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興業(yè)銀行上半年成績單: 資產(chǎn)規(guī)模近9萬億 凈利潤增11.90%

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2022-08-31  瀏覽次數(shù):14522
核心提示:地方融資平臺(tái)方面,,債務(wù)余額2523.04億元,,較年初減少554.11億元,,不良資產(chǎn)率3.37%,。堅(jiān)持以市場化原則把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),,依法合規(guī)防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),,地方政府融資平臺(tái)不良資產(chǎn)總體規(guī)模較小,,違約風(fēng)險(xiǎn)也在可控范圍,。
8月26日,,興業(yè)銀行發(fā)布2022年半年報(bào),。報(bào)告顯示,興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.98萬億元,,較年初增長4.44%,;營業(yè)收入1158.53億元,同比增長6.33%;凈利潤448.87億元,,同比增長11.90%,;不良貸款率1.15%,繼續(xù)保持較低水平,。

今年上半年,,面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“三重壓力”以及疫情局部多點(diǎn)反復(fù)、國際地緣政治格局沖突加劇等超預(yù)期因素帶來的挑戰(zhàn),,興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭,、穩(wěn)中求進(jìn),深入推動(dòng)“1234”戰(zhàn)略實(shí)施,,以深化改革激發(fā)新動(dòng)能,,持續(xù)鞏固基本盤、布局新賽道,,在服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展,,推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展邁出新步伐、取得新突破,。

業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn):凈利潤,、非息收入保持兩位數(shù)增長

上半年興業(yè)銀行在規(guī)模保持穩(wěn)健增長、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定的同時(shí),,結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,,“穩(wěn)”的基礎(chǔ)更加鞏固,“進(jìn)”的態(tài)勢愈加明顯,,營收增速大于資產(chǎn)增速,、利潤增速大于營收增速、非息凈收入增速大于利息凈收入增速,。

——客戶基礎(chǔ)擴(kuò)面提質(zhì),。同業(yè)客戶覆蓋率保持95%以上。企金客戶突破115萬戶,,較年初增加7.44萬戶,,有效及以上客戶數(shù)占企金客戶比例升至41.29%,其中綠色金融客戶4.43萬戶,,較年初增長16.66%,;科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)4.46萬戶,較年初增長23.25%,。零售客戶較年初新增560萬戶,,同比多增144.92%,其中貴賓客戶同比多增64.73%,。客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí),,經(jīng)營能力不斷增強(qiáng),。

——資負(fù)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善,。進(jìn)一步將信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜,提升業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國民經(jīng)濟(jì)契合度,。資產(chǎn)方面,,貸款較年初增長7.85%,高于總資產(chǎn)增速3.41個(gè)百分點(diǎn),,貸款在總資產(chǎn)中的占比較年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn)至53.15%,。其中,投向?qū)嶓w的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過80%,;普惠小微貸款較年初增長18.66%至3544.51億元,,在信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估中位列行業(yè)前茅;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款占比10.12%,,較年初,、較去年同期分別上升2.29、3.77個(gè)百分點(diǎn),,切實(shí)服務(wù)穩(wěn)增長大局,。負(fù)債方面,各項(xiàng)存款較年初增長7.79%至4.65萬億元,,存款在總負(fù)債中占比56.19%,,比年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn),有效支撐信貸資產(chǎn)加大投放,。同時(shí),,準(zhǔn)確把握市場流動(dòng)性寬松的有利環(huán)境,積極拓展低成本市場化資金,,并加快長期債券發(fā)行,,在提升穩(wěn)定性的同時(shí),整體負(fù)債成本同比下降3BP,。

——收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,。非息凈收入同比增長17.21%至434.22億元,增速高于利息凈收入16.49個(gè)百分點(diǎn),,在營業(yè)收入中占比達(dá)37.48%,,較去年同期提升3.48個(gè)百分點(diǎn)。子公司營收112.25億元,,同比增長7.14%,,占集團(tuán)營收比重9.69%。

——資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定運(yùn)行,。上半年受疫情影響,,不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升,但整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,6月末不良貸款率1.15%,,關(guān)注類1.52%,,逾期90天以上貸款與不良貸款比例(剪刀差)83.98%,低于90%,,撥備覆蓋率251.30%,,撥貸比2.89%,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持強(qiáng)勁,。

