時(shí)代機(jī)遇與內(nèi)心熱愛(ài)共舞,，打造中國(guó)高端理財(cái)?shù)?ldquo;諾亞方舟”
巴菲特說(shuō)過(guò)“機(jī)會(huì)總是留給有準(zhǔn)備的人，諾亞不是在豪雨降臨時(shí)才開(kāi)始建造方舟,。”
“為高凈值客戶提供機(jī)構(gòu)客戶一樣的服務(wù)”這是汪靜波建立諾亞控股，親自打造一艘財(cái)富版“諾亞方舟”的初衷,。
2005年3月,，老東家湘財(cái)證券公司改制，裁員,、降薪,、裁部門(mén)成為被迫之舉，時(shí)任其私人金融部總經(jīng)理的汪靜波不得不對(duì)下屬宣布——這個(gè)頭頂國(guó)內(nèi)證券公司“第一私人金融部”光環(huán)的部門(mén)也在被裁之列,。
(諾亞控股創(chuàng)始人董事局主席兼CEO)
“當(dāng)時(shí)挺著大肚子（懷孕）的汪靜波,，有一天對(duì)我說(shuō)‘有個(gè)重要的事兒和你商量商量’。她說(shuō)‘我們現(xiàn)在有兩個(gè)選擇，一是各人自謀出路,，二是大家一起創(chuàng)業(yè)’,。” 諾亞控股聯(lián)合創(chuàng)始人、歌斐資產(chǎn)創(chuàng)始合伙人殷哲對(duì)記者回憶到,。經(jīng)過(guò)仔細(xì)的“風(fēng)險(xiǎn)”核算,，隨后付諸了行動(dòng)。正所謂時(shí)勢(shì)造英雄,。不得不說(shuō),，有時(shí)候，英雄正是行業(yè)創(chuàng)造的,。
幸運(yùn)的是,，當(dāng)年國(guó)內(nèi)貿(mào)易與制造業(yè)領(lǐng)域的資產(chǎn)開(kāi)啟金融化過(guò)程，這一契機(jī)對(duì)諾亞彌足珍貴,，作為行業(yè)先行者,，諾亞成功卡住了中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的開(kāi)端良機(jī)。
十五年,，一個(gè)企業(yè),，一群人，為了一個(gè)夢(mèng)想,，一路維艱
為了獲得客戶,，汪靜波和她的創(chuàng)業(yè)伙伴們，當(dāng)時(shí)像就像如今地產(chǎn)中介的年輕人那樣,，在小區(qū)門(mén)口擺攤,、發(fā)宣傳資料。一次次的拒絕之后又一次次打起新的精神,，堅(jiān)守住了每個(gè)周末烈日下的小攤位,，所幸，“諾亞財(cái)富”開(kāi)始被越來(lái)越多的人知道,，不僅業(yè)務(wù)慢慢有了起色,，諾亞也開(kāi)始吸引到投資人注意。
諾亞控股從初創(chuàng)期的一家小而美的金融機(jī)構(gòu),，到2010年成功在美上市,，再到發(fā)展為如今員工近3000人、業(yè)務(wù)遍及海內(nèi)外多領(lǐng)域的大型綜合金融服務(wù)集團(tuán),，諾亞人用了15年,。如今，諾亞旗下有財(cái)富管理,、資產(chǎn)管理,、綜合服務(wù),、教育慈善幾個(gè)板塊，總體是以高凈值客戶需求為中心,，為客戶提供一站式服務(wù),。
截至目前，諾亞累計(jì)配置資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)7300億元,。歷經(jīng)15年,，大約僅有千分之八的金融產(chǎn)品，業(yè)績(jī)不達(dá)預(yù)期,。為超過(guò)30萬(wàn)名高凈值客戶提供財(cái)富管理,、海外資產(chǎn)配置、高端保險(xiǎn),、高端教育等全方位綜合金融服務(wù),。
尊重常識(shí)，敬畏市場(chǎng),，構(gòu)建新的發(fā)展動(dòng)能
金融行業(yè)的本質(zhì)是通過(guò)管理風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲利,。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法消除，只能分散,。這是諾亞人持續(xù)在理解并踐行的理念,，無(wú)論是對(duì)于客戶，投資經(jīng)理,，理財(cái)師還是管理層,。
每個(gè)基金底層的投資項(xiàng)目或多或少都存在著風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比,。一些當(dāng)下看似低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目隨著經(jīng)濟(jì)周期和外部環(huán)境的變化,，也可能產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。
數(shù)據(jù)顯示,，歌斐資產(chǎn)在管規(guī)模達(dá)1594億,，諾亞控股幫助客戶資產(chǎn)配置規(guī)模達(dá)7313億，產(chǎn)品收益不達(dá)預(yù)期的只有0.8%,。
諾亞從成立之初,，便堅(jiān)守底線，從未有過(guò)資金池業(yè)務(wù),，從未做過(guò)任何期限錯(cuò)配,，每一個(gè)產(chǎn)品都是單獨(dú)托管，風(fēng)險(xiǎn)隔離,，即便單個(gè)項(xiàng)目回報(bào)不達(dá)預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)也不會(huì)蔓延,。市場(chǎng)頻現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和自身遇到的幾次危機(jī),，也讓諾亞更加堅(jiān)定地走合規(guī),、穩(wěn)健、符合監(jiān)管要求的發(fā)展之路,。
