中央金融工作會(huì)議提出要做好金融“五篇大文章”,，指明了金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的基本方向，是新時(shí)代金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的行動(dòng)指南,。作為國有控股商業(yè)銀行,，中信銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨和國家的政策要求，以做好金融“五篇大文章”為發(fā)力點(diǎn),，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,，為建設(shè)金融強(qiáng)國貢獻(xiàn)重要力量。

【頂層設(shè)計(jì)全面發(fā)力,，統(tǒng)籌落實(shí)國家戰(zhàn)略】 中信銀行堅(jiān)持將做好金融“五篇大文章”作為首要任務(wù)，精心組織,、認(rèn)真部署,、確保實(shí)效。在頂層設(shè)計(jì)上,，將“五篇大文章”納入全行2024-2026年發(fā)展規(guī)劃,，出臺(tái)“五篇大文章”總體實(shí)施方案以及各篇大文章專項(xiàng)行動(dòng)方案，形成具有中信特色的“1+5”政策實(shí)施體系,，為業(yè)務(wù)發(fā)展錨定方向,。在組織保障上，成立做好金融“五篇大文章”領(lǐng)導(dǎo)小組與五個(gè)專項(xiàng)工作小組，明確相關(guān)工作的牽頭部門和責(zé)任人,，并建立定期溝通協(xié)調(diào)機(jī)制,，深入研究解決業(yè)務(wù)開展中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)難點(diǎn)，全力提升“五篇大文章”的業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)效,。在工作推動(dòng)上,，強(qiáng)化績(jī)效考核引導(dǎo)，加大資源配置傾斜,，積極培育專業(yè)化人才隊(duì)伍,，并從健全體制機(jī)制、推廣典型案例,、做好監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)等方面強(qiáng)化過程管理,，抓好各項(xiàng)舉措落地執(zhí)行。

【科技金融向新而行,，助力科技自立自強(qiáng)】
科技金融是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)化為新質(zhì)生產(chǎn)力,、實(shí)現(xiàn)科技強(qiáng)國目標(biāo)的有力支撐。中信銀行貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略,，引導(dǎo)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域集聚,，持續(xù)探索服務(wù)科技企業(yè)的創(chuàng)新模式。

構(gòu)建專業(yè)敏捷組織機(jī)制,。制定《科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》,，在總行和12家重點(diǎn)分行成立科技金融中心，精選近200家科技金融先鋒軍支行,，構(gòu)建“1+12+200”科技金融專業(yè)化,、敏捷型組織體系，推進(jìn)建立適應(yīng)科技企業(yè)的授信審批體系和盡職免責(zé)機(jī)制,。比如,，在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)投貸聯(lián)動(dòng)“積分卡”審批模式，優(yōu)化科技因素得分,，從評(píng)估財(cái)務(wù)“三張報(bào)表”到評(píng)估創(chuàng)新要素“第四張報(bào)表”,，為數(shù)千家科技企業(yè)提供資金“及時(shí)雨”。

創(chuàng)新特色專屬產(chǎn)品體系,。中信銀行研發(fā)基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的“火炬貸”,、全線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、聚焦高校院所的“科技成果轉(zhuǎn)化貸”,，服務(wù)科技人才的“科創(chuàng)個(gè)人信用貸”等科技金融創(chuàng)新產(chǎn)品,，為各類科技主體提供特色金融服務(wù)。比如,，基于科技部創(chuàng)新積分制,，通過梯度提升決策樹模型（LightGBM）研發(fā)推出“火炬貸”,，可實(shí)現(xiàn)對(duì)超過10萬科技企業(yè)的精準(zhǔn)評(píng)價(jià)，并給予授信額度,。借助多樣化專屬信貸產(chǎn)品,，中信銀行有力推動(dòng)了科技信貸投放。截至11月末,，全行科技金融貸款余額達(dá)5407億元,，較上年末增長(zhǎng)14.3%。

