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中信銀行:打好管理創(chuàng)新“組合拳” 做好普惠金融“大文章”

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2023-12-04  瀏覽次數(shù):15399
核心提示:中央金融工作會議指出,,金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質量服務,,把更多金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展,,做好普惠金融大文章。近年來,,中信銀行深入貫徹黨中央決策部署,認真落實監(jiān)管要求,,全面踐行金融工作的政治性,、人民性,通過打好管理創(chuàng)新組合拳,,建立起以
中央金融工作會議指出,,金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質量服務,把更多金融資源用于促進中小微企業(yè)發(fā)展,,做好普惠金融“大文章”,。
近年來,中信銀行深入貫徹黨中央決策部署,,認真落實監(jiān)管要求,,全面踐行金融工作的政治性、人民性,,通過打好管理創(chuàng)新“組合拳”,,建立起以產(chǎn)品、運營,、風控為代表的數(shù)字化發(fā)展模式,,推動普惠金融“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效發(fā)展機制更為健全,實現(xiàn)業(yè)務規(guī)模從小到大、專業(yè)隊伍從無到有,、服務能力從弱到強的根本性轉變,,為緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”貢獻中信力量,。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末,,中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長到5300億元,有貸戶從8萬戶增長到27萬戶,,資產(chǎn)質量穩(wěn)定在較好水平,。
加強集約化管理,增強普惠金融服務專業(yè)性
中信銀行成立黨委書記,、董事長任組長的普惠金融領導小組,,創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”特色模式,專業(yè)高效提升普惠金融服務能力和水平,。
總行端,,普惠金融部按照“制度、流程,、產(chǎn)品,、風險、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一原則,,統(tǒng)籌業(yè)務管理,搭建制度體系,,優(yōu)化業(yè)務流程,,完善產(chǎn)品體系,提升線上支撐能力,,加強業(yè)務宣傳,,推動普惠金融專業(yè)化、規(guī)范化,、標準化發(fā)展,。
分行端,普惠金融部搭建“審查,、審批,、放款及貸后”四集中的運營管理平臺,實行風險派駐和管營合一,,設置風險管理專門科室,,配置專職客戶經(jīng)理、專業(yè)審批人和專職客戶經(jīng)理等專業(yè)化隊伍,,持續(xù)提升一線人員專業(yè)性,。
加強容錯式管理,,激發(fā)普惠金融服務創(chuàng)造性
中信銀行以“盡職免責”為導向,建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗田機制,,明確先行先試,、風險容忍和盡職免責原則,解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂,。
在上述機制支持下,,中信銀行按照“流水化作業(yè)、模塊化組裝,、開放式對接”模式建立產(chǎn)品創(chuàng)新工廠,,建成涵蓋20多項產(chǎn)品的“中信易貸”標準化產(chǎn)品體系。以供應鏈金融為例,,向供應鏈上游延伸,,盤活訂單、應收賬款,、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動資產(chǎn),,將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應商,開發(fā)“訂單e貸,、政采e貸、商票e貸”等產(chǎn)品,,實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋,。向供應鏈下游拓展,挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù),,開發(fā)“經(jīng)銷e貸,、信e銷、保兌倉”等產(chǎn)品,,實現(xiàn)風險整體識別,、客戶批量準入和業(yè)務線上操作。以特色行業(yè)為例,,聚焦國家重點支持的外貿,、科創(chuàng)等行業(yè),開發(fā)“關稅e貸,、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品,,向小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款,從申請到放款只需幾分鐘,。僅“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品,,每年助力超過5000戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”技術研發(fā),目前貸款余額近300億元,。
加強智能化管理,,提升普惠金融服務精準度
中信銀行聚焦“真小微,、真經(jīng)營”經(jīng)營導向,以“數(shù)字中信”為支撐,,打造億級客戶數(shù)據(jù)工廠,、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺、建設“中信大腦”,,搭建覆蓋貸前,、貸中、貸后的智能風控平臺,,實現(xiàn)客戶精準畫像,、授信精準匹配和貸后精準發(fā)力,有效提升普惠金融服務精準度,。
貸前,,按照“維度更全、時效更高,、信息更準”原則,,整合利用工商、稅務,、征信,、司法等公共數(shù)據(jù),結合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù),,運用區(qū)塊鏈,、生物識別、電子證書等技術,,建立統(tǒng)一風險視圖和身份認證體系,,智能識別潛在風險。貸中,,依托真實交易場景,,運用數(shù)據(jù)建模、規(guī)則引擎等技術,,研發(fā)智能審批模型,,提升業(yè)務自動化審批能力。貸后,,從行業(yè),、區(qū)域、產(chǎn)品,、擔保,、期限等維度自動開展組合監(jiān)測和主動預警,推動貸后管理全流程自動化,,實現(xiàn)風險管理從“人防”向“智控”轉變,。目前,,普惠金融智能風險預警精確度超過80%,自動化定檢率超過90%,。
下階段,,中信銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央、國務院決策部署,,認真落實中央金融工作會議精神,,在監(jiān)管機構指導下加力提升普惠金融服務能力,扎扎實實做好普惠金融“大文章”,,為服務實體經(jīng)濟,、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻更大力量。 
 
 
 

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