A股上市銀行的三季報(bào)密集披露。
10月30日晚間,，鄭州銀行發(fā)布2023年第三季度報(bào)告,。三季報(bào)顯示，截至今年三季度末,，鄭州銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6220.52億元,，較年初增長(zhǎng)5.16%,，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.78億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)27.51億元,。
近年來(lái),，鄭州銀行深度融入國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟省市戰(zhàn)略部署,，立足河南,，扎根鄭州，勇?lián)?ldquo;政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體”這一重大使命,，將政策性科創(chuàng)金融作為全行首要戰(zhàn)略,，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)省內(nèi)各類創(chuàng)新主體的金融支持，將大量資源有效配置到科技創(chuàng)新領(lǐng)域,，著力推動(dòng)全省科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。
三季報(bào)顯示，截至今年三季度末,，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額較年初增加23%,。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，零售轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)
鄭州銀行是河南省首家A股上市銀行,，也是國(guó)內(nèi)首家“A+H”上市城商行,，1996年11月成立，2015年12月在香港聯(lián)交所上市,，2018年9月在深交所上市,。截至2023年6月末，鄭州銀行下轄鄭州地區(qū)116家對(duì)外營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)及省內(nèi)地市66家對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),。
作為河南本土金融機(jī)構(gòu),，鄭州銀行牢牢堅(jiān)守“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)理念,，以實(shí)際行動(dòng)為地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展注入源源不斷的“金融活水”，為河南高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“鄭銀力量”,。
三季報(bào)顯示,，截至今年三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)到6220.52億元,，較年初增長(zhǎng)305.38億元,，增幅5.16%，其中貸款余額3535.58億元,，較上年末增長(zhǎng)6.87%,；存款余額3583.04億元，較上年末增長(zhǎng)6.1%,，業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng),。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和居民消費(fèi)需求的變化,，零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。
今年以來(lái),，鄭州銀行不斷貫徹落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略,，穩(wěn)步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型落地，秉承“以客戶為中心”的理念,，聚焦落實(shí)省市擴(kuò)大消費(fèi)若干政策,，圍繞市民衣食住行，打造自營(yíng)拳頭產(chǎn)品,，優(yōu)化線上線下消費(fèi)貸體驗(yàn),，深化與互聯(lián)網(wǎng)、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)合作,，不斷豐富和升級(jí)綜合金融服務(wù),。圍繞普惠小微客群，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù),，積極落實(shí)惠企各項(xiàng)政策,，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
在該行發(fā)布的半年報(bào)中顯示,，今年上半年,，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)新增優(yōu)質(zhì)及以上客戶超3萬(wàn)戶，服務(wù)鄉(xiāng)村居民和個(gè)體工商戶19萬(wàn)戶,。截至三季度末,，鄭州銀行個(gè)人貸款及墊款總額827.36億元，較年初增長(zhǎng)1.75%,；個(gè)人存款總額1640.88億元,，較年初增長(zhǎng)16.32%。
業(yè)績(jī)方面,，前三季度鄭州銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.78億元,，其中投資收益為9.04億元，同比增長(zhǎng)33.92%,，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)27.51億元,。此外，截至三季度末,，鄭州銀行不良貸款率為1.88%,，撥備覆蓋率為161.19%，資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持穩(wěn)定,。
良好的資本充足水平,，一直以來(lái)都是商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的“壓艙石”。截至今年三季度末,，鄭州銀行的核心一級(jí)資本充足率,、一級(jí)資本充足率,、資本充足率分別為9.68%、11.99%,、13.05%,，較年初分別上升0.39個(gè)百分點(diǎn)、0.36個(gè)百分點(diǎn),、0.33個(gè)百分點(diǎn),。