提供全生命周期服務(wù)方案,。借助中信集團(tuán)“金融+實(shí)業(yè)”綜合優(yōu)勢(shì),，中信銀行牽頭集團(tuán)兄弟公司成立了中信股權(quán)投資聯(lián)盟，打造覆蓋科技企業(yè)全生命周期的“股-貸-債-保”綜合服務(wù)方案,，為企業(yè)提供多元化,、“接力式”的金融服務(wù)，前五批國家級(jí)專精特新企業(yè)服務(wù)覆蓋率接近70%,。比如,，對(duì)種子期和初創(chuàng)期企業(yè)，提供科創(chuàng)e貸,、創(chuàng)業(yè)投資,；對(duì)成長(zhǎng)期企業(yè)，提供投貸聯(lián)動(dòng),、IPO保薦,、股權(quán)激勵(lì)；對(duì)成熟期企業(yè),，提供包括并購融資,、債券融資、跨境金融的綜合化服務(wù),。

【綠色金融凸顯特色,，助推綠色低碳轉(zhuǎn)型】
綠色金融是落實(shí)國家雙碳戰(zhàn)略、推動(dòng)社會(huì)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要路徑,。中信銀行將綠色金融作為全行發(fā)展“必選的賽道,、必爭(zhēng)的陣地和必創(chuàng)的品牌”，為促進(jìn)社會(huì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型提供有力支持,。

完善綠色發(fā)展機(jī)制,。通過制定《綠色金融發(fā)展規(guī)劃》，出臺(tái)綠色低碳投資負(fù)面清單,，中信銀行將綠色發(fā)展理念融入投資策略,、資產(chǎn)配置,、風(fēng)控機(jī)制,、考核激勵(lì)等經(jīng)營管理流程,，并持續(xù)打造綠色示范行、專營支行和碳中和支行,，給予專項(xiàng)政策和資源進(jìn)行支持,，豐富綠色金融業(yè)務(wù)組織體系。2023年,，中信銀行在湖州分行掛牌全行第一家“綠色金融示范行”,。今后5年，還計(jì)劃建設(shè)8-10家綠色金融示范行,、碳中和網(wǎng)點(diǎn)等綠色金融特色機(jī)構(gòu),。

首創(chuàng)特色金融產(chǎn)品。中信銀行協(xié)同中信集團(tuán)旗下兄弟單位,，加大綠色債券,、綠色租賃、綠色基金,、綠色信托,、綠色股權(quán)、綠色理財(cái)和碳金融等產(chǎn)品模式創(chuàng)新運(yùn)用,。比如,，創(chuàng)新綠色財(cái)富管理產(chǎn)品，累計(jì)發(fā)行掛鉤綠色金融債券的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品近200只,，募集金額超千億元,；推出國內(nèi)銀行個(gè)人碳賬戶——“中信碳賬戶”，科學(xué)核算用戶日常生活的碳減排行為,，鼓勵(lì)引導(dǎo)居民衣食住行更加節(jié)能環(huán)保,。目前，該平臺(tái)注冊(cè)用戶已超2050萬戶,，累計(jì)碳減排量超17萬噸,。

拓展綜合綠色金融服務(wù)。中信銀行積極擴(kuò)大綠色金融生態(tài)圈,，作為初創(chuàng)成員加入氣候投融資聯(lián)盟,，與北京綠交所實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略合作，并深化與中信咨詢,、信潤(rùn)富聯(lián),、中匯信碳等中信集團(tuán)旗下專業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，為客戶提供涵蓋“產(chǎn),、融,、智”綜合金融服務(wù)方案。比如,，中信銀行聯(lián)合中信金租,、中信建投證券等,，向某新能源發(fā)電領(lǐng)域企業(yè)創(chuàng)新提供“融資租賃+固定資產(chǎn)貸款置換+集團(tuán)電子委托貸款+發(fā)行綠色債”綜合金融服務(wù)方案，極大滿足了客戶低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展全生命周期中的資金需求,。

【普惠金融長(zhǎng)效發(fā)展,，精準(zhǔn)惠及社會(huì)大眾】
普惠金融是助力實(shí)現(xiàn)共同富裕、讓金融發(fā)展成果惠及更多市場(chǎng)主體和人民群眾的必由之路,。中信銀行以推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展為奮斗目標(biāo),，構(gòu)建“價(jià)值普惠”的長(zhǎng)效機(jī)制，探索成本可負(fù)擔(dān),、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式,。

