隨著我國精準(zhǔn)扶貧政策的推進(jìn)和深化，產(chǎn)業(yè)扶貧已成為精準(zhǔn)扶貧取得實(shí)效的必由之路,。金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧是指在精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)上,，將金融資源、金融手段注入到產(chǎn)業(yè)扶貧的全過程,，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)政策,、扶貧政策、財(cái)政政策,、信貸政策無縫對接,，其核心問題是如何在精準(zhǔn)扶貧的基礎(chǔ)上解決貧困戶參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展和獲得金融資源,。近年來,，貧困地區(qū)依托優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，以扶貧小額信貸為抓手,，創(chuàng)新金融服務(wù)和信貸模式,，深入推進(jìn)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧,，為貧困人群參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展、分享發(fā)展紅利,、實(shí)現(xiàn)脫貧致富提供了新的思路,。但是，隨著金融領(lǐng)域市場化改革逐步推進(jìn),，這種“政策性,、公益性、單一性”的金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧模式難以為繼,，要實(shí)現(xiàn)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的可持續(xù)發(fā)展,，需要從以下幾方面進(jìn)行提升和完善：

    強(qiáng)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

    長期以來，由于貧困地區(qū)信用意識(shí)淡薄,，貧困戶時(shí)常存在違約,、失信、逃債等現(xiàn)象,，而失信懲戒手段有限,，導(dǎo)致整體信用環(huán)境不佳，農(nóng)村金融供給受到抑制,。因此,，要加強(qiáng)信用建設(shè)，不斷塑造良好金融生態(tài)環(huán)境,。一是營造良好信貸環(huán)境,。加強(qiáng)對貧困戶的金融教育，提高其金融參與意識(shí),，強(qiáng)化信用和法律意識(shí),，著力改善農(nóng)村信用環(huán)境。同時(shí),，加大對惡意欠貸逃貸的打擊和懲戒,，尤其是要為銀行依法清收不良貸款提供有力有效的司法支持。二是建立信用評級(jí)制度,。一方面,，借助大數(shù)據(jù)手段，根據(jù)貧困戶勞動(dòng)狀況,、健康狀況及財(cái)務(wù)狀況,，建立貧困戶專項(xiàng)評級(jí)系統(tǒng)，將“五險(xiǎn)一金”“低保”“醫(yī)保”等數(shù)據(jù)加入到貧困戶專項(xiàng)評級(jí)系統(tǒng)中,。另一方面,，將扶貧龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社全部納入信用評定范圍，將信用評定結(jié)果與對經(jīng)營主體的貸款授信結(jié)合起來,。對評級(jí)授信的龍頭企業(yè),、合作社和系統(tǒng)自動(dòng)評分等級(jí)較高的貧困農(nóng)戶,，在同等條件下享受貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠,、額度放寬,、手續(xù)簡化的待遇。三是豐富征信救濟(jì)手段,。對貧困戶在征信系統(tǒng)個(gè)人信息中做出特殊標(biāo)識(shí),，針對貧困戶不良記錄產(chǎn)生的原因，豐富征信異議救濟(jì)手段,，對非主觀,、非惡意形成不良記錄的貧困戶放款貸款審批條件，對惡意拖欠貸款導(dǎo)致信用記錄不良的減少貸款額度,。