——市場地位穩(wěn)步提升,。在英國《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中,公司按一級(jí)資本排名第16位,,較上年提升3位,,穩(wěn)居全球銀行20強(qiáng)。明晟 (MSCI) ESG評(píng)級(jí)連續(xù)三年保持國內(nèi)銀行業(yè)最高A級(jí),。

動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng):改革釋放紅利 新賽道布局加快

面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,、雙碳轉(zhuǎn)型、共同富裕等內(nèi)外形勢新變化,、新機(jī)遇,、新要求,今年以來,興業(yè)銀行大刀闊斧,,啟動(dòng)實(shí)施涵蓋科技,、零售、企金,、福建區(qū)域,、行政后勤、黨建紀(jì)檢等7個(gè)方面的系統(tǒng)性改革,,組織架構(gòu)調(diào)整順利完成,,創(chuàng)新、協(xié)同,、管理能力進(jìn)一步提升,,改革紅利逐漸釋放,高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng),。

“三張名片”建設(shè)取得顯著成效,,綠色銀行加快“全綠”轉(zhuǎn)型、財(cái)富銀行升級(jí)生態(tài)賦能,、投資銀行發(fā)力資源整合,。

聚焦“減污降碳”,興業(yè)銀行穩(wěn)步推進(jìn)集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型,,提升重點(diǎn)行業(yè)精細(xì)化經(jīng)營能力,。大力支持風(fēng)電和光伏快速發(fā)展,,積極探索推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈、半導(dǎo)體,、生物醫(yī)藥,、新能源、碳捕集,、協(xié)作機(jī)器人、功率半導(dǎo)體等新興行業(yè)的精耕細(xì)作,,挖掘重點(diǎn)行業(yè)拓客潛能,,助力“雙碳”戰(zhàn)略實(shí)施。上半年,,集團(tuán)表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)1.53萬億元,,其中符合人行口徑清潔能源貸款1076.93億元,較年初增長41.90%,;綠色投行融資規(guī)模753.61億元,,綠色租賃、綠色信托,、綠色基金,、綠色理財(cái)?shù)绕谀┯囝~合計(jì)1156億元。綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得新突破,,覆蓋69個(gè)綠色專屬行業(yè),,余額270.69億元;綠色零售貸款余額4.76億元,,較上年末增長188.48%,。

聚焦共同富裕,興業(yè)銀行積極構(gòu)建“大財(cái)富管理”協(xié)同發(fā)展格局,,打造更加開放多元的財(cái)富生態(tài)圈,。到6月末,實(shí)現(xiàn)輕資本,、弱周期的財(cái)富銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入126.34億元,,其中理財(cái)業(yè)務(wù)收入75.21億元,同比增長16.57%,。集團(tuán)零售AUM規(guī)模3.07萬億元,,理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模近2萬億元,其中符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品規(guī)模占97.67%,。財(cái)富銷售多平臺(tái)發(fā)力,,錢大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬戶,增長106.53%,;銀銀平臺(tái)“財(cái)富云”零售理財(cái)保有規(guī)模2736.43億元,,較年初增長53.44%,,銀銀平臺(tái)面向同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶資管產(chǎn)品保有規(guī)模1204.65億元,較年初增長176.71%,。集團(tuán)子公司興業(yè)信托,、興業(yè)基金、興業(yè)期貨創(chuàng)設(shè)的主動(dòng)管理類產(chǎn)品規(guī)模余額4353.95億元,,較年初增長5.57%,。

聚焦經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型,興業(yè)銀行不斷完善資產(chǎn)承銷,、資產(chǎn)構(gòu)建,、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)產(chǎn)品體系,打通投融資鏈條,,為企業(yè)提供綜合化金融服務(wù),,鞏固市場領(lǐng)先優(yōu)勢。上半年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模3634.34億元,,保持市場前列,;并購融資、銀團(tuán)融資,、資本市場業(yè)務(wù)保持快速增長,,同比增速分別達(dá)70.44%、27.78%,、77.41%,;“興財(cái)資”平臺(tái)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模同比增長35.35%至1787.81億元。上半年實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)收入26.10億元,,同比增長18.34%,。