據(jù)了解，鄭州銀行注重資本的內(nèi)生性增長(zhǎng),，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張,、盈利能力和資本約束的平衡和協(xié)調(diào)，通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng),、留存盈余公積和計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備等方式補(bǔ)充資本,，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升資本充足率水平,，進(jìn)一步提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力,。
聚焦政策性科創(chuàng)金融，全心全力服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)
立足河南,，扎根鄭州,，鄭州銀行始終扛牢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任使命，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振,。
今年以來(lái),，鄭州銀行深入貫徹落實(shí)國(guó)家穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤部署要求及接續(xù)措施，全力支持“保交樓”行動(dòng),，審批通過(guò)項(xiàng)目資金86億元,，已投放42億元；支持全省重大項(xiàng)目,、“三個(gè)一批”落地44戶,，投放金額82億元；深入推進(jìn)“萬(wàn)人助萬(wàn)企”,、“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”,，累計(jì)走訪調(diào)研企業(yè)1849次， 達(dá)成合作實(shí)際新增或續(xù)貸融資金額539億元,；制定支持綠色金融發(fā)展實(shí)施方案，明確7項(xiàng)13條工作舉措,，綠色信貸余額較年初增長(zhǎng)46%,。
2022年4月，河南省委,、省政府確定以鄭州銀行為運(yùn)營(yíng)主體開(kāi)展河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù),。一年多以來(lái),，鄭州銀行聚焦金融服務(wù)科技創(chuàng)新的短板弱項(xiàng)，為科技型企業(yè)提供全要素,、全周期,、全鏈條的綜合金融服務(wù)。
三季報(bào)顯示,，鄭州銀行圍繞強(qiáng)化人才鏈,、技術(shù)鏈、資金鏈與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合,，打造“四鏈融合”政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)模式,，增厚政策性科創(chuàng)業(yè)務(wù)金融服務(wù)內(nèi)涵。
此外,，鄭州銀行還圍繞打造科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的培育鏈條,，創(chuàng)新科創(chuàng)金融服務(wù)，量身定制10余款科創(chuàng)金融產(chǎn)品,，其中“認(rèn)股權(quán)貸款”和“上市貸”廣受市場(chǎng)認(rèn)可,，今年上半年總計(jì)為16家企業(yè)提供了6.1億元授信，助力河南省內(nèi)“專精特新”,、科技型中小企業(yè)健康發(fā)展,。截至三季度末，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額較年初增加23%,。
日前,，由鄭州市人民政府、中國(guó)人民銀行河南省分行,、河南省地方金融監(jiān)督管理局,、河南省科學(xué)技術(shù)廳、河南省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合舉辦的“金融賦能科創(chuàng)‘鄭’當(dāng)時(shí)”政銀企對(duì)接會(huì)暨項(xiàng)目集中簽約活動(dòng)在龍子湖學(xué)術(shù)交流中心舉辦,。
活動(dòng)中,，河南省科技廳公布河南省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行和專業(yè)機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果，鄭州銀行獲評(píng)2022年度“科技貸”業(yè)務(wù)優(yōu)秀合作銀行,，據(jù)了解,，河南省僅有四家銀行獲得該項(xiàng)殊榮。
展望未來(lái),，鄭州銀行將繼續(xù)緊緊圍繞科技金融和地方政策性金融兩個(gè)特色方向,，以服務(wù)河南省高質(zhì)量發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,，持續(xù)深化專營(yíng)建設(shè),，完善科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)鏈條，著力打造政策性科創(chuàng)金融一流特色銀行,，為助推現(xiàn)代化河南和鄭州國(guó)家中心城市現(xiàn)代化建設(shè)作出新的貢獻(xiàn),。
對(duì)比A股其他行業(yè),，銀行業(yè)的市凈率為所有行業(yè)最低，銀行估值處于歷史低位,，下行空間有限,。截至10月31日收盤，42只上市銀行股市凈率全部低于1倍,，16只等于或低于0.5倍,。
中信證券10月30日研報(bào)稱，2023年三季度,，銀行股表現(xiàn)整體跟隨大盤先揚(yáng)后抑,，7月受益于政策定調(diào)積極，尤其是地方債務(wù),、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期向好,，銀行板塊上漲明顯，8月-9月,，銀行板塊跟隨大盤表現(xiàn)較為震蕩,，但相對(duì)收益較優(yōu)，板塊防御價(jià)值凸顯下,，銀行股占主動(dòng)型基金重倉(cāng)股比例較二季度末小幅回暖,。展望后續(xù)，預(yù)計(jì)政策環(huán)境轉(zhuǎn)暖,，經(jīng)濟(jì)動(dòng)能積蓄,，板塊不確定性下降，均有助于行業(yè)估值提升,。
光大證券最新研報(bào)認(rèn)為,，上市銀行三季度業(yè)績(jī)可能因?yàn)長(zhǎng)PR報(bào)價(jià)下調(diào)、債市利率上行等因素有所承壓,。進(jìn)入四季度,，受存量按揭利率下調(diào)影響，預(yù)估凈利息收入仍將小幅下行,，但其他非息收入或因低基數(shù)而走高,。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降、長(zhǎng)期利率趨勢(shì)性下行背景下,，看好銀行相對(duì)收益表現(xiàn),，高股息策略有效性相對(duì)更強(qiáng)，國(guó)有大行同時(shí)具備“盈利穩(wěn),、估值低,、股息高”特征，凸顯防御屬性。
