一步夯實(shí)我國(guó)的養(yǎng)老保障體系,。研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),，到2035年，中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到12萬(wàn)億元,。
養(yǎng)老好政策，平安送到家,。平安人壽響應(yīng)政策要求,、立足市場(chǎng)變化，適時(shí)推出旗下首款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)”,，通過(guò)專業(yè)的保險(xiǎn)保障和服務(wù),，助力客戶悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示,，未來(lái)將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔(dān)當(dāng),，為廣大客戶送去“省心、省時(shí),、又省錢”的產(chǎn)品與服務(wù),，守護(hù)萬(wàn)家幸福平安。
【重要提示】：
【1】平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)稱盛世優(yōu)享,。
【2】平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)為分紅保險(xiǎn),，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán),，未來(lái)的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的,，在某些年度紅利可能為零,。
【3】稅收優(yōu)惠指?jìng)€(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品可享受遞延納稅優(yōu)惠政策，交費(fèi)階段節(jié)稅金額因個(gè)人年收入,、適用稅率,、地域、專項(xiàng)附加扣除等因素存在差異,，以實(shí)際為準(zhǔn),。最高節(jié)稅5400元/年，根據(jù)年收入102萬(wàn)以上,、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得,。
【4】9種交費(fèi)期限指至50/55/60/65歲、躉交/6/10/15/20年交,，受被保人性別,、年齡等因素影響可能存在差異，您可按需選擇,。
【5】本案例節(jié)稅金額,、領(lǐng)取金額均未考慮個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)扣除3%個(gè)人所得稅情況。最高節(jié)稅5400元/年,，根據(jù)年收入102萬(wàn)以上,、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得。該案例僅供您理解個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策使用,，非真實(shí)案例,，具體可節(jié)稅金額以稅務(wù)機(jī)關(guān)核算為準(zhǔn)。
【6】若選擇一次性領(lǐng)取,，到達(dá)約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金(簡(jiǎn)稱養(yǎng)老金)開始領(lǐng)取日被保人生存，可領(lǐng)取100%基本保額的養(yǎng)老金,，合同終止,。若選擇年領(lǐng)，從約定養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日起,，每年到達(dá)保單周年日被保人生存即可領(lǐng)取1次100%基本保額的養(yǎng)老金,，截至領(lǐng)取期間屆滿時(shí)或被保人身故時(shí)(以兩者較早者為準(zhǔn))，合同終止,。一次性領(lǐng)取,、年領(lǐng)方式下基本保額存在差異。年領(lǐng)領(lǐng)取期間為20年,。
【7】本案例中的保證利益演示為假設(shè)分紅利率水平為0的情形,，紅利利益演示為4.5%減去產(chǎn)品預(yù)定利率的情形,。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期,，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。
【8】本文中所涉及的“臻享家醫(yī)”指“平安臻享家醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃”,，為平安人壽指定產(chǎn)品達(dá)標(biāo)客戶提供,，重疾專案管理(中國(guó)大陸以外地區(qū))由北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司提供，其余服務(wù)均由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司提供,。其中涉及就醫(yī)服務(wù),，由第三方醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接提供，北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司,、平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預(yù)約,，不參與提供醫(yī)療服務(wù)。
【9】本文中所涉及的居家養(yǎng)老服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及/或具有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方服務(wù)商提供,，其中付費(fèi)服務(wù)需客戶自行選購(gòu),；截至2024年9月，居家養(yǎng)老服務(wù)覆蓋75城,，其他城市將逐步拓展,。各地區(qū)提供的服務(wù)事項(xiàng)存在或可能存在差異，合作方平安健康及其服務(wù)商所提供的居家養(yǎng)老服務(wù)或有調(diào)整,，具體請(qǐng)以平安管家服務(wù)號(hào)/小程序最新信息披露為準(zhǔn),。
