8月26日,，興業(yè)銀行發(fā)布2022年半年報。報告顯示,，興業(yè)銀行總資產8.98萬億元,，較年初增長4.44%；營業(yè)收入1158.53億元,，同比增長6.33%,；凈利潤448.87億元，同比增長11.90%,；不良貸款率1.15%,，繼續(xù)保持較低水平。
今年上半年,，面對經濟運行“三重壓力”以及疫情局部多點反復,、國際地緣政治格局沖突加劇等超預期因素帶來的挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行堅持穩(wěn)字當頭,、穩(wěn)中求進,，深入推動“1234”戰(zhàn)略實施，以深化改革激發(fā)新動能,，持續(xù)鞏固基本盤,、布局新賽道，在服務穩(wěn)經濟大盤的同時實現自身穩(wěn)健協調發(fā)展,，推進高質量發(fā)展邁出新步伐,、取得新突破。
業(yè)績穩(wěn)中有進：凈利潤,、非息收入保持兩位數增長
上半年興業(yè)銀行在規(guī)模保持穩(wěn)健增長,、資產質量保持穩(wěn)定的同時，結構持續(xù)優(yōu)化,，“穩(wěn)”的基礎更加鞏固,，“進”的態(tài)勢愈加明顯，營收增速大于資產增速,、利潤增速大于營收增速,、非息凈收入增速大于利息凈收入增速。
——客戶基礎擴面提質,。同業(yè)客戶覆蓋率保持95%以上,。企金客戶突破115萬戶，較年初增加7.44萬戶,，有效及以上客戶數占企金客戶比例升至41.29%,，其中綠色金融客戶4.43萬戶，較年初增長16.66%；科創(chuàng)企業(yè)客戶數4.46萬戶,，較年初增長23.25%,。零售客戶較年初新增560萬戶，同比多增144.92%,，其中貴賓客戶同比多增64.73%,。客戶基礎不斷夯實,，經營能力不斷增強,。
——資負結構持續(xù)改善。進一步將信貸資源向實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜,，提升業(yè)務結構與國民經濟契合度,。資產方面，貸款較年初增長7.85%,，高于總資產增速3.41個百分點,，貸款在總資產中的占比較年初提升1.68個百分點至53.15%,。其中,，投向實體的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過80%；普惠小微貸款較年初增長18.66%至3544.51億元,，在信貸政策導向效果評估中位列行業(yè)前茅,；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款占比10.12%，較年初,、較去年同期分別上升2.29,、3.77個百分點，切實服務穩(wěn)增長大局,。負債方面,，各項存款較年初增長7.79%至4.65萬億元，存款在總負債中占比56.19%,，比年初提升1.68個百分點,，有效支撐信貸資產加大投放。同時,，準確把握市場流動性寬松的有利環(huán)境,，積極拓展低成本市場化資金，并加快長期債券發(fā)行,，在提升穩(wěn)定性的同時,，整體負債成本同比下降3BP。
——收入結構持續(xù)優(yōu)化,。非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元,，增速高于利息凈收入16.49個百分點，在營業(yè)收入中占比達37.48%，較去年同期提升3.48個百分點,。子公司營收112.25億元,，同比增長7.14%，占集團營收比重9.69%,。
——資產質量穩(wěn)定運行,。上半年受疫情影響，不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升,，但整體資產質量保持穩(wěn)定,，6月末不良貸款率1.15%，關注類1.52%,，逾期90天以上貸款與不良貸款比例（剪刀差）83.98%,，低于90%，撥備覆蓋率251.30%,，撥貸比2.89%,，風險抵御能力保持強勁。
——市場地位穩(wěn)步提升,。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強”榜單中,，公司按一級資本排名第16位，較上年提升3位,，穩(wěn)居全球銀行20強,。明晟 (MSCI) ESG評級連續(xù)三年保持國內銀行業(yè)最高A級。
動能持續(xù)增強：改革釋放紅利 新賽道布局加快
面對數字經濟發(fā)展,、雙碳轉型,、共同富裕等內外形勢新變化、新機遇,、新要求,，今年以來,興業(yè)銀行大刀闊斧，啟動實施涵蓋科技,、零售,、企金、福建區(qū)域,、行政后勤,、黨建紀檢等7個方面的系統性改革，組織架構調整順利完成,，創(chuàng)新,、協同、管理能力進一步提升,，改革紅利逐漸釋放,，高質量發(fā)展動能不斷增強。
