2020年,，突如其來的新冠肺炎疫情,，沖擊著整個銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境——資產(chǎn)價格下行,、資產(chǎn)質(zhì)量惡化,、資本內(nèi)生能力減弱……商業(yè)銀行需要在前所未有的復(fù)雜環(huán)境下跳出“舒適區(qū)”,，尋找經(jīng)濟(jì)效益、風(fēng)險暴露處置與服務(wù)實體之間的平衡,。
挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存,，在這不平凡的2020年,，中國銀行業(yè)以頑強(qiáng)的韌性,，沖破疫情的陰霾,，在中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的跑道上砥礪前行。
作為全國首家A+H股上市城商行,、河南首家A股上市銀行的鄭州銀行,，在這一年走過了怎樣的歷程？交出一份怎樣的答卷,？又將如何展望未來？在新舊交替的特殊節(jié)點,，通過六個關(guān)鍵詞,，來了解鄭州銀行2020年度畫像。
關(guān)鍵詞一：減費讓利
多舉措支持小微,，貸款利率較上年下降155個基點
2020年初,，突如其來的新冠肺炎疫情席卷全球。在各行各業(yè)遭受沖擊的情況下,，如何發(fā)揮金融業(yè)的“血脈”作用,，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)振興發(fā)展，是銀行業(yè)必須答好的一道考題,。
為應(yīng)對疫情沖擊,，鄭州銀行圍繞“疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)”兩手抓、兩不誤,，持續(xù)強(qiáng)化金融服務(wù)與信貸支持,，切實做好“減費讓利”金融服務(wù)支持工作。
針對受疫情影響較大的小微群體,，鄭州銀行推出“8條特惠政策”,，內(nèi)容包括合理安排小微企業(yè)還款、續(xù)貸,，支持與疫情防控相關(guān)的小微企業(yè),、延期還本付息等。數(shù)據(jù)顯示,，截至9月末,，該行累計為8329戶9893筆小微信貸業(yè)務(wù)辦理延期還本付息，涉及金額568億元,。
與此同時,，鄭州銀行還廣開融資渠道，推出多項舉措滿足小微企業(yè)新增貸款需求,。據(jù)了解，今年上半年以來,，鄭州銀行一方面通過積極爭取普惠定向降準(zhǔn)、疫情防控專項再貸款,、支小再貸款、普惠信用貸款支持計劃等優(yōu)惠政策,，保障小微企業(yè)授信額度充足、?？顚Ｓ?。
另一方面，定制專屬產(chǎn)品,。面向全省推出最高可貸1000萬元的“復(fù)工貸”,，累計授信16億元，惠及近800家小微企業(yè),；以供應(yīng)鏈融資為抓手,，通過“云商”為168家上游中小企業(yè)供應(yīng)商累計融資14.04億元;借助政府加大采購性支出的契機(jī)，推出“E采貸”,，對中標(biāo)企業(yè)提供純信用貸款,。
同時降低融資成本，將新增低成本專項信貸資金重點投向普惠型小微企業(yè),，讓利于小微企業(yè),，特別是個體工商戶。截至目前,，鄭州銀行當(dāng)年發(fā)放的單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款利率為5.06%,，較上年下降155個基點。
關(guān)鍵詞二：高質(zhì)量發(fā)展
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善,，多項指標(biāo)跑贏行業(yè)平均水平
受疫情影響,，銀行業(yè)的不良率和資產(chǎn)質(zhì)量備受業(yè)界關(guān)注。據(jù)銀保監(jiān)會披露,，三季度末,，商業(yè)銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個百分點,。其中,，城商行不良貸款率2.28%，較上季度末下降0.02個百分點;農(nóng)商行不良率4.17%,，較上季度末下降0.05個百分點,。
與三季度銀行業(yè)平均數(shù)據(jù)相比,，鄭州銀行各項經(jīng)營指標(biāo)繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢，資產(chǎn)利潤率,、不良率等多項經(jīng)營指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。截至三季度末,，鄭州銀行資產(chǎn)總額5353.86億元,，較年初增長6.97%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2295.20億元,，較年初增長17.15%,；吸收存款本金總額3113.21億元，較年初增長7.64%,。報告期內(nèi),，實現(xiàn)營業(yè)收入109.28億元，較上年同期增長13.58%,；撥備前利潤87.59億元,，較上年同期增長22.38%；凈利潤34.13億元,，較上年同期減少6.61%,；不良貸款率2.10%，撥備覆蓋率154.99%,，資本充足率11.84%,，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
