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中信銀行做實做細“五篇大文章” 助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2024-12-21  瀏覽次數(shù):11917
核心提示:2023年10月,中央金融工作會議提出,,要做好科技金融,、綠色金融、普惠金融,、養(yǎng)老金融,、數(shù)字金融五篇大文章;今年3月,,五篇大文章首次寫入政府工作報告,,進一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時代金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點。作為金融行業(yè)的中堅力量,,中信銀行
2023年10月,,中央金融工作會議提出,,要做好科技金融、綠色金融,、普惠金融,、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章,;今年3月,,“五篇大文章”首次寫入政府工作報告,進一步指明了提高金融服務(wù)質(zhì)量是新時代金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重要著力點,。

作為金融行業(yè)的中堅力量,,中信銀行近年來積極響應(yīng)并深入貫徹這一重要部署,不僅致力于服務(wù)實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展,,更不斷探索金融與產(chǎn)業(yè)深度融合的新路徑,,著力提升金融服務(wù)的覆蓋面與效率,在綠色低碳,、普惠實體以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型等多個關(guān)鍵領(lǐng)域展現(xiàn)出非凡的活力與潛力,,以實際行動詮釋了新時代金融央企的使命與擔當。

【高效賦能,,科技和金融“雙向奔赴”】
科技金融作為“五篇大文章”之一,,其重要性在中國經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換過程中尤為突出。今年6月召開的全國科技大會對科技金融工作提出了更高要求,,加快構(gòu)建與高水平科技自立自強高度適配的金融服務(wù)體系,,以全鏈條全生命周期、多元化接力式的金融服務(wù)支撐創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,,促進新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè),。

為了深耕科技金融這一關(guān)鍵領(lǐng)域,中信銀行圍繞全周期,、全產(chǎn)品,、全方位的核心理念,著力提升金融供給質(zhì)量,,賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,,打造了專項考核、專業(yè)審批,、專職盡職免責(zé),、專業(yè)風(fēng)險評級、專門資源保障,、專屬產(chǎn)品創(chuàng)新“六專機制”,,推動科技金融賽道建設(shè)全面提速。

機構(gòu)設(shè)置上,,中信銀行不僅在總行及12家分行設(shè)立了科技金融中心,,還精心挑選了200家科技金融先鋒軍支行,,共同打造專業(yè)化敏捷體系。

產(chǎn)品創(chuàng)新上,,中信銀行基于資本市場九大類產(chǎn)品體系,,疊加基于機器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”,、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”,,服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個人信用貸”等科技金融特色產(chǎn)品,以及各區(qū)域?qū)俚鼗瘜m棶a(chǎn)品,,推出服務(wù)科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品組合,,致力于為各類科技主體提供全鏈條、全生命周期的綜合金融服務(wù),。

風(fēng)險控制上,,中信銀行在科技金融領(lǐng)域深入貫徹行業(yè)研究、授信政策,、審批標準、營銷指引,、資源配置“五策合一”,,堅持投研驅(qū)動,在提升業(yè)務(wù)人員信貸能力的基礎(chǔ)上釋放科技金融業(yè)務(wù)的生產(chǎn)力,,以專業(yè)服務(wù)嚴守金融安全底線,,為科技與金融“雙向奔赴”保駕護航。

在“六專機制”的引導(dǎo)下,,中信銀行已形成一套基于產(chǎn)品,、生態(tài)、協(xié)同的科技金融“特色打法”,。截至2024年11月末,,該行科技金融貸款余額達5407億元,較上年末增長14.3%,。

【“四綠”為主線,,全面支持綠色發(fā)展】
“人不負青山,青山定不負人”,。

當前,,在全球經(jīng)濟面臨生態(tài)和氣候挑戰(zhàn)的背景下,綠色發(fā)展已成為各國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的核心方向,。綠色金融作為推動綠色轉(zhuǎn)型的金融創(chuàng)新路徑,,通過市場機制引導(dǎo)社會資源向綠色領(lǐng)域流動,促進資金要素在綠色企業(yè)與綠色產(chǎn)業(yè)中的流動和增值,,逐步成為高質(zhì)量發(fā)展的支柱性力量,。

自2023年以來,,中信銀行就制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃,從頂層設(shè)計,、資源配置,、產(chǎn)品方案等多角度整體布局,以“四綠”為主線,,積極將各項政策勢能轉(zhuǎn)化為發(fā)展動能,,全面支持綠色發(fā)展。