“三張名片”建設取得顯著成效，綠色銀行加快“全綠”轉型,、財富銀行升級生態(tài)賦能,、投資銀行發(fā)力資源整合。
聚焦“減污降碳”,，興業(yè)銀行穩(wěn)步推進集團“全綠”轉型,，提升重點行業(yè)精細化經營能力。大力支持風電和光伏快速發(fā)展,，積極探索推進綠色供應鏈,、半導體、生物醫(yī)藥,、新能源,、碳捕集、協作機器人,、功率半導體等新興行業(yè)的精耕細作,，挖掘重點行業(yè)拓客潛能，助力“雙碳”戰(zhàn)略實施,。上半年,，集團表內外綠色金融融資余額達1.53萬億元，其中符合人行口徑清潔能源貸款1076.93億元,，較年初增長41.90%,；綠色投行融資規(guī)模753.61億元，綠色租賃,、綠色信托、綠色基金,、綠色理財等期末余額合計1156億元,。綠色供應鏈金融業(yè)務取得新突破，覆蓋69個綠色專屬行業(yè),，余額270.69億元,；綠色零售貸款余額4.76億元，較上年末增長188.48%,。
聚焦共同富裕,，興業(yè)銀行積極構建“大財富管理”協同發(fā)展格局，打造更加開放多元的財富生態(tài)圈,。到6月末,，實現輕資本、弱周期的財富銀行業(yè)務手續(xù)費收入126.34億元,，其中理財業(yè)務收入75.21億元,，同比增長16.57%。集團零售AUM規(guī)模3.07萬億元，理財業(yè)務規(guī)模近2萬億元,，其中符合資管新規(guī)的新產品規(guī)模占97.67%,。財富銷售多平臺發(fā)力，錢大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬戶,，增長106.53%,；銀銀平臺“財富云”零售理財保有規(guī)模2736.43億元，較年初增長53.44%,，銀銀平臺面向同業(yè)機構客戶資管產品保有規(guī)模1204.65億元,，較年初增長176.71%。集團子公司興業(yè)信托,、興業(yè)基金,、興業(yè)期貨創(chuàng)設的主動管理類產品規(guī)模余額4353.95億元，較年初增長5.57%,。
聚焦經濟轉型,，興業(yè)銀行不斷完善資產承銷、資產構建,、資產流轉產品體系,，打通投融資鏈條，為企業(yè)提供綜合化金融服務,，鞏固市場領先優(yōu)勢,。上半年非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模3634.34億元，保持市場前列,；并購融資,、銀團融資、資本市場業(yè)務保持快速增長,，同比增速分別達70.44%,、27.78%、77.41%,；“興財資”平臺資產流轉規(guī)模同比增長35.35%至1787.81億元,。上半年實現投行業(yè)務收入26.10億元，同比增長18.34%,。
深化戰(zhàn)略轉型,，既要鞏固基本盤，也要布局新賽道,。興業(yè)銀行堅持穩(wěn)存量,、擴增量并舉，一方面,，穩(wěn)妥推動房地產,、地方政府融資和高碳行業(yè)穩(wěn)健轉型發(fā)展,；另一方面，積極布局普惠金融,、科創(chuàng)金融,、能源金融、汽車金融,、園區(qū)金融等新賽道,，上半年以新能源、新能源汽車等為代表的戰(zhàn)略新興產業(yè)及普惠小微企業(yè),、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長41.87%,、18.66%、27.28%,。
科技賦能：加速建設“數字興業(yè)”面向“未來銀行”
上半年,，興業(yè)銀行深化推進科技體制機制改革，建立“一委四部一司”組織架構,，同時持續(xù)加大科技投入,，壯大科技人才隊伍，加快從“網點興業(yè)”向“數字興業(yè)”轉變,。上半年集團科技投入同比增長17.57%,，科技人員占比較年初提升2.22個百分點。
圍繞打造“最佳生態(tài)賦能銀行”目標,，興業(yè)銀行將金融服務融入更多生產生活場景,，推動客戶服務觸點無界延伸，煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業(yè)普惠”“興業(yè)生活”五大線上品牌,，實現一個數字興業(yè),、一站式場景服務。到6月末,，興業(yè)管家客戶數較年初增長9.78%至91.17萬戶,，錢大掌柜月均MAU較年初增長106.53%增至41.43萬戶，興業(yè)普惠注冊用戶較年初增長379.69%,，累計解決融資金額550.07億元，興業(yè)生活累計綁卡用戶較年初增長13.97%至2933.71萬戶,。