值得一提的是,，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善的同時,，鄭州銀行還在上個月末完成了A股定增工作，募資46.4億元,，發(fā)行對象為鄭州投資控股,、百瑞信托等26家機(jī)構(gòu)。所募資金扣除發(fā)行費用后,，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級資本,，提高核心一級資本充足率。
關(guān)鍵詞三：科創(chuàng)金融
科技金融發(fā)展規(guī)劃啟動,，3年支持科技型小微企業(yè)1000家
除了各項指標(biāo)穩(wěn)健,，今年鄭州銀行在重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域也實現(xiàn)了新突破，比如強(qiáng)化科技賦能,，大力支持鄭州市北龍湖科技園建設(shè),；啟動科技金融3年發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)選出第一批營銷名單共計2424個,，力爭3年內(nèi)支持1000家科技型小微企業(yè),。
據(jù)披露,，為支持中原科技城建設(shè)，鄭州銀行擬定遷入中原科技城2家支行,，目前已完成選址工作,；對入駐園區(qū)企業(yè)開展“一對一”對接，提供一企一策服務(wù),，目前為啟迪科技,、大華股份、深蘭人工智能,、住友綜合智能服務(wù)平臺等10家單位提供了授信,、綜合結(jié)算服務(wù)、代發(fā)工資,、信用卡等服務(wù),；積極與鄭東新區(qū)管委會對接，推進(jìn)科創(chuàng)專項基金設(shè)立事宜,，目前鄭東新區(qū)管委會已注冊鄭州中原科技城產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金有限責(zé)任公司,，鄭州銀行建立了含權(quán)貸、雙創(chuàng)債業(yè)務(wù)模式,。
另外,，為進(jìn)一步提升科創(chuàng)金融發(fā)展，鄭州銀行還不斷修煉內(nèi)功,，由董事長帶隊到浙商銀行,、杭州銀行、網(wǎng)商銀行,、螞蟻金服等地學(xué)習(xí)交流,，引入同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗，助推該行科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展,。
關(guān)鍵詞四：差異化定位
朋友圈再擴(kuò)容,，商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟成員增至55家
作為一家立足鄭州、深耕河南的區(qū)域性商業(yè)銀行,，鄭州銀行始終堅持走特色化,、差異化發(fā)展之路，聚焦“商貿(mào)物流銀行,、中小企業(yè)綜合服務(wù)專家,、精品市民銀行”三大特色業(yè)務(wù)定位，深入推進(jìn)公司業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,，并取得初步成效,。
商貿(mào)金融方面，發(fā)起成立了全國首家“商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟”,，目前已成功召開4次峰會,，有50多家金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈企業(yè)會員,，涵蓋物流、大消費,、金融科技,、金融同業(yè)等機(jī)構(gòu)，設(shè)立了物流專業(yè)委員會,、金融科技專業(yè)委員會,、供應(yīng)鏈金融專業(yè)委員會三個專委會，共建商貿(mào)金融生態(tài)圈,，“商貿(mào)物流金融”初步在全國顯露頭角,。
據(jù)了解,，目前中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟成員已擴(kuò)至55家,，會聚了金融、商貿(mào),、物流領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè),，下一步聯(lián)盟將做好從“共商、共建”到“共享,、共贏”,，從“蓄勢”到“發(fā)力”，從“線下”到“線上”的三大轉(zhuǎn)變,，實現(xiàn)突破式發(fā)展,。
小微金融、市民金融方面,，開展大零售轉(zhuǎn)型,，提升人才、產(chǎn)品,、制度,、科技等支撐能力，業(yè)務(wù)規(guī)模,、客群貢獻(xiàn)逐年提升,，取得良好效果。例如,，在今年6月28日上線的“鄭銀理財家”,，上線3天，理財銷量即突破10億,；上線5個月,，已達(dá)成理財銷售額突破100億；不到半年就吸引57536名客戶關(guān)注并體驗,。