【10】本文中所涉及的康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)并非保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，客戶簽署的保險(xiǎn)合同及相關(guān)服務(wù)由中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司向客戶履約,；康養(yǎng)社區(qū)入住服務(wù)由平安臻頤年（上海）企業(yè)管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約,。
【11】購(gòu)買平安人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)標(biāo)平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老或康養(yǎng)社區(qū)的客戶,，將獲得相應(yīng)的服務(wù)權(quán)益,。本文中涉及的平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老,、康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)內(nèi)容僅作展示和參考,，不構(gòu)成任何形式的承諾、保證,、要約或要約邀請(qǐng),。中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司保留對(duì)服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)提供對(duì)象,、服務(wù)提供規(guī)則的調(diào)整權(quán)利,。
【12】公司總資產(chǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源為《中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司2024年第3季度償付能力季度報(bào)告摘要》。
【13】本文所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用，在某些情況下,，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除,、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險(xiǎn)條款,。
平安人壽黨委書記,、董事長(zhǎng)兼臨時(shí)負(fù)責(zé)人楊錚表示,，平安人壽踐行“保險(xiǎn)姓保”理念,，深耕“產(chǎn)品+服務(wù)”策略,，持續(xù)豐富養(yǎng)老產(chǎn)品供給，為客戶帶來(lái)“省心,、省時(shí),、又省錢”的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)體驗(yàn)，寫好養(yǎng)老金融大文章,。
【當(dāng)下省錢,、未來(lái)省心，專業(yè)讓養(yǎng)老更簡(jiǎn)單】
養(yǎng)老金的儲(chǔ)備需要科學(xué)合理的規(guī)劃,。平安人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要形態(tài)之一，在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢(shì)：一是專項(xiàng)儲(chǔ)備,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以合同形式約定養(yǎng)老方案,，按合同約定的時(shí)間、約定金額給付給約定的人,；二是安全穩(wěn)健,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為傳統(tǒng)型或分紅型險(xiǎn)種，可助力財(cái)富長(zhǎng)期穩(wěn)健增值,；三是期限匹配,，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)多為長(zhǎng)期產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限適配退休年齡,，契合養(yǎng)老需求的長(zhǎng)期性,。
據(jù)介紹，作為平安人壽旗下首款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品,，盛世優(yōu)享具備“當(dāng)下省錢,、未來(lái)省心”的鮮明特點(diǎn)，為廣大客戶提供更具價(jià)值的養(yǎng)老資金儲(chǔ)備選擇,。
一是“當(dāng)下省錢”,。客戶可在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶,、繳存后,，選擇購(gòu)買盛世優(yōu)享，切實(shí)享受稅收優(yōu)惠。根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金政策,，客戶在交費(fèi)期間每年最高可實(shí)現(xiàn)節(jié)稅5400元【3】,。此外，盛世優(yōu)享支持多達(dá)9種交費(fèi)期【4】的靈活選擇,。無(wú)論是經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚,、期望短期內(nèi)完成儲(chǔ)備的客戶，還是更傾向于細(xì)水長(zhǎng)流,、長(zhǎng)期穩(wěn)定投入的人群,，都能找到適合自己的交費(fèi)方式。值得一提的是,，交期越長(zhǎng),，累計(jì)節(jié)稅金額越多，真正做到讓客戶“長(zhǎng)買長(zhǎng)享”政策福利,。
以35歲的安先生為例,。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲(chǔ)備，在了解到個(gè)人養(yǎng)老金政策后,，他選擇開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買盛世優(yōu)享,，年交1.2萬(wàn)元，交至60歲,，60歲開始年領(lǐng)養(yǎng)老金,，以交清增額的方式領(lǐng)取紅利。安先生年收入38萬(wàn)元,，適用稅率25%,，年交保費(fèi)1.2萬(wàn)元，每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠,，交25年合計(jì)可節(jié)稅7.5萬(wàn)元,。如果未來(lái)安先生的收入增加，享受政策優(yōu)惠的金額還會(huì)增加,，每年最高可節(jié)稅5400元【5】,。
