近年來,，金融機(jī)構(gòu)借助科技賦能，主動加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和流程優(yōu)化,，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率,，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展加快。尤其是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來,，數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)在支持抗擊疫情,、恢復(fù)生產(chǎn)生活,、服務(wù)社會民生方面發(fā)揮了重要作用。中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”）積極探索流程自動化在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用,，通過科技賦能支持公司立足新發(fā)展階段,，貫徹新發(fā)展理念,，構(gòu)建新發(fā)展格局，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展,。以中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司為例,，該公司流程自動化工程由RPA（Robotic Process Automation機(jī)器人流程自動化）和自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺兩部分組成，通過利用機(jī)器勞動力代替人工重復(fù)工作,，實(shí)現(xiàn)降本增效,。
發(fā)揮自動化應(yīng)用優(yōu)勢，迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇
“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”,。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)前我國金融業(yè)一道繞不開的“必答題”。2022年1月,，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》,，為推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計(jì)，推動金融高質(zhì)量發(fā)展,。
中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司以加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為指引,，以“眾智、敏捷,、迭代”為科技創(chuàng)新行動準(zhǔn)則,，推動流程自動化技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用過程中不斷摸索迭代，經(jīng)歷了從財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索向一線生產(chǎn)部門推廣的過程,，促進(jìn)科技與公司經(jīng)營發(fā)展深度融合,。
財(cái)務(wù)領(lǐng)域是中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司RPA技術(shù)探索最早的切入點(diǎn)。公司財(cái)務(wù)經(jīng)歷省級集中管理后已經(jīng)把分散在市縣的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)集中起來,，按照統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理,。業(yè)務(wù)量巨大、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一且工作內(nèi)容重復(fù)率高等特點(diǎn)為RPA技術(shù)提供了應(yīng)用場景和規(guī)模優(yōu)勢,。2020年初,，公司逐步在財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索RPA技術(shù)的引入，從銀行轉(zhuǎn)賬流程,、發(fā)票預(yù)申請打印,、報(bào)銷核查、納稅申報(bào)等方面均嘗試使用RPA 技術(shù)或自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺來替代人工流程,，處理效率和效益都有很大提高,。
以納稅申報(bào)為例，原先依靠人工申報(bào),，占用人力較多,，有大量的重復(fù)性勞動，存在因人為失誤導(dǎo)致延期申報(bào)或稅款金額核算不準(zhǔn)確的可能性,。流程自動化技術(shù)應(yīng)用后,，實(shí)現(xiàn)了納稅申報(bào)自動化,，將全省系統(tǒng)76家機(jī)構(gòu)的納稅申報(bào)工作上收至省分公司集中處理，申報(bào)正確率提升至100%,。自動完成納稅申報(bào)后續(xù)賬務(wù)處理和納稅報(bào)表填報(bào),，實(shí)現(xiàn)操作一體化，人力節(jié)省95%,。自動生成納稅數(shù)據(jù)分析,，通過同比變動和橫向比較，對異常信息進(jìn)行預(yù)警,，有效防范稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。該項(xiàng)目上線以來，提質(zhì)增效效果顯著,，并榮獲中國人壽壽險(xiǎn)公司首屆“小微創(chuàng)新-管理創(chuàng)新獎”,。
在財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索應(yīng)用流程自動化技術(shù)成功后，江蘇省分公司全面推動該項(xiàng)技術(shù)在全省系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用,。截至目前,，共落地18個(gè)RPA應(yīng)用場景，累計(jì)可節(jié)約30余名傳統(tǒng)人工作業(yè)人力,。RPA技術(shù)替代人工7*24小時(shí)處理,，極大減輕了基層員工的工作負(fù)擔(dān)，提升了處理效率,。
強(qiáng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用能力,，引領(lǐng)數(shù)據(jù)高效賦能業(yè)務(wù)
