3月25日晚，光大銀行發(fā)布2021年年度報告。報告顯示,，2021年,，光大銀行積極履行金融央企責任擔當，緊緊圍繞“一流財富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略,，扎實推進高質量發(fā)展,，突出財富管理特色，強化科技賦能,，取得了優(yōu)良的經營業(yè)績：該行全年實現營業(yè)收入1527.51億元,，同比增長7.14%；凈利潤436.39億元,，同比增長15.06%,，增幅穩(wěn)定，收入利潤結構進一步得到優(yōu)化,；不良貸款額413.66億元,，不良貸款率1.25%，持續(xù)保持“雙降”,，撥備覆蓋率187.02%,，比上年末增加4.31個百分點，資產質量進一步提升,。
2021年是中國共產黨成立100周年,，是“十四五”規(guī)劃開局之年。一年來,，光大銀行立足新發(fā)展階段,，貫徹新發(fā)展理念，積極融入和服務新發(fā)展格局,，回歸金融本源,，服務社會民生，展現了新擔當,、新作為,。
一、忠實履行職責使命,，積極服務國家戰(zhàn)略
主動服務實體經濟,。2021年，光大銀行積極助力區(qū)域高質量發(fā)展,，京津冀,、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增加1022億元,，增長12%,；助力制造強國建設,，制造業(yè)中長期貸款余額較年初增加435億元，增長46%,；支持民營企業(yè)健康發(fā)展,，民營企業(yè)貸款余額較年初增加366億元；不斷深耕普惠金融,，普惠貸款余額較年初增加499.81億元，增長26.72%,，新投放貸款加權平均利率同比下降36BPs,；積極落實延期還本付息政策，全年對普惠型小微企業(yè),、個體工商戶及小微企業(yè)主實施階段性延期還本148.95億元,，階段性延期付息7.16億元。
積極推進綠色金融,。2021年,，光大銀行成立碳達峰、碳中和領導小組,，明確全面落實“雙碳”目標工作方案,，支持綠色經濟、低碳經濟,、循環(huán)經濟,，強化環(huán)境和氣候風險識別，嚴格執(zhí)行“綠色信貸一票否決制”,，促進信貸結構向“綠色”調整,。2021年末，光大銀行綠色貸款余額1245.92億元,，較年初增長20.12%,，其中，清潔能源貸款余額127.21億元,，較年初增長54.03%,。
大力支持鄉(xiāng)村振興。2021年,，光大銀行在股份制商業(yè)銀行中率先在總分行設立鄉(xiāng)村振興金融部,，發(fā)布“陽光興農”服務品牌，推出鄉(xiāng)村振興綜合金融服務方案,，為鄉(xiāng)村振興貢獻光大力量,。2021年末，該行涉農貸款余額3901.6億元,，比年初增加132.94億元,；“光大購精彩”平臺共幫扶19個省107個原國家級貧困縣的鄉(xiāng)村企業(yè)116家，上線助農商品近700款，累計銷售204.57萬件1.34億元,，2021年銷售助農商品87.57萬件5086.79萬元,；應用“光付通”數字金融產品為脫貧地區(qū)農副產品網絡銷售平臺（“832平臺”）提供商戶注冊、賬戶管理,、訂單支付等服務,，并免除全部手續(xù)費用，切實減輕涉農小微商戶的負擔,。
二,、經營業(yè)績穩(wěn)中有進，發(fā)展質量持續(xù)提升
營收增幅保持穩(wěn)定,，結構明顯向好,。2021年，光大銀行實現營業(yè)收入1527.51億元,，同比增長101.79億元,，增幅7.14%，與上年增幅基本持平,，保持穩(wěn)定增長,。在此基礎上，該行營業(yè)收入結構持續(xù)向好：一是利息收入總量保持平穩(wěn),。認真落實國家減費讓利政策,、積極滿足實體經濟融資需求，推動資產規(guī)模增長9.95%至5.90萬億元,，全年實現利息凈收入1121.55億元,，同比增長1.32%。二是中間業(yè)務收入結構更趨優(yōu)化,。全年實現中間業(yè)務收入273.14億元,，同比增長11.90%，其中,，資管,、代理、托管等綠色中收108.71億元,，同比增長25.69%,，成為中收增長的重要驅動因素，財富管理特色及輕型化轉型成效明顯,。三是其他收入取得快速增長,。抓住有利市場時機，加快資產流轉,、增強投資能力,，積極推進交易銀行轉型,，全年實現投資收益、估值損益等其他收入132.82億元,，同比增長77.90%,。
