黨的二十大報告提出，必須堅持在發(fā)展中保障和改善民生,，鼓勵共同奮斗創(chuàng)造美好生活,，不斷實現(xiàn)人民對美好生活的向往；采取更多惠民生,、暖民心舉措,，著力解決好人民群眾急難愁盼問題。報告還提出著力推動高質(zhì)量發(fā)展,，加快建設網(wǎng)絡強國,、數(shù)字中國。隨著《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》等相關政策的頒布實施,，我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展進入數(shù)實深度融合的階段,。作為普惠金融的一環(huán)，數(shù)字便民服務已經(jīng)成為金融行業(yè)連接民生服務的重要紐帶,。
11月22日,，在金融街論壇活動上，中國光大銀行攜手北京大學國家發(fā)展研究院共同發(fā)布了《數(shù)字便民新生活—2022年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)報告》（以下簡稱《報告》）,。這是該行自2015年起,，連續(xù)8年開展中國便民繳費產(chǎn)業(yè)研究并發(fā)布報告。
2022年《報告》以“數(shù)字便民新生活”為主題,，在對繳費行業(yè)的市場規(guī)模,、繳費方式、便民指數(shù)等進行調(diào)研的基礎上,，深入研究基礎生活繳費,、政務繳費,、醫(yī)療繳費、教育繳費,、出行繳費等細分領域繳費市場,，并新增對數(shù)字產(chǎn)品繳費市場的研究，不僅揭示了便民繳費的普惠價值,，也為我國便民繳費產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了有益參考與借鑒,。
線上化占比持續(xù)提升 便民指數(shù)增至83.96
2021年，我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升,，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢持續(xù),，為便民繳費的發(fā)展提供了新動能。在數(shù)字技術(shù)的推動下,，基礎生活,、政務、醫(yī)療,、出行,、教育等場景的繳費體驗持續(xù)優(yōu)化，便民繳費的線上化占比持續(xù)提升,。在個人繳費領域,，2021年線上繳費占比達76%，同比提升7%,。在企業(yè)繳費領域,，線上繳費促進企業(yè)提質(zhì)增效，進一步推動了企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。
《報告》顯示,，2021年內(nèi)地個人繳費市場規(guī)模達9.86萬億元，同比增長2.76%,。隨著繳費智能化的普及,，基礎生活繳費數(shù)字化、線上化趨勢明顯,，整體線上化比例達76%。其中,，電費和房租的線上化繳納比例超過85%,，水費線上化繳納比例超過80%。
《報告》指出,，2021年場景繳費規(guī)模為4.77萬億元,，繳費線上化程度不斷提升。在醫(yī)療場景中,，2021年,，醫(yī)療逐漸由線下實體醫(yī)院向“線下+線上”轉(zhuǎn)型,，醫(yī)療繳費整體數(shù)字化程度高；出行和教育場景線上化繳納比例均超70%,。
《報告》的一個新亮點是2021年數(shù)字藏品和元宇宙創(chuàng)造了新的繳費場景,。以數(shù)字產(chǎn)品繳費為代表的新興繳費規(guī)模為3714億元，線上化率達96%,。隨著數(shù)字新興業(yè)態(tài)的發(fā)展,，未來仍有較大的服務空間。
此外,，企業(yè)用戶也是線上繳費需求端的重要一員,，2021年繳費規(guī)模達11.82萬億元，同比增長26.11%,。企業(yè)繳費線上化發(fā)展空間相當巨大,，未來在服務個性化、線上繳費財務過程,、繳費結(jié)果實時交互,、平臺穩(wěn)定性等方面仍需進一步提升。
通過《報告》可以看出,，2021年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)達到83.96,，同比增長1.53，繳費體驗持續(xù)優(yōu)化,。繳費渠道便利性,、繳費信息透明度、繳費過程體驗感,、繳費過程安全性,、繳費平臺集成性等五個維度得分均呈現(xiàn)上升趨勢；其中,，過程安全性是未來提升重點,。
賦能綠色轉(zhuǎn)型 進一步彌合數(shù)字鴻溝
2021年，我國加快推動綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,，連續(xù)出臺多項政策文件,，將碳達峰碳中和的目標納入未來發(fā)展全局。同時,，站在“兩個一百年”奮斗目標歷史交匯點上,，2021年鄉(xiāng)村振興全面推進、共同富裕扎實推動,。
