3月26日，中信銀行舉辦2020年業(yè)績報(bào)告發(fā)布會,。年報(bào)透露,，零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心布局是打造客戶首選的財(cái)富管理主辦行。2023年零售業(yè)務(wù)將成為中信銀行價(jià)值銀行主力軍,，成為盈利第一大板塊,。
中信銀行十年前就奔赴財(cái)富管理的星辰大海,。特別是2014年以來,，中信銀行打基礎(chǔ)、建生態(tài),、塑品牌,，在科技賦能大潮奔涌而來的今天，中信銀行開啟了全功能財(cái)富管理銀行的新型模式,，具有集團(tuán)協(xié)同,、公私聯(lián)動、開放平臺等差異化優(yōu)勢,。
普益標(biāo)準(zhǔn)：中信銀行財(cái)富管理專業(yè)能力位居同業(yè)第二
3月份,，財(cái)經(jīng)研究機(jī)構(gòu)普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了商業(yè)銀行財(cái)富管理能力排名報(bào)告（2020年下半年）。本次排名對象為財(cái)富管理能力排名前100的內(nèi)資商業(yè)銀行,，其中在全國性商業(yè)銀行中,，財(cái)富管理能力綜合排名前五的銀行依次是招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行,、中國工商銀行,、中國光大銀行。中信銀行以“黑馬”姿態(tài),，超越四大行及眾多股份制銀行,，位列第二，僅次于招商銀行,。
普益標(biāo)準(zhǔn)考察一家財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力,，從品牌與資本實(shí)力、產(chǎn)品線競爭力,、財(cái)富服務(wù)能力,、業(yè)務(wù)發(fā)展程度和財(cái)富科技實(shí)力五個(gè)維度進(jìn)行調(diào)研。
如今,，財(cái)富管理是包括銀行,、保險(xiǎn)、基金,、信托等金融機(jī)構(gòu)和第三方資產(chǎn)管理公司專注的藍(lán)海,。麥肯錫的一份報(bào)告稱，2021年中國個(gè)人財(cái)富將達(dá)到158億元,；2022年,，中國人均GDP將達(dá)到1.2萬美元，進(jìn)入高收入國家行列,；超高凈值客戶將成為銀行業(yè)務(wù)關(guān)注的核心戰(zhàn)場,，只有迎合客戶需求和行業(yè)發(fā)展趨勢的機(jī)構(gòu)才能脫穎而出。
從2020年年報(bào)數(shù)字看,，中信銀行零售業(yè)務(wù)營收占比達(dá)41%,，個(gè)人客戶、私行客戶,、管理資產(chǎn)余額,、信貸余額均提升至全國股份制銀行2-3名?？蛻艋A(chǔ)決定了銀行業(yè)務(wù)最重要的指標(biāo)AUM(客戶管理總資產(chǎn)),，2020年，中信銀行零售AUM2.3萬億,，排名同業(yè)第三,。
麥肯錫：零售業(yè)務(wù)重塑和轉(zhuǎn)型的五把“金鑰匙”
麥肯錫研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為，中國銀行業(yè)正身處一個(gè)獨(dú)一無二的時(shí)代,，充滿挑戰(zhàn)但更蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展機(jī)遇,。麥肯錫建議中國的銀行家們需把握五把 “金鑰匙”,，以完成業(yè)務(wù)模式的重塑與轉(zhuǎn)型，打開勝利之門：第一,、建立全市場投資能力,，加強(qiáng)主動管理，驅(qū)動開放產(chǎn)品平臺建設(shè)和凈值化轉(zhuǎn)型,；第二,、提升專業(yè)化咨詢顧問能力，加強(qiáng)研究和投顧團(tuán)隊(duì)搭建,；第三,、發(fā)揮客戶優(yōu)勢與協(xié)同潛力，依托商行的客戶基礎(chǔ)和多元化業(yè)務(wù)構(gòu)建差異化競爭力,；第四,、大力投入人才團(tuán)隊(duì)建設(shè)，基于以資管子公司為代表的組織創(chuàng)新,，建立市場化人才機(jī)制,；第五、擁抱日新月異的金融科技,，強(qiáng)化智能投顧,、智能投研等新技術(shù)在資產(chǎn)管理、財(cái)富管理全價(jià)值鏈的應(yīng)用,。
