近年來，金融機構借助科技賦能,，主動加快產(chǎn)品服務創(chuàng)新和流程優(yōu)化,，不斷提升金融服務質量和效率，數(shù)字化轉型進展加快,。尤其是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來,，數(shù)字技術、數(shù)字經(jīng)濟在支持抗擊疫情,、恢復生產(chǎn)生活,、服務社會民生方面發(fā)揮了重要作用。中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）積極探索流程自動化在保險業(yè)務中的應用,，通過科技賦能支持公司立足新發(fā)展階段,，貫徹新發(fā)展理念，構建新發(fā)展格局,，實現(xiàn)高質量發(fā)展,。以中國人壽壽險江蘇省分公司為例，該公司流程自動化工程由RPA（Robotic Process Automation機器人流程自動化）和自動業(yè)務數(shù)據(jù)平臺兩部分組成,，通過利用機器勞動力代替人工重復工作,，實現(xiàn)降本增效。
發(fā)揮自動化應用優(yōu)勢,，迎接數(shù)字化轉型新機遇
“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,，加快金融機構數(shù)字化轉型”。推進數(shù)字化轉型已成為當前我國金融業(yè)一道繞不開的“必答題”,。2022年1月,，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，為推進銀行保險機構數(shù)字化轉型做好頂層設計,，推動金融高質量發(fā)展,。
中國人壽壽險江蘇省分公司以加速推進高質量發(fā)展為指引，以“眾智,、敏捷,、迭代”為科技創(chuàng)新行動準則，推動流程自動化技術在保險業(yè)務應用過程中不斷摸索迭代,，經(jīng)歷了從財務領域探索向一線生產(chǎn)部門推廣的過程,，促進科技與公司經(jīng)營發(fā)展深度融合,。
財務領域是中國人壽壽險江蘇省分公司RPA技術探索最早的切入點。公司財務經(jīng)歷省級集中管理后已經(jīng)把分散在市縣的財務業(yè)務集中起來,，按照統(tǒng)一的業(yè)務流程進行處理,。業(yè)務量巨大、規(guī)則標準統(tǒng)一且工作內(nèi)容重復率高等特點為RPA技術提供了應用場景和規(guī)模優(yōu)勢,。2020年初,，公司逐步在財務領域探索RPA技術的引入，從銀行轉賬流程,、發(fā)票預申請打印,、報銷核查、納稅申報等方面均嘗試使用RPA 技術或自動業(yè)務數(shù)據(jù)平臺來替代人工流程,，處理效率和效益都有很大提高,。
以納稅申報為例，原先依靠人工申報,，占用人力較多,，有大量的重復性勞動，存在因人為失誤導致延期申報或稅款金額核算不準確的可能性,。流程自動化技術應用后,，實現(xiàn)了納稅申報自動化，將全省系統(tǒng)76家機構的納稅申報工作上收至省分公司集中處理,，申報正確率提升至100%,。自動完成納稅申報后續(xù)賬務處理和納稅報表填報，實現(xiàn)操作一體化,，人力節(jié)省95%,。自動生成納稅數(shù)據(jù)分析，通過同比變動和橫向比較,，對異常信息進行預警,，有效防范稅務風險。該項目上線以來,，提質增效效果顯著,，并榮獲中國人壽壽險公司首屆“小微創(chuàng)新-管理創(chuàng)新獎”。
在財務領域探索應用流程自動化技術成功后,，江蘇省分公司全面推動該項技術在全省系統(tǒng)的廣泛應用。截至目前,，共落地18個RPA應用場景,，累計可節(jié)約30余名傳統(tǒng)人工作業(yè)人力。RPA技術替代人工7*24小時處理,，極大減輕了基層員工的工作負擔,，提升了處理效率,。
強化數(shù)據(jù)運用能力，引領數(shù)據(jù)高效賦能業(yè)務
2022年《政府工作報告》中提出,，“完善數(shù)字經(jīng)濟治理,，釋放數(shù)據(jù)要素潛力，更好賦能經(jīng)濟發(fā)展,、豐富人民生活,。”中國人壽壽險江蘇省分公司充分認識到數(shù)據(jù)要素作為金融機構全面數(shù)字化轉型的基本生產(chǎn)資料，如何管理好,、利用好,、治理好，是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠,、高質量發(fā)展的關鍵抓手,。