不良指標同比“雙降”，環(huán)比加速改善,。截至2021年末,，光大銀行不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%,，連續(xù)兩年“雙降”,。與2021年三季度末1.34%的不良率相比，四季度當季改善0.09個百分點,，改善幅度較大,，呈加速改善態(tài)勢,。
撥備支出趨穩(wěn),，盈利能力增強。2018-2020年,，光大銀行撥備支出分別為358億元,、493億元、569億元,，保持較快增長,，有力支持各類風險化解。在資產質量明顯提升后,，2021年光大銀行撥備支出548億元,，穩(wěn)中有降，將有利于支撐未來利潤增長,。在有效滿足風險管理需求基礎上,，2021年光大銀行實現凈利潤436.39億元，同比增長15.06%,。光大銀行2021年上半年,、前三季度、全年凈利潤的兩年年均復合增幅分別為4.8%,、5.8%,、7.9%，呈逐季持續(xù)加速態(tài)勢,，表明該行盈利能力不斷修復,、不斷增強。
三,、業(yè)務轉型加快推進,，財富管理特色突出
加大轉型力度,，公司金融綜合經營成效明顯。2021年,，光大銀行持續(xù)加快公司金融“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉型,，構建“投商行一體化”競爭新優(yōu)勢，全面發(fā)力基礎,、戰(zhàn)略,、機構、投行,、交銀,、普惠、境外七大客群建設,，優(yōu)化協同機制,、豐富業(yè)務產品、提升財富管理專業(yè)能力,，為企業(yè)客戶提供全生命周期的綜合金融服務,。2021年，該行實現對公營業(yè)收入595.60億元,，對公不良貸款率連續(xù)三年下降,，繼續(xù)發(fā)揮了全行發(fā)展“壓艙石”作用。在規(guī)模穩(wěn)定增長的同時,，業(yè)務結構進一步優(yōu)化,，對公存款27620.19億元，年增量1303.15億元,，核心存款增量占比達76%,；公司金融有效戶總量41.40萬戶，增速達27.35%,，有效戶增量占比達89%,；公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元，年增量超1500億元,。從特色業(yè)務領域來看,，投行業(yè)務以債券融資、并購融資,、結構化融資,、股權融資、居間撮合“多維驅動”,，承銷規(guī)模超5100億元,，發(fā)行權益型出資票據、碳中和債,、鄉(xiāng)村振興債,、并表型ABN等創(chuàng)新型債券或票據產品,；交銀業(yè)務堅持科技賦能，圍繞客戶跨境交易場景,、貿易及投資便利化需求,，實現國際結算1540億美元，同比增長22.42%,，圍繞產業(yè)鏈,、供應鏈及特定業(yè)務場景，發(fā)展供應鏈核心及上下游客戶2328戶,。
深化戰(zhàn)略執(zhí)行,，零售金融財富管理特色凸顯。2021年,，光大銀行零售金融堅定推進財富管理轉型,，加快數字化建設，全面打造“分層分群,、數據驅動,、渠道協同、交易轉化”零售客戶一體化經營體系,，通過客戶,、渠道,、場景,、科技、協同五項賦能,，構建涵蓋“財富管理,、資產管理、資產托管”為核心的大財富管理生態(tài)全鏈條,，零售金融價值創(chuàng)造能力和高質量發(fā)展能力顯著提升,。2021年，光大銀行零售營業(yè)收入633.46億元,，增幅7.98%,，占全行營業(yè)收入的41.47%，創(chuàng)近三年新高,，有效發(fā)揮全行轉型發(fā)展“重要支柱”作用,，盈利貢獻持續(xù)增強；不斷深化零售客戶分層分群經營模式,，客戶總量突破1.4億戶,，總量增量均保持股份制商業(yè)銀行前列，私行客戶突破5萬戶,，比上年末增長24.70%,，繼續(xù)保持高速增長,；管理零售客戶總資產（AUM）邁上2萬億元新臺階，達21224.67億元,，比上年末增長10.68%,；零售財富管理收入達79.44億元，同比增長23.09%,；理財管理規(guī)模突破1萬億元,，達10677.09億元，比上年末增長27.67%,；零售信貸著力推進“五化”轉型,，規(guī)模較上年末增長17.39%，規(guī)模增長與資產質量均位居股份制商業(yè)銀行前列,。