近日,，中國工商銀行私人銀行部以“家企欣榮,，財富向善”為主題,，成功發(fā)布《2022工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)報告》。
一以貫之：聚焦民營企業(yè)家財富健康
民營經濟作為我國社會經濟發(fā)展的重要支撐力量,，在推動科技創(chuàng)新,、解決就業(yè)難題、促進共同富裕等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用,。黨的二十大報告指出,，要優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護民營企業(yè)產權和企業(yè)家權益,，促進民營經濟發(fā)展壯大,。完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度，弘揚企業(yè)家精神,，加快建設世界一流企業(yè),。
去年工銀私人銀行聯(lián)合上海交通大學上海高級金融學院，共同發(fā)布了《2021工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)報告》,，創(chuàng)新性地提出“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)”概念,，為企業(yè)家群體和財富管理機構提供了前瞻性,、科學性,、專業(yè)性的理論體系和方法指引。2022年,，工銀私人銀行在上期報告的研究基礎上,，敏銳捕捉客戶需求、積極把握行業(yè)變化,，推出《2022工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)報告》,，旨在把握企業(yè)家財富服務的趨勢和變化，為實體經濟提供更多源頭活水,。
守正創(chuàng)新：樣本分布更加均勻,，模型優(yōu)化升級
“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)”由工商銀行私人銀行部與上海交通大學上海高級金融學院聯(lián)合推出。報告訪談歷時5個月,，受訪者包括1020名企業(yè)家身份的私人銀行客戶,，樣本覆蓋國內超過28個省自治區(qū)與直轄市，男女比例較為平衡,，近六成受訪者年齡在50歲以上,。
調研樣本與去年相比更具代表性，一是年齡分布更加均勻,，40歲以下及60歲以上受訪者占比增加,；二是行業(yè)分布更加均衡，房地產和制造業(yè)占比減少均超5%,；三是所處發(fā)展階段有所變化,，成熟期企業(yè)減少16%,，初創(chuàng)期、收縮期,、轉型期分別增加6%,、7%、4%,。
報告借鑒國外先進模型,，并結合中國國情，構建了原創(chuàng)的中國企業(yè)家財富健康評估體系,。在去年模型的基礎上,，工行攜手交大高金積極把握行業(yè)變化，對模型做了進一步升級和優(yōu)化,，從而更加準確地呈現(xiàn)企業(yè)家財富健康狀況,。
蹄疾步穩(wěn)：中國企業(yè)家財富健康整體平穩(wěn)向好
報告指出，2022年,，工銀企業(yè)家財富健康總指數(shù)得分為76分,，總體情況較去年略有增長。在各個分指數(shù)方面,，家企發(fā)展信心,、金融資產健康兩方面表現(xiàn)較好，而家族企業(yè)健康和家族治理健康仍然具有相對較大的提升空間,。同時,，報告顯示企業(yè)家對金融資產健康和家族治理健康的關注度略有提升。大部分企業(yè)家在創(chuàng)業(yè)成功后,，尤其在企業(yè)的成熟期,，會逐漸聚焦企業(yè)與家族的平衡，關注家族資產與企業(yè)資產的隔離以及家族發(fā)展治理的問題,。
十大發(fā)現(xiàn)：與時俱進 踔厲奮發(fā) 財富向善
本報告通過持續(xù)調研,，并結合量化模型分析，總結出企業(yè)家財富健康相關的十大發(fā)現(xiàn)：
一是受訪企業(yè)家對未來發(fā)展更有信心,。報告顯示,，近七成的受訪企業(yè)家對于“對家族未來發(fā)展充滿信心且擔憂很少”持同意意見。同時,，國內國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局日益完善,，超七成受訪者對中國未來宏觀經濟發(fā)展充滿信心。
二是愛國,、創(chuàng)新,、合規(guī)——中國新時代優(yōu)秀企業(yè)家最重要品質。“創(chuàng)新,、愛國,、合規(guī),、社會責任”等要素成為優(yōu)秀企業(yè)家的信條。見賢思齊,，有家國情懷和社會擔當,，勇于創(chuàng)新、奮力拼搏,，合規(guī)經營,、穩(wěn)健發(fā)展，是新時代中國優(yōu)秀企業(yè)家最重視的品質,。
