隨著人力資源社會保障部宣布個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市或地區(qū)啟動實施,，個人養(yǎng)老金時代正式拉開帷幕，為個人養(yǎng)老金賬戶專設的養(yǎng)老目標基金“Y份額”已火熱開售,。作為入圍首批個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品名錄的基金公司之一,，工銀瑞信基金旗下工銀養(yǎng)老2040Y、工銀養(yǎng)老2045Y,、工銀養(yǎng)老2050Y三只產(chǎn)品目前已在郵儲銀行全面開售,，能夠滿足目前20歲到50歲主流人群的“一站式”養(yǎng)老投資需求，投資者可根據(jù)自身年齡選擇對應產(chǎn)品,，試點地區(qū)具有養(yǎng)老投資需求的投資者可通過郵儲銀行手機銀行APP,、網(wǎng)上銀行進行申購，或前往郵儲銀行鄭州地區(qū)的分行網(wǎng)點申購,。
養(yǎng)老投資是一場馬拉松式的長跑,，追求穩(wěn)健、長期投資,。工銀瑞信基金旗下養(yǎng)老目標基金Y類份額均以FOF形式運作,，能充分發(fā)揮資產(chǎn)配置、精選基金的優(yōu)勢,，很好地契合養(yǎng)老資金追求長期增值的需求,。面世四年多以來，養(yǎng)老FOF依托公募基金的宏觀策略優(yōu)勢和專業(yè)研究能力,，發(fā)展態(tài)勢良好,，目前合計產(chǎn)品規(guī)模已超千億。
公開資料顯示,，工銀瑞信基金此次在郵儲銀行開售的3只養(yǎng)老目標基金Y類份額均屬于養(yǎng)老目標日期基金,，三只基金分別對應了2040年、2045年以及2050年左右的退休人群,，能夠滿足當前大部分年齡階段人群的養(yǎng)老配置需求,。該類基金直接以退休日期命名，根據(jù)生命周期理論,，隨著退休時間臨近風險偏好逐漸下調,，權益類資產(chǎn)比例會逐漸下降，固收類資產(chǎn)比例逐漸上升,，投資者只要計算好退休時間,，買入對應基金即可基本實現(xiàn)養(yǎng)老“一步到位”。比如工銀養(yǎng)老2040就適合計劃在2040年左右退休或完成養(yǎng)老財富積累的投資者,。
對于投資者來說,，歷史業(yè)績表現(xiàn)也是選擇個人養(yǎng)老基金的重要標準,，而工銀瑞信基金旗下三只Y份額成立以來均顯著跑贏業(yè)績基準?；鸲ㄆ趫蟾鏀?shù)據(jù)顯示,，截至2022年9月30日，工銀養(yǎng)老2050A成立以來凈值增長率達到了27.56%,，大幅跑贏同期業(yè)績比較基準收益率（7.74%）,；工銀養(yǎng)老2040A成立以來凈值增長率達到了21.09%，大幅跑贏同期業(yè)績比較基準收益率（6.72%）,；工銀養(yǎng)老2045A成立以來凈值增長率達到了12.72%,，大幅跑贏同期業(yè)績比較基準收益率（1.62%）。
值得一提的是,，為了更好地鼓勵投資者長期投資,，提升投資者獲得感，購買工銀瑞信基金旗下養(yǎng)老目標基金Y份額還可享受雙重優(yōu)惠,。具體來看,，費率優(yōu)惠方面，Y類份額不收取銷售服務費,，同時管理費率,、托管費率在A類份額基礎上實行五折優(yōu)惠；稅收優(yōu)惠方面,，投資者通過個人養(yǎng)老金賬戶購買Y類份額,，投入其中的資金可享受遞延稅收優(yōu)惠（上限12000元/年），在領取時實際稅負為3%,，能夠直接省下一筆稅款,。2022年底前完成12000元的頂格申購，有望實現(xiàn)2022年度的個稅抵扣,。
作為國內首家由國有商業(yè)銀行發(fā)起設立的公募基金公司,，工銀瑞信基金始終將養(yǎng)老金業(yè)務作為長期發(fā)展戰(zhàn)略重點，深耕養(yǎng)老投資17載,，積累了豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務經(jīng)驗,，不僅是業(yè)內極少數(shù)擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照的基金公司，養(yǎng)老金管理規(guī)模,、產(chǎn)品數(shù)據(jù)均位居同業(yè)前列,。
在個人養(yǎng)老方面，工銀瑞信基金現(xiàn)已成功運作時間跨度從2035到2060的養(yǎng)老目標日期基金體系,，滿足“70后”到“00后”年齡段的養(yǎng)老需求,，另外還布局了穩(wěn)健和均衡等級的養(yǎng)老目標風險基金,，積極目標風險的產(chǎn)品也已發(fā)行,，搭建起覆蓋不同日期,、不同風險收益特征的養(yǎng)老基金產(chǎn)品體系，充分兼顧普適性,，助力居民幸福養(yǎng)老,。
郵儲銀行作為個人養(yǎng)老金基金業(yè)務的首批試點銀行，將致力于助推我國養(yǎng)老金融第三支柱體系的完善,，不斷深化投資者教育和客戶陪伴,。未來，工銀瑞信基金將繼續(xù)以“專業(yè),、態(tài)度,、力度”加速豐富個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品布局，多措并舉,，優(yōu)化并強化客戶服務與陪伴,，聯(lián)合渠道平臺加大養(yǎng)老投資知識普及，通過多種形式豐富投教服務,，助力投資者形成科學養(yǎng)老理財觀念,。接下來，工銀瑞信基金還計劃開發(fā)上線養(yǎng)老計算器便于投資者使用,，更好地滿足居民個性化的養(yǎng)老投資需求,。
注：基金有風險，投資須謹慎,。“養(yǎng)老”的名稱不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾,，產(chǎn)品不保本，可能發(fā)生虧損,。