在數(shù)字化轉型的進程中，如何構建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務能力,，深度挖掘金融數(shù)據(jù)價值,，支撐各級業(yè)務團隊進行高效的經(jīng)營管理，已成為金融業(yè)面臨的一個現(xiàn)實挑戰(zhàn),。中國人壽壽險江蘇省分公司探索研發(fā)了自動業(yè)務數(shù)據(jù)平臺,，對基礎數(shù)據(jù)進行相應的校驗、計算等處理,，提供從數(shù)據(jù)獲取到圖文合成,、展示的自動流程，解決了人工統(tǒng)計效率低和差錯率高,、報表口徑不一致和不透明,、數(shù)據(jù)使用碎片化、缺乏數(shù)據(jù)價值管理體系等痛點,，有效降低了以往業(yè)務數(shù)據(jù)每天都需要人工高頻統(tǒng)計,、制作和發(fā)送的時間成本。目前,，自動業(yè)務數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)達到月均千萬的使用量,。
加快開發(fā)模式革新，深化數(shù)字化轉型高效落地
為實現(xiàn)RPA技術的自主可控,，中國人壽壽險江蘇省分公司加大研發(fā)力度,，逐步實現(xiàn)自主開發(fā)。自主開發(fā)模式增強了對關鍵核心技術的掌控力,，實現(xiàn)了RPA場景的自主研發(fā),、升級、維護的全程可控,。從注重開發(fā)轉向保證RPA場景穩(wěn)定運行,，提升RPA場景開發(fā)的模塊化和復用度,。
RPA技術是AI能力的粘合劑，深度融合OCR,、聊天機器人,、自然語言處理、語音識別,、智能決策等AI技術,，能夠進一步優(yōu)化部門的作業(yè)流程，減少低價值重復性工作,。前期由于缺乏AI能力支持,，很多流程仍然需要人工干預，主要以短流程為主,，項目的平均替代率為40%—50%,。后期因為全面嵌入AI人工智能技術，逐步以長流程為主,，將項目的平均替代率逐步提升至80%—100%,。RPA+AI所形成的智能自動化能力，推動生產(chǎn)模式與業(yè)務流程實現(xiàn)創(chuàng)新升級,，進一步提高運營服務效率,。
中國人壽壽險公司通過不斷加大技術研發(fā)與投入，持續(xù)提升運營效率,，取得了階段性效果,。未來，公司將持續(xù)深入推進數(shù)字化轉型,，全力推進共建共享系統(tǒng)建設,，加快推動數(shù)據(jù)融合融通，探索保險服務價值鏈重塑,，尋求數(shù)字經(jīng)濟轉型新的增長點,，以更加簡捷、品質,、溫暖的服務守護人民美好生活,。
來源：中國人壽
編輯：袁立穎
審核：梁燕
發(fā)揮自動化應用優(yōu)勢,，迎接數(shù)字化轉型新機遇
“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技,，加快金融機構數(shù)字化轉型”。推進數(shù)字化轉型已成為當前我國金融業(yè)一道繞不開的“必答題”,。2022年1月,，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，為推進銀行保險機構數(shù)字化轉型做好頂層設計,，推動金融高質量發(fā)展,。
中國人壽壽險江蘇省分公司以加速推進高質量發(fā)展為指引，以“眾智,、敏捷,、迭代”為科技創(chuàng)新行動準則，推動流程自動化技術在保險業(yè)務應用過程中不斷摸索迭代,，經(jīng)歷了從財務領域探索向一線生產(chǎn)部門推廣的過程,，促進科技與公司經(jīng)營發(fā)展深度融合,。
財務領域是中國人壽壽險江蘇省分公司RPA技術探索最早的切入點。公司財務經(jīng)歷省級集中管理后已經(jīng)把分散在市縣的財務業(yè)務集中起來,，按照統(tǒng)一的業(yè)務流程進行處理,。業(yè)務量巨大、規(guī)則標準統(tǒng)一且工作內(nèi)容重復率高等特點為RPA技術提供了應用場景和規(guī)模優(yōu)勢,。2020年初,，公司逐步在財務領域探索RPA技術的引入，從銀行轉賬流程,、發(fā)票預申請打印,、報銷核查、納稅申報等方面均嘗試使用RPA 技術或自動業(yè)務數(shù)據(jù)平臺來替代人工流程,，處理效率和效益都有很大提高,。