興業(yè)銀行還成立金融科技研究院,，瞄準場景金融、智慧金融,、云金融,、安全金融、數字貨幣等五大方向開展前沿科技研究,，探索未來銀行之路,。同時搶抓數字人民幣試點機遇,，獲批成為第10家數字人民幣指定運營機構，發(fā)揮同業(yè)優(yōu)勢助力更多中小銀行接入數字人民幣系統,，共同推進支付體系建設,、延伸數幣服務網絡、擴大業(yè)務應用場景,。
數字時代,，數據是核心生產要素。興業(yè)銀行加快推進數據價值化,，創(chuàng)新推出“技術流”授信評價體系,，將數據作為企業(yè)的“第四張報表”，通過知識產權,、發(fā)明專利,、科研團隊、創(chuàng)新成果等15個維度定量評估客戶經營與風險,。上半年,，通過“技術流”評價體系，已審批金額突破1萬億元,，投放金額1165億元,，為加快布局新賽道提供了有力支撐。
守牢底線：房地產,、地方平臺風險可控 信用卡趨勢向好
針對信用卡,、房地產、地方融資平臺等重點領域風險狀況,，興業(yè)銀行在半年報中也進行了詳細披露,。
在信用卡方面，信用卡貸款余額4558.12 億元,，不良率2.73%,，較年初上升0.44個百分點，但較一季末下降0.15個百分點,，并且作為資產質量先行指標的逾期貸款率,、關注類貸款率，均較一季末環(huán)比有所下降,，預計下半年信用卡資產質量將保持平穩(wěn),。
在房地產業(yè)務方面，境內自營貸款,、債券,、非標等業(yè)務項下投向房地產領域業(yè)務余額16343.20億元，不良率1.85%,，資產質量總體可控,。從業(yè)務結構分析,，一是以自營資產為主，涉及不承擔信用風險的表外業(yè)務規(guī)?？傮w很?。欢且詡€人房地產按揭貸款為主,，占比67.71%,，風險足夠分散且押品足值；三是對公融資以優(yōu)質開發(fā)商和優(yōu)質項目為主,，且項目在北上廣深一線城市,、省會城市以及GDP萬億以上經濟發(fā)達、房地產市場穩(wěn)定城市的余額占比超80%,。
地方融資平臺方面,，債務余額2523.04億元，較年初減少554.11億元,，不良資產率3.37%,。堅持以市場化原則把控業(yè)務風險，依法合規(guī)防范化解地方政府隱性債務風險,，地方政府融資平臺不良資產總體規(guī)模較小,，違約風險也在可控范圍。
來源：興業(yè)銀行
編輯：袁立穎
審核：劉鶴洋
今年上半年,，面對經濟運行“三重壓力”以及疫情局部多點反復,、國際地緣政治格局沖突加劇等超預期因素帶來的挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行堅持穩(wěn)字當頭,、穩(wěn)中求進,，深入推動“1234”戰(zhàn)略實施，以深化改革激發(fā)新動能,，持續(xù)鞏固基本盤,、布局新賽道，在服務穩(wěn)經濟大盤的同時實現自身穩(wěn)健協調發(fā)展,，推進高質量發(fā)展邁出新步伐,、取得新突破。
業(yè)績穩(wěn)中有進：凈利潤,、非息收入保持兩位數增長
上半年興業(yè)銀行在規(guī)模保持穩(wěn)健增長,、資產質量保持穩(wěn)定的同時，結構持續(xù)優(yōu)化,，“穩(wěn)”的基礎更加鞏固,，“進”的態(tài)勢愈加明顯，營收增速大于資產增速,、利潤增速大于營收增速,、非息凈收入增速大于利息凈收入增速。
——客戶基礎擴面提質,。同業(yè)客戶覆蓋率保持95%以上,。企金客戶突破115萬戶，較年初增加7.44萬戶,，有效及以上客戶數占企金客戶比例升至41.29%,，其中綠色金融客戶4.43萬戶，較年初增長16.66%；科創(chuàng)企業(yè)客戶數4.46萬戶,，較年初增長23.25%,。零售客戶較年初新增560萬戶，同比多增144.92%,，其中貴賓客戶同比多增64.73%,。客戶基礎不斷夯實,，經營能力不斷增強,。
