《長壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書》中的多項(xiàng)研究數(shù)據(jù)令人深思,，其中，目前中國居民更傾向于短期的機(jī)會型投資,，長期理財(cái)觀念及習(xí)慣尚未形成,，投資期限較短,，難以獲得長期投資收益。

具體來看,，近七成居民可接受的理財(cái)產(chǎn)品持有時(shí)間小于1年,。其中，18.81%的居民愿意持有理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間僅1到3個(gè)月,；24.38%的居民愿意持有理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間為3-6個(gè)月,；23.03%的居民愿意持有理財(cái)產(chǎn)品6個(gè)月到1年。愿意持有理財(cái)產(chǎn)品1年以上的居民比例約為30%,，其中5年及以上的居民比例為9.02%,。
 

時(shí)至今日，人口紅利銳減,，地產(chǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)入良性循環(huán),，“雙碳”目標(biāo)要求明確，全球外部環(huán)境面臨百年未有之變局,，我國人口結(jié)構(gòu)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變……我國經(jīng)濟(jì)邁入高質(zhì)量增長轉(zhuǎn)型新賽道,，這也成為我國經(jīng)濟(jì)的必然之選。

由此,，當(dāng)社會財(cái)富不斷累積,，讓時(shí)間創(chuàng)造價(jià)值，利用復(fù)利效應(yīng)發(fā)揮“慢慢變富”的力量,，成為財(cái)富管理市場達(dá)成的共識,。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升在署名文章《長壽時(shí)代籌資模式研究》中,，從時(shí)間和空間兩個(gè)維度拓展了籌資概念的理論思想框架,，提出在長壽時(shí)代下，需要充分運(yùn)用時(shí)空維度下的杠桿原理和復(fù)利原理：

一方面,，在空間維度,，利用杠桿對抗個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。對于家庭或個(gè)人而言,，通過特定的籌資安排,，對沖疾病,、意外等具有高度不確定性,、損失巨大的隨機(jī)風(fēng)險(xiǎn),。利用杠桿原理實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散、損失共擔(dān),。

另一方面,，在時(shí)間維度，利用復(fù)利效應(yīng)積累財(cái)富,。通過復(fù)利積累財(cái)富就像在水池里蓄水,，蓄水量取決于水池的長、寬,、高,，復(fù)利效應(yīng)也取決于期限、本金投入和收益率,。

因此,，為實(shí)現(xiàn)復(fù)利需要做好以下三個(gè)方面：一是盡可能拉長投資時(shí)間，比如盡早儲備或者推遲領(lǐng)取,。二是提升投入水平,，平滑當(dāng)期消費(fèi)。三是提高收益率,，而且控制回撤,。

一般來說，在年均收益相等的兩種情況下,，波動(dòng)率較小的投資組合,，可以提供更高的長期回報(bào)。

復(fù)利有一個(gè)很簡單的估算方法：72法則,。假設(shè)養(yǎng)老金平均每年的投資回報(bào)率是8%,，那基本上實(shí)現(xiàn)翻倍的回報(bào)大概需要9年（72除以8）；如果年平均回報(bào)率是6%,，則大概12年翻一番,。
 

正如陳東升所言，時(shí)間是復(fù)利的朋友,，30年后就會看到明顯的復(fù)利現(xiàn)象,，50年后可能就會有“復(fù)利之花”。
 

事實(shí)上,，從當(dāng)下居民資產(chǎn)配置的長遠(yuǎn)需求看,，通過復(fù)利的工具慢慢變富具有現(xiàn)實(shí)需求。

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示,，我國65歲以上的老齡人口達(dá)到1.9億人,，占比達(dá)13.5%,。

在此背景下，養(yǎng)老成為當(dāng)今社會亟待解決的問題,。此外,，中國也迎來了長壽時(shí)代，為確保老年時(shí)期的身體健康和生活質(zhì)量,，人們將更依賴于年輕時(shí)代的投資回報(bào)及財(cái)富積累,。因而，在長壽時(shí)代下,，人們財(cái)富管理需求將有較大的提升,。

當(dāng)然，發(fā)揮復(fù)利作用有兩個(gè)必要條件：一個(gè)是時(shí)間足夠長,，二是投資回報(bào)必須穩(wěn)定,。如果今年取得100%的回報(bào)，第二年虧50%,，這樣不能獲得穩(wěn)定的復(fù)利收益,。

不過，目前市面上保險(xiǎn)產(chǎn)品較多,，該如何選擇合適的保險(xiǎn)以發(fā)揮復(fù)利作用的長期性和穩(wěn)定性尤為重要,。

泰康人壽今年首次推出“年金+雙賬戶”的財(cái)富管理方案。組合中的年金險(xiǎn)提供確定,、終身的現(xiàn)金流,，萬能險(xiǎn)提供保底且相對穩(wěn)健的收益，投連險(xiǎn)則在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,，有機(jī)會博取更高的投資收益,，放大現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)安全性,、收益性的結(jié)合,，滿足客戶不同財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)偏好的需求。

具體來看,，萬能保險(xiǎn)賬戶具有最低保證收益,。從歷史收益來看，該組合中的至尊系列萬能賬戶上市以來結(jié)息在5%左右,，尊贏系列賬戶歷史結(jié)算利率保持在5%左右,。（萬能保險(xiǎn)賬戶最低保證利率以上收益是不確定的。萬能賬戶實(shí)際結(jié)算收益每月會在泰康人壽官網(wǎng)www.taikanglife.com進(jìn)行披露,，歷史收益僅供參考,，不視為收益承諾）
 

投連險(xiǎn)賬戶則是幫助財(cái)富加速增長的關(guān)鍵。這款將新中產(chǎn)財(cái)富管理需求與泰康資管專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)相連接的保險(xiǎn)產(chǎn)品，憑借固定收益資產(chǎn)打底,、權(quán)益資產(chǎn)增強(qiáng)的“固收+”投資策略,，力爭在控制風(fēng)險(xiǎn)前提下追求長期穩(wěn)健回報(bào)，在合理控制投資風(fēng)險(xiǎn)的前提下,，向上彈性空間更大,，對于面臨著來自工作和家庭兩方面壓力的中產(chǎn)來說，在承受一定風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上,，博取更大收益,，助力財(cái)富增值,。（風(fēng)險(xiǎn)提示：投連險(xiǎn)沒有保證收益,，投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)。）
 

正如泰康保險(xiǎn)集團(tuán)董事長兼CEO陳東升此前所說,，年輕的時(shí)候買養(yǎng)老保險(xiǎn),，通過專業(yè)化的投資，利用時(shí)間可打造復(fù)利曲線,。
 

注：1,、復(fù)利僅為一種計(jì)息方式，非對未來收益的保證,；

2,、以上方案中的主險(xiǎn)產(chǎn)品均可單獨(dú)購買。

來源：泰康保險(xiǎn)

編輯：韓歌

審稿：梁燕