以納稅申報為例，原先依靠人工申報,，占用人力較多,，有大量的重復性勞動，存在因人為失誤導致延期申報或稅款金額核算不準確的可能性,。流程自動化技術應用后,，實現(xiàn)了納稅申報自動化，將全省系統(tǒng)76家機構的納稅申報工作上收至省分公司集中處理,，申報正確率提升至100%,。自動完成納稅申報后續(xù)賬務處理和納稅報表填報，實現(xiàn)操作一體化,，人力節(jié)省95%,。自動生成納稅數(shù)據(jù)分析，通過同比變動和橫向比較,，對異常信息進行預警,，有效防范稅務風險。該項目上線以來,，提質增效效果顯著,，并榮獲中國人壽壽險公司首屆“小微創(chuàng)新-管理創(chuàng)新獎”。
在財務領域探索應用流程自動化技術成功后,，江蘇省分公司全面推動該項技術在全省系統(tǒng)的廣泛應用。截至目前,，共落地18個RPA應用場景,，累計可節(jié)約30余名傳統(tǒng)人工作業(yè)人力。RPA技術替代人工7*24小時處理,，極大減輕了基層員工的工作負擔,，提升了處理效率,。
強化數(shù)據(jù)運用能力，引領數(shù)據(jù)高效賦能業(yè)務
2022年《政府工作報告》中提出,，“完善數(shù)字經(jīng)濟治理,，釋放數(shù)據(jù)要素潛力，更好賦能經(jīng)濟發(fā)展,、豐富人民生活,。”中國人壽壽險江蘇省分公司充分認識到數(shù)據(jù)要素作為金融機構全面數(shù)字化轉型的基本生產(chǎn)資料，如何管理好,、利用好,、治理好，是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠,、高質量發(fā)展的關鍵抓手,。
在數(shù)字化轉型的進程中，如何構建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務能力,，深度挖掘金融數(shù)據(jù)價值,，支撐各級業(yè)務團隊進行高效的經(jīng)營管理，已成為金融業(yè)面臨的一個現(xiàn)實挑戰(zhàn),。中國人壽壽險江蘇省分公司探索研發(fā)了自動業(yè)務數(shù)據(jù)平臺,，對基礎數(shù)據(jù)進行相應的校驗、計算等處理,，提供從數(shù)據(jù)獲取到圖文合成,、展示的自動流程，解決了人工統(tǒng)計效率低和差錯率高,、報表口徑不一致和不透明,、數(shù)據(jù)使用碎片化、缺乏數(shù)據(jù)價值管理體系等痛點,，有效降低了以往業(yè)務數(shù)據(jù)每天都需要人工高頻統(tǒng)計,、制作和發(fā)送的時間成本。目前,，自動業(yè)務數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)達到月均千萬的使用量,。
加快開發(fā)模式革新，深化數(shù)字化轉型高效落地
為實現(xiàn)RPA技術的自主可控,，中國人壽壽險江蘇省分公司加大研發(fā)力度,，逐步實現(xiàn)自主開發(fā)。自主開發(fā)模式增強了對關鍵核心技術的掌控力,，實現(xiàn)了RPA場景的自主研發(fā),、升級、維護的全程可控,。從注重開發(fā)轉向保證RPA場景穩(wěn)定運行,，提升RPA場景開發(fā)的模塊化和復用度,。
RPA技術是AI能力的粘合劑，深度融合OCR,、聊天機器人,、自然語言處理、語音識別,、智能決策等AI技術,，能夠進一步優(yōu)化部門的作業(yè)流程，減少低價值重復性工作,。前期由于缺乏AI能力支持,，很多流程仍然需要人工干預，主要以短流程為主,，項目的平均替代率為40%—50%,。后期因為全面嵌入AI人工智能技術，逐步以長流程為主,，將項目的平均替代率逐步提升至80%—100%,。RPA+AI所形成的智能自動化能力，推動生產(chǎn)模式與業(yè)務流程實現(xiàn)創(chuàng)新升級,，進一步提高運營服務效率,。
中國人壽壽險公司通過不斷加大技術研發(fā)與投入，持續(xù)提升運營效率,，取得了階段性效果,。未來，公司將持續(xù)深入推進數(shù)字化轉型,，全力推進共建共享系統(tǒng)建設,，加快推動數(shù)據(jù)融合融通，探索保險服務價值鏈重塑,，尋求數(shù)字經(jīng)濟轉型新的增長點,，以更加簡捷、品質,、溫暖的服務守護人民美好生活,。
來源：中國人壽
編輯：袁立穎
審核：梁燕