自2013年黨的十八屆三中全會正式提出“發(fā)展普惠金融”至今已有十年,，我國普惠金融業(yè)務取得長足進步,，在服務國家戰(zhàn)略,、地方發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活等方面發(fā)揮了重要作用,。十年來，乘著發(fā)展普惠金融的東風,，中信銀行鄭州分行在集團,、總行黨委的正確領導下，深入貫徹中央決策部署,，認真落實監(jiān)管要求,，全面踐行金融工作的政治性、人民性,，堅決扛起“為民,、惠民,、利民”的主體責任，實干擔當,、創(chuàng)新前行,，全力以赴踐行“價值普惠”戰(zhàn)略，全面推進普惠金融業(yè)務長效發(fā)展,。自2018年成立普惠金融部至2024年一季度,，中信銀行鄭州分行普惠金融貸款余額從47億元增長至233億元，成為省內(nèi)首家普惠貸款余額突破200億元的股份行,，規(guī)模保持省內(nèi)股份制銀行第一,。近五年累計投放各類普惠金融貸款630余億元，為省內(nèi)近六萬戶小微企業(yè)客戶提供了信貸支持,，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良,，主要核心指標均位居省內(nèi)股份行前列。
體系推動,，在擔當有為中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行高度重視普惠金融業(yè)務發(fā)展,，積極履行國有金融企業(yè)責任擔當，總分支三級聯(lián)動,，持續(xù)完善體制機制,、傾斜政策資源，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展,。
一是堅持黨建引領,。成立普惠金融業(yè)務領導小組和工作小組，專班推動,。分行黨委按季召開會議研究部署普惠金融工作,，解決普惠金融發(fā)展過程中存在的問題，分行紀委按季聽取普惠金融專題匯報,，并對暫時落后經(jīng)營單位進行談話及輔導,。將普惠金融納入分行三年發(fā)展規(guī)劃，連續(xù)多年將對普惠金融的支持納入授信政策,。
二是組織架構(gòu)支撐,。中信銀行系統(tǒng)內(nèi)率先組建普惠金融部，實施產(chǎn)品設計,、審查審批,、放款管理、貸后管理“四集中”特色模式,。持續(xù)完善崗位設置和人員配置,，落實風險內(nèi)嵌機制，配置風險主管和專業(yè)審查審批人員,，全轄各網(wǎng)點組建普惠專職客戶經(jīng)理隊伍,，專業(yè)高效提升普惠金融服務能力和水平,。
三是政策資源傾斜。建立專項考核評價體系：普惠金融類指標納入經(jīng)營單位綜合績效考核,、公司主線考核,、經(jīng)營單位班子成員年度績效考核等，并作為年度績效考核評優(yōu)門檻,，壓實經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展普惠金融主體責任,。加大優(yōu)惠力度及信貸資源支持：在總行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠基礎上，分行繼續(xù)加大補貼力度,，同時優(yōu)先保證貸款投放,，對普惠貸款的投放做到有需求盡貸，千方百計解決小微企業(yè)貸款難的問題,。健全盡職免責管理體系：鼓勵在合規(guī)盡職的前提下積極健康發(fā)展小微企業(yè)授信業(yè)務,，累計對近300人次“盡職免責”責任認定，強化了客戶經(jīng)理對小微企業(yè)“敢貸愿貸”的內(nèi)生動力,。
落實戰(zhàn)略,，在服務實體中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行心懷“國之大者”，積極踐行國家戰(zhàn)略,，自覺把工作思路部署,、策略舉措同黨中央要求對標對表，加大對科技型企業(yè),、鄉(xiāng)村振興,、金融幫扶等多個重點領域的金融支持，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。
