3月25日晚,，光大銀行發(fā)布2021年年度報告,。報告顯示，2021年,，光大銀行積極履行金融央企責(zé)任擔(dān)當(dāng),，緊緊圍繞“一流財富管理銀行”發(fā)展戰(zhàn)略，扎實推進高質(zhì)量發(fā)展,，突出財富管理特色,，強化科技賦能，取得了優(yōu)良的經(jīng)營業(yè)績：該行全年實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元,，同比增長7.14%,；凈利潤436.39億元，同比增長15.06%,，增幅穩(wěn)定,，收入利潤結(jié)構(gòu)進一步得到優(yōu)化；不良貸款額413.66億元,，不良貸款率1.25%,，持續(xù)保持“雙降”，撥備覆蓋率187.02%,，比上年末增加4.31個百分點,，資產(chǎn)質(zhì)量進一步提升。

2021年是中國共產(chǎn)黨成立100周年,，是“十四五”規(guī)劃開局之年,。一年來,，光大銀行立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念,，積極融入和服務(wù)新發(fā)展格局,，回歸金融本源，服務(wù)社會民生,，展現(xiàn)了新?lián)?dāng)、新作為,。

一,、忠實履行職責(zé)使命，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略

主動服務(wù)實體經(jīng)濟,。2021年,，光大銀行積極助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展，京津冀,、長三角,、粵港澳大灣區(qū)等國家重大戰(zhàn)略區(qū)域貸款余額較年初增加1022億元，增長12%,；助力制造強國建設(shè),，制造業(yè)中長期貸款余額較年初增加435億元，增長46%,；支持民營企業(yè)健康發(fā)展,，民營企業(yè)貸款余額較年初增加366億元；不斷深耕普惠金融,，普惠貸款余額較年初增加499.81億元,，增長26.72%，新投放貸款加權(quán)平均利率同比下降36BPs,；積極落實延期還本付息政策,，全年對普惠型小微企業(yè)、個體工商戶及小微企業(yè)主實施階段性延期還本148.95億元,，階段性延期付息7.16億元,。

積極推進綠色金融。2021年,，光大銀行成立碳達峰,、碳中和領(lǐng)導(dǎo)小組，明確全面落實“雙碳”目標(biāo)工作方案,，支持綠色經(jīng)濟,、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟,，強化環(huán)境和氣候風(fēng)險識別,，嚴(yán)格執(zhí)行“綠色信貸一票否決制”,，促進信貸結(jié)構(gòu)向“綠色”調(diào)整。2021年末,，光大銀行綠色貸款余額1245.92億元,，較年初增長20.12%，其中,，清潔能源貸款余額127.21億元,，較年初增長54.03%。

大力支持鄉(xiāng)村振興,。2021年,，光大銀行在股份制商業(yè)銀行中率先在總分行設(shè)立鄉(xiāng)村振興金融部，發(fā)布“陽光興農(nóng)”服務(wù)品牌,，推出鄉(xiāng)村振興綜合金融服務(wù)方案,，為鄉(xiāng)村振興貢獻光大力量。2021年末,，該行涉農(nóng)貸款余額3901.6億元,，比年初增加132.94億元；“光大購精彩”平臺共幫扶19個省107個原國家級貧困縣的鄉(xiāng)村企業(yè)116家,，上線助農(nóng)商品近700款,，累計銷售204.57萬件1.34億元，2021年銷售助農(nóng)商品87.57萬件5086.79萬元,；應(yīng)用“光付通”數(shù)字金融產(chǎn)品為脫貧地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺（“832平臺”）提供商戶注冊,、賬戶管理、訂單支付等服務(wù),，并免除全部手續(xù)費用,，切實減輕涉農(nóng)小微商戶的負擔(dān)。

二,、經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進,，發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升

營收增幅保持穩(wěn)定，結(jié)構(gòu)明顯向好,。2021年,，光大銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1527.51億元，同比增長101.79億元,，增幅7.14%,，與上年增幅基本持平，保持穩(wěn)定增長,。在此基礎(chǔ)上,，該行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)向好：一是利息收入總量保持平穩(wěn)。認真落實國家減費讓利政策,、積極滿足實體經(jīng)濟融資需求,，推動資產(chǎn)規(guī)模增長9.95%至5.90萬億元,，全年實現(xiàn)利息凈收入1121.55億元，同比增長1.32%,。二是中間業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)更趨優(yōu)化,。全年實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入273.14億元，同比增長11.90%,，其中,，資管、代理,、托管等綠色中收108.71億元,，同比增長25.69%，成為中收增長的重要驅(qū)動因素,，財富管理特色及輕型化轉(zhuǎn)型成效明顯。三是其他收入取得快速增長,。抓住有利市場時機,，加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)、增強投資能力,，積極推進交易銀行轉(zhuǎn)型,，全年實現(xiàn)投資收益、估值損益等其他收入132.82億元,，同比增長77.90%,。