在這樣的背景下,，數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)在綠色發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)差異等方面的作用愈發(fā)凸顯,。
首先,，數(shù)字便民繳費賦能綠色轉(zhuǎn)型,，已成為綠色發(fā)展的“支撐點”，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是平臺化繳費提升了繳費項目整合度,，降低了整體運算能耗,；二是非接觸式繳費的普及減少了繳費途中出行能耗，據(jù)估算,，每年可節(jié)約84萬噸汽油消耗,；三是業(yè)務辦理的無紙化降低了紙張資源浪費，據(jù)估算,，每年節(jié)約用紙1.9萬噸,，相當于少砍伐32萬棵大樹；四是數(shù)字便民繳費在新能源停車充電繳費環(huán)節(jié)提升用戶體驗,，助推綠色出行,；五是數(shù)字繳費的數(shù)據(jù)記載功能，還能實現(xiàn)企業(yè)和個人碳足跡追蹤,，方便建立碳賬戶,。
其次，數(shù)字便民繳費按下了區(qū)域均衡發(fā)展的“快進鍵”,，成為城鄉(xiāng)服務均等化“突破口”,。數(shù)字便民繳費對線下繳費網(wǎng)點依賴度低，彌補了中西部地區(qū)線下基礎設施的不足,，促進了區(qū)域公共服務的均衡發(fā)展,。《報告》顯示,，2018年開始,，東西部線上化繳費差異逐漸縮小，區(qū)域均衡發(fā)展持續(xù)推進,。
同時,，數(shù)字便民繳費有效解決了下沉市場居民繳費難題，推進了城鄉(xiāng)繳費公共服務均等化的實現(xiàn),?！秷蟾妗繁砻鳎瑪?shù)字便民繳費在欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展較快,，三四線城市及縣域線上化增速快,。
五大趨勢引領便民繳費邁入發(fā)展新階段
依托大數(shù)據(jù)、云計算,、人工智能、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈以及5G技術(shù)的蓬勃發(fā)展,，便民繳費產(chǎn)業(yè)正在向數(shù)字化,、智能化、個性化邁進,，發(fā)展重心由效率和速度轉(zhuǎn)向以民為本,、城鄉(xiāng)融合、普惠共享,，全方位滲透醫(yī)療,、教育、出行等生活場景,，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展新階段賦能,。對于數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展，《報告》闡釋了五大新趨勢,。
一是智慧城市建設加快,，數(shù)字繳費普及加速。數(shù)字經(jīng)濟時代,，智慧城市的高質(zhì)量發(fā)展越來越受到廣泛關注,。便民繳費作為城市公共服務的一環(huán)，可積極融入智慧城市建設,。
二是數(shù)字鄉(xiāng)村建設加快,，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。加快數(shù)字鄉(xiāng)村建設,，是響應國家政策的發(fā)展新趨勢,，一方面對便民繳費線上化提出了更高的要求，另一方面創(chuàng)造了更多的應用場景和用戶需求,。
三是數(shù)字人民幣逐漸落地,，繳費方式增添新成員。央行主導,、多方參與的數(shù)字人民幣生態(tài)正在形成,，這為便民繳費產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了新的機遇。
四是數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新活躍,，成為新興繳費場景,。數(shù)字藏品的應用場景正在不斷拓展，為數(shù)字便民繳費提供了新的應用場景,。
五是數(shù)據(jù)要素潛力釋放,，擴大繳費創(chuàng)新空間。數(shù)據(jù)資源帶來新的發(fā)展動能,，數(shù)字便民繳費可以依托豐富的數(shù)據(jù)資源,，為客戶提供更智能、更優(yōu)質(zhì)的服務,。
