伴隨著2020年我國人均GDP邁入一萬美元關(guān)口，疊加《健康中國2030》及保險業(yè)相關(guān)政策利好的頻頻發(fā)布,，特別是在新冠疫情的洗禮之下，民眾對于健康,、保險的關(guān)注度與日劇增,，且兩者關(guān)聯(lián)日益緊密。在龐大用戶量與巨幅流量聚合的抖音平臺上,，在平安億級用戶購買保險和享受健康服務(wù)的數(shù)據(jù)表現(xiàn)上,，相關(guān)的結(jié)論也印證了這一點(diǎn)。
近日,，巨量引擎聯(lián)合中國平安首次跨界發(fā)布《用戶健康+保險行為數(shù)據(jù)報告》,，全面揭示了用戶在健康與保險領(lǐng)域，從關(guān)注,、選擇,、購買、享受服務(wù)等全流程各環(huán)節(jié)的行為表現(xiàn),。
保險關(guān)注度飆漲,，保險與健康服務(wù)關(guān)注人群高度重合
數(shù)據(jù)顯示,，在短視頻入口級流量平臺抖音上，2020年1到11月,，”保險”相關(guān)話題整體播放量超過349億次,，熱度躋身“百億話題圈層”，整體搜索量亦提升顯著,，同比去年增長率達(dá)到338%,。
對用戶畫像進(jìn)行進(jìn)一步數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，關(guān)注保險的抖音用戶與關(guān)注健康內(nèi)容的人群畫像,，無論從年齡分布,、家庭狀態(tài)、消費(fèi)能力等維度來看均高度重合,，普遍集中在31-40歲,，已組建家庭且育有子女，同時具備投資,、運(yùn)動、品質(zhì)消費(fèi)等標(biāo)簽的人群中,。從年齡來看,，31-40歲的抖音用戶最關(guān)注保險與健康，41-50歲次之,，隨后是50歲以上及24-30歲,，18-23歲尚未步入職場的“00后”排名最末。從性別來看,，男性較女性更為關(guān)注保險與健康,。而從家庭狀態(tài)分析，家有兒女的人群對健康與保險的關(guān)注度比“二人世界”群體高出近兩倍,，而處于單身狀態(tài)的抖音用戶對保險與健康的關(guān)注度僅為“有伴侶”用戶的約三分之一,，顯示出情感狀態(tài)、家庭狀態(tài)穩(wěn)定的人士對自身健康的責(zé)任感更高,。而通過職業(yè)維度分析,，相較于大學(xué)生以及其他工作身份的用戶而言，白領(lǐng)人士對保險及健康的關(guān)注度明顯提升,。
另一方面,，從所關(guān)注短視頻的內(nèi)容劃分來看，抖音用戶對于保險知識普及類的內(nèi)容需求極大,，保險知識類視頻的播放量達(dá)到3.6億,，保險種類的達(dá)到1.4億。而從綜合播放量,、互動行為得出的關(guān)注度指標(biāo)來看,，抖音用戶對于保險理賠話題的關(guān)注度極高,，數(shù)據(jù)量幾乎是第二話題“保險行業(yè)揭秘”的九倍之多。此外,，“保險怎么買”“買不買保險”等實操類知識話題也位列抖音用戶關(guān)注度的第三,、四位。這意味著抖音用戶非?？释私獗ｋU在風(fēng)險管理上的功能和價值,。
而從險種的關(guān)注度來看，隨著我國逐步進(jìn)入老齡化社會,，養(yǎng)老險成為最受抖音用戶關(guān)注的險種,，包括為父母配置保險以及為自身養(yǎng)老未雨綢繆，同時,，隨著重疾險新規(guī)的發(fā)布和實施,，重大疾病保險的相關(guān)內(nèi)容熱度飆漲，成為僅次于養(yǎng)老保險的第二受關(guān)注險種,。在保險品牌的關(guān)注度上,，中國平安的相關(guān)內(nèi)容的播放量排名居首，超過第二名多達(dá)50.6%,。
“保險+”產(chǎn)品受青睞,，保險+健康管理模式將引領(lǐng)行業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)
在保險消費(fèi)行為方面，報告顯示,，平安人壽的億級客戶群中,，26-45歲的中青年人群占比達(dá)到43.5%，且也以已婚已育的家庭人群為主,，意味著保險實際購買人群與在抖音平臺上關(guān)注保險的人群基本一致,。而根據(jù)平安集團(tuán)醫(yī)療生態(tài)圈的數(shù)據(jù)，在平安金融保險的客戶當(dāng)中,，接受過平安好醫(yī)生健康管理服務(wù)的人群占比從2017年的54%逐年上升至2020年的60%,，且享受醫(yī)療健康服務(wù)的用戶，其保險產(chǎn)品的合同個數(shù)為3.1,，客均資產(chǎn)管理規(guī)模為1萬元,，不享受健康服務(wù)的客戶合同數(shù)僅為2，客均資產(chǎn)管理規(guī)模減少至5600元,。數(shù)據(jù)對比顯示,，在購買行為方面，健康管理服務(wù)與保險產(chǎn)品的配套協(xié)同更受客戶青睞,。
