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家企欣榮 財(cái)富向善――權(quán)威解讀《2021工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告》

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2021-12-23  瀏覽次數(shù):12112
核心提示:2021年12月22日,中國(guó)工商銀行以“家企欣榮,財(cái)富向善”為主題,,成功舉辦“工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告”云發(fā)布儀式,。

2021年12月22日,中國(guó)工商銀行以“家企欣榮,,財(cái)富向善”為主題,,成功舉辦“工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告”云發(fā)布儀式。

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一項(xiàng)聚焦:企業(yè)家客群財(cái)富健康

 

充滿活力的企業(yè)和企業(yè)家群體是當(dāng)前中國(guó)構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵要素,。面對(duì)民營(yíng)企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型與代際傳承的雙重挑戰(zhàn),,中國(guó)企業(yè)家的“家業(yè)、企業(yè)”財(cái)富是否健康,,能否進(jìn)行有效管理和平穩(wěn)傳承,,不僅關(guān)系到企業(yè)家自身,更是關(guān)乎中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),、全社會(huì)就業(yè)狀況,,以及構(gòu)建三次分配基礎(chǔ)性制度安排的重要問題,是大國(guó)和小家在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新階段下邁向共同富裕的關(guān)鍵點(diǎn),。

 

本次工銀私人銀行聯(lián)合上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院,,共同發(fā)布《2021工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)報(bào)告》,旨在全面檢視企業(yè)家群體的財(cái)富健康狀況,,并提出切實(shí)可行的建議,,助力企業(yè)家通過財(cái)富健康管理體系,有效管理好家業(yè),、企業(yè)的同時(shí),,實(shí)現(xiàn)財(cái)富與精神的穩(wěn)健傳承。同時(shí),,也希望指數(shù)報(bào)告能為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策制定提供數(shù)據(jù)支撐和市場(chǎng)反饋,,不斷完善財(cái)富管理政策法規(guī)、家族信托制度等,,促進(jìn)居民財(cái)富向友善型社會(huì)資本轉(zhuǎn)化,,促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)健康發(fā)展。

 

三大特色:發(fā)布機(jī)構(gòu)權(quán)威,,數(shù)據(jù)來源廣泛,,模型建構(gòu)科學(xué)

 

“工銀企業(yè)家財(cái)富健康指數(shù)”由工商銀行私人銀行部與上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院聯(lián)合推出。報(bào)告訪談歷時(shí)4個(gè)月,,受訪者包括1223名企業(yè)家身份的私人銀行客戶,,其中39%的企業(yè)家來自制造業(yè),12%來自房地產(chǎn)業(yè),,10%來自批發(fā)零售業(yè),,七成客戶資產(chǎn)5000萬(wàn)以上,,40-59歲之間的客戶占比65%,地域覆蓋30個(gè)省級(jí)行政區(qū)及下屬地級(jí)市,。

 

報(bào)告借鑒國(guó)外先進(jìn)模型,,將大量理論研究化繁為簡(jiǎn),把中國(guó)民營(yíng)企業(yè)家財(cái)富管理體系劃分為四個(gè)維度,,并通過權(quán)重調(diào)整模擬出企業(yè)家財(cái)富管理的實(shí)際情況,,得出一套可量化的評(píng)估體系,幫助企業(yè)家通過財(cái)富健康管理體系,,有效管理好其企業(yè),、金融和家族資產(chǎn),讓資產(chǎn)得到專業(yè)管理和穩(wěn)健傳承,。

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四維象限:量化評(píng)分模型客觀展現(xiàn)企業(yè)家財(cái)富健康狀況

 

報(bào)告指出,,2021年工銀企業(yè)家財(cái)富健康總指數(shù)得分為75分,體現(xiàn)出新時(shí)代背景下中國(guó)企業(yè)家整體財(cái)富健康的良好狀況,。具體由以下四個(gè)子項(xiàng)構(gòu)成:

 

家企發(fā)展信心得分82分,,在四個(gè)子項(xiàng)中得分中最高,表明在我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的雙循環(huán)新格局下,,中國(guó)企業(yè)家展現(xiàn)出對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和家族長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的充分信心,。本報(bào)告進(jìn)一步發(fā)現(xiàn),財(cái)富信心與教育程度,、城市等級(jí)正相關(guān),;受訪企業(yè)家普遍對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范、內(nèi)部溝通,、代際關(guān)系和價(jià)值觀方面較為有信心,。

 

家族企業(yè)健康得分62分,在四個(gè)子項(xiàng)中得分最低,,表明民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)及傳承安排面臨較大挑戰(zhàn),。84%的家族企業(yè)管理權(quán)仍集中于一代企業(yè)家;四成受訪企業(yè)家存在家企混同的現(xiàn)象,,家企隔離方面仍有待提升,,企業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型和稅務(wù)籌劃也成為企業(yè)家普遍關(guān)注的方向;僅有不到1%的受訪企業(yè)家將企業(yè)交由職業(yè)經(jīng)理人管理,。

 

金融資產(chǎn)健康得分77分,,表明企業(yè)家家業(yè)財(cái)富狀況較企業(yè)財(cái)富更為健康。企業(yè)家家庭資產(chǎn)配置類型較為多元,,最受企業(yè)家青睞的前三類資產(chǎn)分別是銀行存款和理財(cái)(96%),、投資性房產(chǎn)(83%)、股票和基金(50%);企業(yè)家對(duì)投資組合的年化收益期望集中在5-10%,,較為理性,;企業(yè)家的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和期望收益之間有著較好的匹配程度,有較好的風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí),;企業(yè)家能有效運(yùn)用專業(yè)機(jī)構(gòu)獲得投資信息,但更傾向于獨(dú)立決策,。

