《長壽時代城市居民財富管理白皮書》中的多項研究數(shù)據(jù)令人深思，其中，目前中國居民更傾向于短期的機會型投資,，長期理財觀念及習(xí)慣尚未形成，投資期限較短,，難以獲得長期投資收益。

 

具體來看,，近七成居民可接受的理財產(chǎn)品持有時間小于1年,。其中，18.81%的居民愿意持有理財產(chǎn)品的時間僅1到3個月,；24.38%的居民愿意持有理財產(chǎn)品的時間為3-6個月,；23.03%的居民愿意持有理財產(chǎn)品6個月到1年。愿意持有理財產(chǎn)品1年以上的居民比例約為30%,，其中5年及以上的居民比例為9.02%,。
 

時至今日，人口紅利銳減,，地產(chǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)入良性循環(huán),，“雙碳”目標要求明確，全球外部環(huán)境面臨百年未有之變局,，我國人口結(jié)構(gòu)發(fā)生重大轉(zhuǎn)變……我國經(jīng)濟邁入高質(zhì)量增長轉(zhuǎn)型新賽道,，這也成為我國經(jīng)濟的必然之選。

 

由此，當社會財富不斷累積,，讓時間創(chuàng)造價值,，利用復(fù)利效應(yīng)發(fā)揮“慢慢變富”的力量，成為財富管理市場達成的共識,。

泰康保險集團創(chuàng)始人,、董事長兼首席執(zhí)行官陳東升在署名文章《長壽時代籌資模式研究》中，從時間和空間兩個維度拓展了籌資概念的理論思想框架,，提出在長壽時代下,，需要充分運用時空維度下的杠桿原理和復(fù)利原理：

一方面，在空間維度,，利用杠桿對抗個體風(fēng)險,。對于家庭或個人而言，通過特定的籌資安排,，對沖疾病,、意外等具有高度不確定性、損失巨大的隨機風(fēng)險,。利用杠桿原理實現(xiàn)風(fēng)險分散,、損失共擔。

另一方面,，在時間維度，利用復(fù)利效應(yīng)積累財富,。通過復(fù)利積累財富就像在水池里蓄水,，蓄水量取決于水池的長、寬,、高,，復(fù)利效應(yīng)也取決于期限、本金投入和收益率,。

因此,，為實現(xiàn)復(fù)利需要做好以下三個方面：一是盡可能拉長投資時間，比如盡早儲備或者推遲領(lǐng)取,。二是提升投入水平,，平滑當期消費。三是提高收益率,，而且控制回撤,。

一般來說，在年均收益相等的兩種情況下,，波動率較小的投資組合,，可以提供更高的長期回報。

 

復(fù)利有一個很簡單的估算方法：72法則。假設(shè)養(yǎng)老金平均每年的投資回報率是8%,，那基本上實現(xiàn)翻倍的回報大概需要9年（72除以8）,；如果年平均回報率是6%，則大概12年翻一番,。
 

正如陳東升所言,，時間是復(fù)利的朋友，30年后就會看到明顯的復(fù)利現(xiàn)象,，50年后可能就會有“復(fù)利之花”,。
 

事實上，從當下居民資產(chǎn)配置的長遠需求看,，通過復(fù)利的工具慢慢變富具有現(xiàn)實需求,。

第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國65歲以上的老齡人口達到1.9億人,，占比達13.5%,。

 

在此背景下，養(yǎng)老成為當今社會亟待解決的問題,。此外,，中國也迎來了長壽時代，為確保老年時期的身體健康和生活質(zhì)量,，人們將更依賴于年輕時代的投資回報及財富積累,。因而，在長壽時代下,，人們財富管理需求將有較大的提升,。

 

當然，發(fā)揮復(fù)利作用有兩個必要條件：一個是時間足夠長,，二是投資回報必須穩(wěn)定,。如果今年取得100%的回報，第二年虧50%,，這樣不能獲得穩(wěn)定的復(fù)利收益,。

 

不過，目前市面上保險產(chǎn)品較多,，該如何選擇合適的保險以發(fā)揮復(fù)利作用的長期性和穩(wěn)定性尤為重要,。

 

泰康人壽今年首次推出“年金+雙賬戶”的財富管理方案。組合中的年金險提供確定,、終身的現(xiàn)金流,，萬能險提供保底且相對穩(wěn)健的收益，投連險則在承擔一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上,，有機會博取更高的投資收益,，放大現(xiàn)金流,，實現(xiàn)安全性、收益性的結(jié)合,，滿足客戶不同財富管理風(fēng)險偏好的需求,。

 

具體來看，萬能保險賬戶具有最低保證收益,。從歷史收益來看,，該組合中的至尊系列萬能賬戶上市以來結(jié)息在5%左右，尊贏系列賬戶歷史結(jié)算利率保持在5%左右,。（萬能保險賬戶最低保證利率以上收益是不確定的,。萬能賬戶實際結(jié)算收益每月會在泰康人壽官網(wǎng)www.taikanglife.com進行披露，歷史收益僅供參考,，不視為收益承諾）
 

投連險賬戶則是幫助財富加速增長的關(guān)鍵,。這款將新中產(chǎn)財富管理需求與泰康資管專業(yè)投資團隊相連接的保險產(chǎn)品，憑借固定收益資產(chǎn)打底,、權(quán)益資產(chǎn)增強的“固收+”投資策略,，力爭在控制風(fēng)險前提下追求長期穩(wěn)健回報，在合理控制投資風(fēng)險的前提下,，向上彈性空間更大,，對于面臨著來自工作和家庭兩方面壓力的中產(chǎn)來說，在承受一定風(fēng)險基礎(chǔ)上,，博取更大收益,，助力財富增值。（風(fēng)險提示：投連險沒有保證收益,，投資風(fēng)險由投保人承擔,。）
 

正如泰康保險集團董事長兼CEO陳東升此前所說，年輕的時候買養(yǎng)老保險,，通過專業(yè)化的投資，利用時間可打造復(fù)利曲線,。
 

注：1,、復(fù)利僅為一種計息方式，非對未來收益的保證,；

2,、以上方案中的主險產(chǎn)品均可單獨購買。

 

來源：泰康保險

編輯：韓歌

審稿：梁燕