三是企業(yè)治理更為成熟與專業(yè)化,。74.4%的實際管理權仍集中于一代企業(yè)家，一代企業(yè)家對企業(yè)掌控力強,，與此同時,，企業(yè)家逐漸開始接受現(xiàn)代經營管理方式，在今年樣本中,，選擇將企業(yè)交由職業(yè)經理人管理的受訪企業(yè)家占比相對去年有所提升,。
四是企業(yè)升級轉型迫在眉睫，政策支持成為核心需求,。由于市場,、技術、人力成本等因素的變革,，軟件,、制造業(yè)等行業(yè)有轉型需求的受訪者占比分別為76%,、58%,。在企業(yè)轉型和創(chuàng)新過程中，產業(yè)監(jiān)管,、稅收扶持等政策支持成為受訪企業(yè)家最迫切的需求,。
五是受訪企業(yè)負債情況保持良好，融資需求進一步下降,。受訪企業(yè)在負債方面保持“穩(wěn)健”特性,，企業(yè)“沒有負債，以自有資金運營”的受訪企業(yè)家占比從去年的43%進一步提升至53%,，近95%的受訪者企業(yè)債務壓力較小,。
六是受訪企業(yè)家投資風格趨于理性。受訪企業(yè)家的可投資資產中,，存款和銀行理財產品的占比有所提升,。同時，受訪企業(yè)家對投資組合年化收益的期望在今年有所下降,。此外,，受訪企業(yè)家保持了對金融資產流動性的關注,。
七是健康管理受到關注，家庭治理水平待進一步提升,。受訪企業(yè)家家族內一代創(chuàng)始人/長輩的身體健康受到關注度有所提升,，健康管理和養(yǎng)老規(guī)劃亟需提上日程。同時,，創(chuàng)始人對接班人安排/下一代創(chuàng)業(yè)態(tài)度關注度不足五成,，家族治理水平仍需進一步提升。
八是財富傳承安排及下一代婚姻財產混同風險更受重視,。超過四成的企業(yè)家已通過財產協(xié)議,、遺囑或家族信托等方式進行相應傳承安排。此外,，穩(wěn)定的婚姻關系是支撐整個家族長遠發(fā)展的一個基礎因素,。
九是家族信托進入爆發(fā)期，覆蓋率大幅提升,。伴隨我國企業(yè)家傳承迎來高峰期,，加之信托行業(yè)回歸本源，家族信托發(fā)展進入快速通道,，同時,，家族信托在企業(yè)家家族傳承中的普及率也快速上升。
十是財富向善,、家企欣榮,，慈善事業(yè)蓬勃發(fā)展。五成的受訪企業(yè)家對慈善公益事業(yè)持樂觀支持態(tài)度,，其中已有超兩成通過家族基金,、家族信托、慈善信托或直接捐贈的方式參與慈善公益事業(yè),。打造良好家族文化,，積極承擔社會責任、培育后代與人為善的精神,，已成為當今企業(yè)家主流思想,。
未來，工銀私人銀行將持續(xù)開展調研,，攜手專業(yè)機構動態(tài)跟蹤中國民營企業(yè)家的財富健康變化,，在做好企業(yè)家財富健康指數(shù)更新和迭代的同時，弘揚中國企業(yè)家精神,，積極引導更多企業(yè)家參與到慈善事業(yè)中來,。
一以貫之：聚焦民營企業(yè)家財富健康
民營經濟作為我國社會經濟發(fā)展的重要支撐力量,，在推動科技創(chuàng)新,、解決就業(yè)難題、促進共同富裕等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用,。黨的二十大報告指出,，要優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境，依法保護民營企業(yè)產權和企業(yè)家權益,，促進民營經濟發(fā)展壯大,。完善中國特色現(xiàn)代企業(yè)制度，弘揚企業(yè)家精神,，加快建設世界一流企業(yè),。
去年工銀私人銀行聯(lián)合上海交通大學上海高級金融學院，共同發(fā)布了《2021工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)報告》,，創(chuàng)新性地提出“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)”概念,，為企業(yè)家群體和財富管理機構提供了前瞻性,、科學性,、專業(yè)性的理論體系和方法指引。2022年,，工銀私人銀行在上期報告的研究基礎上,，敏銳捕捉客戶需求、積極把握行業(yè)變化,，推出《2022工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)報告》,，旨在把握企業(yè)家財富服務的趨勢和變化，為實體經濟提供更多源頭活水,。
守正創(chuàng)新：樣本分布更加均勻,，模型優(yōu)化升級
“工銀企業(yè)家財富健康指數(shù)”由工商銀行私人銀行部與上海交通大學上海高級金融學院聯(lián)合推出。報告訪談歷時5個月,，受訪者包括1020名企業(yè)家身份的私人銀行客戶,，樣本覆蓋國內超過28個省自治區(qū)與直轄市，男女比例較為平衡,，近六成受訪者年齡在50歲以上,。
調研樣本與去年相比更具代表性，一是年齡分布更加均勻,，40歲以下及60歲以上受訪者占比增加,；二是行業(yè)分布更加均衡，房地產和制造業(yè)占比減少均超5%,；三是所處發(fā)展階段有所變化,，成熟期企業(yè)減少16%,，初創(chuàng)期、收縮期,、轉型期分別增加6%,、7%、4%,。