打造專業(yè)化經(jīng)營模式。中信銀行創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”的普惠金融特色經(jīng)營模式,。在總行端,，按照“制度、流程,、產(chǎn)品,、風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一原則,，推動(dòng)普惠金融專業(yè)化、規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展,。在分行端,，搭建“審查、審批,、放款及貸后”四集中的運(yùn)營管理平臺(tái),，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理專門科室，配置專職客戶經(jīng)理,、專業(yè)審批人等專業(yè)隊(duì)伍,，持續(xù)提升一線人員專業(yè)性。

構(gòu)筑標(biāo)準(zhǔn)化高效產(chǎn)品體系,。按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝、開放式對(duì)接”模式,，中信銀行建成涵蓋20多項(xiàng)產(chǎn)品的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系,，推出“科創(chuàng)e貸”“政采e貸”等線上化產(chǎn)品，并基于核心企業(yè)供應(yīng)鏈推出“訂單e貸”以及“經(jīng)銷e貸”,，大大減少小微企業(yè)融資時(shí)間成本,。比如，2023年，中信銀行就利用“訂單e貸”“經(jīng)銷e貸”為350家核心企業(yè)上下游2500余戶小微企業(yè)客戶提供普惠融資115億元,，有效緩解了客戶資金緊缺的問題,。

推廣智能化風(fēng)控平臺(tái)。通過打造億級(jí)客戶數(shù)據(jù)工廠,、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺(tái)，中信銀行搭建覆蓋貸前,、貸中,、貸后的普惠金融智能風(fēng)控平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像,、授信精準(zhǔn)匹配和貸后精準(zhǔn)跟蹤,，讓風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變，提升服務(wù)精準(zhǔn)度,。目前,，中信銀行普惠金融智能風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警精確度超過80%，自動(dòng)化定檢率超過90%,，普惠小微企業(yè)貸款不良率僅為0.8%左右,，處于自身歷史較低水平，也好于行業(yè)整體情況,。

【養(yǎng)老金融統(tǒng)籌發(fā)力,，支持養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展】
養(yǎng)老金融是支持我國養(yǎng)老事業(yè)、滿足居民養(yǎng)老需求的重要方式,。中信銀行貫徹國家應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略,，以滿足人民群眾多元化養(yǎng)老需求為己任，加快打造養(yǎng)老金融的“中信名片”,。

建設(shè)養(yǎng)老金融生態(tài)圈,。借助中信集團(tuán)養(yǎng)老金全牌照優(yōu)勢(shì)，中信銀行與中信證券,、中信建投證券,、中信信托、中信保誠人壽等金融同業(yè)緊密聯(lián)動(dòng),，并整合中信興業(yè),、中信醫(yī)療等實(shí)業(yè)公司在康養(yǎng)、醫(yī)療等方面的專長(zhǎng),，牽頭成立中信養(yǎng)老金融工作室,、年金工作室，還與中國老齡協(xié)會(huì),、中國老年大學(xué)協(xié)會(huì)建立獨(dú)家戰(zhàn)略合作,，以養(yǎng)老金融生態(tài)圈為業(yè)務(wù)開展提供敏捷高效的組織保障。

擴(kuò)大“養(yǎng)老金,、養(yǎng)老服務(wù)”金融傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì),。在養(yǎng)老金融方面,，中信銀行具備企業(yè)年金、職業(yè)年金,、個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)多項(xiàng)資質(zhì),，擁有獨(dú)特的發(fā)展優(yōu)勢(shì)和基礎(chǔ)。截至11月末,，全行養(yǎng)老金托管規(guī)模達(dá)5026億元,，較上年末增長(zhǎng)17.9%，規(guī)模居于行業(yè)頭部水平,；個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶約196萬戶,，戶均繳存金額位于同業(yè)前列。在養(yǎng)老服務(wù)金融方面,，中信銀行持續(xù)搭建“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系,，在同業(yè)中首創(chuàng)“幸福+養(yǎng)老賬本”一站式養(yǎng)老規(guī)劃平臺(tái)，累計(jì)用戶已達(dá)420萬戶,，市場(chǎng)影響力加快提升,。