二是“未來(lái)省心”。一方面,，通過(guò)保單利益的兌現(xiàn),，盛世優(yōu)享可為客戶提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險(xiǎn)金可選擇一次性領(lǐng)取或年領(lǐng)【6】,，領(lǐng)取期間,、領(lǐng)取金額均明確寫入合同，客戶未來(lái)退休后,，仍可享受穩(wěn)定現(xiàn)金流,，真正做到安享晚年,。該產(chǎn)品還具備保單分紅功能，客戶可參與分享公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成果,，提升個(gè)人養(yǎng)老資金儲(chǔ)備增長(zhǎng)潛力,。
仍以上文所述的安先生為例，從60歲起至79歲,，保證利益演示下,，安先生每年可領(lǐng)取約21865元，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約43.7萬(wàn)元,；盛世優(yōu)享還可享受保單分紅,，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領(lǐng)取約27940元,，20年累計(jì)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金約55.9萬(wàn)元【5】,、【7】,。
另一方面,，符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶，可享受“臻享家醫(yī)”服務(wù)權(quán)益【8】,，獲得專業(yè)醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的健康咨詢,、定期體檢、就醫(yī)指導(dǎo)等服務(wù),，為家庭健康增添保障,，未來(lái)養(yǎng)老生活更加游刃有余。
【踐行金融為民,，深耕養(yǎng)老金融30載】
作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè),，平安人壽從1995年第一張養(yǎng)老保單開始，精耕養(yǎng)老市場(chǎng)30年,，陪伴養(yǎng)老險(xiǎn)客戶約1400萬(wàn),。30年來(lái)，平安人壽踐行金融為民初心,，基于市場(chǎng)趨勢(shì)和消費(fèi)者需求,，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給。近年來(lái),，更是依托平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈,，充分拓展保險(xiǎn)的內(nèi)涵與外延，將保險(xiǎn)與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合,。與此同時(shí),，公司持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債匹配，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平,，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人創(chuàng)造長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資收益,。
在養(yǎng)老產(chǎn)品供給方面,，平安人壽持續(xù)擴(kuò)大保障產(chǎn)品的保障范圍和力度，推出一系列養(yǎng)老年金產(chǎn)品,，以穩(wěn)定的現(xiàn)金流給付,，支持人民群眾養(yǎng)老財(cái)富積累。適時(shí)推出分紅型終身壽險(xiǎn),，以及稅優(yōu)醫(yī)療險(xiǎn),、稅優(yōu)護(hù)理險(xiǎn)等產(chǎn)品，充分滿足消費(fèi)者多層次,、多元化的保險(xiǎn)保障需求,。截至2024年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險(xiǎn)保單已達(dá)6000萬(wàn)件,、總保額超8.7萬(wàn)億元,，為大量客戶提供了堅(jiān)實(shí)保障。同時(shí),，近年來(lái)平安人壽通過(guò)對(duì)財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品進(jìn)行適老化改造,，客戶最高可投保年齡提高至80歲，進(jìn)一步擴(kuò)展財(cái)富及養(yǎng)老類產(chǎn)品客戶群體,。
在養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)方面,，平安人壽依托平安集團(tuán)醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢(shì)，持續(xù)探索升級(jí)“保險(xiǎn)+醫(yī)療健康”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老【9】”“保險(xiǎn)+高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)【10】”服務(wù)模式【11】,。數(shù)據(jù)顯示,，截至 2024年9月末，平安壽險(xiǎn)健康管理已覆蓋超1950萬(wàn)客戶,；平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國(guó)75個(gè)城市,，累計(jì)超15萬(wàn)名客戶獲得居家養(yǎng)老服務(wù)資格，客戶整體評(píng)價(jià)良好,；平安高品質(zhì)康養(yǎng)社區(qū)項(xiàng)目已在5個(gè)城市啟動(dòng),，均陸續(xù)進(jìn)入建設(shè)階段，擬于2025年起逐步開業(yè),。
值得一提的是,，平安作為標(biāo)準(zhǔn)制定者，創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老“聯(lián)體”模式,，攜手產(chǎn)學(xué)研各方,，持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和生態(tài)。例如,，平安居家養(yǎng)老打造“護(hù)聯(lián)體”,，攜手北大醫(yī)療康復(fù)醫(yī)院及國(guó)內(nèi)多家大型服務(wù)提供商，共建《居家康復(fù)及護(hù)理服務(wù)管理規(guī)范》,；推出“住聯(lián)體”,，聯(lián)合清華大學(xué)周燕珉教授團(tuán)隊(duì)和行業(yè)專家,，打造《居家環(huán)境適老化改造指南》；發(fā)布“樂(lè)聯(lián)體”,，創(chuàng)新推出“伴聊”“伴學(xué)”“伴游”服務(wù)體系,，營(yíng)造省心、省時(shí),、又省錢的享老文娛新生態(tài),。
