中央金融工作會議指出，金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),，把更多金融資源用于促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展,，做好普惠金融“大文章”。
近年來,，中信銀行深入貫徹黨中央決策部署,，認(rèn)真落實監(jiān)管要求，全面踐行金融工作的政治性,、人民性,，通過打好管理創(chuàng)新“組合拳”，建立起以產(chǎn)品,、運營,、風(fēng)控為代表的數(shù)字化發(fā)展模式,，推動普惠金融“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效發(fā)展機制更為健全，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模從小到大,、專業(yè)隊伍從無到有,、服務(wù)能力從弱到強的根本性轉(zhuǎn)變，為緩解小微企業(yè)“融資難,、融資貴”貢獻(xiàn)中信力量,。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末，中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長到5300億元,，有貸戶從8萬戶增長到27萬戶,，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平。
加強集約化管理,，增強普惠金融服務(wù)專業(yè)性
中信銀行成立黨委書記,、董事長任組長的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組，創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”特色模式,，專業(yè)高效提升普惠金融服務(wù)能力和水平,。
總行端，普惠金融部按照“制度,、流程,、產(chǎn)品、風(fēng)險,、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一原則，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)管理,，搭建制度體系,，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善產(chǎn)品體系,，提升線上支撐能力,，加強業(yè)務(wù)宣傳，推動普惠金融專業(yè)化,、規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。
分行端,，普惠金融部搭建“審查,、審批,、放款及貸后”四集中的運營管理平臺,，實行風(fēng)險派駐和管營合一,，設(shè)置風(fēng)險管理專門科室，配置專職客戶經(jīng)理,、專業(yè)審批人和專職客戶經(jīng)理等專業(yè)化隊伍,，持續(xù)提升一線人員專業(yè)性。
加強容錯式管理,，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng)造性
中信銀行以“盡職免責(zé)”為導(dǎo)向,，建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗田機制，明確先行先試,、風(fēng)險容忍和盡職免責(zé)原則,，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂。
在上述機制支持下,，中信銀行按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝、開放式對接”模式建立產(chǎn)品創(chuàng)新工廠,，建成涵蓋20多項產(chǎn)品的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系,。以供應(yīng)鏈金融為例，向供應(yīng)鏈上游延伸,，盤活訂單,、應(yīng)收賬款、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動資產(chǎn),，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應(yīng)商,，開發(fā)“訂單e貸、政采e貸,、商票e貸”等產(chǎn)品,，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋。向供應(yīng)鏈下游拓展,，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù),，開發(fā)“經(jīng)銷e貸、信e銷,、保兌倉”等產(chǎn)品,，實現(xiàn)風(fēng)險整體識別、客戶批量準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)線上操作,。以特色行業(yè)為例,，聚焦國家重點支持的外貿(mào)、科創(chuàng)等行業(yè),，開發(fā)“關(guān)稅e貸,、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品，向小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款,，從申請到放款只需幾分鐘,。僅“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品,，每年助力超過5000戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”技術(shù)研發(fā)，目前貸款余額近300億元,。
加強智能化管理,，提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度
中信銀行聚焦“真小微、真經(jīng)營”經(jīng)營導(dǎo)向,，以“數(shù)字中信”為支撐,，打造億級客戶數(shù)據(jù)工廠、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺,、建設(shè)“中信大腦”,，搭建覆蓋貸前、貸中,、貸后的智能風(fēng)控平臺,，實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像、授信精準(zhǔn)匹配和貸后精準(zhǔn)發(fā)力,，有效提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度,。
貸前，按照“維度更全,、時效更高,、信息更準(zhǔn)”原則，整合利用工商,、稅務(wù),、征信、司法等公共數(shù)據(jù),，結(jié)合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù),，運用區(qū)塊鏈、生物識別,、電子證書等技術(shù),，建立統(tǒng)一風(fēng)險視圖和身份認(rèn)證體系，智能識別潛在風(fēng)險,。貸中,，依托真實交易場景，運用數(shù)據(jù)建模,、規(guī)則引擎等技術(shù),，研發(fā)智能審批模型，提升業(yè)務(wù)自動化審批能力,。貸后,，從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品,、擔(dān)保,、期限等維度自動開展組合監(jiān)測和主動預(yù)警，推動貸后管理全流程自動化,，實現(xiàn)風(fēng)險管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,。目前,，普惠金融智能風(fēng)險預(yù)警精確度超過80%,，自動化定檢率超過90%。