一是優(yōu)選綠色行業(yè),,聚焦綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域,,大力支持包括清潔能源、節(jié)能降碳,、環(huán)境保護在內(nèi)的7大領(lǐng)域,;二是精選綠色客戶,聚焦光伏,、風(fēng)電,、新能源汽車、動力電池,、儲能等領(lǐng)域的頭部客戶,,結(jié)合“五策合一”研究成果,形成首批百戶綠色客戶名單,,并將定期更新和擴充,;三是豐富綠色產(chǎn)品,中信銀行充分發(fā)揮中信協(xié)同優(yōu)勢,,結(jié)合場景需求以及綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點,,立足于“銀行+銀行子公司+集團子公司”綠色金融綜合服務(wù)體系,打造包括綠色信貸,、綠色債券,、綠色租賃、綠色保險,、綠色基金,、綠色信托、綠色實業(yè),、綠色咨詢在內(nèi)的“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品譜系,;四是開展綠色服務(wù),依托碳技術(shù)及碳咨詢打造“綠色技術(shù)+綠色金融”特色化服務(wù),。

值得一提的是,,2024年9月20日,中信銀行與中證指數(shù)有限公司聯(lián)合編制的“中證中信銀行生物多樣性優(yōu)選信用債指數(shù)”在京發(fā)布,。作為國內(nèi)首條以生物多樣性為主題的債券指數(shù),,不僅填補了國內(nèi)綠色債券領(lǐng)域的空白,,也是繼中信銀行2021年簽署《銀行業(yè)金融機構(gòu)支持生物多樣性保護共同宣示》后,推進國內(nèi)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的又一創(chuàng)新實踐,。

截至2024年9月末,,中信銀行綠色信貸余額達5791.52億元,較上年末增加1201.30億元,,增速26.17%,。2024年前三季度,中信銀行在全國銀行間債券市場發(fā)行3年期200億元綠色金融債,;累計承銷綠色債券37只,,金額達139.20億元。

【“鄉(xiāng)村+小微”,,點亮普惠金融之光】
2023年10月11日,,國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》,重點提出助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實施,,要求健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,。

作為金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興監(jiān)管考核中連續(xù)三年獲得“優(yōu)秀檔”的銀行,中信銀行積極響應(yīng)國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,,通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式,,不斷拓寬金融服務(wù)覆蓋面,深化對鄉(xiāng)村經(jīng)濟的支持力度,,為構(gòu)建新時代鄉(xiāng)村發(fā)展新格局貢獻了不可或缺的“中信力量”。

在機構(gòu)設(shè)置上,,中信銀行依托普惠金融暨鄉(xiāng)村振興領(lǐng)導(dǎo)小組,、工作小組推動機制,構(gòu)建了“1+12+20”的總分支鄉(xiāng)村振興組織體系,,即1個總行統(tǒng)籌部門,、12家鄉(xiāng)村振興重點分行、20家鄉(xiāng)村振興示范支行,,進一步加強了鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)推動合力,。

在創(chuàng)新策略上,中信銀行發(fā)揮中信集團金融與實業(yè)并舉優(yōu)勢,,制定了《中信協(xié)同助力鄉(xiāng)村振興綜合方案》,,并攜手中信咨詢、中信農(nóng)業(yè)等集團子公司,,圍繞農(nóng)業(yè)數(shù)字化,、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域,推出“金融+科技”“融資+融智”等鄉(xiāng)村振興協(xié)同服務(wù)模式,。同時,,中信銀行還打造了銀政,、銀保、綜合融資等多種鄉(xiāng)村振興特色服務(wù)模式,。

近年來,,中信銀行推動小微金融服務(wù)亦取得良好成效,呈現(xiàn)出量增,、面擴,、價穩(wěn)、質(zhì)優(yōu)的特點,。該行2023年度金融監(jiān)管總局小微金融服務(wù)監(jiān)管評價獲評最高等級“一級”,,連續(xù)四年同業(yè)領(lǐng)先;其構(gòu)建的數(shù)字普惠金融創(chuàng)新生態(tài)榮獲人民銀行金融科技發(fā)展獎一等獎,。截至2024年9月末,,中信銀行小微企業(yè)貸款余額1.64萬億元,在各項貸款余額中占比超過30%,,增速遠超各項貸款增速,,增量占比超過60%。新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率近年來累計下降3.5個百分點,,普惠型小微企業(yè)信用貸和續(xù)貸等業(yè)務(wù)占比持續(xù)提升,,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)穩(wěn)定在較好水平。

【“幸福”升級,,構(gòu)建養(yǎng)老金融之盾】
守護銀發(fā)歲月,,共筑養(yǎng)老安全。

日前,,中信銀行升級推出“幸福+”養(yǎng)老賬本3.0,,從記賬功能、養(yǎng)老規(guī)劃,、產(chǎn)品推薦,、服務(wù)整合、設(shè)計體驗等五個方面進行了升級,,為居民打造“好用的養(yǎng)老記賬簿”,,幫助客戶更好歸集金融+非金融養(yǎng)老資產(chǎn)、一站辦理養(yǎng)老服務(wù),、攢好養(yǎng)老錢,。