在投資賦能方面，長(zhǎng)期以來(lái),，平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命,，通過(guò)多元化投資手段，將資金運(yùn)用到關(guān)系國(guó)計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域,。截至2024年三季度末,，公司總資產(chǎn)超過(guò)4.8萬(wàn)億元【12】，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)余額超萬(wàn)億元,，參與建設(shè)京滬高鐵,、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質(zhì)國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目建設(shè),，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血”“增氧”,。同時(shí),，公司堅(jiān)持長(zhǎng)期價(jià)值投資理念,，投資業(yè)績(jī)保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險(xiǎn)保單持有人帶來(lái)長(zhǎng)期穩(wěn)健的投資回報(bào),，讓養(yǎng)老保險(xiǎn)客戶群體共享公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展成果,。
【個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放】
個(gè)人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持,、個(gè)人自愿參加,、市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充功能的制度,，也是中國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)之一,。該制度實(shí)行個(gè)人賬戶制，交費(fèi)完全由參加人本人承擔(dān),，參加人自主選擇購(gòu)買符合規(guī)定的金融產(chǎn)品,，實(shí)行完全積累。此外,，參與個(gè)人養(yǎng)老金計(jì)劃,，能享受一定的稅收優(yōu)惠，且年年交費(fèi)年年可節(jié)稅,，也是該制度為居民個(gè)人帶來(lái)的重要利好之一,。自2022年11月試點(diǎn)以來(lái),，個(gè)人養(yǎng)老金制度廣受好評(píng)。人力資源社會(huì)保障部披露數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年11月底,，已有超過(guò)7000萬(wàn)人開通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，繳存金額近5000億,。
2024年12月12日,，《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），將個(gè)人養(yǎng)老金制度推向全國(guó),?！锻ㄖ访鞔_，自2024年12月15日起,，在中國(guó)境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn),，或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者，均可以參加個(gè)人養(yǎng)老金制度,，且其稅收優(yōu)惠政策的實(shí)施范圍從36個(gè)先行城市（地區(qū)）同步擴(kuò)大到全國(guó),。
隨著個(gè)人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放,，未來(lái)兩年內(nèi)或?qū)⒂瓉?lái)個(gè)人養(yǎng)老金的“繳存年”和“投資年”,，居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā)，將進(jìn)一步夯實(shí)我國(guó)的養(yǎng)老保障體系,。研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè),，到2035年，中國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到12萬(wàn)億元,。
養(yǎng)老好政策，平安送到家,。平安人壽響應(yīng)政策要求,、立足市場(chǎng)變化，適時(shí)推出旗下首款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品“平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)”,，通過(guò)專業(yè)的保險(xiǎn)保障和服務(wù),，助力客戶悠享品質(zhì)晚年。平安人壽表示,，未來(lái)將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔(dān)當(dāng),，為廣大客戶送去“省心、省時(shí),、又省錢”的產(chǎn)品與服務(wù),，守護(hù)萬(wàn)家幸福平安。
【重要提示】：
【1】平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)稱盛世優(yōu)享,。
【2】平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(分紅型)為分紅保險(xiǎn),，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán),，未來(lái)的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的,，在某些年度紅利可能為零,。