不良指標(biāo)同比“雙降”，環(huán)比加速改善,。截至2021年末,，光大銀行不良貸款額413.66億元，不良貸款率1.25%,，連續(xù)兩年“雙降”,。與2021年三季度末1.34%的不良率相比，四季度當(dāng)季改善0.09個百分點,，改善幅度較大,，呈加速改善態(tài)勢。

撥備支出趨穩(wěn),，盈利能力增強,。2018-2020年，光大銀行撥備支出分別為358億元,、493億元,、569億元，保持較快增長,，有力支持各類風(fēng)險化解,。在資產(chǎn)質(zhì)量明顯提升后,，2021年光大銀行撥備支出548億元，穩(wěn)中有降,，將有利于支撐未來利潤增長,。在有效滿足風(fēng)險管理需求基礎(chǔ)上，2021年光大銀行實現(xiàn)凈利潤436.39億元,，同比增長15.06%,。光大銀行2021年上半年、前三季度,、全年凈利潤的兩年年均復(fù)合增幅分別為4.8%,、5.8%、7.9%,，呈逐季持續(xù)加速態(tài)勢,，表明該行盈利能力不斷修復(fù)、不斷增強,。

三,、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加快推進，財富管理特色突出

加大轉(zhuǎn)型力度,，公司金融綜合經(jīng)營成效明顯,。2021年，光大銀行持續(xù)加快公司金融“商行+投行+資管+交易”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,，構(gòu)建“投商行一體化”競爭新優(yōu)勢,，全面發(fā)力基礎(chǔ)、戰(zhàn)略,、機構(gòu),、投行、交銀,、普惠,、境外七大客群建設(shè)，優(yōu)化協(xié)同機制,、豐富業(yè)務(wù)產(chǎn)品,、提升財富管理專業(yè)能力，為企業(yè)客戶提供全生命周期的綜合金融服務(wù),。2021年,，該行實現(xiàn)對公營業(yè)收入595.60億元，對公不良貸款率連續(xù)三年下降,，繼續(xù)發(fā)揮了全行發(fā)展“壓艙石”作用,。在規(guī)模穩(wěn)定增長的同時，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，對公存款27620.19億元,，年增量1303.15億元,，核心存款增量占比達76%；公司金融有效戶總量41.40萬戶,，增速達27.35%,，有效戶增量占比達89%；公司金融客戶融資總量（FPA）突破4.27萬億元,，年增量超1500億元,。從特色業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，投行業(yè)務(wù)以債券融資,、并購融資,、結(jié)構(gòu)化融資、股權(quán)融資,、居間撮合“多維驅(qū)動”,，承銷規(guī)模超5100億元，發(fā)行權(quán)益型出資票據(jù),、碳中和債,、鄉(xiāng)村振興債、并表型ABN等創(chuàng)新型債券或票據(jù)產(chǎn)品,；交銀業(yè)務(wù)堅持科技賦能，圍繞客戶跨境交易場景,、貿(mào)易及投資便利化需求,，實現(xiàn)國際結(jié)算1540億美元，同比增長22.42%,，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈,、供應(yīng)鏈及特定業(yè)務(wù)場景，發(fā)展供應(yīng)鏈核心及上下游客戶2328戶,。

深化戰(zhàn)略執(zhí)行,，零售金融財富管理特色凸顯。2021年,，光大銀行零售金融堅定推進財富管理轉(zhuǎn)型,，加快數(shù)字化建設(shè)，全面打造“分層分群,、數(shù)據(jù)驅(qū)動,、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶一體化經(jīng)營體系,，通過客戶,、渠道、場景、科技,、協(xié)同五項賦能,，構(gòu)建涵蓋“財富管理、資產(chǎn)管理,、資產(chǎn)托管”為核心的大財富管理生態(tài)全鏈條,，零售金融價值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升。2021年,，光大銀行零售營業(yè)收入633.46億元,，增幅7.98%，占全行營業(yè)收入的41.47%,，創(chuàng)近三年新高,，有效發(fā)揮全行轉(zhuǎn)型發(fā)展“重要支柱”作用，盈利貢獻持續(xù)增強,；不斷深化零售客戶分層分群經(jīng)營模式,，客戶總量突破1.4億戶，總量增量均保持股份制商業(yè)銀行前列,，私行客戶突破5萬戶,，比上年末增長24.70%，繼續(xù)保持高速增長,；管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）邁上2萬億元新臺階,，達21224.67億元，比上年末增長10.68%,；零售財富管理收入達79.44億元,，同比增長23.09%；理財管理規(guī)模突破1萬億元,，達10677.09億元,，比上年末增長27.67%；零售信貸著力推進“五化”轉(zhuǎn)型,，規(guī)模較上年末增長17.39%,，規(guī)模增長與資產(chǎn)質(zhì)量均位居股份制商業(yè)銀行前列。同時,，該行堅持打造開放式財富管理平臺和數(shù)字便民服務(wù)平臺,，手機銀行、陽光惠生活和云繳費三大APP月活用戶突破5000萬戶,，比上年末增長32.97%,；特別是云繳費平臺，作為中國領(lǐng)先的開放便民繳費平臺,，2021年繳費金額突破5500億元,，繳費筆數(shù)突破20億筆,，服務(wù)活躍用戶達5.65億戶。

