3月25日晚,，光大銀行發(fā)布2021年年度報告,。報告顯示，2021年,，光大銀行積極履行金融央企責任擔當,，緊緊圍繞“一流財富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，扎實推進高質(zhì)量發(fā)展,，突出財富管理特色,，強化科技賦能，取得了優(yōu)良的經(jīng)營業(yè)績：該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元,，同比增長7.14%,；凈利潤436.39億元，同比增長15.06%,，增幅穩(wěn)定,，收入利潤結(jié)構(gòu)進一步得到優(yōu)化；不良貸款額413.66億元,，不良貸款率1.25%,，持續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率187.02%,，比上年末增加4.31個百分點,，資產(chǎn)質(zhì)量進一步提升。
2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年,，是“十四五”規(guī)劃開局之年,。一年來,，光大銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念,，積極融入和服務新發(fā)展格局,，回歸金融本源，服務社會民生,，展現(xiàn)了新?lián)?、新作為?br />
一、忠實履行職責使命,，積極服務國家戰(zhàn)略
主動服務實體經(jīng)濟,。2021年，光大銀行積極助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展,，京津冀,、長三角、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增加1022億元,，增長12%,；助力制造強國建設，制造業(yè)中長期貸款余額較年初增加435億元,，增長46%,；支持民營企業(yè)健康發(fā)展，民營企業(yè)貸款余額較年初增加366億元,；不斷深耕普惠金融,，普惠貸款余額較年初增加499.81億元，增長26.72%,，新投放貸款加權平均利率同比下降36BPs,；積極落實延期還本付息政策，全年對普惠型小微企業(yè),、個體工商戶及小微企業(yè)主實施階段性延期還本148.95億元，階段性延期付息7.16億元,。
積極推進綠色金融,。2021年，光大銀行成立碳達峰,、碳中和領導小組,，明確全面落實“雙碳”目標工作方案，支持綠色經(jīng)濟,、低碳經(jīng)濟,、循環(huán)經(jīng)濟，強化環(huán)境和氣候風險識別,，嚴格執(zhí)行“綠色信貸一票否決制”,，促進信貸結(jié)構(gòu)向“綠色”調(diào)整,。2021年末，光大銀行綠色貸款余額1245.92億元,，較年初增長20.12%,，其中，清潔能源貸款余額127.21億元,，較年初增長54.03%,。
大力支持鄉(xiāng)村振興。2021年,，光大銀行在股份制商業(yè)銀行中率先在總分行設立鄉(xiāng)村振興金融部,，發(fā)布“陽光興農(nóng)”服務品牌，推出鄉(xiāng)村振興綜合金融服務方案,，為鄉(xiāng)村振興貢獻光大力量,。2021年末，該行涉農(nóng)貸款余額3901.6億元,，比年初增加132.94億元,；“光大購精彩”平臺共幫扶19個省107個原國家級貧困縣的鄉(xiāng)村企業(yè)116家，上線助農(nóng)商品近700款,，累計銷售204.57萬件1.34億元,，2021年銷售助農(nóng)商品87.57萬件5086.79萬元；應用“光付通”數(shù)字金融產(chǎn)品為脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售平臺（“832平臺”）提供商戶注冊,、賬戶管理,、訂單支付等服務，并免除全部手續(xù)費用,，切實減輕涉農(nóng)小微商戶的負擔,。
二、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進,，發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升
營收增幅保持穩(wěn)定,，結(jié)構(gòu)明顯向好。2021年,，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元,，同比增長101.79億元，增幅7.14%,，與上年增幅基本持平,，保持穩(wěn)定增長。在此基礎上,，該行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)向好：一是利息收入總量保持平穩(wěn),。認真落實國家減費讓利政策、積極滿足實體經(jīng)濟融資需求，推動資產(chǎn)規(guī)模增長9.95%至5.90萬億元,，全年實現(xiàn)利息凈收入1121.55億元,，同比增長1.32%。二是中間業(yè)務收入結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化,。全年實現(xiàn)中間業(yè)務收入273.14億元,，同比增長11.90%，其中,，資管,、代理、托管等綠色中收108.71億元,，同比增長25.69%,，成為中收增長的重要驅(qū)動因素，財富管理特色及輕型化轉(zhuǎn)型成效明顯,。三是其他收入取得快速增長,。抓住有利市場時機，加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn),、增強投資能力,，積極推進交易銀行轉(zhuǎn)型，全年實現(xiàn)投資收益,、估值損益等其他收入132.82億元,，同比增長77.90%。
