11月11日，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱平安人壽）聯(lián)合21世紀(jì)經(jīng)濟報道,、21世紀(jì)金融研究院,、南方財經(jīng)全媒體集團(tuán)重磅發(fā)布《低利率時代資產(chǎn)配置白皮書》,，旨在向大眾提示，在全新市場環(huán)境下資產(chǎn)配置的重要性和基礎(chǔ)邏輯框架,。報告認(rèn)為,，隨著政策利率、市場利率持續(xù)下降及各類風(fēng)險頻發(fā),，中國居民的資產(chǎn)配置迎來拐點,，開始從“存錢”思維向“投資”思維轉(zhuǎn)變。
資產(chǎn)配置將更多借助保險等專業(yè)化工具和機構(gòu)
報告指出,，從上世紀(jì)80年代至今,，全球無風(fēng)險利率基本處于單邊下降的趨勢中，自2008年之后全球利率總體位于較低水平,。而在疫情的影響下,，全球利率開始趨近于零?？梢哉f,，目前全球處于“三低”境況——“低增長、低通脹,、低利率”,。
當(dāng)前“新中產(chǎn)”財富配置呈現(xiàn)三大特征：不愛銀行儲蓄，更想搏一搏風(fēng)險收益,；房地產(chǎn)依舊是壓艙石；“銀發(fā)理財”養(yǎng)老產(chǎn)品需求提升,。與此同時,，在財富管理上也存在三大局限：對資管新規(guī)去剛兌的認(rèn)識不夠；在證券投資方面存在羊群效應(yīng)和僥幸心理,；多元化分散投資渠道有限,。
報告建議，在變動的市場形勢中,，居民主動作為,，調(diào)節(jié)資產(chǎn)配置組合，可以在平衡風(fēng)險和收益的情況下,，獲取預(yù)期回報,。一是需要改變以房子為主的資產(chǎn)配置，需要進(jìn)行多元化配置,，進(jìn)一步分散風(fēng)險,；二是需要根據(jù)自身需求，諸如養(yǎng)老等需求,，形成更有針對性的資產(chǎn)配置策略,。另外,，資產(chǎn)配置可以借助機構(gòu)完成，配置需求不復(fù)雜的,，可以嘗試智能投顧,，費率低，還能形成自身的配置策略,；配置需求復(fù)雜的,，需要由專業(yè)機構(gòu)幫助完成配置，諸如涉及財富保值增值,、財富傳承等,，需要借助信托、保險等更專業(yè)化的工具和機構(gòu),。
以客戶需求為導(dǎo)向進(jìn)行產(chǎn)品升級
目前,，隨著居民風(fēng)險意識的不斷提高，保險態(tài)度從“要我買”逐漸過渡為“我要買”,，這在今年疫情后表現(xiàn)得更為明顯,。21世紀(jì)經(jīng)濟報道隨機進(jìn)行的200人抽樣調(diào)查顯示，約80%的受訪者稱“保險很重要”,，約56%的受訪者稱“愿意購買保險,，提升個人和家庭保障”。
報告建議,，在進(jìn)行保險產(chǎn)品配置時,，主要從兩方面進(jìn)行考慮：一是保障類產(chǎn)品：包括疾病、醫(yī)療,、壽險等,，其對生命、健康獨特的經(jīng)濟損失補償功能,，仍是資產(chǎn)配置時所需考慮的重要組成部分,；二是年金型產(chǎn)品，年金保險與萬能保險的組合,，既保證利益,，又能夠通過萬能結(jié)算利率享受長期經(jīng)濟發(fā)展成果，是目前進(jìn)行長期資產(chǎn)配置的較好選擇,。
日前,，平安人壽以客戶需求為導(dǎo)向，煥新升級兩款年金型保險產(chǎn)品計劃——“財富金瑞2021保險產(chǎn)品計劃”（下稱“財富金瑞21”）,、“金瑞人生2021保險產(chǎn)品計劃”（下稱“金瑞人生21”）,，通過“財富+健康”雙守護(hù)，助力客戶生活品質(zhì)提升。
據(jù)悉,，“財富金瑞21”最快8年滿期,，“金瑞人生21”最快10年滿期，生存金更快進(jìn)入聚財寶對應(yīng)（萬能）賬戶享受持續(xù)增長,；利率下行的大趨勢下,，聚財寶對應(yīng)賬戶連續(xù)60個月保持有競爭力的穩(wěn)健結(jié)算利率（注：聚財寶賬戶過去收益不代表未來收益）；不區(qū)分保費段,，所有投?？蛻舳伎上硎苡懈偁幜Φ姆€(wěn)健結(jié)算利率，投保年齡最高擴充到75周歲,，讓高齡客戶享有堅實的財富后盾,；延續(xù)輕癥倍護(hù)，在滿足保險合同約定的情況下,，發(fā)生輕癥后獲得特定輕度重疾保險金……
平安人壽將始終堅持保險姓保,，突出保險產(chǎn)品的風(fēng)險保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給,，滿足消費者真實需求,。此次聯(lián)合發(fā)布低利率時代資產(chǎn)配置白皮書，旨在通過梳理全新市場環(huán)境下資產(chǎn)配置的重要性和基礎(chǔ)邏輯框架,，向客戶普及金融知識,、保險理念，為客戶合理配置資產(chǎn)貢獻(xiàn)力量,。(河南商報記者白雪瑩 通訊員薛光明)
來源：平安人壽
編輯：李亞鍵
審核：劉開銀