發(fā)力“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”金融新興領(lǐng)域。圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈中的設(shè)備器械,、食品藥品,、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老地產(chǎn),、老年用品等領(lǐng)域,，中信銀行主動(dòng)對(duì)接政府普惠養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，并針對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)營和現(xiàn)金流特點(diǎn),，創(chuàng)新信貸,、股權(quán)、REITs等業(yè)務(wù)模式,，加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金支持,，積極助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迭代升級(jí)。

【數(shù)字金融科技驅(qū)動(dòng),，激活內(nèi)外發(fā)展動(dòng)能】
數(shù)字金融是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,、激活金融機(jī)構(gòu)自身與相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)能的強(qiáng)大推力。中信銀行貫徹國家加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)的政策要求,，以全面建設(shè)“數(shù)字中信”為目標(biāo),，不斷推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù),、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的深入應(yīng)用,，以數(shù)字化手段提升全行和客戶的發(fā)展成效。

健全數(shù)字化轉(zhuǎn)型架構(gòu)。中信銀行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì),，統(tǒng)籌推進(jìn)數(shù)字金融工作,，并圍繞信息技術(shù)管理部、軟件開發(fā)中心,、大數(shù)據(jù)中心,、科技運(yùn)營中心構(gòu)建“一部三中心”組織架構(gòu)，聚焦業(yè)務(wù)板塊統(tǒng)籌,、板塊間協(xié)作和業(yè)技數(shù)融合三大重點(diǎn)領(lǐng)域,，健全協(xié)作組織模式。同時(shí),，還大力開展與外界合作，與華為,、雄安新區(qū)合作成立三方金融數(shù)字化聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室,，聚焦金融科技應(yīng)用前沿，加快深化產(chǎn)學(xué)研融合,。

驅(qū)動(dòng)“AI+BI”賦能業(yè)務(wù),。早在2017年，中信銀行就全面啟動(dòng),、自主研發(fā)了人工智能平臺(tái)“中信大腦”,，目前已經(jīng)形成AI技術(shù)生態(tài)體系，可提供智能對(duì)話,、智能客服,、智能影像、智能營銷,、智能風(fēng)控,、機(jī)器人流程自動(dòng)化六大人工智能服務(wù)，替代大量高頻,、簡(jiǎn)單的手工操作,，落地場(chǎng)景超1000個(gè)，日均調(diào)用量達(dá)千萬級(jí),。同時(shí),，對(duì)標(biāo)業(yè)界一流數(shù)字化工具，打造核心智能BI數(shù)字化裝備,，為業(yè)務(wù)智能流程再造,、減負(fù)提質(zhì)增效等提供先進(jìn)的平臺(tái)及工具能力支撐，以數(shù)據(jù)資產(chǎn)的“隨需共享,、敏捷自助”極大提升業(yè)務(wù)成效,。

支持?jǐn)?shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。中信銀行聚焦數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)鏈，利用自身金融場(chǎng)景優(yōu)勢(shì),，發(fā)揮中信股權(quán)投資聯(lián)盟作用,，通過聯(lián)合創(chuàng)新、場(chǎng)景開拓,、產(chǎn)業(yè)賦能等服務(wù),，積極滿足人工智能、大數(shù)據(jù),、新一代通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)企業(yè)的融資需求,，為新技術(shù)新模式提供精準(zhǔn)金融支持，助力數(shù)字金融企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。

放眼未來,，商業(yè)銀行做好金融五篇大文章“只有進(jìn)行時(shí)，沒有完成時(shí)”,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展任重道遠(yuǎn),。中信銀行將繼續(xù)堅(jiān)定落實(shí)黨中央決策部署，深入做好金融“五篇大文章”,，向社會(huì)提供具有中信特色的多元化綜合化金融服務(wù),，為金融強(qiáng)國建設(shè)奉獻(xiàn)更多的中信銀行力量。