10月30日晚間,，鄭州銀行發(fā)布2023年第三季度報(bào)告,。三季報(bào)顯示，截至今年三季度末,，鄭州銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到6220.52億元,，較年初增長(zhǎng)5.16%,，前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.78億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)27.51億元,。
近年來(lái),，鄭州銀行深度融入國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，緊跟省市戰(zhàn)略部署,，立足河南,，扎根鄭州，勇?lián)?ldquo;政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體”這一重大使命,，將政策性科創(chuàng)金融作為全行首要戰(zhàn)略,，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)省內(nèi)各類創(chuàng)新主體的金融支持，將大量資源有效配置到科技創(chuàng)新領(lǐng)域,，著力推動(dòng)全省科技產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。
三季報(bào)顯示，截至今年三季度末,，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額較年初增加23%,。
資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)，零售轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)
鄭州銀行是河南省首家A股上市銀行,，也是國(guó)內(nèi)首家“A+H”上市城商行,，1996年11月成立，2015年12月在香港聯(lián)交所上市,，2018年9月在深交所上市,。截至2023年6月末，鄭州銀行下轄鄭州地區(qū)116家對(duì)外營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)及省內(nèi)地市66家對(duì)外營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),。
作為河南本土金融機(jī)構(gòu),，鄭州銀行牢牢堅(jiān)守“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)理念,，以實(shí)際行動(dòng)為地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展注入源源不斷的“金融活水”，為河南高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)“鄭銀力量”,。
三季報(bào)顯示,，截至今年三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)到6220.52億元,，較年初增長(zhǎng)305.38億元,，增幅5.16%，其中貸款余額3535.58億元,，較上年末增長(zhǎng)6.87%,；存款余額3583.04億元，較上年末增長(zhǎng)6.1%,，業(yè)務(wù)規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng),。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和居民消費(fèi)需求的變化,，零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。
今年以來(lái),，鄭州銀行不斷貫徹落實(shí)高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略,，穩(wěn)步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型落地，秉承“以客戶為中心”的理念,，聚焦落實(shí)省市擴(kuò)大消費(fèi)若干政策,，圍繞市民衣食住行，打造自營(yíng)拳頭產(chǎn)品,，優(yōu)化線上線下消費(fèi)貸體驗(yàn),，深化與互聯(lián)網(wǎng)、消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)合作,，不斷豐富和升級(jí)綜合金融服務(wù),。圍繞普惠小微客群，優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù),，積極落實(shí)惠企各項(xiàng)政策,，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
在該行發(fā)布的半年報(bào)中顯示,，今年上半年,，鄭州銀行實(shí)現(xiàn)新增優(yōu)質(zhì)及以上客戶超3萬(wàn)戶，服務(wù)鄉(xiāng)村居民和個(gè)體工商戶19萬(wàn)戶,。截至三季度末,，鄭州銀行個(gè)人貸款及墊款總額827.36億元，較年初增長(zhǎng)1.75%,；個(gè)人存款總額1640.88億元,，較年初增長(zhǎng)16.32%。
業(yè)績(jī)方面,，前三季度鄭州銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入104.78億元,，其中投資收益為9.04億元，同比增長(zhǎng)33.92%,，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)27.51億元,。此外，截至三季度末,，鄭州銀行不良貸款率為1.88%,，撥備覆蓋率為161.19%，資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持穩(wěn)定,。
良好的資本充足水平,，一直以來(lái)都是商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的“壓艙石”。截至今年三季度末,，鄭州銀行的核心一級(jí)資本充足率,、一級(jí)資本充足率,、資本充足率分別為9.68%、11.99%,、13.05%,，較年初分別上升0.39個(gè)百分點(diǎn)、0.36個(gè)百分點(diǎn),、0.33個(gè)百分點(diǎn),。