今年以來,中信銀行組建養(yǎng)老金融工作小組,,印發(fā)專項行動方案,,為集團協(xié)同和全行聯(lián)動提供融合敏捷的機制保障。截至今年10月末,該行養(yǎng)老賬本累計用戶466.29萬戶,,個人養(yǎng)老金賬戶128.53萬戶,。

同時,中信銀行在其APP內(nèi)上線“養(yǎng)老地圖”“養(yǎng)老社區(qū)”模塊,,居民可以在線瀏覽全國29個城市67家養(yǎng)老社區(qū)情況,,并通過地圖查詢周邊養(yǎng)老機構(gòu)、老年大學(xué),、醫(yī)療機構(gòu),、社區(qū)消費等,實現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)資源“一站匯聚”,;豐富“金融+醫(yī)療健康”服務(wù)品類,,在養(yǎng)老賬本中上線“醫(yī)療健康”模塊,攜手醫(yī)療行業(yè)頭部企業(yè)為養(yǎng)老客戶提供“線上+線下”優(yōu)質(zhì)健康服務(wù),;積極打造“產(chǎn)品+社區(qū)”服務(wù)新模式,、探索“金融+居家養(yǎng)老”服務(wù)體系等。

依托中信集團協(xié)同平臺,,中信銀行與集團旗下多家專業(yè)金融機構(gòu)加強合作,,構(gòu)建養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。截至2024年11月,,中信銀行養(yǎng)老金融托管規(guī)模突破5000億元,,較年初增長超700億元。

【科技強行 插上數(shù)字金融之翼】
近日,,中國人民銀行等7部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》,。其中明確,到2027年,,金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得積極成效,,數(shù)字化金融產(chǎn)品服務(wù)對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域,、薄弱環(huán)節(jié)的適配度和普惠性明顯提升。

中信銀行堅定不移實施科技強行戰(zhàn)略,,全面推進“數(shù)字”驅(qū)動的管理數(shù)字化,、“策略”驅(qū)動的經(jīng)營數(shù)字化、對準“效率”的運營數(shù)字化建設(shè),,全力打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”,,扎實做好數(shù)字金融大文章。

2024年9月,,中信銀行在北京宣布升級“中信同業(yè)+”平臺,,這是該行積極探索數(shù)字金融的創(chuàng)新之舉,也是打造“領(lǐng)先的數(shù)字化銀行”的重要一環(huán)。該平臺歷經(jīng)網(wǎng)絡(luò)驅(qū)動,、場景驅(qū)動和數(shù)字驅(qū)動的迭代升級,,廣泛鏈接客戶多元金融服務(wù)需求。升級后的“中信同業(yè)+”平臺基于企業(yè)級分布式數(shù)據(jù)底座,,云網(wǎng)融合,、多云納管、綠色節(jié)約的算力網(wǎng)絡(luò)以及安全,、高效的大模型算法,,極大提升數(shù)字金融服務(wù)質(zhì)效,年交易規(guī)模接近2萬億,,簽約客戶接近3000戶,,成為中信服務(wù)金融機構(gòu)的重要數(shù)字化平臺。

2024 年前三季度,,中信銀行還投產(chǎn)了天元司庫標準版 2.0,、智慧網(wǎng)銀 5.0、集中量化交易平臺,、同業(yè)+平臺等一批戰(zhàn)略重點項目,。零售業(yè)務(wù)持續(xù)構(gòu)建面向億級客戶的智能營銷及自動化運營能力,截至2024年9月末,,全渠道部署策略超 2,600 個,,為客戶提供精準適配的產(chǎn)品、活動,、資訊,、關(guān)懷服務(wù)等多元化服務(wù)。公司業(yè)務(wù)創(chuàng)設(shè)普惠金融供應(yīng)鏈線上化信貸產(chǎn)品,,快速解決小微客戶經(jīng)營線上化融資需求,,數(shù)字化有力賦能普惠金融服務(wù)擴面、提質(zhì),、增效,。依托知識圖譜技術(shù)構(gòu)建 8.5 億鏈式關(guān)系,在中小客群,、信票甄選等核心場景落地應(yīng)用,。金融市場業(yè)務(wù)除了持續(xù)升級上述“同業(yè)+”平臺,還構(gòu)建跨境人民幣自助服務(wù)體系,,助力境外客戶高效率跨境清算,。打造托管業(yè)務(wù)全生命周期數(shù)字化能力體系,依托智能化手段重塑營運全流程,,開戶效率較年初提升 50%,,錄入準確度從年初 60%提升至 90%,。

展望未來,中信銀行將以更加堅定的步伐,,繼續(xù)在金融“五篇大文章”上深耕細作,,充分發(fā)揮國有大行的擔當與責(zé)任,以金融之力服務(wù)實體經(jīng)濟,,助力國家高質(zhì)量發(fā)展,,為實現(xiàn)人民對美好生活的向往貢獻更大的力量。
 
 
 
 

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