【3】稅收優(yōu)惠指?jìng)€(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品可享受遞延納稅優(yōu)惠政策，交費(fèi)階段節(jié)稅金額因個(gè)人年收入,、適用稅率,、地域、專項(xiàng)附加扣除等因素存在差異,，以實(shí)際為準(zhǔn),。最高節(jié)稅5400元/年，根據(jù)年收入102萬(wàn)以上,、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得,。
【4】9種交費(fèi)期限指至50/55/60/65歲、躉交/6/10/15/20年交,，受被保人性別,、年齡等因素影響可能存在差異，您可按需選擇,。
【5】本案例節(jié)稅金額,、領(lǐng)取金額均未考慮個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取時(shí)扣除3%個(gè)人所得稅情況。最高節(jié)稅5400元/年,，根據(jù)年收入102萬(wàn)以上,、繳存12000元適用稅率45%計(jì)算所得。該案例僅供您理解個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策使用,，非真實(shí)案例,，具體可節(jié)稅金額以稅務(wù)機(jī)關(guān)核算為準(zhǔn)。
【6】若選擇一次性領(lǐng)取,，到達(dá)約定養(yǎng)老保險(xiǎn)金(簡(jiǎn)稱養(yǎng)老金)開始領(lǐng)取日被保人生存，可領(lǐng)取100%基本保額的養(yǎng)老金,，合同終止,。若選擇年領(lǐng)，從約定養(yǎng)老金開始領(lǐng)取日起,，每年到達(dá)保單周年日被保人生存即可領(lǐng)取1次100%基本保額的養(yǎng)老金,，截至領(lǐng)取期間屆滿時(shí)或被保人身故時(shí)(以兩者較早者為準(zhǔn))，合同終止,。一次性領(lǐng)取,、年領(lǐng)方式下基本保額存在差異。年領(lǐng)領(lǐng)取期間為20年,。
【7】本案例中的保證利益演示為假設(shè)分紅利率水平為0的情形,，紅利利益演示為4.5%減去產(chǎn)品預(yù)定利率的情形,。該利益演示是基于本公司精算及其他假設(shè)，不代表本公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),，也不代表對(duì)本公司未來(lái)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的預(yù)期,，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品的盈余分配權(quán)。
【8】本文中所涉及的“臻享家醫(yī)”指“平安臻享家醫(yī)健康服務(wù)計(jì)劃”,，為平安人壽指定產(chǎn)品達(dá)標(biāo)客戶提供,，重疾專案管理(中國(guó)大陸以外地區(qū))由北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司提供，其余服務(wù)均由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司提供,。其中涉及就醫(yī)服務(wù),，由第三方醫(yī)療機(jī)構(gòu)直接提供，北京北醫(yī)醫(yī)院管理有限公司,、平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及其上海分公司僅提供協(xié)助預(yù)約,，不參與提供醫(yī)療服務(wù)。
【9】本文中所涉及的居家養(yǎng)老服務(wù)由平安健康互聯(lián)網(wǎng)股份有限公司及/或具有經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方服務(wù)商提供,，其中付費(fèi)服務(wù)需客戶自行選購(gòu),；截至2024年9月，居家養(yǎng)老服務(wù)覆蓋75城,，其他城市將逐步拓展,。各地區(qū)提供的服務(wù)事項(xiàng)存在或可能存在差異，合作方平安健康及其服務(wù)商所提供的居家養(yǎng)老服務(wù)或有調(diào)整,，具體請(qǐng)以平安管家服務(wù)號(hào)/小程序最新信息披露為準(zhǔn),。
【10】本文中所涉及的康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)并非保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)，客戶簽署的保險(xiǎn)合同及相關(guān)服務(wù)由中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司向客戶履約,；康養(yǎng)社區(qū)入住服務(wù)由平安臻頤年（上海）企業(yè)管理有限公司或其合作的第三方向客戶履約,。
【11】購(gòu)買平安人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品達(dá)標(biāo)平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老或康養(yǎng)社區(qū)的客戶,，將獲得相應(yīng)的服務(wù)權(quán)益,。本文中涉及的平安臻享家醫(yī)、居家養(yǎng)老,、康養(yǎng)社區(qū)服務(wù)內(nèi)容僅作展示和參考,，不構(gòu)成任何形式的承諾、保證,、要約或要約邀請(qǐng),。中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司保留對(duì)服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)提供對(duì)象,、服務(wù)提供規(guī)則的調(diào)整權(quán)利,。
【12】公司總資產(chǎn)數(shù)據(jù)來(lái)源為《中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司2024年第3季度償付能力季度報(bào)告摘要》。
【13】本文所載內(nèi)容僅供您理解保險(xiǎn)條款所用，在某些情況下,，我們不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,，具體保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除,、合同解除及其他內(nèi)容詳見保險(xiǎn)條款,。