下階段,，中信銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央,、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實中央金融工作會議精神,，在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下加力提升普惠金融服務(wù)能力,，扎扎實實做好普惠金融“大文章”，為服務(wù)實體經(jīng)濟,、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量,。
近年來,，中信銀行深入貫徹黨中央決策部署,，認(rèn)真落實監(jiān)管要求，全面踐行金融工作的政治性,、人民性,，通過打好管理創(chuàng)新“組合拳”，建立起以產(chǎn)品,、運營,、風(fēng)控為代表的數(shù)字化發(fā)展模式,，推動普惠金融“敢貸、愿貸,、能貸,、會貸”長效發(fā)展機制更為健全，實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模從小到大,、專業(yè)隊伍從無到有,、服務(wù)能力從弱到強的根本性轉(zhuǎn)變，為緩解小微企業(yè)“融資難,、融資貴”貢獻(xiàn)中信力量,。自2018年成立普惠金融部至2023年10月末，中信銀行普惠金融貸款余額從1300億元增長到5300億元,，有貸戶從8萬戶增長到27萬戶,，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定在較好水平。
加強集約化管理,，增強普惠金融服務(wù)專業(yè)性
中信銀行成立黨委書記,、董事長任組長的普惠金融領(lǐng)導(dǎo)小組，創(chuàng)新打造“總行六統(tǒng)一+分行四集中”特色模式,，專業(yè)高效提升普惠金融服務(wù)能力和水平,。
總行端，普惠金融部按照“制度,、流程,、產(chǎn)品、風(fēng)險,、系統(tǒng),、品牌”六統(tǒng)一原則，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)管理,，搭建制度體系,，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，完善產(chǎn)品體系,，提升線上支撐能力,，加強業(yè)務(wù)宣傳，推動普惠金融專業(yè)化,、規(guī)范化,、標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。
分行端,，普惠金融部搭建“審查,、審批,、放款及貸后”四集中的運營管理平臺,，實行風(fēng)險派駐和管營合一,，設(shè)置風(fēng)險管理專門科室，配置專職客戶經(jīng)理,、專業(yè)審批人和專職客戶經(jīng)理等專業(yè)化隊伍,，持續(xù)提升一線人員專業(yè)性。
加強容錯式管理,，激發(fā)普惠金融服務(wù)創(chuàng)造性
中信銀行以“盡職免責(zé)”為導(dǎo)向,，建立普惠金融產(chǎn)品開發(fā)試驗田機制，明確先行先試,、風(fēng)險容忍和盡職免責(zé)原則,，解決產(chǎn)品研發(fā)人員后顧之憂。
在上述機制支持下,，中信銀行按照“流水化作業(yè),、模塊化組裝、開放式對接”模式建立產(chǎn)品創(chuàng)新工廠,，建成涵蓋20多項產(chǎn)品的“中信易貸”標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品體系,。以供應(yīng)鏈金融為例，向供應(yīng)鏈上游延伸,，盤活訂單,、應(yīng)收賬款、票據(jù)等小微企業(yè)最主要的流動資產(chǎn),，將核心企業(yè)信用延伸分發(fā)至上游供應(yīng)商,，開發(fā)“訂單e貸、政采e貸,、商票e貸”等產(chǎn)品,，實現(xiàn)對上游小微企業(yè)的有效覆蓋。向供應(yīng)鏈下游拓展,，挖掘核心企業(yè)鏈條上的交易數(shù)據(jù),，開發(fā)“經(jīng)銷e貸、信e銷,、保兌倉”等產(chǎn)品,，實現(xiàn)風(fēng)險整體識別、客戶批量準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)線上操作,。以特色行業(yè)為例,，聚焦國家重點支持的外貿(mào)、科創(chuàng)等行業(yè),，開發(fā)“關(guān)稅e貸,、科創(chuàng)e貸”等產(chǎn)品，向小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款,，從申請到放款只需幾分鐘,。僅“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品,，每年助力超過5000戶“專精特新”小微企業(yè)開展“卡脖子”技術(shù)研發(fā)，目前貸款余額近300億元,。
加強智能化管理,，提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度
中信銀行聚焦“真小微、真經(jīng)營”經(jīng)營導(dǎo)向,，以“數(shù)字中信”為支撐,，打造億級客戶數(shù)據(jù)工廠、投產(chǎn)數(shù)據(jù)分析云平臺,、建設(shè)“中信大腦”,，搭建覆蓋貸前、貸中,、貸后的智能風(fēng)控平臺,，實現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像、授信精準(zhǔn)匹配和貸后精準(zhǔn)發(fā)力,，有效提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度,。
貸前，按照“維度更全,、時效更高,、信息更準(zhǔn)”原則，整合利用工商,、稅務(wù),、征信、司法等公共數(shù)據(jù),，結(jié)合小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù),，運用區(qū)塊鏈、生物識別,、電子證書等技術(shù),，建立統(tǒng)一風(fēng)險視圖和身份認(rèn)證體系，智能識別潛在風(fēng)險,。貸中,，依托真實交易場景，運用數(shù)據(jù)建模,、規(guī)則引擎等技術(shù),，研發(fā)智能審批模型，提升業(yè)務(wù)自動化審批能力,。貸后,，從行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品,、擔(dān)保,、期限等維度自動開展組合監(jiān)測和主動預(yù)警，推動貸后管理全流程自動化,，實現(xiàn)風(fēng)險管理從“人防”向“智控”轉(zhuǎn)變,。目前,，普惠金融智能風(fēng)險預(yù)警精確度超過80%,，自動化定檢率超過90%。
下階段,，中信銀行將繼續(xù)全面貫徹黨中央,、國務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實中央金融工作會議精神,，在監(jiān)管機構(gòu)指導(dǎo)下加力提升普惠金融服務(wù)能力,，扎扎實實做好普惠金融“大文章”，為服務(wù)實體經(jīng)濟,、支持小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)更大力量,。