近年來,，電信詐騙犯罪活動(dòng)持續(xù)高發(fā)，嚴(yán)重侵害群眾財(cái)產(chǎn)安全及合法權(quán)益,。在國家重拳出擊下,，電信詐騙活動(dòng)得到一定遏制，但新型詐騙套路仍層出不窮,。工商銀行河南省分行切實(shí)踐行大行擔(dān)當(dāng)責(zé)任,，積極落實(shí)上級工作部署和相關(guān)要求，著力構(gòu)建制度和責(zé)任體系,，認(rèn)真履行銀行賬戶管理主體責(zé)任,，密織反詐防護(hù)網(wǎng),，有效守護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。
多措并舉筑牢反詐“防火墻”
實(shí)施電信詐騙犯罪離不開“兩卡”,。工行河南省分行切實(shí)壓實(shí)銀行賬戶管理主體責(zé)任,，按照“主動(dòng)防、智能控,、全面管”的風(fēng)險(xiǎn)治理路徑,，以建立銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制為核心，有效提升電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防控能力和防控水平,，守護(hù)好群眾的“錢袋子”,。
在工作機(jī)制上，工行河南省分行堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門相關(guān)要求,，制定《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案》,，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)系統(tǒng)推進(jìn),、源頭治理,、綜合施測、聯(lián)防聯(lián)控等方面,，全面落實(shí)管控措施和責(zé)任,，深入推進(jìn)和打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作。
建立了一把手負(fù)責(zé),、掛牌督辦,、倒查問責(zé)等機(jī)制，壓實(shí)各部門,、各級機(jī)構(gòu)賬戶管理主體責(zé)任,。同時(shí)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別攔截機(jī)制,，投產(chǎn)個(gè)金智能風(fēng)控平臺(tái),、強(qiáng)化數(shù)據(jù)模型運(yùn)用，對重點(diǎn)可疑賬戶及早管控,，同時(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測分析共享,，通過科技賦能有效防控賬戶風(fēng)險(xiǎn)。
此外,，該行積極落實(shí)賬戶分類分級管理,，建立“開戶復(fù)核機(jī)制”“賬戶分類分級管理指引”，從“事前”嚴(yán)控開戶,，向“事中”限額管理和“事后”交易監(jiān)測預(yù)警轉(zhuǎn)變,。對新增賬戶，堅(jiān)持做好身份核實(shí)“五問”,、賬戶核實(shí)“兩查”,，嚴(yán)控開戶源頭風(fēng)險(xiǎn),；對存量賬戶，通過開展“一人多戶,、長期不動(dòng)戶清理”等個(gè)人賬戶專項(xiàng)治理及企業(yè)賬戶排查活動(dòng),，加大對存量賬戶的風(fēng)險(xiǎn)防控力度，做到早發(fā)現(xiàn)早處置,，阻斷電信詐騙資金轉(zhuǎn)移路徑,。
攔截詐騙近兩百起，有效守護(hù)百姓財(cái)產(chǎn)安全
新形勢下,，電信詐騙套路不斷翻新,，令人防不勝防。前不久,，濟(jì)源市民尚女士收到一個(gè)陌生電話,，對方稱尚女士網(wǎng)購商品快遞丟失，要賠付給她400元,。當(dāng)時(shí)尚女士剛好網(wǎng)購有一件價(jià)值300元的物品,，在收到100元轉(zhuǎn)賬后，尚女士相信了對方,。在轉(zhuǎn)賬交流過程中,，對方竊取了尚女士的身份證及銀行賬戶信息，隨后誘導(dǎo)她通過借貸平臺(tái)借款15200元,。借款成功后,，對方謊稱操作失誤錯(cuò)將自己的15200元轉(zhuǎn)到了尚女士賬上，需尚女士將這筆資金轉(zhuǎn)到其指定賬戶上,。隨后,，尚女士匆匆來到工商銀行濟(jì)源分行克井支行,，準(zhǔn)備將錢轉(zhuǎn)給對方,。
在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，工行工作人員發(fā)覺尚女士言辭異常,，了解事情來龍去脈后,，值班行長斷定尚女士遭遇了電信詐騙，便引導(dǎo)尚女士將錢款取出做銷卡處理,，并幫她將15200元借款歸還借貸平臺(tái),。工行工作人員機(jī)敏的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，幫尚女士避免了經(jīng)濟(jì)損失,。
這只是工行河南省分行守護(hù)百姓“錢袋子”的一個(gè)縮影,。為提升員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力，工行河南省分行不斷加強(qiáng)員工專業(yè)培訓(xùn),，提升反詐實(shí)戰(zhàn)能力,。
去年,，該行通過認(rèn)真研判開戶環(huán)節(jié)和賬戶核實(shí)環(huán)節(jié)的可疑信息和線索，累計(jì)識(shí)破出租出借開戶,、幫助客戶攔截被騙資金,、協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲電信詐騙嫌疑人等195起，成功協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲67名涉嫌電信詐騙嫌疑人,，協(xié)助客戶避免169.57萬元的經(jīng)濟(jì)損失,，有效守護(hù)了百姓的財(cái)產(chǎn)安全。
創(chuàng)新宣教,，不斷增強(qiáng)全民反詐意識(shí)
防范電信詐騙,，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，不僅要靠技防人防,，還要持續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,，社會(huì)多方共同努力，增強(qiáng)全民反詐意識(shí)及識(shí)別能力,。
為增強(qiáng)公眾防詐反詐意識(shí),，工行河南省分行積極開展各種宣教活動(dòng)，將集中式與常態(tài)化宣教相結(jié)合,、集中教育與長期宣傳相結(jié)合,、金融知識(shí)宣教與業(yè)務(wù)宣傳相結(jié)合，“線上+線下”多渠道常態(tài)化開展消費(fèi)者金融知識(shí)宣教活動(dòng),，不斷提高公眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力,。
同時(shí)，充分利用官網(wǎng),、電子銀行,、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等行內(nèi)渠道，及公眾號,、新媒體等形式進(jìn)行宣傳,；多輪次開展金融知識(shí)進(jìn)校園、社區(qū),、廣場,、企業(yè)、農(nóng)村等地,，進(jìn)行賬戶使用的法律責(zé)任,、賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控、賬戶服務(wù)便民惠民政策等宣傳工作,，通過“請進(jìn)來”“走出去”等方式開展各種形式的宣傳教育,。
“去年，我行開展宣傳活動(dòng)800余次,，發(fā)放《防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳手冊》,、宣傳資料等30余萬份,，懸掛橫幅300余條，普及金融知識(shí)的同時(shí),，營造了人人防詐,、反詐的良好氛圍。”工行河南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，工行河南省分行將持續(xù)做好防詐反詐工作,，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者權(quán)益，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境,。
來源：工行河南省分行
編輯：韓歌
審稿：梁燕