堅持深耕細作,，金融市場價值創(chuàng)造再上臺階,。2021年，光大銀行金融市場業(yè)務(wù)按照“增規(guī)模,、調(diào)結(jié)構(gòu),、提效率”的發(fā)展方針，不斷提升“實體經(jīng)濟服務(wù)能力,、投資交易能力,、市場影響能力、客戶價值創(chuàng)造能力”四大核心能力,，重點聚焦價值創(chuàng)造和協(xié)同賦能,，積極尋求規(guī)模、結(jié)構(gòu)和效益的最優(yōu)解,，資產(chǎn)端,、負債端“雙向發(fā)力”，以精細化管理夯實利差優(yōu)勢,、提升盈利能力,。2021年，光大銀行金融市場板塊資產(chǎn)規(guī)模2.02萬億元,，較上年末增長12.29%,；實現(xiàn)營業(yè)收入299.53億元，同比增長23.64%,，均保持較高增速,，且營收增速優(yōu)于規(guī)模增速。聚焦金融本源,，全年累計開展信用債、地方債及ABS投資超2700億元,。

此外,，光大銀行積極發(fā)揮協(xié)同聯(lián)動在財富管理轉(zhuǎn)型中的“助推器”作用，加強板塊協(xié)同,、條線互動,。通過公私聯(lián)動拓展代發(fā)、醫(yī)保,、社保項目落地,，深化投債聯(lián)動、投托聯(lián)動,，加強境內(nèi)外聯(lián)動促進跨境并購,、境外上市、境外發(fā)債，全行聯(lián)動收入同比增長近20%,。同時,，借助光大集團金融全牌照優(yōu)勢，發(fā)揮E-SBU“大財富”協(xié)同優(yōu)勢,，實現(xiàn)協(xié)同業(yè)務(wù)總額超1.8萬億元,，協(xié)同營收近百億元，客戶遷徙超200萬戶,。  

四,、創(chuàng)新能力不斷增強，科技賦能成效顯著

光大銀行2021年科技投入57.86億元,，同比增長12.35%,，占營業(yè)收入的3.79%；全行科技人員超2300人,，占全行員工的5.11%,。科技投入和科技人才的同步增長,，為光大銀行賦予了經(jīng)營發(fā)展的新動力,，推動自主研發(fā)能力、科技創(chuàng)新能力日益增強,，開發(fā)訓(xùn)練算法模型超800個,，78個項目獲得金融科技創(chuàng)新基金立項，52項科技成果取得專利或計算機軟件著作權(quán),，5個科技項目獲人民銀行金融科技發(fā)展獎,，《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書》引領(lǐng)行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值體系建設(shè)。

2021年,，光大銀行首次實施科技派駐機制,，并在公司、零售和數(shù)字金融領(lǐng)域優(yōu)先試行,，構(gòu)建“運營,、科技、風(fēng)險”一體化業(yè)務(wù)運營模式,，促進技術(shù)與業(yè)務(wù)深入融合,，敏捷響應(yīng)市場需求，為客戶帶來便捷,、智能,、安全的線上金融服務(wù)。在提質(zhì)增效方面,，科技派駐促進開發(fā)規(guī)模同比增長32%,；在降本減費方面,，“數(shù)字人”基于大數(shù)據(jù)及AI提供700多個業(yè)務(wù)場景和聊天場景，業(yè)務(wù)覆蓋率92%,；在風(fēng)險管控方面,，智能反洗錢系統(tǒng)上報準(zhǔn)確率高達86%且效果提升6倍，智能反欺詐系統(tǒng)預(yù)警準(zhǔn)確率高達80%且效果提升5倍,。

2022年是黨的二十大召開之年,，是“十四五”規(guī)劃承上啟下的重要一年。光大銀行將認真貫徹黨中央,、國務(wù)院決策部署,，堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進,，積極服務(wù)國家戰(zhàn)略,，忠實履行金融央企國家隊使命擔(dān)當(dāng)，奮力推進高質(zhì)量發(fā)展,，以優(yōu)異成績迎接黨的二十大勝利召開,。

來源：光大銀行

編輯：韓歌

審稿：梁燕