同時,，該行堅持打造開放式財富管理平臺和數字便民服務平臺，手機銀行,、陽光惠生活和云繳費三大APP月活用戶突破5000萬戶,，比上年末增長32.97%；特別是云繳費平臺,，作為中國領先的開放便民繳費平臺,，2021年繳費金額突破5500億元，繳費筆數突破20億筆,，服務活躍用戶達5.65億戶,。
堅持深耕細作，金融市場價值創(chuàng)造再上臺階,。2021年,，光大銀行金融市場業(yè)務按照“增規(guī)模、調結構,、提效率”的發(fā)展方針,，不斷提升“實體經濟服務能力、投資交易能力,、市場影響能力,、客戶價值創(chuàng)造能力”四大核心能力，重點聚焦價值創(chuàng)造和協同賦能,，積極尋求規(guī)模,、結構和效益的最優(yōu)解，資產端,、負債端“雙向發(fā)力”,，以精細化管理夯實利差優(yōu)勢、提升盈利能力,。2021年,，光大銀行金融市場板塊資產規(guī)模2.02萬億元,，較上年末增長12.29%；實現營業(yè)收入299.53億元,，同比增長23.64%,，均保持較高增速，且營收增速優(yōu)于規(guī)模增速,。聚焦金融本源,，全年累計開展信用債、地方債及ABS投資超2700億元,。
此外,，光大銀行積極發(fā)揮協同聯動在財富管理轉型中的“助推器”作用，加強板塊協同,、條線互動,。通過公私聯動拓展代發(fā)、醫(yī)保,、社保項目落地,，深化投債聯動、投托聯動,，加強境內外聯動促進跨境并購,、境外上市、境外發(fā)債,，全行聯動收入同比增長近20%,。同時，借助光大集團金融全牌照優(yōu)勢,，發(fā)揮E-SBU“大財富”協同優(yōu)勢,，實現協同業(yè)務總額超1.8萬億元,，協同營收近百億元,，客戶遷徙超200萬戶。
四,、創(chuàng)新能力不斷增強,，科技賦能成效顯著
光大銀行2021年科技投入57.86億元，同比增長12.35%,，占營業(yè)收入的3.79%,；全行科技人員超2300人，占全行員工的5.11%,?？萍纪度牒涂萍既瞬诺耐皆鲩L，為光大銀行賦予了經營發(fā)展的新動力,，推動自主研發(fā)能力,、科技創(chuàng)新能力日益增強,，開發(fā)訓練算法模型超800個，78個項目獲得金融科技創(chuàng)新基金立項,，52項科技成果取得專利或計算機軟件著作權,，5個科技項目獲人民銀行金融科技發(fā)展獎，《商業(yè)銀行數據資產估值白皮書》引領行業(yè)數據資產估值體系建設,。
2021年,，光大銀行首次實施科技派駐機制，并在公司,、零售和數字金融領域優(yōu)先試行,，構建“運營、科技,、風險”一體化業(yè)務運營模式,，促進技術與業(yè)務深入融合，敏捷響應市場需求,，為客戶帶來便捷,、智能、安全的線上金融服務,。在提質增效方面,，科技派駐促進開發(fā)規(guī)模同比增長32%；在降本減費方面,，“數字人”基于大數據及AI提供700多個業(yè)務場景和聊天場景,，業(yè)務覆蓋率92%；在風險管控方面,，智能反洗錢系統上報準確率高達86%且效果提升6倍,，智能反欺詐系統預警準確率高達80%且效果提升5倍。
2022年是黨的二十大召開之年,，是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年,。光大銀行將認真貫徹黨中央、國務院決策部署,，堅持穩(wěn)字當頭,、穩(wěn)中求進，積極服務國家戰(zhàn)略,，忠實履行金融央企國家隊使命擔當,，奮力推進高質量發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開,。
來源：光大銀行
編輯：韓歌
審稿：梁燕