——資負結構持續(xù)改善。進一步將信貸資源向實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜,，提升業(yè)務結構與國民經濟契合度,。資產方面，貸款較年初增長7.85%,，高于總資產增速3.41個百分點,，貸款在總資產中的占比較年初提升1.68個百分點至53.15%,。其中,，投向實體的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過80%；普惠小微貸款較年初增長18.66%至3544.51億元,，在信貸政策導向效果評估中位列行業(yè)前茅,；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款占比10.12%，較年初,、較去年同期分別上升2.29,、3.77個百分點，切實服務穩(wěn)增長大局,。負債方面,，各項存款較年初增長7.79%至4.65萬億元，存款在總負債中占比56.19%,，比年初提升1.68個百分點,，有效支撐信貸資產加大投放。同時,，準確把握市場流動性寬松的有利環(huán)境,，積極拓展低成本市場化資金，并加快長期債券發(fā)行,，在提升穩(wěn)定性的同時,，整體負債成本同比下降3BP。
——收入結構持續(xù)優(yōu)化,。非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元,，增速高于利息凈收入16.49個百分點，在營業(yè)收入中占比達37.48%，較去年同期提升3.48個百分點,。子公司營收112.25億元,，同比增長7.14%，占集團營收比重9.69%,。
——資產質量穩(wěn)定運行,。上半年受疫情影響，不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升,，但整體資產質量保持穩(wěn)定,，6月末不良貸款率1.15%，關注類1.52%,，逾期90天以上貸款與不良貸款比例（剪刀差）83.98%,，低于90%，撥備覆蓋率251.30%,，撥貸比2.89%,，風險抵御能力保持強勁。
——市場地位穩(wěn)步提升,。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強”榜單中,，公司按一級資本排名第16位，較上年提升3位,，穩(wěn)居全球銀行20強,。明晟 (MSCI) ESG評級連續(xù)三年保持國內銀行業(yè)最高A級。
動能持續(xù)增強：改革釋放紅利 新賽道布局加快
面對數字經濟發(fā)展,、雙碳轉型,、共同富裕等內外形勢新變化、新機遇,、新要求,，今年以來,興業(yè)銀行大刀闊斧，啟動實施涵蓋科技,、零售,、企金、福建區(qū)域,、行政后勤,、黨建紀檢等7個方面的系統性改革，組織架構調整順利完成,，創(chuàng)新,、協同、管理能力進一步提升,，改革紅利逐漸釋放,，高質量發(fā)展動能不斷增強。
“三張名片”建設取得顯著成效，綠色銀行加快“全綠”轉型,、財富銀行升級生態(tài)賦能,、投資銀行發(fā)力資源整合。
聚焦“減污降碳”,，興業(yè)銀行穩(wěn)步推進集團“全綠”轉型,，提升重點行業(yè)精細化經營能力。大力支持風電和光伏快速發(fā)展,，積極探索推進綠色供應鏈,、半導體、生物醫(yī)藥,、新能源,、碳捕集、協作機器人,、功率半導體等新興行業(yè)的精耕細作,，挖掘重點行業(yè)拓客潛能，助力“雙碳”戰(zhàn)略實施,。上半年,，集團表內外綠色金融融資余額達1.53萬億元，其中符合人行口徑清潔能源貸款1076.93億元,，較年初增長41.90%,；綠色投行融資規(guī)模753.61億元，綠色租賃,、綠色信托、綠色基金,、綠色理財等期末余額合計1156億元,。綠色供應鏈金融業(yè)務取得新突破，覆蓋69個綠色專屬行業(yè),，余額270.69億元,；綠色零售貸款余額4.76億元，較上年末增長188.48%,。
聚焦共同富裕,，興業(yè)銀行積極構建“大財富管理”協同發(fā)展格局，打造更加開放多元的財富生態(tài)圈,。到6月末,，實現輕資本、弱周期的財富銀行業(yè)務手續(xù)費收入126.34億元,，其中理財業(yè)務收入75.21億元,，同比增長16.57%。集團零售AUM規(guī)模3.07萬億元，理財業(yè)務規(guī)模近2萬億元,，其中符合資管新規(guī)的新產品規(guī)模占97.67%,。財富銷售多平臺發(fā)力，錢大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬戶,，增長106.53%,；銀銀平臺“財富云”零售理財保有規(guī)模2736.43億元，較年初增長53.44%,，銀銀平臺面向同業(yè)機構客戶資管產品保有規(guī)模1204.65億元,，較年初增長176.71%。集團子公司興業(yè)信托,、興業(yè)基金,、興業(yè)期貨創(chuàng)設的主動管理類產品規(guī)模余額4353.95億元，較年初增長5.57%,。
