“渠道能力的探索與建設(shè),，必將升級財(cái)富管理的內(nèi)涵，重塑財(cái)富管理的邊界,，賦能財(cái)富管理的未來,。”11月20日，由《中國證券報(bào)》舉辦的“2021中國銀行業(yè)財(cái)富管理論壇暨第二屆中國銀行業(yè)理財(cái)金牛獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮”在上海舉行,。興業(yè)銀行副行長陳錦光受邀參加論壇并作主旨發(fā)言時(shí)表示,。

進(jìn)入新發(fā)展階段，隨著金融供給側(cè)改革深化,，居民快速積累的個(gè)人財(cái)富,、旺盛的金融資產(chǎn)投資需求和豐富的資管產(chǎn)品形成共振，國內(nèi)財(cái)富管理方興未艾,，到去年底,，中國個(gè)人財(cái)富資產(chǎn)已達(dá)205萬億元，預(yù)計(jì)到2025年總體規(guī)模有望突破330萬億元,。“銀行作為金融業(yè)的支柱,，是財(cái)富管理的重要參與者之一，財(cái)富管理已成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新抓手,、新引擎,，前景廣闊、大有可為,。” 陳錦光說,。

在他看來，一方面,，2019年中國居民金融資產(chǎn)占比僅為20%左右,，與國際上發(fā)達(dá)國家水平相比，我國居民的金融資產(chǎn)配置占比有望持續(xù)提高,。另一方面,，財(cái)富管理成為維護(hù)客戶的重要渠道，為商業(yè)銀行帶來直接的手續(xù)費(fèi)和傭金收入,，也為其他業(yè)務(wù)的滲透提供了切入點(diǎn),。因此，財(cái)富管理作為中間業(yè)務(wù),，具有資本占用小,、風(fēng)險(xiǎn)水平低,、客戶粘性強(qiáng)、經(jīng)營收益穩(wěn)定等明顯優(yōu)勢,必將成為國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的必爭之地,。

與證券,、基金、金融科技公司等競爭者相比,，商業(yè)銀行具有賬戶,、渠道、客群三大相對優(yōu)勢,。尤其是銀行渠道作為財(cái)富管理的核心組成部分之一,，是連接資產(chǎn)端與負(fù)債端的樞紐、發(fā)揮資產(chǎn)配置功能的關(guān)鍵,，更是實(shí)現(xiàn)多業(yè)務(wù)交互綜合發(fā)展的中堅(jiān)力量,。“銀行應(yīng)不斷探索并加強(qiáng)財(cái)富管理渠道能力建設(shè)，重塑財(cái)富管理的邊界,，賦能財(cái)富管理的未來,。”陳錦光指出。

一是“賣方”向“買方”思維的轉(zhuǎn)變,。從海外經(jīng)驗(yàn)來看,，“買方投顧”模式是以客戶為中心的最佳實(shí)踐，國內(nèi)自19年開放基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來,，試點(diǎn)效果已經(jīng)初步顯現(xiàn),。商業(yè)銀行應(yīng)將客戶視為自身的核心資源，將自身目標(biāo)最優(yōu)化與客戶利益最大化相融合,。

二是打造開放式的產(chǎn)品精選超市,。突破以預(yù)期收益型產(chǎn)品為主的單一產(chǎn)品體系，通過加大第三方產(chǎn)品引入和甄選,，以敏銳且全面的產(chǎn)品發(fā)覺能力,、規(guī)范的第三方產(chǎn)品考察引入能力、財(cái)富管理與資管的協(xié)同能力,，打造開放式精選產(chǎn)品平臺(tái),，滿足客戶多元化金融需求。

三是主動(dòng)融入外部機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理生態(tài)圈,。相對于客戶端,、渠道端的比較優(yōu)勢，銀行業(yè)在產(chǎn)品端,、資產(chǎn)端力量相對薄弱,，通過建立融入外部機(jī)構(gòu)的財(cái)富管理生態(tài)，有助于進(jìn)一步強(qiáng)化客戶端粘性。

在加強(qiáng)未來銀行渠道戰(zhàn)略的能力建設(shè)方面,，陳錦光建議做好三方面工作：一是強(qiáng)化財(cái)富管理隊(duì)伍的建設(shè),。以優(yōu)良的公司文化、靈活高效的激勵(lì)約束機(jī)制,、科學(xué)成熟的投顧團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)體系,，提升財(cái)富管理專業(yè)化能力，同時(shí)通過加強(qiáng)前中后臺(tái)的協(xié)同與制衡,，提升財(cái)富管理整體效能,。二是堅(jiān)守合規(guī)風(fēng)控底線。將合規(guī)風(fēng)控置于財(cái)富管理業(yè)務(wù)根本位置,，以實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值為“己任”,，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,，行穩(wěn)致遠(yuǎn),，從而獲得長足發(fā)展。三是堅(jiān)定不移推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。借助人工智能,、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算,、區(qū)塊鏈等科技力量,，為客戶提供遠(yuǎn)程服務(wù)、精準(zhǔn)營銷,、智能投顧,、產(chǎn)品定制、智能風(fēng)控等智能化服務(wù),。

興業(yè)銀行早在2015年就提出了財(cái)富轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,，在業(yè)內(nèi)較早形成了涵蓋信托、基金,、理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的大財(cái)富布局,，今年以來更是進(jìn)一步提出樹牢擦亮“財(cái)富銀行”名片，服務(wù)共同富裕,、滿足人民群眾對美好生活向往,，立志打造全市場一流的財(cái)富管理銀行。目前該行零售客戶綜合金融資產(chǎn)突破2.5萬億元,，理財(cái)規(guī)模突破1.7萬億元,，穩(wěn)居市場第一梯隊(duì)，“普益標(biāo)準(zhǔn)”綜合理財(cái)能力已連續(xù)16個(gè)季度排名全國銀行第一,，近兩年為380萬財(cái)富客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值超1200億元,。

在當(dāng)天舉行的“第二屆中國銀行業(yè)理財(cái)金牛獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)典禮”上，作為興業(yè)銀行“財(cái)富銀行”旗艦的重要組成機(jī)構(gòu)——興銀理財(cái)有限公司憑借良好的市場口碑,、優(yōu)異的業(yè)績表現(xiàn),、卓越的風(fēng)控能力一舉榮獲銀行理財(cái)公司“金牛創(chuàng)新獎(jiǎng)”以及兩項(xiàng)“銀行理財(cái)產(chǎn)品類”獎(jiǎng)項(xiàng)——“興睿優(yōu)選進(jìn)取混合類凈值型理財(cái)產(chǎn)品”及“興銀理財(cái)財(cái)智人生ESG1號(hào)凈值型理財(cái)產(chǎn)品”,。

來源：興業(yè)銀行 

編輯：李亞鍵 

審核：白雪瑩