    增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)在動(dòng)力

    受農(nóng)村扶貧固有的高風(fēng)險(xiǎn),、低收益特點(diǎn)制約，各商業(yè)銀行過分偏好資產(chǎn)抵押,，而大部分貧困戶缺乏資產(chǎn)抵押和保證擔(dān)保等,，扶貧貸款投入不足。因此,，要?jiǎng)?chuàng)新體制機(jī)制,，不斷提升金融機(jī)構(gòu)參與扶貧的積極性。一是發(fā)揮貨幣政策的引導(dǎo)作用,。綜合運(yùn)用扶貧再貸款,、支小再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具,，引導(dǎo)信貸資源向貧困地區(qū)傾斜,。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)對接特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)需求，不斷開發(fā)新型扶貧信貸產(chǎn)品,。二是建立扶貧信貸投入激勵(lì)機(jī)制,。參照農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策，對重點(diǎn)貧困地區(qū)的涉農(nóng)信貸機(jī)構(gòu)給予適當(dāng)補(bǔ)貼或獎(jiǎng)勵(lì),，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)扶貧的積極性,。降低貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本，針對扶貧金融合力確定資本充足率,、貸款分類等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵(lì)政策,，提高不良貸款容忍度。三是創(chuàng)新貸款抵押擔(dān)保方式,。針對扶貧貸款中抵押物短缺問題,，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步擴(kuò)大貧困地區(qū)農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)申請貸款可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，探索發(fā)展大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、土地承包經(jīng)營權(quán),、林權(quán)、宅基地,、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)抵押貸款,，規(guī)范發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán),、倉單,、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款。

    完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)保障機(jī)制

    當(dāng)前,，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧實(shí)質(zhì)上是政府財(cái)政資金和金融信貸資金配合作用下的扶貧模式,。這種模式不僅使得財(cái)政貼息壓力較大，而且在保險(xiǎn)扶貧等未能及時(shí)跟進(jìn)的情況下,，金融機(jī)構(gòu)扶貧貸款一旦形成不良,，短期內(nèi)無法消化。因此,，要以保險(xiǎn)扶貧為重點(diǎn),，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。一是探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,。將直接的財(cái)政扶貧變?yōu)樨?cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，用于核銷金融支持扶貧開發(fā)的較高風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。應(yīng)允許地方政府將國家,、省里下?lián)艿呢?cái)政扶貧資金整合用于扶貧貸款擔(dān)?；蝻L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，從而逐步建立財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,。二是完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策,。引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)嵌入金融產(chǎn)業(yè)扶貧，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn),，提高參保意識(shí),，擴(kuò)大覆蓋范圍，完善保費(fèi)補(bǔ)貼,，探索財(cái)政支持的扶貧產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制,，增強(qiáng)扶貧產(chǎn)業(yè)對重大自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力。三是構(gòu)建保險(xiǎn)防止返貧機(jī)制,。建立小額信貸保證保險(xiǎn)機(jī)制等,，加強(qiáng)保險(xiǎn)與信貸聯(lián)結(jié)，防止出現(xiàn)因?yàn)?zāi)返貧,、因病返貧沖擊扶貧貸款安全性,，有效鞏固脫貧攻堅(jiān)成效。

    構(gòu)建多層次金融支持體系

    目前，由于農(nóng)村金融市場發(fā)展滯后,，金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧主要為銀行貸款支持,，其他資金來源渠道較少，利用股權(quán),、債券等直接融資渠道融資量小,、占比低。因此,，要充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用,，撬動(dòng)金融資本、社會(huì)資本集聚扶貧攻堅(jiān),，實(shí)現(xiàn)財(cái)政扶貧與金融扶貧有效對接,。一是建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金。按照共同投資,、共享收益,、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本原則，運(yùn)用現(xiàn)代信托關(guān)系機(jī)制,，集中投資者的分散資金,，以股權(quán)形式直接投資于帶貧龍頭企業(yè)或具有市場潛力的項(xiàng)目，促進(jìn)帶貧企業(yè)規(guī)?；?、專業(yè)化、集約化經(jīng)營,。二是注重發(fā)揮資本市場作用,。集聚證監(jiān)會(huì)和資本市場的合力服務(wù)脫貧攻堅(jiān)，支持和鼓勵(lì)上市公司,、證券基金期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)履行扶貧社會(huì)責(zé)任,，大力發(fā)展股市融資、債務(wù)融資等直接融資渠道,。三是規(guī)范民間融資行為,。降低農(nóng)民互助性質(zhì)的金融組織審批門檻，鼓勵(lì)民間資本充分發(fā)揮靈活,、高效的特點(diǎn),，積極參與產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)。
作者單位：省政府發(fā)展研究中心
作者：河南日報(bào)記者郭玲玲
編輯：河南商報(bào)趙琦
來源：河南日報(bào)