春節(jié)前夕歷來是公司發(fā)放年終獎(jiǎng)的高峰期,,各家銀行也適時(shí)推出了各類年終獎(jiǎng)專屬理財(cái)產(chǎn)品。市場(chǎng)上各類年終獎(jiǎng)理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目,,到底哪一款適合自己,?為此,記者連線中信銀行理財(cái)專家,,就年終獎(jiǎng)如何理財(cái)給廣大投資人支招,。
“從我們監(jiān)測(cè)的情況來看,目前有兩類產(chǎn)品比較主流,,較為適合年終獎(jiǎng)的投資,。”中信銀行理財(cái)專家表示,一類是短期限的理財(cái)產(chǎn)品,,投資期限從7天-3個(gè)月不等,,絕大部分為固收類產(chǎn)品,投資范圍以短債為主,,產(chǎn)品的流動(dòng)性較好,,凈值波動(dòng)相對(duì)較小,當(dāng)前該類產(chǎn)品的近期年化收益率大多在3%-5%之間,。第二類是長(zhǎng)期限的理財(cái),,投資期限主要為2-3年期,大部分為固收+類產(chǎn)品,,投資范圍包括債券,、非標(biāo)及權(quán)益類資產(chǎn),從新發(fā)行產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)來看,,2年期產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)大多在4%-5.5%之間,、3年期大多在4.5%-6%之間;該類產(chǎn)品整體投資風(fēng)格比較穩(wěn)健,,由于封閉運(yùn)作期限長(zhǎng),,更易匹配優(yōu)質(zhì)資產(chǎn),所以投資回報(bào)也更值得期待。例如中信銀行當(dāng)前熱銷的新春專屬系列理財(cái)可為年終獎(jiǎng)提供“金”喜配置方案,,產(chǎn)品期限覆蓋7天-3年,,涵蓋不同投資風(fēng)格.
記者發(fā)現(xiàn),近期央行降息帶來了債券價(jià)格的上漲,,市場(chǎng)上大部分固收類理財(cái)產(chǎn)品凈值出現(xiàn)不同幅度的上漲,。針對(duì)這一現(xiàn)象,中信銀行理財(cái)專家表示:“歷史業(yè)績(jī)并不代表未來收益表現(xiàn),。面對(duì)降息,,我們建議在備足必要流動(dòng)性的前提下,考慮增配固收+的產(chǎn)品,。目前銀行發(fā)行了穩(wěn)健固收+類的理財(cái)產(chǎn)品,,通過固收打底,加上不超20%的權(quán)益?zhèn)}位投資,,獲取部分彈性收益,,一定程度上可以彌補(bǔ)降息后債權(quán)類資產(chǎn)票息偏低的問題,滿足客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品低波動(dòng)和穩(wěn)收益的要求,。”
隨著凈值化轉(zhuǎn)型的推進(jìn),,理財(cái)產(chǎn)品打破剛兌,,如何管理好投資預(yù)期,,選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品變得越來越重要。中信銀行理財(cái)專家提示廣大投資者:“理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)是產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)基于市場(chǎng)研判以及未來可投資產(chǎn)回報(bào)率制定的投資目標(biāo),,并不構(gòu)成產(chǎn)品收益的承諾,,更不代表保本保息。”專家建議,,投資者可以從自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力,、對(duì)產(chǎn)品投資收益目標(biāo)的預(yù)期以及合理的流動(dòng)性安排這三個(gè)角度綜合考慮產(chǎn)品。需要特別提示的是,,在考慮產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,,更要重點(diǎn)關(guān)注產(chǎn)品的底層投資標(biāo)的及投資比例,同時(shí)參考同系列產(chǎn)品歷史運(yùn)作業(yè)績(jī)及凈值波動(dòng)情況,,再做出最適合自己的投資選擇,。
來源:中信銀行
編輯:李亞鍵
審核:白雪瑩