一是金融支持科技創(chuàng)新,。加大與政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū),、行業(yè)協(xié)會溝通合作,，緊緊圍繞河南省科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和重點，聚焦“7群28鏈”,、專精特新小巨人,、普惠先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領域,，通過組織行研沙龍,、渠道座談,、產(chǎn)品推介,、客戶簽約等對接活動，開展普惠金融政策及產(chǎn)品宣講,，提供“融資+融產(chǎn)+融智”綜合服務,，送上金融“及時雨”,，有效助力“卡脖子”關鍵技術(shù)研發(fā)突破和企業(yè)跨越式高質(zhì)量發(fā)展，取得了普惠客戶的廣泛認可,。
二是金融支持鄉(xiāng)村振興,。助力加快建設農(nóng)業(yè)強國，連續(xù)多年實現(xiàn)涉農(nóng)貸款規(guī)模增長,，涉農(nóng)貸款定價持續(xù)下降,，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務方案,，制定“1”個特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團“金融全牌照,、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務能力,；開展強農(nóng),、興農(nóng)、富農(nóng),、護農(nóng),、惠農(nóng)“5”大專項行動；創(chuàng)設“N”個創(chuàng)新產(chǎn)品,，推出林權(quán)抵押貸,、高標準農(nóng)田建設貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興主題卡”,，為農(nóng)民,、新市民等客群提供包含涉農(nóng)意外保險權(quán)益、醫(yī)療服務權(quán)益,、農(nóng)技指導等卡片權(quán)益,，免工本費和小額賬戶管理費等，已累計發(fā)放鄉(xiāng)村振興主題卡近2萬張,。加大數(shù)字金融普及力度,，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行,、電子機具等電子渠道,，延伸基礎金融服務半徑，2023年,，農(nóng)村區(qū)域網(wǎng)上支付,、移動支付、電話支付筆數(shù)達513萬筆,。
創(chuàng)新驅(qū)動,，在特色發(fā)展中踐行“價值普惠”
中信銀行持續(xù)開展普惠金融專屬產(chǎn)品研發(fā)，專業(yè)高效賦能普惠金融服務水平提升?？傂卸?，普惠金融部已構(gòu)建具有鮮明特色的普惠金融產(chǎn)品體系——“中信易貸”，線上化,、標準化等突出優(yōu)勢廣為客戶好評,。分行端，鄭州分行堅持以客戶為中心,，立足區(qū)域特色,，不斷豐富信貸產(chǎn)品體系，為不同行業(yè)和領域的小微客戶提供更多金融服務,，有效緩解小微企業(yè)缺少有效抵押物導致融資不平衡,、不充分的問題。
一是深耕河南區(qū)域特色行業(yè)研究,。積極推進區(qū)域特色客群拓展,，開展林州汽配、蘭考樂器,、平頂山汝瓷,、登封武校等特色客群調(diào)研，在“中信易貸”產(chǎn)品體系基礎上,，在風險可控前提下轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸邏輯,，形成了“一個客群、一套方案”的特色客群拓展思路,，拓展了特色產(chǎn)品和特色行業(yè)專屬服務方案,，目前，已為特色客群投放貸款3400萬元,。
二是對接河南銀政銀擔支持政策,。為更有效解決普惠型小微企業(yè)輕資本、成長性等特征帶來的融資難問題,，中信銀行鄭州分行積極推進銀政銀擔類,、增信類產(chǎn)品，弱化授信對實物資產(chǎn)抵質(zhì)押的依賴,，持續(xù)加大融資支持力度,。積極對接河南省工信廳、河南省科技廳,、鄭州市科技局等政府部門,，運用政府風險補償基金惠企政策，借力專業(yè)機構(gòu)對企業(yè)核心技術(shù)的評估,，不唯歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)為評判標準,，注重企業(yè)核心技術(shù)產(chǎn)能釋放價值,。積極對接銀擔類產(chǎn)品，與中原再擔保公司開展國家融擔基金批量擔保業(yè)務的深度合作,，批量為科技型企業(yè)提供銀擔類融資支持,。目前,，已累計投放“科技貸”41戶,、1.46億元，“專精特新貸”111戶,、6.63億元,，科技型企業(yè)國家融資擔保基金批量業(yè)務103戶,、4.38億元,。