深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,既要鞏固基本盤,,也要布局新賽道,。興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)存量、擴(kuò)增量并舉,,一方面,,穩(wěn)妥推動(dòng)房地產(chǎn)、地方政府融資和高碳行業(yè)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型發(fā)展,;另一方面,,積極布局普惠金融、科創(chuàng)金融,、能源金融,、汽車金融、園區(qū)金融等新賽道,,上半年以新能源,、新能源汽車等為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及普惠小微企業(yè),、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長41.87%、18.66%,、27.28%,。

科技賦能:加速建設(shè)“數(shù)字興業(yè)”面向“未來銀行”

上半年,興業(yè)銀行深化推進(jìn)科技體制機(jī)制改革,,建立“一委四部一司”組織架構(gòu),,同時(shí)持續(xù)加大科技投入,壯大科技人才隊(duì)伍,,加快從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”轉(zhuǎn)變,。上半年集團(tuán)科技投入同比增長17.57%,科技人員占比較年初提升2.22個(gè)百分點(diǎn),。
圍繞打造“最佳生態(tài)賦能銀行”目標(biāo),興業(yè)銀行將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場景,,推動(dòng)客戶服務(wù)觸點(diǎn)無界延伸,,煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺(tái)”“興業(yè)普惠”“興業(yè)生活”五大線上品牌,實(shí)現(xiàn)一個(gè)數(shù)字興業(yè),、一站式場景服務(wù),。到6月末,興業(yè)管家客戶數(shù)較年初增長9.78%至91.17萬戶,,錢大掌柜月均MAU較年初增長106.53%增至41.43萬戶,,興業(yè)普惠注冊(cè)用戶較年初增長379.69%,累計(jì)解決融資金額550.07億元,,興業(yè)生活累計(jì)綁卡用戶較年初增長13.97%至2933.71萬戶,。

興業(yè)銀行還成立金融科技研究院,瞄準(zhǔn)場景金融,、智慧金融,、云金融、安全金融,、數(shù)字貨幣等五大方向開展前沿科技研究,,探索未來銀行之路。同時(shí)搶抓數(shù)字人民幣試點(diǎn)機(jī)遇,,獲批成為第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu),,發(fā)揮同業(yè)優(yōu)勢助力更多中小銀行接入數(shù)字人民幣系統(tǒng),共同推進(jìn)支付體系建設(shè),、延伸數(shù)幣服務(wù)網(wǎng)絡(luò),、擴(kuò)大業(yè)務(wù)應(yīng)用場景。

數(shù)字時(shí)代,,數(shù)據(jù)是核心生產(chǎn)要素,。興業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值化,,創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系,將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報(bào)表”,,通過知識(shí)產(chǎn)權(quán),、發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì),、創(chuàng)新成果等15個(gè)維度定量評(píng)估客戶經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn),。上半年,通過“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系,,已審批金額突破1萬億元,,投放金額1165億元,為加快布局新賽道提供了有力支撐,。

守牢底線:房地產(chǎn),、地方平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)可控 信用卡趨勢向好

針對(duì)信用卡、房地產(chǎn),、地方融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況,,興業(yè)銀行在半年報(bào)中也進(jìn)行了詳細(xì)披露。

在信用卡方面,,信用卡貸款余額4558.12 億元,,不良率2.73%,較年初上升0.44個(gè)百分點(diǎn),,但較一季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn),,并且作為資產(chǎn)質(zhì)量先行指標(biāo)的逾期貸款率、關(guān)注類貸款率,,均較一季末環(huán)比有所下降,,預(yù)計(jì)下半年信用卡資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn)。

在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,,境內(nèi)自營貸款,、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額16343.20億元,,不良率1.85%,,資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析,,一是以自營資產(chǎn)為主,,涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)規(guī)模總體很??;二是以個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款為主,占比67.71%,,風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值,;三是對(duì)公融資以優(yōu)質(zhì)開發(fā)商和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為主,,且項(xiàng)目在北上廣深一線城市、省會(huì)城市以及GDP萬億以上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá),、房地產(chǎn)市場穩(wěn)定城市的余額占比超80%,。

地方融資平臺(tái)方面,債務(wù)余額2523.04億元,,較年初減少554.11億元,,不良資產(chǎn)率3.37%。堅(jiān)持以市場化原則把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),,依法合規(guī)防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn),,地方政府融資平臺(tái)不良資產(chǎn)總體規(guī)模較小,違約風(fēng)險(xiǎn)也在可控范圍,。


來源:興業(yè)銀行
編輯:袁立穎
審核:劉鶴洋

 
 
 

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