不跑腿不排隊，融資隨時隨地“一鍵申請”,；額度高,，可循環(huán)提用,，隨借隨還,；擔(dān)保方式靈活組合,，信用、抵押等可隨心搭,，在線評估無費(fèi)用……交通銀行創(chuàng)新推出的小微融資產(chǎn)品——普惠e貸,，讓小微企業(yè)充分享受到了普惠金融的便利。

近年來,，交行河南省分行聚焦普惠金融,，通過產(chǎn)品創(chuàng)新,、優(yōu)化審批流程,、政策傾斜、減稅降費(fèi)等一系列舉措,，為中小微企業(yè)送去源源不斷的金融“活水”,。截2021年6月底，交行河南省分行“兩增”貸款余額74億元,，較年初增加16.54億元,，增幅25%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)8700余戶，較年初增加1261戶,，有力支持了小微企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展,。

全新升級，普惠e貸助小微高效融資

據(jù)介紹,，“普惠e貸”是交通銀行在前期上線的“線上稅融通”“線上抵押貸”的基礎(chǔ)上,，優(yōu)化迭代，創(chuàng)新推出的小微融資產(chǎn)品,。該產(chǎn)品是交通銀行運(yùn)用金融科技手段賦能小微企業(yè)的一個典范,。

普惠e貸是線上融資“產(chǎn)品包”，包括——普惠e貸企業(yè)版（信用+抵押自由組合）,、普惠e貸個人版-線上抵押貸,、普惠e貸個人版-線上稅融通。“普惠e貸”包含抵押和信用兩種額度的加總,，基于企業(yè)繳稅數(shù)據(jù)以及提供抵押物情況,，綜合核定授信額度，并向其發(fā)放流動資金貸款,。 “普惠e貸” 最高可貸1000萬元,，純信用貸款最高可貸300萬。 

相比傳統(tǒng)企業(yè)貸款,，“普惠e貸”申貸更易,、速度更快、額度更高,。申貸環(huán)節(jié)均在線操作,，無需提交任何紙質(zhì)資料；通過一次申請,，在線給出稅務(wù)及征信授權(quán),、抵押物息（如有）后，系統(tǒng)即可進(jìn)行預(yù)額度核定,；申請完成后即可獲得系統(tǒng)準(zhǔn)入及預(yù)審批結(jié)果,；核實內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)化操作，結(jié)果一目了然,；所有貸款均可企業(yè)網(wǎng)銀在線提款,、隨借隨還。

“‘普惠e貸’可以實現(xiàn)線上融資隨時隨地‘一鍵申請’,，多種增信方式靈活‘一秒出額’,，合并所有線下環(huán)節(jié)‘一次上門’，為小微企業(yè)提供集‘抵押+信用’為一體的綜合授信,，使很多原本無法申請到信用貸款的小微企業(yè)獲得信用額度,、首貸額度,，讓企業(yè)充分享受普惠金融的便利。”交行河南省分行工作人員介紹,。

科技創(chuàng)新,，推出數(shù)字小微線上產(chǎn)品

金融產(chǎn)品是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的工具和抓手。近年來,，交通銀行積極發(fā)揮數(shù)字化金融優(yōu)勢,，創(chuàng)新推出稅融通、線上抵押貸,、普惠e貸,、“秒貼”等線上產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)將豐富的產(chǎn)品送到小微企業(yè)“手中”,。

經(jīng)過近兩年的發(fā)展,，交行河南省分行針對小微企業(yè)已形成了較為完備的產(chǎn)品體系，個人經(jīng)營性產(chǎn)品以線上抵押貸,、稅融通為基礎(chǔ),，加大力度給客戶帶來高效率、低成本的融資渠道,。截止今年6月底,，該行“普惠e貸”個人線上產(chǎn)品已累計發(fā)放貸款51.57億元。今年,，交行河南省分行不斷完善普惠e貸產(chǎn)品,，針對企業(yè)形成了信用、抵押,、擔(dān)保等多種擔(dān)保方式的線上產(chǎn)品體系,，“普惠e貸”企業(yè)版僅上線近半年，客戶數(shù)突破200戶,，累計發(fā)放貸款2.84億元,。

同時，交行河南省分行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),，利用大數(shù)據(jù)為小微用戶精準(zhǔn)畫像,，加強(qiáng)前后臺聯(lián)動，及時排除流程斷點(diǎn),、疏通流程堵點(diǎn),，開通線上保理業(yè)務(wù)，全力支持小微企業(yè),，僅今年上半年已辦理線上保理業(yè)務(wù)470筆,，金額10.44億元,，有力支持了小微企業(yè)的發(fā)展,。

政策傾斜,，強(qiáng)化小微金融服務(wù)機(jī)制

小微企業(yè)貸款需求，多呈現(xiàn)出“短,、小,、頻、急”等特點(diǎn),。針對中小微企業(yè)用款急的特點(diǎn),，交行河南省分行運(yùn)用金融科技手段賦能小微企業(yè)金融服務(wù)，對現(xiàn)有系統(tǒng)流程進(jìn)行優(yōu)化改造,，通過與征信,、稅務(wù)、工商,、司法,、征信、稅務(wù)等信用信息平臺對接,，同時深入整合行內(nèi)授信和企業(yè)結(jié)算等數(shù)據(jù)信息等手段,，指導(dǎo)客戶經(jīng)理更精準(zhǔn)開展貸前調(diào)查，提前識別,、攔截?zé)o效客戶,，提高后續(xù)審查審批效率。

該行打造小微企業(yè)授信申報系統(tǒng),，通過直連提高數(shù)據(jù)信息的客觀性,、真實性以及完整性，提高系統(tǒng)流程自動化水平,，有效降低收集資料,、人工調(diào)查、撰寫報告,、紙質(zhì)歸檔等案頭工作負(fù)擔(dān),，提升了提高客戶識別和信貸投放能力，提高了服務(wù)效率,。

除在產(chǎn)品和流程上下功夫外,，交行河南省分行還在政策和考核上向“普惠”傾斜。據(jù)了解,，該行將普惠業(yè)務(wù)作為全行的“一把手工程”,，實行“一把手負(fù)責(zé)制”“一票否決制”強(qiáng)力推進(jìn)。在資源配置上,，交行河南省分行加大普惠貸款補(bǔ)貼力度,，對小微貸款最高給予105個BP的補(bǔ)貼，對普惠貸款投放不設(shè)規(guī)模限制,，保障貸款足額投放,；同時,，完善激勵考核，盡職免責(zé)全面落地,。通過約束機(jī)制與激勵機(jī)制雙輪驅(qū)動,，解決了“不愿貸”難題，逐漸呈現(xiàn)出“搶著貸”的局面,，為中原小微企業(yè)的發(fā)展注入了源源不斷的金融活水,。（白雪瑩 ）

來源：交通銀行 

編輯：李亞鍵 

審核：劉開銀