2022年《政府工作報(bào)告》中提出，“完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理,，釋放數(shù)據(jù)要素潛力,，更好賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展、豐富人民生活,。”中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司充分認(rèn)識到數(shù)據(jù)要素作為金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本生產(chǎn)資料,，如何管理好、利用好,、治理好,，是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵抓手,。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中,，如何構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)能力，深度挖掘金融數(shù)據(jù)價(jià)值,，支撐各級業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行高效的經(jīng)營管理,，已成為金融業(yè)面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司探索研發(fā)了自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺,，對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的校驗(yàn),、計(jì)算等處理，提供從數(shù)據(jù)獲取到圖文合成,、展示的自動流程,，解決了人工統(tǒng)計(jì)效率低和差錯(cuò)率高、報(bào)表口徑不一致和不透明,、數(shù)據(jù)使用碎片化,、缺乏數(shù)據(jù)價(jià)值管理體系等痛點(diǎn)，有效降低了以往業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)每天都需要人工高頻統(tǒng)計(jì),、制作和發(fā)送的時(shí)間成本,。目前，自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)達(dá)到月均千萬的使用量,。
加快開發(fā)模式革新,，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型高效落地
為實(shí)現(xiàn)RPA技術(shù)的自主可控，中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司加大研發(fā)力度,，逐步實(shí)現(xiàn)自主開發(fā),。自主開發(fā)模式增強(qiáng)了對關(guān)鍵核心技術(shù)的掌控力，實(shí)現(xiàn)了RPA場景的自主研發(fā),、升級,、維護(hù)的全程可控。從注重開發(fā)轉(zhuǎn)向保證RPA場景穩(wěn)定運(yùn)行,，提升RPA場景開發(fā)的模塊化和復(fù)用度,。
RPA技術(shù)是AI能力的粘合劑，深度融合OCR,、聊天機(jī)器人,、自然語言處理、語音識別,、智能決策等AI技術(shù),，能夠進(jìn)一步優(yōu)化部門的作業(yè)流程，減少低價(jià)值重復(fù)性工作,。前期由于缺乏AI能力支持,，很多流程仍然需要人工干預(yù)，主要以短流程為主,，項(xiàng)目的平均替代率為40%—50%,。后期因?yàn)槿媲度階I人工智能技術(shù)，逐步以長流程為主,，將項(xiàng)目的平均替代率逐步提升至80%—100%,。RPA+AI所形成的智能自動化能力，推動生產(chǎn)模式與業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級，進(jìn)一步提高運(yùn)營服務(wù)效率,。
中國人壽壽險(xiǎn)公司通過不斷加大技術(shù)研發(fā)與投入,，持續(xù)提升運(yùn)營效率，取得了階段性效果,。未來,，公司將持續(xù)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力推進(jìn)共建共享系統(tǒng)建設(shè),，加快推動數(shù)據(jù)融合融通,，探索保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值鏈重塑，尋求數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新的增長點(diǎn),，以更加簡捷,、品質(zhì)、溫暖的服務(wù)守護(hù)人民美好生活,。
來源：中國人壽
編輯：袁立穎
審核：梁燕
發(fā)揮自動化應(yīng)用優(yōu)勢，迎接數(shù)字化轉(zhuǎn)型新機(jī)遇
“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”,。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)前我國金融業(yè)一道繞不開的“必答題”。2022年1月,，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》,，為推進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計(jì)，推動金融高質(zhì)量發(fā)展,。
中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司以加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為指引,，以“眾智、敏捷,、迭代”為科技創(chuàng)新行動準(zhǔn)則,，推動流程自動化技術(shù)在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)用過程中不斷摸索迭代，經(jīng)歷了從財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索向一線生產(chǎn)部門推廣的過程,，促進(jìn)科技與公司經(jīng)營發(fā)展深度融合,。
財(cái)務(wù)領(lǐng)域是中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司RPA技術(shù)探索最早的切入點(diǎn)。公司財(cái)務(wù)經(jīng)歷省級集中管理后已經(jīng)把分散在市縣的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)集中起來,，按照統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理,。業(yè)務(wù)量巨大、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一且工作內(nèi)容重復(fù)率高等特點(diǎn)為RPA技術(shù)提供了應(yīng)用場景和規(guī)模優(yōu)勢,。2020年初,，公司逐步在財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索RPA技術(shù)的引入，從銀行轉(zhuǎn)賬流程,、發(fā)票預(yù)申請打印,、報(bào)銷核查、納稅申報(bào)等方面均嘗試使用RPA 技術(shù)或自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺來替代人工流程,，處理效率和效益都有很大提高,。