聚焦經濟轉型,，興業(yè)銀行不斷完善資產承銷、資產構建,、資產流轉產品體系,，打通投融資鏈條，為企業(yè)提供綜合化金融服務,，鞏固市場領先優(yōu)勢,。上半年非金融企業(yè)債務融資工具承銷規(guī)模3634.34億元，保持市場前列,；并購融資,、銀團融資、資本市場業(yè)務保持快速增長,，同比增速分別達70.44%,、27.78%、77.41%,；“興財資”平臺資產流轉規(guī)模同比增長35.35%至1787.81億元,。上半年實現投行業(yè)務收入26.10億元，同比增長18.34%,。
深化戰(zhàn)略轉型,，既要鞏固基本盤，也要布局新賽道,。興業(yè)銀行堅持穩(wěn)存量,、擴增量并舉，一方面,，穩(wěn)妥推動房地產,、地方政府融資和高碳行業(yè)穩(wěn)健轉型發(fā)展,；另一方面，積極布局普惠金融,、科創(chuàng)金融,、能源金融、汽車金融,、園區(qū)金融等新賽道,，上半年以新能源、新能源汽車等為代表的戰(zhàn)略新興產業(yè)及普惠小微企業(yè),、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長41.87%,、18.66%、27.28%,。
科技賦能：加速建設“數字興業(yè)”面向“未來銀行”
上半年,，興業(yè)銀行深化推進科技體制機制改革，建立“一委四部一司”組織架構,，同時持續(xù)加大科技投入,，壯大科技人才隊伍，加快從“網點興業(yè)”向“數字興業(yè)”轉變,。上半年集團科技投入同比增長17.57%,，科技人員占比較年初提升2.22個百分點。
圍繞打造“最佳生態(tài)賦能銀行”目標,，興業(yè)銀行將金融服務融入更多生產生活場景,，推動客戶服務觸點無界延伸，煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺”“興業(yè)普惠”“興業(yè)生活”五大線上品牌,，實現一個數字興業(yè),、一站式場景服務。到6月末,，興業(yè)管家客戶數較年初增長9.78%至91.17萬戶,，錢大掌柜月均MAU較年初增長106.53%增至41.43萬戶，興業(yè)普惠注冊用戶較年初增長379.69%,，累計解決融資金額550.07億元，興業(yè)生活累計綁卡用戶較年初增長13.97%至2933.71萬戶,。
興業(yè)銀行還成立金融科技研究院,，瞄準場景金融、智慧金融,、云金融,、安全金融、數字貨幣等五大方向開展前沿科技研究,，探索未來銀行之路,。同時搶抓數字人民幣試點機遇,，獲批成為第10家數字人民幣指定運營機構，發(fā)揮同業(yè)優(yōu)勢助力更多中小銀行接入數字人民幣系統,，共同推進支付體系建設,、延伸數幣服務網絡、擴大業(yè)務應用場景,。
數字時代,，數據是核心生產要素。興業(yè)銀行加快推進數據價值化,，創(chuàng)新推出“技術流”授信評價體系,，將數據作為企業(yè)的“第四張報表”，通過知識產權,、發(fā)明專利,、科研團隊、創(chuàng)新成果等15個維度定量評估客戶經營與風險,。上半年,，通過“技術流”評價體系，已審批金額突破1萬億元,，投放金額1165億元,，為加快布局新賽道提供了有力支撐。
守牢底線：房地產,、地方平臺風險可控 信用卡趨勢向好
針對信用卡,、房地產、地方融資平臺等重點領域風險狀況,，興業(yè)銀行在半年報中也進行了詳細披露,。
在信用卡方面，信用卡貸款余額4558.12 億元,，不良率2.73%,，較年初上升0.44個百分點，但較一季末下降0.15個百分點,，并且作為資產質量先行指標的逾期貸款率,、關注類貸款率，均較一季末環(huán)比有所下降,，預計下半年信用卡資產質量將保持平穩(wěn),。
在房地產業(yè)務方面，境內自營貸款,、債券,、非標等業(yè)務項下投向房地產領域業(yè)務余額16343.20億元，不良率1.85%,，資產質量總體可控,。從業(yè)務結構分析,，一是以自營資產為主，涉及不承擔信用風險的表外業(yè)務規(guī)?？傮w很?。欢且詡€人房地產按揭貸款為主,，占比67.71%,，風險足夠分散且押品足值；三是對公融資以優(yōu)質開發(fā)商和優(yōu)質項目為主,，且項目在北上廣深一線城市,、省會城市以及GDP萬億以上經濟發(fā)達、房地產市場穩(wěn)定城市的余額占比超80%,。
地方融資平臺方面,，債務余額2523.04億元，較年初減少554.11億元,，不良資產率3.37%,。堅持以市場化原則把控業(yè)務風險，依法合規(guī)防范化解地方政府隱性債務風險,，地方政府融資平臺不良資產總體規(guī)模較小,，違約風險也在可控范圍。
來源：興業(yè)銀行
編輯：袁立穎
審核：劉鶴洋