據(jù)悉,，“光大云繳費”作為光大銀行在民生服務領域的典型代表,，經(jīng)過多年發(fā)展，已成為中國領先的開放便民繳費平臺,。截至目前,，“光大云繳費”2022年服務活躍用戶已突破5億戶，繳費服務筆數(shù)超20億筆,，接入繳費代收項目超14000項,，繳費代收服務已輸出至微信、支付寶,、美團,、銀聯(lián)等700余家大型互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)及銀行同業(yè)等，其中輸出至國家政務服務平臺和各省,、市級政務服務平臺80余家,，推動我國數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)向更加普惠均等、優(yōu)質(zhì)便捷,、精準智能的方向發(fā)展,。
未來，光大銀行將深刻領會金融工作的政治性,、人民性,，以服務民生為出發(fā)點，持續(xù)深耕以“光大云繳費”為代表的便利性金融服務,，連接數(shù)字新生活,，賦能數(shù)字新需求，創(chuàng)造民生新價值,。
11月22日,，在金融街論壇活動上，中國光大銀行攜手北京大學國家發(fā)展研究院共同發(fā)布了《數(shù)字便民新生活—2022年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)報告》（以下簡稱《報告》）,。這是該行自2015年起,，連續(xù)8年開展中國便民繳費產(chǎn)業(yè)研究并發(fā)布報告。
2022年《報告》以“數(shù)字便民新生活”為主題,，在對繳費行業(yè)的市場規(guī)模,、繳費方式、便民指數(shù)等進行調(diào)研的基礎上,，深入研究基礎生活繳費,、政務繳費,、醫(yī)療繳費、教育繳費,、出行繳費等細分領域繳費市場,，并新增對數(shù)字產(chǎn)品繳費市場的研究，不僅揭示了便民繳費的普惠價值,，也為我國便民繳費產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了有益參考與借鑒,。
線上化占比持續(xù)提升 便民指數(shù)增至83.96
2021年，我國經(jīng)濟企穩(wěn)回升,，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢持續(xù),，為便民繳費的發(fā)展提供了新動能。在數(shù)字技術(shù)的推動下,，基礎生活,、政務、醫(yī)療,、出行,、教育等場景的繳費體驗持續(xù)優(yōu)化，便民繳費的線上化占比持續(xù)提升,。在個人繳費領域,，2021年線上繳費占比達76%，同比提升7%,。在企業(yè)繳費領域,，線上繳費促進企業(yè)提質(zhì)增效，進一步推動了企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。
《報告》顯示,，2021年內(nèi)地個人繳費市場規(guī)模達9.86萬億元，同比增長2.76%,。隨著繳費智能化的普及,，基礎生活繳費數(shù)字化、線上化趨勢明顯,，整體線上化比例達76%。其中,，電費和房租的線上化繳納比例超過85%,，水費線上化繳納比例超過80%。
《報告》指出,，2021年場景繳費規(guī)模為4.77萬億元,，繳費線上化程度不斷提升。在醫(yī)療場景中,，2021年,，醫(yī)療逐漸由線下實體醫(yī)院向“線下+線上”轉(zhuǎn)型,，醫(yī)療繳費整體數(shù)字化程度高；出行和教育場景線上化繳納比例均超70%,。
《報告》的一個新亮點是2021年數(shù)字藏品和元宇宙創(chuàng)造了新的繳費場景,。以數(shù)字產(chǎn)品繳費為代表的新興繳費規(guī)模為3714億元，線上化率達96%,。隨著數(shù)字新興業(yè)態(tài)的發(fā)展,，未來仍有較大的服務空間。
此外,，企業(yè)用戶也是線上繳費需求端的重要一員,，2021年繳費規(guī)模達11.82萬億元，同比增長26.11%,。企業(yè)繳費線上化發(fā)展空間相當巨大,，未來在服務個性化、線上繳費財務過程,、繳費結(jié)果實時交互,、平臺穩(wěn)定性等方面仍需進一步提升。
通過《報告》可以看出,，2021年中國便民繳費產(chǎn)業(yè)發(fā)展指數(shù)達到83.96,，同比增長1.53，繳費體驗持續(xù)優(yōu)化,。繳費渠道便利性,、繳費信息透明度、繳費過程體驗感,、繳費過程安全性,、繳費平臺集成性等五個維度得分均呈現(xiàn)上升趨勢；其中,，過程安全性是未來提升重點,。
賦能綠色轉(zhuǎn)型 進一步彌合數(shù)字鴻溝
2021年，我國加快推動綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展,，連續(xù)出臺多項政策文件,，將碳達峰碳中和的目標納入未來發(fā)展全局。同時,，站在“兩個一百年”奮斗目標歷史交匯點上,，2021年鄉(xiāng)村振興全面推進、共同富裕扎實推動,。
在這樣的背景下,，數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)在綠色發(fā)展、縮小城鄉(xiāng)差異等方面的作用愈發(fā)凸顯,。