服務提質(zhì)，在金融為民中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行秉承金融為民底色,，傾力打造“有溫度”的普惠金融,，提升客戶服務體驗。
一是主動降低普惠客戶融資成本,。四年來平均貸款利率水平下降了2個百分點,，實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“量增價降”，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展,。深入落實減費讓利政策要求,，對小微企業(yè)貸款承諾費、資金管理費,、財務顧問費,、咨詢費全免，主動承擔小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押評估費和抵押登記費,，不強制要求小微企業(yè)對抵質(zhì)押財產(chǎn)購買保險,，面向優(yōu)質(zhì)客戶推出“利息券”權(quán)益，加強服務項目和價格公示,、系統(tǒng)管控,、宣傳培訓和抽樣督查。近年來,，通過承擔融資過程中的抵押登記,、評估費用，免收銀行承兌敞口管理費,、支付服務等費用,，累計向小微企業(yè)減費讓利近1.4億元。
二是持續(xù)提高普惠金融服務便利度,。積極走進社區(qū),、園區(qū)、縣域等，加強對老年人,、殘疾人等特殊群體的遠程服務,、上門服務，組織開展講座,、沙龍,、金融宣教、產(chǎn)品推介等活動,，宣傳講解反假貨幣,、防范電信網(wǎng)絡詐騙、反洗錢,、存款保險等金融常識,，主動推介小微企業(yè)簡易開戶服務及中信銀行APP線上“理財定投”“幸福+”養(yǎng)老賬本2.0、數(shù)字人財富顧問,、“閑錢+”“穩(wěn)信+”理財?shù)蓉敻还芾懋a(chǎn)品服務,，助力提升廣大人民群眾金融素養(yǎng)，為更廣大群眾提供更優(yōu)質(zhì)的服務體驗,。
中央金融工作會議指出,，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務，把更多金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展,，做好普惠金融“大文章”,。中信銀行鄭州分行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國務院和集團,、總行決策部署,，發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，一站式為普惠客戶提供更有溫度,、更高質(zhì)量的“信貸+”綜合金融服務,，做深做實做細“價值普惠”，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量,。(黃金卓 常雙雙)
體系推動,，在擔當有為中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行高度重視普惠金融業(yè)務發(fā)展,，積極履行國有金融企業(yè)責任擔當，總分支三級聯(lián)動,，持續(xù)完善體制機制,、傾斜政策資源，推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展,。
一是堅持黨建引領,。成立普惠金融業(yè)務領導小組和工作小組，專班推動,。分行黨委按季召開會議研究部署普惠金融工作,，解決普惠金融發(fā)展過程中存在的問題，分行紀委按季聽取普惠金融專題匯報,，并對暫時落后經(jīng)營單位進行談話及輔導,。將普惠金融納入分行三年發(fā)展規(guī)劃，連續(xù)多年將對普惠金融的支持納入授信政策,。
二是組織架構(gòu)支撐,。中信銀行系統(tǒng)內(nèi)率先組建普惠金融部，實施產(chǎn)品設計,、審查審批,、放款管理、貸后管理“四集中”特色模式,。持續(xù)完善崗位設置和人員配置,，落實風險內(nèi)嵌機制，配置風險主管和專業(yè)審查審批人員,，全轄各網(wǎng)點組建普惠專職客戶經(jīng)理隊伍,，專業(yè)高效提升普惠金融服務能力和水平,。
