電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是當(dāng)前發(fā)案高,、損失大,、群眾反響強(qiáng)烈的犯罪行為，典型的作案手法包括網(wǎng)絡(luò)貸款,、刷單,、虛假購(gòu)物、“殺豬盤”等,。詐騙分子利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理,，誘使受害人上當(dāng)而實(shí)施詐騙犯罪活動(dòng)。此外,，跨境賭博也是違法犯罪行為,，幕后都是人為操控的騙局，不僅會(huì)讓參賭人員傾家蕩產(chǎn),，還會(huì)造成資金外流,，影響國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

為守護(hù)客戶資金安全,，建設(shè)銀行積極參與打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博資金鏈治理工作,，建立集事前防范、事中監(jiān)控,、事后處置三位一體的全流程安全與風(fēng)險(xiǎn)管控體系,，創(chuàng)新開展包括涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、渠道安全監(jiān)測(cè)等全面風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù),，7×24小時(shí)對(duì)全量支付交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,。

為應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的涉賭涉詐風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，建行強(qiáng)化大數(shù)據(jù),、知識(shí)圖譜,、機(jī)器學(xué)習(xí)等新一代金融科技在風(fēng)控領(lǐng)域的探索應(yīng)用，依托高精度模型率先實(shí)現(xiàn)對(duì)涉賭涉詐可疑交易的事中攔截,，避免客戶資金損失,。根據(jù)法律法規(guī)要求,，在系統(tǒng)無法直接判定風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，會(huì)輔以人工核查,，進(jìn)一步提升客戶支付結(jié)算的安全性,。

2021年7月，喻女士接到一個(gè)自稱是海關(guān)工作人員打來的電話,。對(duì)方聲稱,，在海關(guān)復(fù)查出入境人員證件的過程中，發(fā)現(xiàn)喻女士的護(hù)照與一起洗錢案件相關(guān)聯(lián),，需要她抓緊時(shí)間前往上海協(xié)助辦案。

喻女士詢問有無其它解決方式,，對(duì)方隨即同意她通過網(wǎng)絡(luò)配合“辦案”,。喻女士馬上收到“上海海關(guān)”發(fā)來的短信，讓她登錄到某網(wǎng)站,，注冊(cè)并填寫相關(guān)信息,。

喻女士不假思索地填寫了自己的銀行卡號(hào)、密碼,、短信驗(yàn)證碼等,。填完信息幾分鐘后，喻女士接到建設(shè)銀行后臺(tái)來電,，告知其手機(jī)銀行已經(jīng)被詐騙分子綁定登錄,，剛剛提交了一筆29999元的交易。

所幸,，這筆交易及時(shí)被建行風(fēng)控系統(tǒng)攔截,。經(jīng)過工作人員還原騙子作案手法，喻女士恍然大悟,，對(duì)此表達(dá)了真誠(chéng)感謝,。

在大力開展反賭反詐的同時(shí)，建行持續(xù)優(yōu)化賬戶服務(wù),，以金融活水便民惠民,。依托大數(shù)據(jù)創(chuàng)新推出賬戶“線上+線下”服務(wù)新模式，打造“賬易行”品牌,，及時(shí)推出非接觸式的開戶意愿雙錄服務(wù),，有力支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

目前,，建行客戶還可以從“建行惠懂你”APP,、個(gè)人和單位手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)站,、網(wǎng)上銀行,、微信銀行等建設(shè)銀行電子渠道和部分地方政府電子化平臺(tái)辦理對(duì)公賬戶的預(yù)約業(yè)務(wù),，在近4000個(gè)網(wǎng)點(diǎn)辦理工商登記。

建行也率先在全國(guó)范圍內(nèi)推出憑電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理的企業(yè)銀行賬戶服務(wù),，打造網(wǎng)點(diǎn)“金牌”賬戶服務(wù),，開辟小微企業(yè)開戶綠色通道，完善個(gè)人簡(jiǎn)易賬戶開戶機(jī)制,。開發(fā)智能化工具,，提高柜面操作和后臺(tái)審批效率，壓縮客戶等候時(shí)間,。

反賭反詐工作離不開每個(gè)人的理解和支持,。近年來，非法買賣賬戶行為猖獗,，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博等違法犯罪推波助瀾,。

出售、出租,、出借賬戶的開戶人不僅泄漏自己的隱私信息,，面臨5年內(nèi)暫停銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù),、不得新開戶等金融懲戒,，而且還存在被犯罪行為牽連追責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重時(shí)甚至可能觸犯刑法,，視情節(jié)構(gòu)成“幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪”“掩飾,、隱瞞犯罪所得、犯罪收益罪”“詐騙罪,、開設(shè)賭場(chǎng)罪共同犯罪”等,。要妥善保管本人的身份證、手機(jī)卡,、銀行卡,、U盾等重要物品，一旦丟失請(qǐng)及時(shí)辦理掛失,，避免被不法分子利用,。 

建設(shè)銀行在此提醒廣大民眾，在日常生活和工作中,，請(qǐng)做好隱私保護(hù),，提升防范意識(shí)，抵制不良誘惑,，避免落入賭詐陷阱,。如果發(fā)現(xiàn)被騙，應(yīng)及時(shí)辦理賬戶掛失、電子渠道密碼修改等,，防止損失擴(kuò)大,。同時(shí)，應(yīng)盡可能保存和記錄與不法分子交流的信息記錄,，包括對(duì)方的銀行賬號(hào),、通訊號(hào)碼、電子郵件,、社交軟件號(hào)碼等,，以及犯罪分子的口音、語言特征和被騙經(jīng)過,，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,，積極配合公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查破案和資金追繳。

來源：建設(shè)銀行 

編輯：李亞鍵 

審核：劉鶴洋