中信銀行把麥肯錫五把“金鑰匙”對應(yīng)為以客戶為尊的“五主”關(guān)系：做客戶的“主結(jié)算”,、“主投資”、“主融資”,、“主服務(wù)”,、“主活動”銀行，成為客戶全生命周期中的助手和顧問,，讓財(cái)富管理“不止于財(cái)富”,，通過銀行的資源優(yōu)勢為客戶提供“金融+非金融”的解決方案。
2020年,，中信銀行還完美對接了中信集團(tuán)的“協(xié)同”優(yōu)勢,，與集團(tuán)旗下的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)手，打造產(chǎn)品和專業(yè)服務(wù)的優(yōu)勢,。據(jù)了解，中信集團(tuán)15家金融子公司AUM600萬以上的客戶總量超過10萬戶,，中信集團(tuán)優(yōu)享+平臺作為集團(tuán)面向C端用戶的數(shù)字化協(xié)同平臺,，整體生態(tài)覆蓋集團(tuán)各子公司個(gè)人用戶達(dá)4億戶，平臺注冊用戶數(shù)達(dá)到1.15億戶,，這些資源是很多商業(yè)銀行望塵莫及的,，也是中信集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢之基礎(chǔ)。
頂層推進(jìn)：中信金融聯(lián)合艦隊(duì)共拓財(cái)富管理藍(lán)海
在中信集團(tuán)十四五規(guī)劃中，明確提出“打造集團(tuán)統(tǒng)一的財(cái)富管理品牌,，提高集團(tuán)在財(cái)富管理領(lǐng)域的綜合競爭力”,，強(qiáng)化協(xié)同效應(yīng)。據(jù)悉,，中信銀行,、中信證券等頭部機(jī)構(gòu)將共同組建“中信研究院”，賦能銀行投研,，已在萬德平臺推出權(quán)益基金指數(shù)和固收+基金指數(shù),。
如果說頂層推進(jìn)像一顆“恒星”照亮前程，中信銀行也充分依托這一束光疾行在財(cái)富管理的星辰大海,。2020年,，中信銀行重新定義了財(cái)富管理的三個(gè)境界：第一，從品牌到生態(tài),，為客戶帶來的全景式消費(fèi)金融場景服務(wù),；其二，從敏捷組織到開放平臺,，以信用卡,、代發(fā)薪為媒介觸達(dá)更多的客戶需求；第三,，從客戶洞察到產(chǎn)品全生命周期管理,，投入投研與投顧力量，讓客戶的財(cái)富管理有專業(yè)的“陪跑教練”,。
零售金融具有輕資本屬性,，是中信銀行實(shí)現(xiàn)輕型化發(fā)展、打造價(jià)值銀行的戰(zhàn)略重點(diǎn)和必然選擇,。而財(cái)富管理業(yè)務(wù)則是零售轉(zhuǎn)型成功的重要抓手,。
作為一家以公司業(yè)務(wù)見長的股份制商業(yè)銀行，中信銀行此次年報(bào)發(fā)布透露的集團(tuán)和銀行對零售業(yè)務(wù),、財(cái)富管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略布局,，顯然會加速中信聯(lián)合艦隊(duì)共拓財(cái)管理藍(lán)海的進(jìn)程。而招商銀行2020年報(bào)透露的“大零售管理”戰(zhàn)略,、興業(yè)銀行將財(cái)富管理升級為全行唯一的戰(zhàn)略優(yōu)先級,、光大銀行提出了建設(shè)“一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略目標(biāo)。各家銀行的加入,，無疑將讓財(cái)富管理的藍(lán)海更為熱鬧,。值得期待的是：未來誰將成為中國的JP摩根，誰將成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)的勝出者,？（井瀛英）
來源：中信銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