關(guān)鍵詞五：實體經(jīng)濟(jì)
聚焦主業(yè)+扎根本土,，加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度
回顧2020年年初,，河南省政府工作報告劃定了2020年金融業(yè)的重點工作方向，其中對金融豫軍的中堅力量——河南城商行明確提出了新的期待：推動城商行規(guī)范發(fā)展,、聚焦主業(yè),、深耕基層。這一要求,，與近年來黨中央對于中小銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的定位高度一致,。
聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),。作為金融豫軍的優(yōu)秀代表,，鄭州銀行始終踐行著這一準(zhǔn)則。在追求差異化發(fā)展的同時,，以支持實體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任,，主動對接融資需求、強(qiáng)化金融服務(wù)與信貸支持,，助力河南省實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,。
今年以來，該行以公路,、機(jī)場,、地鐵、高鐵等重點項目為突破口,，推動完善鄭州交通設(shè)施硬件布局,；在鄭東新區(qū)、航空港區(qū)建設(shè),，老小區(qū)改造等方面加大信貸投放,，為省內(nèi)先進(jìn)制造、物流企業(yè)等提供上下游“一攬子”金融服務(wù),；通過信貸,、投行、資管計劃等方式,，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)注入更多金融活水,；通過特色化定制專屬金融服務(wù)，不斷提升民營,、小微企業(yè)服務(wù)水平,，上線“簡單貸”“微秒貸”“線上優(yōu)先貸”“物流貸”“E采貸”“E稅融”等多款創(chuàng)新產(chǎn)品。
同時,，鄭州銀行積極響應(yīng)政策支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的號召,，豐富產(chǎn)品組合，綜合運用項目貸款,、流動資金貸款,、云商鼎e信,、商票、信用證等產(chǎn)品,，解決制造企業(yè)短中長組合融資,，解決客戶在經(jīng)營中對不同期限的融資需求。此外,，該行積極融入黃河流域生態(tài)環(huán)境保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展等戰(zhàn)略和重大項目建設(shè),，加大對河南省重點產(chǎn)業(yè)的支持力度；并持續(xù)向地市下沉,，與省內(nèi)地市,、區(qū)縣政府深化合作，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水,。
關(guān)鍵詞六：戰(zhàn)略規(guī)劃
鎖定精細(xì)化,、高質(zhì)量，新的五年規(guī)劃藍(lán)圖出爐
凡事預(yù)則立,，不預(yù)則廢,。
2020年既是鄭州銀行2016—2020五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年,，也是其開啟“高質(zhì)量發(fā)展”新引擎后成效初顯的一年,。接下來，如何全面推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,，鄭州銀行也有了新的戰(zhàn)略規(guī)劃,。
據(jù)透露，鄭州銀行2021—2025五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)開始實施,。其指導(dǎo)思路是“123456高質(zhì)量發(fā)展”,，戰(zhàn)略愿景是“高質(zhì)量發(fā)展的價值領(lǐng)先銀行”，基本原則是“精細(xì)化”和“高質(zhì)量”,。
在這一戰(zhàn)略規(guī)劃指導(dǎo)下,，鄭州銀行將發(fā)力全渠道建設(shè)、風(fēng)險經(jīng)營能力,、組織與人才能力,、合作協(xié)同能力、企業(yè)文化能力,、資源配置能力,、科技能力等核心能力建設(shè)，目標(biāo)是實現(xiàn)規(guī)模,、盈利,、風(fēng)險的平衡發(fā)展，推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量,、可持續(xù)性發(fā)展,。據(jù)悉,，目前該規(guī)劃已通過董事會審議，正在全行宣傳落地,。（劉玲）
來源：鄭州銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