“在過(guò)去近一年半時(shí)間的探索過(guò)程中,,我行投貸聯(lián)動(dòng)取得了階段性成果,。基本完成了投貸聯(lián)動(dòng)商業(yè)模式的探索,。我們的投貸聯(lián)動(dòng)不是圖一時(shí)之快,,而是以工匠精神打造的‘六專’機(jī)制。”上海華瑞銀行行長(zhǎng)朱韜在接受記者采訪時(shí)表示,。據(jù)他透露,,經(jīng)過(guò)三到五年的努力,科創(chuàng)金融在華瑞銀行的資產(chǎn)規(guī)模和收入占比將確保超過(guò)10%,,力爭(zhēng)達(dá)到15%,。
朱韜所說(shuō)的“六專”機(jī)制,為上海銀監(jiān)局此前發(fā)布的《關(guān)于上海銀行業(yè)提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)一步支持科技創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》中提出的創(chuàng)投型信貸模式“六專原則”,,即專營(yíng)的組織架構(gòu)體系,、專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)、專用的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)手段,、專門(mén)的管理信息系統(tǒng),、專項(xiàng)激勵(lì)考核機(jī)制、專屬客戶的信貸標(biāo)準(zhǔn),。這種模式借鑒了創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的做法,,并需要與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)建立密切的合作關(guān)系。
上海銀行在試點(diǎn)過(guò)程中走的是“債權(quán)融資+股權(quán)融資”的投貸聯(lián)動(dòng)綜合金融服務(wù)之路,。“前期我們已向監(jiān)管部門(mén)上報(bào)了投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)方案,并申請(qǐng)?jiān)O(shè)立投資功能子公司,,專司科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)投資業(yè)務(wù),。今年以來(lái),我行加快了投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)各項(xiàng)基礎(chǔ)機(jī)制建設(shè)和準(zhǔn)備,,初步構(gòu)建了以‘貸’為本,,以‘貸’帶‘投’,以‘投’補(bǔ)‘貸’,,‘投貸’聯(lián)動(dòng)的決策機(jī)制,;重點(diǎn)集聚上海大張江‘一區(qū)二十二園’,支持新產(chǎn)業(yè),、新技術(shù),、新業(yè)態(tài),、新模式等四新領(lǐng)域科技型成長(zhǎng)小企業(yè)。”上海銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心總經(jīng)理朱會(huì)沖介紹,。
科創(chuàng)企業(yè)無(wú)可比擬的成長(zhǎng)性催熱了銀行投貸聯(lián)動(dòng)試水的熱情,,而投貸聯(lián)動(dòng)模式的日趨完善也加速了科創(chuàng)企業(yè)融資進(jìn)程。浦發(fā)硅谷銀行日前發(fā)布的《中國(guó)創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)特別報(bào)告》顯示,,2017年以來(lái)科創(chuàng)企業(yè)融資再度升溫,,這對(duì)于資金體量龐大的銀行而言,在利率市場(chǎng)化背景下,,投貸聯(lián)動(dòng)無(wú)疑成為銀行機(jī)構(gòu)探索轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破點(diǎn),。“我們未來(lái)將聚焦硬科技投資,持續(xù)推進(jìn)科技金融創(chuàng)新,,不遺余力地促進(jìn)科技資源與金融資本的有效對(duì)接,,著力打造‘硬科技、高科技,、新科技’金融助力器,,共創(chuàng)價(jià)值發(fā)現(xiàn)新模式。”朱韜表示,。
事實(shí)上,,投貸聯(lián)動(dòng)并非首批10家試點(diǎn)銀行的“專利”,與投貸聯(lián)動(dòng)相類似的業(yè)務(wù),,業(yè)內(nèi)一直都在做,。
我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定,商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù),,不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融各機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,,但國(guó)家另有規(guī)定的除外。這意味著,,在“投貸聯(lián)動(dòng)”中負(fù)責(zé)股權(quán)投資業(yè)務(wù)的載體,,必須是商業(yè)銀行自身外的第三方機(jī)構(gòu),在業(yè)務(wù)模式上,,目前主要包括“銀行+子公司”,、“銀行+VC/PE”、“銀行+其他機(jī)構(gòu)”三種,。
需要指出的是,,雖然目前投貸聯(lián)動(dòng)首批十家試點(diǎn)銀行的子公司僅國(guó)開(kāi)行一家落地,但包括上海華瑞銀行在內(nèi)的多家銀行開(kāi)始兩手準(zhǔn)備,。“我們一邊等待有關(guān)部門(mén)設(shè)立投資功能全資子公司的批復(fù),,一邊修煉‘內(nèi)功’,做好制度建設(shè)等各方面的準(zhǔn)備工作,。”朱韜表示,,“在投貸聯(lián)動(dòng)中,,銀行與子公司之間,既要在業(yè)務(wù)上相互聯(lián)動(dòng),,又要做到獨(dú)立運(yùn)作,、風(fēng)險(xiǎn)隔離。”
而在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),,除存在法律關(guān)系和財(cái)務(wù)上的瑕疵外,,如果銀行沒(méi)有境內(nèi)全資投資子公司,在投貸聯(lián)動(dòng)時(shí)還可能存在產(chǎn)業(yè)目錄限制和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的困惑,。
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編輯:熊卓甜