以納稅申報(bào)為例，原先依靠人工申報(bào),，占用人力較多,，有大量的重復(fù)性勞動，存在因人為失誤導(dǎo)致延期申報(bào)或稅款金額核算不準(zhǔn)確的可能性,。流程自動化技術(shù)應(yīng)用后,，實(shí)現(xiàn)了納稅申報(bào)自動化,，將全省系統(tǒng)76家機(jī)構(gòu)的納稅申報(bào)工作上收至省分公司集中處理，申報(bào)正確率提升至100%,。自動完成納稅申報(bào)后續(xù)賬務(wù)處理和納稅報(bào)表填報(bào),，實(shí)現(xiàn)操作一體化，人力節(jié)省95%,。自動生成納稅數(shù)據(jù)分析,，通過同比變動和橫向比較，對異常信息進(jìn)行預(yù)警,，有效防范稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn),。該項(xiàng)目上線以來，提質(zhì)增效效果顯著,，并榮獲中國人壽壽險(xiǎn)公司首屆“小微創(chuàng)新-管理創(chuàng)新獎”,。
在財(cái)務(wù)領(lǐng)域探索應(yīng)用流程自動化技術(shù)成功后，江蘇省分公司全面推動該項(xiàng)技術(shù)在全省系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用,。截至目前,，共落地18個(gè)RPA應(yīng)用場景，累計(jì)可節(jié)約30余名傳統(tǒng)人工作業(yè)人力,。RPA技術(shù)替代人工7*24小時(shí)處理,，極大減輕了基層員工的工作負(fù)擔(dān)，提升了處理效率,。
強(qiáng)化數(shù)據(jù)運(yùn)用能力,，引領(lǐng)數(shù)據(jù)高效賦能業(yè)務(wù)
2022年《政府工作報(bào)告》中提出，“完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理,，釋放數(shù)據(jù)要素潛力,，更好賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展、豐富人民生活,。”中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司充分認(rèn)識到數(shù)據(jù)要素作為金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本生產(chǎn)資料,，如何管理好、利用好,、治理好,，是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵抓手,。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中,，如何構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)能力，深度挖掘金融數(shù)據(jù)價(jià)值,，支撐各級業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行高效的經(jīng)營管理,，已成為金融業(yè)面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司探索研發(fā)了自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺,，對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的校驗(yàn),、計(jì)算等處理，提供從數(shù)據(jù)獲取到圖文合成,、展示的自動流程,，解決了人工統(tǒng)計(jì)效率低和差錯(cuò)率高、報(bào)表口徑不一致和不透明,、數(shù)據(jù)使用碎片化,、缺乏數(shù)據(jù)價(jià)值管理體系等痛點(diǎn)，有效降低了以往業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)每天都需要人工高頻統(tǒng)計(jì),、制作和發(fā)送的時(shí)間成本,。目前，自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)達(dá)到月均千萬的使用量,。
加快開發(fā)模式革新,，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型高效落地
為實(shí)現(xiàn)RPA技術(shù)的自主可控，中國人壽壽險(xiǎn)江蘇省分公司加大研發(fā)力度,，逐步實(shí)現(xiàn)自主開發(fā),。自主開發(fā)模式增強(qiáng)了對關(guān)鍵核心技術(shù)的掌控力，實(shí)現(xiàn)了RPA場景的自主研發(fā),、升級,、維護(hù)的全程可控。從注重開發(fā)轉(zhuǎn)向保證RPA場景穩(wěn)定運(yùn)行,，提升RPA場景開發(fā)的模塊化和復(fù)用度,。
RPA技術(shù)是AI能力的粘合劑，深度融合OCR,、聊天機(jī)器人,、自然語言處理、語音識別,、智能決策等AI技術(shù),，能夠進(jìn)一步優(yōu)化部門的作業(yè)流程，減少低價(jià)值重復(fù)性工作,。前期由于缺乏AI能力支持,，很多流程仍然需要人工干預(yù)，主要以短流程為主,，項(xiàng)目的平均替代率為40%—50%,。后期因?yàn)槿媲度階I人工智能技術(shù)，逐步以長流程為主,，將項(xiàng)目的平均替代率逐步提升至80%—100%,。RPA+AI所形成的智能自動化能力，推動生產(chǎn)模式與業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級，進(jìn)一步提高運(yùn)營服務(wù)效率,。
中國人壽壽險(xiǎn)公司通過不斷加大技術(shù)研發(fā)與投入,，持續(xù)提升運(yùn)營效率，取得了階段性效果,。未來,，公司將持續(xù)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力推進(jìn)共建共享系統(tǒng)建設(shè),，加快推動數(shù)據(jù)融合融通,，探索保險(xiǎn)服務(wù)價(jià)值鏈重塑，尋求數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新的增長點(diǎn),，以更加簡捷,、品質(zhì)、溫暖的服務(wù)守護(hù)人民美好生活,。
來源：中國人壽
編輯：袁立穎
審核：梁燕