三是政策資源傾斜。建立專項考核評價體系：普惠金融類指標納入經(jīng)營單位綜合績效考核,、公司主線考核,、經(jīng)營單位班子成員年度績效考核等，并作為年度績效考核評優(yōu)門檻,，壓實經(jīng)營機構(gòu)發(fā)展普惠金融主體責任,。加大優(yōu)惠力度及信貸資源支持：在總行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠基礎上，分行繼續(xù)加大補貼力度,，同時優(yōu)先保證貸款投放,，對普惠貸款的投放做到有需求盡貸，千方百計解決小微企業(yè)貸款難的問題,。健全盡職免責管理體系：鼓勵在合規(guī)盡職的前提下積極健康發(fā)展小微企業(yè)授信業(yè)務,，累計對近300人次“盡職免責”責任認定，強化了客戶經(jīng)理對小微企業(yè)“敢貸愿貸”的內(nèi)生動力,。
落實戰(zhàn)略,，在服務實體中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行心懷“國之大者”，積極踐行國家戰(zhàn)略,，自覺把工作思路部署,、策略舉措同黨中央要求對標對表，加大對科技型企業(yè),、鄉(xiāng)村振興,、金融幫扶等多個重點領域的金融支持，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,。
一是金融支持科技創(chuàng)新,。加大與政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū),、行業(yè)協(xié)會溝通合作,，緊緊圍繞河南省科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向和重點，聚焦“7群28鏈”,、專精特新小巨人,、普惠先進制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)等領域,，通過組織行研沙龍,、渠道座談,、產(chǎn)品推介,、客戶簽約等對接活動，開展普惠金融政策及產(chǎn)品宣講,，提供“融資+融產(chǎn)+融智”綜合服務,，送上金融“及時雨”,，有效助力“卡脖子”關鍵技術(shù)研發(fā)突破和企業(yè)跨越式高質(zhì)量發(fā)展，取得了普惠客戶的廣泛認可,。
二是金融支持鄉(xiāng)村振興,。助力加快建設農(nóng)業(yè)強國，連續(xù)多年實現(xiàn)涉農(nóng)貸款規(guī)模增長,，涉農(nóng)貸款定價持續(xù)下降,，貸款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。中信銀行創(chuàng)新發(fā)布鄉(xiāng)村振興“1+5+N”綜合服務方案,，制定“1”個特色戰(zhàn)略：發(fā)揮中信集團“金融全牌照,、實業(yè)廣覆蓋”優(yōu)勢，打造產(chǎn)融協(xié)同和融融協(xié)同相結(jié)合的特色服務能力,；開展強農(nóng),、興農(nóng)、富農(nóng),、護農(nóng),、惠農(nóng)“5”大專項行動；創(chuàng)設“N”個創(chuàng)新產(chǎn)品,，推出林權(quán)抵押貸,、高標準農(nóng)田建設貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，發(fā)行“鄉(xiāng)村振興主題卡”,，為農(nóng)民,、新市民等客群提供包含涉農(nóng)意外保險權(quán)益、醫(yī)療服務權(quán)益,、農(nóng)技指導等卡片權(quán)益,，免工本費和小額賬戶管理費等，已累計發(fā)放鄉(xiāng)村振興主題卡近2萬張,。加大數(shù)字金融普及力度,，通過手機銀行、網(wǎng)上銀行,、電子機具等電子渠道,，延伸基礎金融服務半徑，2023年,，農(nóng)村區(qū)域網(wǎng)上支付,、移動支付、電話支付筆數(shù)達513萬筆,。
創(chuàng)新驅(qū)動,，在特色發(fā)展中踐行“價值普惠”
中信銀行持續(xù)開展普惠金融專屬產(chǎn)品研發(fā)，專業(yè)高效賦能普惠金融服務水平提升?？傂卸?，普惠金融部已構(gòu)建具有鮮明特色的普惠金融產(chǎn)品體系——“中信易貸”，線上化,、標準化等突出優(yōu)勢廣為客戶好評,。分行端，鄭州分行堅持以客戶為中心,，立足區(qū)域特色,，不斷豐富信貸產(chǎn)品體系，為不同行業(yè)和領域的小微客戶提供更多金融服務,，有效緩解小微企業(yè)缺少有效抵押物導致融資不平衡,、不充分的問題。