據(jù)了解，鄭州銀行注重資本的內(nèi)生性增長(zhǎng),，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張,、盈利能力和資本約束的平衡和協(xié)調(diào)，通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng),、留存盈余公積和計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備等方式補(bǔ)充資本,，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提升資本充足率水平,，進(jìn)一步提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力,。
聚焦政策性科創(chuàng)金融，全心全力服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)
立足河南,，扎根鄭州,，鄭州銀行始終扛牢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)責(zé)任使命，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振,。
今年以來(lái),，鄭州銀行深入貫徹落實(shí)國(guó)家穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤部署要求及接續(xù)措施，全力支持“保交樓”行動(dòng),，審批通過(guò)項(xiàng)目資金86億元,，已投放42億元；支持全省重大項(xiàng)目,、“三個(gè)一批”落地44戶,，投放金額82億元；深入推進(jìn)“萬(wàn)人助萬(wàn)企”,、“行長(zhǎng)進(jìn)萬(wàn)企”,，累計(jì)走訪調(diào)研企業(yè)1849次， 達(dá)成合作實(shí)際新增或續(xù)貸融資金額539億元,；制定支持綠色金融發(fā)展實(shí)施方案，明確7項(xiàng)13條工作舉措,，綠色信貸余額較年初增長(zhǎng)46%,。
2022年4月，河南省委,、省政府確定以鄭州銀行為運(yùn)營(yíng)主體開(kāi)展河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù),。一年多以來(lái),，鄭州銀行聚焦金融服務(wù)科技創(chuàng)新的短板弱項(xiàng)，為科技型企業(yè)提供全要素,、全周期,、全鏈條的綜合金融服務(wù)。
三季報(bào)顯示,，鄭州銀行圍繞強(qiáng)化人才鏈,、技術(shù)鏈、資金鏈與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合,，打造“四鏈融合”政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)模式,，增厚政策性科創(chuàng)業(yè)務(wù)金融服務(wù)內(nèi)涵。
此外,，鄭州銀行還圍繞打造科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的培育鏈條,，創(chuàng)新科創(chuàng)金融服務(wù)，量身定制10余款科創(chuàng)金融產(chǎn)品,，其中“認(rèn)股權(quán)貸款”和“上市貸”廣受市場(chǎng)認(rèn)可,，今年上半年總計(jì)為16家企業(yè)提供了6.1億元授信，助力河南省內(nèi)“專精特新”,、科技型中小企業(yè)健康發(fā)展,。截至三季度末，鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融貸款余額較年初增加23%,。
日前,，由鄭州市人民政府、中國(guó)人民銀行河南省分行,、河南省地方金融監(jiān)督管理局,、河南省科學(xué)技術(shù)廳、河南省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合舉辦的“金融賦能科創(chuàng)‘鄭’當(dāng)時(shí)”政銀企對(duì)接會(huì)暨項(xiàng)目集中簽約活動(dòng)在龍子湖學(xué)術(shù)交流中心舉辦,。
活動(dòng)中,，河南省科技廳公布河南省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)合作銀行和專業(yè)機(jī)構(gòu)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果，鄭州銀行獲評(píng)2022年度“科技貸”業(yè)務(wù)優(yōu)秀合作銀行,，據(jù)了解,，河南省僅有四家銀行獲得該項(xiàng)殊榮。
展望未來(lái),，鄭州銀行將繼續(xù)緊緊圍繞科技金融和地方政策性金融兩個(gè)特色方向,，以服務(wù)河南省高質(zhì)量發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,，持續(xù)深化專營(yíng)建設(shè),，完善科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)鏈條，著力打造政策性科創(chuàng)金融一流特色銀行,，為助推現(xiàn)代化河南和鄭州國(guó)家中心城市現(xiàn)代化建設(shè)作出新的貢獻(xiàn),。
對(duì)比A股其他行業(yè),，銀行業(yè)的市凈率為所有行業(yè)最低，銀行估值處于歷史低位,，下行空間有限,。截至10月31日收盤，42只上市銀行股市凈率全部低于1倍,，16只等于或低于0.5倍,。
中信證券10月30日研報(bào)稱，2023年三季度,，銀行股表現(xiàn)整體跟隨大盤先揚(yáng)后抑,，7月受益于政策定調(diào)積極，尤其是地方債務(wù),、房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期向好,，銀行板塊上漲明顯，8月-9月,，銀行板塊跟隨大盤表現(xiàn)較為震蕩,，但相對(duì)收益較優(yōu)，板塊防御價(jià)值凸顯下,，銀行股占主動(dòng)型基金重倉(cāng)股比例較二季度末小幅回暖,。展望后續(xù)，預(yù)計(jì)政策環(huán)境轉(zhuǎn)暖,，經(jīng)濟(jì)動(dòng)能積蓄,，板塊不確定性下降，均有助于行業(yè)估值提升,。
光大證券最新研報(bào)認(rèn)為,，上市銀行三季度業(yè)績(jī)可能因?yàn)長(zhǎng)PR報(bào)價(jià)下調(diào)、債市利率上行等因素有所承壓,。進(jìn)入四季度,，受存量按揭利率下調(diào)影響，預(yù)估凈利息收入仍將小幅下行,，但其他非息收入或因低基數(shù)而走高,。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好下降、長(zhǎng)期利率趨勢(shì)性下行背景下,，看好銀行相對(duì)收益表現(xiàn),，高股息策略有效性相對(duì)更強(qiáng)，國(guó)有大行同時(shí)具備“盈利穩(wěn),、估值低,、股息高”特征，凸顯防御屬性。