而在保險與健康管理計劃的購后服務(wù)方面,，根據(jù)報告數(shù)據(jù)，自中國平安2017年率先將“平安run”健康管理計劃與平安福保險產(chǎn)品結(jié)合以來,，把事后補(bǔ)償轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑肮芾?，通過鼓勵保險消費(fèi)者日行萬步,，從而促進(jìn)保額增長，共見證了60萬人達(dá)成年度運(yùn)動目標(biāo),，并獲得5%-10%的保額增長,。根據(jù)中國平安與南非Discovery健康險公司等機(jī)構(gòu)推出的《平安run用戶健康年齡測評白皮書》，參與平安run的用戶“健康年齡”相較于未參加的用戶年輕了多達(dá)5.9歲,，健康狀況得到明顯改善,。
隨著保險行業(yè)進(jìn)入產(chǎn)品條款高度雷同、產(chǎn)品形態(tài)嚴(yán)重同質(zhì)化的競爭階段,，健康管理如何與保險深度,、有機(jī)融合并引領(lǐng)創(chuàng)新成為行業(yè)普遍關(guān)注的問題。在波士頓咨詢公司與中國保險行業(yè)協(xié)會近日合作發(fā)布的《融合與創(chuàng)新：健康管理助理商業(yè)健康保險發(fā)展》報告中,，波士頓咨詢提出,，商業(yè)保險機(jī)構(gòu)應(yīng)該從四個方面借鑒國際經(jīng)驗：一是根據(jù)人群的健康狀況進(jìn)行細(xì)分經(jīng)營，二是建立并完善健康管理流程,，三是與醫(yī)療科技公司合作,，挖掘數(shù)據(jù)的醫(yī)療價值，提高健康干預(yù)手段的效率和精準(zhǔn)度,，四是建立健康管理生態(tài)系統(tǒng),，形成健康管理的服務(wù)能力。
基于市場對保險及健康服務(wù)需求的變化,，平安在“保險+健康管理”方面積累了豐富的產(chǎn)品經(jīng)驗,，近年來著力打造覆蓋政府,、用戶,、服務(wù)方、支付方和科技五大方面的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng),，平安集團(tuán)董事長馬明哲在2020年的年報致辭中強(qiáng)調(diào)“要利用科技讓金融服務(wù)更有溫度”,，聯(lián)席CEO陳心穎也在年報發(fā)布會上指出，要打造“有溫度的保險”,，而平安人壽全新推出的“新重疾+新服務(wù)”體系正是實踐這一目標(biāo)的戰(zhàn)略級創(chuàng)新,。平安人壽從健康服務(wù)切入，以私家醫(yī)生+健康,、醫(yī)療,、慢病、重疾四大場景化的服務(wù),，為客戶帶去全周期,、伴隨式的體驗，讓保險的溫度不僅體現(xiàn)在理賠時,，更能在高頻的日常健康管理中隨時感知,。
據(jù)了解,，平安人壽所有的重疾險產(chǎn)品均將匹配全新的健康管理服務(wù)，并根據(jù)不同產(chǎn)品,，推出樂享RUN,、尊享RUN、尊享RUN Plus三個版本,。
樂享RUN為每一位客戶配備一名家庭醫(yī)生,，提供日常健康服務(wù)、小病門診協(xié)助,、大病住院安排,、重疾專案管理、慢病預(yù)防管理的全周期,、全方位健康增值服務(wù),；尊享RUN在樂享RUN的基礎(chǔ)上，增加音視頻問診服務(wù)和運(yùn)動達(dá)標(biāo)三重獎權(quán)益,。全科私家醫(yī)生7*24小時不限次在線候診,，實時為客戶答疑解惑；尊享RUN Plus則定位高端市場,，通過一對一專屬全科醫(yī)生,、國家級職業(yè)健身教練、中國注冊營養(yǎng)師,、國家二級心理咨詢師等專業(yè)化團(tuán)隊,，搭配體重管理、睡眠管理,、食譜定制,、控糖管理、重疾專案管理,、特色體檢,、就醫(yī)陪診、術(shù)后護(hù)理等服務(wù)舉措,，讓客戶享受一站式健康增值服務(wù),。
中國平安表示，此次推出的“新重疾+新服務(wù)”體系,，將從客戶的健康服務(wù)切入需求,，通過伴隨式的暖心服務(wù)體驗，賦予產(chǎn)品新的保險溫度,；讓保險不僅僅局限于經(jīng)濟(jì)賠付,，更能圍繞客戶的健康周期，為客戶健康風(fēng)險提供定制的解決方案，打造更有溫度的保險,，為客戶美好生活保駕護(hù)航,。
來源：平安人壽
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