不良指標同比“雙降”,，環(huán)比加速改善,。截至2021年末，光大銀行不良貸款額413.66億元,，不良貸款率1.25%,，連續(xù)兩年“雙降”。與2021年三季度末1.34%的不良率相比,，四季度當季改善0.09個百分點,，改善幅度較大，呈加速改善態(tài)勢,。
撥備支出趨穩(wěn),，盈利能力增強。2018-2020年,，光大銀行撥備支出分別為358億元,、493億元,、569億元,，保持較快增長，有力支持各類風險化解。在資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升后,，2021年光大銀行撥備支出548億元,，穩(wěn)中有降，將有利于支撐未來利潤增長,。在有效滿足風險管理需求基礎上,，2021年光大銀行實現(xiàn)凈利潤436.39億元，同比增長15.06%,。光大銀行2021年上半年,、前三季度、全年凈利潤的兩年年均復合增幅分別為4.8%,、5.8%,、7.9%，呈逐季持續(xù)加速態(tài)勢,，表明該行盈利能力不斷修復,、不斷增強。
三,、業(yè)務轉(zhuǎn)型加快推進,，財富管理特色突出
加大轉(zhuǎn)型力度，公司金融綜合經(jīng)營成效明顯,。2021年,，光大銀行持續(xù)加快公司金融“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“投商行一體化”競爭新優(yōu)勢,，全面發(fā)力基礎,、戰(zhàn)略、機構(gòu),、投行,、交銀、普惠,、境外七大客群建設,，優(yōu)化協(xié)同機制、豐富業(yè)務產(chǎn)品,、提升財富管理專業(yè)能力,，為企業(yè)客戶提供全生命周期的綜合金融服務。2021年,，該行實現(xiàn)對公營業(yè)收入595.60億元,，對公不良貸款率連續(xù)三年下降，繼續(xù)發(fā)揮了全行發(fā)展“壓艙石”作用,。在規(guī)模穩(wěn)定增長的同時,，業(yè)務結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，對公存款27620.19億元，年增量1303.15億元,，核心存款增量占比達76%,；公司金融有效戶總量41.40萬戶，增速達27.35%,，有效戶增量占比達89%,；公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元，年增量超1500億元,。從特色業(yè)務領域來看,，投行業(yè)務以債券融資、并購融資,、結(jié)構(gòu)化融資,、股權融資、居間撮合“多維驅(qū)動”,，承銷規(guī)模超5100億元,，發(fā)行權益型出資票據(jù)、碳中和債,、鄉(xiāng)村振興債,、并表型ABN等創(chuàng)新型債券或票據(jù)產(chǎn)品；交銀業(yè)務堅持科技賦能,，圍繞客戶跨境交易場景,、貿(mào)易及投資便利化需求，實現(xiàn)國際結(jié)算1540億美元,，同比增長22.42%,，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈及特定業(yè)務場景,，發(fā)展供應鏈核心及上下游客戶2328戶,。
深化戰(zhàn)略執(zhí)行，零售金融財富管理特色凸顯,。2021年,，光大銀行零售金融堅定推進財富管理轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字化建設,，全面打造“分層分群,、數(shù)據(jù)驅(qū)動、渠道協(xié)同,、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶一體化經(jīng)營體系,，通過客戶、渠道,、場景,、科技,、協(xié)同五項賦能，構(gòu)建涵蓋“財富管理,、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財富管理生態(tài)全鏈條,，零售金融價值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升,。