報告借鑒國外先進模型,，并結合中國國情，構建了原創(chuàng)的中國企業(yè)家財富健康評估體系,。在去年模型的基礎上,，工行攜手交大高金積極把握行業(yè)變化，對模型做了進一步升級和優(yōu)化,，從而更加準確地呈現(xiàn)企業(yè)家財富健康狀況,。
蹄疾步穩(wěn)：中國企業(yè)家財富健康整體平穩(wěn)向好
報告指出，2022年,，工銀企業(yè)家財富健康總指數(shù)得分為76分,，總體情況較去年略有增長。在各個分指數(shù)方面,，家企發(fā)展信心,、金融資產健康兩方面表現(xiàn)較好，而家族企業(yè)健康和家族治理健康仍然具有相對較大的提升空間,。同時,，報告顯示企業(yè)家對金融資產健康和家族治理健康的關注度略有提升。大部分企業(yè)家在創(chuàng)業(yè)成功后,，尤其在企業(yè)的成熟期,，會逐漸聚焦企業(yè)與家族的平衡，關注家族資產與企業(yè)資產的隔離以及家族發(fā)展治理的問題,。
十大發(fā)現(xiàn)：與時俱進 踔厲奮發(fā) 財富向善
本報告通過持續(xù)調研,，并結合量化模型分析，總結出企業(yè)家財富健康相關的十大發(fā)現(xiàn)：
一是受訪企業(yè)家對未來發(fā)展更有信心,。報告顯示,，近七成的受訪企業(yè)家對于“對家族未來發(fā)展充滿信心且擔憂很少”持同意意見。同時,，國內國際雙循環(huán)的新發(fā)展格局日益完善,，超七成受訪者對中國未來宏觀經濟發(fā)展充滿信心。
二是愛國,、創(chuàng)新,、合規(guī)——中國新時代優(yōu)秀企業(yè)家最重要品質。“創(chuàng)新,、愛國,、合規(guī),、社會責任”等要素成為優(yōu)秀企業(yè)家的信條。見賢思齊,，有家國情懷和社會擔當,，勇于創(chuàng)新、奮力拼搏,，合規(guī)經營,、穩(wěn)健發(fā)展，是新時代中國優(yōu)秀企業(yè)家最重視的品質,。
三是企業(yè)治理更為成熟與專業(yè)化,。74.4%的實際管理權仍集中于一代企業(yè)家，一代企業(yè)家對企業(yè)掌控力強,，與此同時,，企業(yè)家逐漸開始接受現(xiàn)代經營管理方式，在今年樣本中,，選擇將企業(yè)交由職業(yè)經理人管理的受訪企業(yè)家占比相對去年有所提升,。
四是企業(yè)升級轉型迫在眉睫，政策支持成為核心需求,。由于市場,、技術、人力成本等因素的變革,，軟件,、制造業(yè)等行業(yè)有轉型需求的受訪者占比分別為76%,、58%,。在企業(yè)轉型和創(chuàng)新過程中，產業(yè)監(jiān)管,、稅收扶持等政策支持成為受訪企業(yè)家最迫切的需求,。
五是受訪企業(yè)負債情況保持良好，融資需求進一步下降,。受訪企業(yè)在負債方面保持“穩(wěn)健”特性,，企業(yè)“沒有負債，以自有資金運營”的受訪企業(yè)家占比從去年的43%進一步提升至53%,，近95%的受訪者企業(yè)債務壓力較小,。
六是受訪企業(yè)家投資風格趨于理性。受訪企業(yè)家的可投資資產中,，存款和銀行理財產品的占比有所提升,。同時，受訪企業(yè)家對投資組合年化收益的期望在今年有所下降,。此外,，受訪企業(yè)家保持了對金融資產流動性的關注,。
七是健康管理受到關注，家庭治理水平待進一步提升,。受訪企業(yè)家家族內一代創(chuàng)始人/長輩的身體健康受到關注度有所提升,，健康管理和養(yǎng)老規(guī)劃亟需提上日程。同時,，創(chuàng)始人對接班人安排/下一代創(chuàng)業(yè)態(tài)度關注度不足五成,，家族治理水平仍需進一步提升。
八是財富傳承安排及下一代婚姻財產混同風險更受重視,。超過四成的企業(yè)家已通過財產協(xié)議,、遺囑或家族信托等方式進行相應傳承安排。此外,，穩(wěn)定的婚姻關系是支撐整個家族長遠發(fā)展的一個基礎因素,。
九是家族信托進入爆發(fā)期，覆蓋率大幅提升,。伴隨我國企業(yè)家傳承迎來高峰期,，加之信托行業(yè)回歸本源，家族信托發(fā)展進入快速通道,，同時,，家族信托在企業(yè)家家族傳承中的普及率也快速上升。
十是財富向善,、家企欣榮,，慈善事業(yè)蓬勃發(fā)展。五成的受訪企業(yè)家對慈善公益事業(yè)持樂觀支持態(tài)度,，其中已有超兩成通過家族基金,、家族信托、慈善信托或直接捐贈的方式參與慈善公益事業(yè),。打造良好家族文化,，積極承擔社會責任、培育后代與人為善的精神,，已成為當今企業(yè)家主流思想,。
未來，工銀私人銀行將持續(xù)開展調研,，攜手專業(yè)機構動態(tài)跟蹤中國民營企業(yè)家的財富健康變化,，在做好企業(yè)家財富健康指數(shù)更新和迭代的同時，弘揚中國企業(yè)家精神,，積極引導更多企業(yè)家參與到慈善事業(yè)中來,。