 

家族治理健康得分68分,,表明企業(yè)家家族內(nèi)部治理方面仍有較多提升空間。89%的受訪企業(yè)家認(rèn)為家族傳承安排與規(guī)劃是他們最關(guān)心的問題,,但僅有29%進(jìn)行了財(cái)富傳承安排,,尚有60%的企業(yè)家完全未將財(cái)產(chǎn)進(jìn)行代際轉(zhuǎn)移;雖然企業(yè)家普遍對(duì)于下一代婚姻問題有極大的關(guān)注,,但是下一代結(jié)婚前,,通過婚前協(xié)議、家族信托等方式進(jìn)行傳承安排的僅占4%,;企業(yè)家使用的傳承工具大多集中在保險(xiǎn),、家族信托和贈(zèng)與工具;93%的企業(yè)家規(guī)劃家族傳承時(shí),,選擇機(jī)構(gòu)的最主要標(biāo)準(zhǔn)是品牌度,、信譽(yù)度和專營(yíng)牌照。

 

六大發(fā)現(xiàn):穩(wěn)中求進(jìn),,知易行難

 

報(bào)告在傳統(tǒng)調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,,結(jié)合量化數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入分析,得出企業(yè)家財(cái)富健康相關(guān)的六大發(fā)現(xiàn):

 

一是穩(wěn)中有進(jìn):穩(wěn)健是受訪企業(yè)家的主要特征,,穩(wěn)中有進(jìn)成為優(yōu)勢(shì),,主要體現(xiàn)在企業(yè)控制權(quán)“穩(wěn)”,超過75%的創(chuàng)始人牢牢掌握家族企業(yè)的所有權(quán),;運(yùn)營(yíng)“穩(wěn)”,,95%的受訪企業(yè)家低負(fù)債或者無負(fù)債地經(jīng)營(yíng)企業(yè);投資“穩(wěn)”,,在金融資產(chǎn)的配置上,,企業(yè)家偏好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低的金融產(chǎn)品;企業(yè)家持家“穩(wěn)”,,在家族治理方面,,企業(yè)家普遍關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)管理工具、注重服務(wù)機(jī)構(gòu)的品牌和經(jīng)驗(yàn),;

 

二是轉(zhuǎn)型升級(jí):家族企業(yè)健康成為企業(yè)家財(cái)富健康的核心挑戰(zhàn),。在經(jīng)濟(jì)增速放緩、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的宏觀背景下,,與中國(guó)經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展起來的民營(yíng)企業(yè)同樣面臨新的機(jī)遇與挑戰(zhàn),,超50%受訪企業(yè)家認(rèn)為企業(yè)存在轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求,。

 

三是重視傳承:60歲是企業(yè)傳承的分水嶺,然而受訪企業(yè)家真正開始傳承計(jì)劃的比例不足30%,。目前企業(yè)家年齡集中在50-59歲,,知易行難,實(shí)際需求和行為存在較大反差,,“時(shí)間緊,,任務(wù)重”,將是未來十年民營(yíng)企業(yè)傳承的重要特征,;

 

四是積極樂觀:企業(yè)家對(duì)于宏觀環(huán)境和自身發(fā)展較為樂觀,,超過三分之二的企業(yè)家認(rèn)為家族擁有共同的價(jià)值觀,62%的企業(yè)家家族成員愿意為共同利益犧牲個(gè)人利益,;

 

五是需求多元:關(guān)注點(diǎn)不局限在企業(yè)和金融財(cái)富在代際間的傳遞或轉(zhuǎn)移,,人文精神財(cái)富、家族治理的傳承也愈發(fā)受到關(guān)注,,法律,、稅務(wù)、二代培養(yǎng)等課題也越發(fā)受到重視;

 

六是財(cái)富向善:受訪企業(yè)家的捐贈(zèng)領(lǐng)域不斷拓寬,,捐贈(zèng)對(duì)象從教育,、扶貧、醫(yī)療等民生基礎(chǔ)領(lǐng)域,,不斷拓寬至基礎(chǔ)研究,、技術(shù)創(chuàng)新、人才培養(yǎng),、高端人才引進(jìn)等有利于國(guó)家發(fā)展和提升人類福祉的領(lǐng)域,;企業(yè)家參與慈善公益意愿不斷增強(qiáng)。

 

今年是國(guó)家“十四五”規(guī)劃開局之年,,中國(guó)企業(yè)家財(cái)富健康狀況的整體提升,,必將通過企業(yè)和金融體系反哺實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,為實(shí)現(xiàn)共同富裕與和諧社會(huì)作出貢獻(xiàn),。未來,,工銀私人銀行將繼續(xù)攜手專業(yè)機(jī)構(gòu)持續(xù)做好指數(shù)體系的更新和迭代,動(dòng)態(tài)跟蹤中國(guó)企業(yè)家家業(yè),、企業(yè)的發(fā)展變化,,幫助企業(yè)家更好地了解和防范風(fēng)險(xiǎn),助力企業(yè)家做大蛋糕,、分好蛋糕,,弘揚(yáng)企業(yè)家精神,持續(xù)打造面向企業(yè)家客戶的公私一體化綜合服務(wù)平臺(tái),并讓財(cái)富成為增強(qiáng)人民獲得感,、幸福感,、安全感的有力助推。

 

來源:中國(guó)工商銀行 

編輯:李亞鍵 

審核:劉鶴洋

 

 
 
 
 

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