首先,，數(shù)字便民繳費賦能綠色轉(zhuǎn)型,，已成為綠色發(fā)展的“支撐點”，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：一是平臺化繳費提升了繳費項目整合度,，降低了整體運算能耗,；二是非接觸式繳費的普及減少了繳費途中出行能耗，據(jù)估算,，每年可節(jié)約84萬噸汽油消耗,；三是業(yè)務辦理的無紙化降低了紙張資源浪費，據(jù)估算,，每年節(jié)約用紙1.9萬噸,，相當于少砍伐32萬棵大樹；四是數(shù)字便民繳費在新能源停車充電繳費環(huán)節(jié)提升用戶體驗,，助推綠色出行,；五是數(shù)字繳費的數(shù)據(jù)記載功能，還能實現(xiàn)企業(yè)和個人碳足跡追蹤,，方便建立碳賬戶,。
其次，數(shù)字便民繳費按下了區(qū)域均衡發(fā)展的“快進鍵”,，成為城鄉(xiāng)服務均等化“突破口”,。數(shù)字便民繳費對線下繳費網(wǎng)點依賴度低，彌補了中西部地區(qū)線下基礎設施的不足,，促進了區(qū)域公共服務的均衡發(fā)展,。《報告》顯示,，2018年開始,，東西部線上化繳費差異逐漸縮小，區(qū)域均衡發(fā)展持續(xù)推進,。
同時,，數(shù)字便民繳費有效解決了下沉市場居民繳費難題，推進了城鄉(xiāng)繳費公共服務均等化的實現(xiàn),?！秷蟾妗繁砻鳎瑪?shù)字便民繳費在欠發(fā)達地區(qū)發(fā)展較快,，三四線城市及縣域線上化增速快,。
五大趨勢引領便民繳費邁入發(fā)展新階段
依托大數(shù)據(jù)、云計算,、人工智能、物聯(lián)網(wǎng),、區(qū)塊鏈以及5G技術(shù)的蓬勃發(fā)展,，便民繳費產(chǎn)業(yè)正在向數(shù)字化,、智能化、個性化邁進,，發(fā)展重心由效率和速度轉(zhuǎn)向以民為本,、城鄉(xiāng)融合、普惠共享,，全方位滲透醫(yī)療,、教育、出行等生活場景,，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展新階段賦能,。對于數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展，《報告》闡釋了五大新趨勢,。
一是智慧城市建設加快,，數(shù)字繳費普及加速。數(shù)字經(jīng)濟時代,，智慧城市的高質(zhì)量發(fā)展越來越受到廣泛關注,。便民繳費作為城市公共服務的一環(huán)，可積極融入智慧城市建設,。
二是數(shù)字鄉(xiāng)村建設加快,，推動城鄉(xiāng)融合發(fā)展。加快數(shù)字鄉(xiāng)村建設,，是響應國家政策的發(fā)展新趨勢,，一方面對便民繳費線上化提出了更高的要求，另一方面創(chuàng)造了更多的應用場景和用戶需求,。
三是數(shù)字人民幣逐漸落地,，繳費方式增添新成員。央行主導,、多方參與的數(shù)字人民幣生態(tài)正在形成,，這為便民繳費產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了新的機遇。
四是數(shù)字產(chǎn)品創(chuàng)新活躍,，成為新興繳費場景,。數(shù)字藏品的應用場景正在不斷拓展，為數(shù)字便民繳費提供了新的應用場景,。
五是數(shù)據(jù)要素潛力釋放,，擴大繳費創(chuàng)新空間。數(shù)據(jù)資源帶來新的發(fā)展動能,，數(shù)字便民繳費可以依托豐富的數(shù)據(jù)資源,，為客戶提供更智能、更優(yōu)質(zhì)的服務,。
據(jù)悉,，“光大云繳費”作為光大銀行在民生服務領域的典型代表,，經(jīng)過多年發(fā)展，已成為中國領先的開放便民繳費平臺,。截至目前,，“光大云繳費”2022年服務活躍用戶已突破5億戶，繳費服務筆數(shù)超20億筆,，接入繳費代收項目超14000項,，繳費代收服務已輸出至微信、支付寶,、美團,、銀聯(lián)等700余家大型互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)及銀行同業(yè)等，其中輸出至國家政務服務平臺和各省,、市級政務服務平臺80余家,，推動我國數(shù)字便民繳費產(chǎn)業(yè)向更加普惠均等、優(yōu)質(zhì)便捷,、精準智能的方向發(fā)展,。
未來，光大銀行將深刻領會金融工作的政治性,、人民性,，以服務民生為出發(fā)點，持續(xù)深耕以“光大云繳費”為代表的便利性金融服務,，連接數(shù)字新生活,，賦能數(shù)字新需求，創(chuàng)造民生新價值,。