一是深耕河南區(qū)域特色行業(yè)研究,。積極推進區(qū)域特色客群拓展,，開展林州汽配、蘭考樂器,、平頂山汝瓷,、登封武校等特色客群調(diào)研，在“中信易貸”產(chǎn)品體系基礎上,，在風險可控前提下轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸邏輯,，形成了“一個客群、一套方案”的特色客群拓展思路,，拓展了特色產(chǎn)品和特色行業(yè)專屬服務方案,，目前，已為特色客群投放貸款3400萬元,。
二是對接河南銀政銀擔支持政策,。為更有效解決普惠型小微企業(yè)輕資本、成長性等特征帶來的融資難問題,，中信銀行鄭州分行積極推進銀政銀擔類,、增信類產(chǎn)品，弱化授信對實物資產(chǎn)抵質(zhì)押的依賴,，持續(xù)加大融資支持力度,。積極對接河南省工信廳、河南省科技廳,、鄭州市科技局等政府部門,，運用政府風險補償基金惠企政策，借力專業(yè)機構(gòu)對企業(yè)核心技術(shù)的評估,，不唯歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)為評判標準,，注重企業(yè)核心技術(shù)產(chǎn)能釋放價值,。積極對接銀擔類產(chǎn)品，與中原再擔保公司開展國家融擔基金批量擔保業(yè)務的深度合作,，批量為科技型企業(yè)提供銀擔類融資支持,。目前,，已累計投放“科技貸”41戶,、1.46億元，“專精特新貸”111戶,、6.63億元,，科技型企業(yè)國家融資擔保基金批量業(yè)務103戶,、4.38億元,。
服務提質(zhì)，在金融為民中踐行“價值普惠”
中信銀行鄭州分行秉承金融為民底色,，傾力打造“有溫度”的普惠金融,，提升客戶服務體驗。
一是主動降低普惠客戶融資成本,。四年來平均貸款利率水平下降了2個百分點,，實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款“量增價降”，有力支持了實體經(jīng)濟發(fā)展,。深入落實減費讓利政策要求,，對小微企業(yè)貸款承諾費、資金管理費,、財務顧問費,、咨詢費全免，主動承擔小微企業(yè)貸款抵質(zhì)押評估費和抵押登記費,，不強制要求小微企業(yè)對抵質(zhì)押財產(chǎn)購買保險,，面向優(yōu)質(zhì)客戶推出“利息券”權(quán)益，加強服務項目和價格公示,、系統(tǒng)管控,、宣傳培訓和抽樣督查。近年來,，通過承擔融資過程中的抵押登記,、評估費用，免收銀行承兌敞口管理費,、支付服務等費用,，累計向小微企業(yè)減費讓利近1.4億元。
二是持續(xù)提高普惠金融服務便利度,。積極走進社區(qū),、園區(qū)、縣域等，加強對老年人,、殘疾人等特殊群體的遠程服務,、上門服務，組織開展講座,、沙龍,、金融宣教、產(chǎn)品推介等活動,，宣傳講解反假貨幣,、防范電信網(wǎng)絡詐騙、反洗錢,、存款保險等金融常識,，主動推介小微企業(yè)簡易開戶服務及中信銀行APP線上“理財定投”“幸福+”養(yǎng)老賬本2.0、數(shù)字人財富顧問,、“閑錢+”“穩(wěn)信+”理財?shù)蓉敻还芾懋a(chǎn)品服務,，助力提升廣大人民群眾金融素養(yǎng)，為更廣大群眾提供更優(yōu)質(zhì)的服務體驗,。
中央金融工作會議指出,，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務，把更多金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展,，做好普惠金融“大文章”,。中信銀行鄭州分行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國務院和集團,、總行決策部署,，發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，一站式為普惠客戶提供更有溫度,、更高質(zhì)量的“信貸+”綜合金融服務,，做深做實做細“價值普惠”，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量,。(黃金卓 常雙雙)