2021年，光大銀行零售營業(yè)收入633.46億元,，增幅7.98%,，占全行營業(yè)收入的41.47%，創(chuàng)近三年新高,，有效發(fā)揮全行轉(zhuǎn)型發(fā)展“重要支柱”作用,，盈利貢獻持續(xù)增強；不斷深化零售客戶分層分群經(jīng)營模式,，客戶總量突破1.4億戶,，總量增量均保持股份制商業(yè)銀行前列，私行客戶突破5萬戶,，比上年末增長24.70%,，繼續(xù)保持高速增長；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）邁上2萬億元新臺階,，達21224.67億元,，比上年末增長10.68%；零售財富管理收入達79.44億元,，同比增長23.09%,；理財管理規(guī)模突破1萬億元，達10677.09億元,，比上年末增長27.67%,；零售信貸著力推進“五化”轉(zhuǎn)型，規(guī)模較上年末增長17.39%,，規(guī)模增長與資產(chǎn)質(zhì)量均位居股份制商業(yè)銀行前列,。同時，該行堅持打造開放式財富管理平臺和數(shù)字便民服務平臺,，手機銀行,、陽光惠生活和云繳費三大APP月活用戶突破5000萬戶，比上年末增長32.97%,；特別是云繳費平臺,，作為中國領先的開放便民繳費平臺，2021年繳費金額突破5500億元,，繳費筆數(shù)突破20億筆,，服務活躍用戶達5.65億戶,。
堅持深耕細作，金融市場價值創(chuàng)造再上臺階,。2021年,，光大銀行金融市場業(yè)務按照“增規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu),、提效率”的發(fā)展方針,，不斷提升“實體經(jīng)濟服務能力、投資交易能力,、市場影響能力,、客戶價值創(chuàng)造能力”四大核心能力，重點聚焦價值創(chuàng)造和協(xié)同賦能,，積極尋求規(guī)模,、結(jié)構(gòu)和效益的最優(yōu)解，資產(chǎn)端,、負債端“雙向發(fā)力”,，以精細化管理夯實利差優(yōu)勢、提升盈利能力,。2021年,，光大銀行金融市場板塊資產(chǎn)規(guī)模2.02萬億元，較上年末增長12.29%,；實現(xiàn)營業(yè)收入299.53億元,，同比增長23.64%，均保持較高增速,，且營收增速優(yōu)于規(guī)模增速,。聚焦金融本源，全年累計開展信用債,、地方債及ABS投資超2700億元,。
此外，光大銀行積極發(fā)揮協(xié)同聯(lián)動在財富管理轉(zhuǎn)型中的“助推器”作用,，加強板塊協(xié)同,、條線互動。通過公私聯(lián)動拓展代發(fā),、醫(yī)保,、社保項目落地，深化投債聯(lián)動,、投托聯(lián)動,，加強境內(nèi)外聯(lián)動促進跨境并購、境外上市,、境外發(fā)債,，全行聯(lián)動收入同比增長近20%,。同時，借助光大集團金融全牌照優(yōu)勢,，發(fā)揮E-SBU“大財富”協(xié)同優(yōu)勢,，實現(xiàn)協(xié)同業(yè)務總額超1.8萬億元，協(xié)同營收近百億元,，客戶遷徙超200萬戶,。
四、創(chuàng)新能力不斷增強,，科技賦能成效顯著
光大銀行2021年科技投入57.86億元，同比增長12.35%,，占營業(yè)收入的3.79%,；全行科技人員超2300人，占全行員工的5.11%,?？萍纪度牒涂萍既瞬诺耐皆鲩L，為光大銀行賦予了經(jīng)營發(fā)展的新動力,，推動自主研發(fā)能力,、科技創(chuàng)新能力日益增強，開發(fā)訓練算法模型超800個,，78個項目獲得金融科技創(chuàng)新基金立項,，52項科技成果取得專利或計算機軟件著作權，5個科技項目獲人民銀行金融科技發(fā)展獎,，《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書》引領行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系建設,。
2021年，光大銀行首次實施科技派駐機制,，并在公司,、零售和數(shù)字金融領域優(yōu)先試行，構(gòu)建“運營,、科技,、風險”一體化業(yè)務運營模式，促進技術與業(yè)務深入融合,，敏捷響應市場需求,，為客戶帶來便捷、智能,、安全的線上金融服務,。在提質(zhì)增效方面，科技派駐促進開發(fā)規(guī)模同比增長32%,；在降本減費方面,，“數(shù)字人”基于大數(shù)據(jù)及AI提供700多個業(yè)務場景和聊天場景,，業(yè)務覆蓋率92%；在風險管控方面,，智能反洗錢系統(tǒng)上報準確率高達86%且效果提升6倍,，智能反欺詐系統(tǒng)預警準確率高達80%且效果提升5倍。
2022年是黨的二十大召開之年,，是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年,。光大銀行將認真貫徹黨中央、國務院決策部署,，堅持穩(wěn)字當頭,、穩(wěn)中求進，積極服務國家戰(zhàn)略,，忠實履行金融央企國家隊使命擔當,，奮力推進高質(zhì)量發(fā)展，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開,。
來源：光大銀行
編輯：韓歌
審稿：梁燕