2020年下半年,，諾亞將進(jìn)一步明確公司是全球開(kāi)放產(chǎn)品和銷售渠道雙輪驅(qū)動(dòng)。產(chǎn)品端,，諾亞打通公,、私募，建立篩選標(biāo)準(zhǔn),，給基金管理人和基金產(chǎn)品打標(biāo)簽,，通過(guò)數(shù)字化篩選和識(shí)別優(yōu)秀的基金產(chǎn)品；客戶端,，更多地理解客戶需求,，識(shí)別優(yōu)秀的理財(cái)師，構(gòu)建完整的客戶需求數(shù)據(jù)庫(kù),，為客戶創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值,，擁抱波動(dòng)的凈值化時(shí)代的全面來(lái)臨，進(jìn)入凈值型,、組合型,、標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的市場(chǎng)，在對(duì)的時(shí)間,，把對(duì)的產(chǎn)品,，精準(zhǔn)匹配給對(duì)的客戶，全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，這是諾亞新的戰(zhàn)略焦點(diǎn),。
客戶為本，通過(guò)加強(qiáng)數(shù)字化能力,，真正洞察客戶需求,，打開(kāi)進(jìn)入新世界的大門(mén)
財(cái)富管理行業(yè)過(guò)去可以稱得上是一個(gè)“手藝活兒”，選擇好的管理人和產(chǎn)品的過(guò)程,，就是通過(guò)“買手”的審美給客戶帶來(lái)最佳投資體驗(yàn),，需要不斷“如切如磋，如琢如磨”,，不斷提升各種觸點(diǎn)的體驗(yàn)感,，提高服務(wù)品質(zhì)。
諾亞的客群多為高凈值人士,，以創(chuàng)業(yè)成功的企業(yè)家或者企業(yè)高管為主,，且普遍為長(zhǎng)線投資者，對(duì)金融本質(zhì)和理財(cái)有較深入的認(rèn)知,，對(duì)相對(duì)復(fù)雜的金融產(chǎn)品的接受度較高,。
在汪靜波看來(lái),，現(xiàn)在中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)（企業(yè)）發(fā)展，相當(dāng)于美國(guó)80年代初的狀態(tài),，真正好的公司會(huì)越來(lái)越壯大,，行業(yè)頭部效應(yīng)愈發(fā)明顯。“而諾亞能否保持進(jìn)步,、不斷提升組織能力,，成為行業(yè)佼佼者，在于能否持續(xù)提升公司組織化運(yùn)營(yíng)能力和管理能力,，關(guān)鍵要看員工的個(gè)人能力是否可以沉淀在企業(yè)組織體系中,。”
與投資者共成長(zhǎng)，做有溫度的專業(yè)金融
“我們認(rèn)為,，有一群有成熟投資理念的客戶,，這個(gè)行業(yè)才會(huì)出現(xiàn)真正有影響力的大公司，也才能真正可持續(xù)地發(fā)展,。這也是我們的奮斗目標(biāo),，諾亞能夠成為一個(gè)百年基業(yè)的公司——陪伴客戶三代人的成功。”汪靜波堅(jiān)定地告訴記者,。
財(cái)富管理行業(yè)跟其他行業(yè)不一樣,，絕大多數(shù)時(shí)候，客戶無(wú)法簡(jiǎn)單通過(guò)體驗(yàn)來(lái)判斷產(chǎn)品和服務(wù)和優(yōu)劣,；不只是客戶,、監(jiān)管者，從業(yè)者都可能無(wú)法在投資的當(dāng)下判斷資產(chǎn)管理行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量水平,。
目前,，中國(guó)很多超高凈值客戶，投資理念還處在初期,，對(duì)金融認(rèn)知尚未完全成熟,。“投資者教育這件事‘任重而道遠(yuǎn)’，但我們必須做,。如果我們的客戶理念不成熟,，等同于我們做的財(cái)富管理就是一件沒(méi)有信仰、沒(méi)有靈魂的事情,，對(duì)于客戶與公司來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)很大,。”汪靜波表示。
(諾亞控股集團(tuán)創(chuàng)始投資人,、諾亞正行總經(jīng)理章嘉玉)
踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任,，用愛(ài)傳遞生命的意義和財(cái)富的價(jià)值
在諾亞控股集團(tuán)創(chuàng)始投資人、諾亞正行總經(jīng)理章嘉玉看來(lái),，從事財(cái)富管理行業(yè)特別需要從發(fā)心和源頭上加強(qiáng)價(jià)值觀建設(shè),，才能正本清源,，長(zhǎng)長(zhǎng)久久地發(fā)展下去。對(duì)公益事業(yè)的投入和重視,，正是體現(xiàn)企業(yè)價(jià)值觀、社會(huì)責(zé)任的表現(xiàn)之一,。
上海諾亞公益基金會(huì)成立于2014年,，六年來(lái)，諾亞公益基金會(huì)順著心靈公益和弱勢(shì)幫扶兩大領(lǐng)域做了長(zhǎng)情的公益投入,。章嘉玉對(duì)記者講述著諾亞公益的初心提到,，“人生的意義在于過(guò)程而并非結(jié)果。在當(dāng)下經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的社會(huì),，不論企業(yè)還是個(gè)人,，內(nèi)心都應(yīng)當(dāng)保留一份堅(jiān)持和信仰。用愛(ài)不斷點(diǎn)亮他人的心靈,，讓愛(ài)的火把不斷傳遞給他人,，這是一種至善至美的信仰。選擇堅(jiān)守,、選擇理想,，選擇傾聽(tīng)內(nèi)心的呼喚，才能擁有最飽滿的人生,。”
寫(xiě)給未來(lái)——對(duì)諾亞而言,，最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手是這個(gè)時(shí)代
“在中國(guó)，財(cái)富管理市場(chǎng)很大,。不管是中美關(guān)系影響,，還是國(guó)內(nèi)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)化需求提升，對(duì)中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的挑戰(zhàn)都是巨大的,。”汪靜波告訴記者,，未來(lái)中國(guó)財(cái)富人群會(huì)有越來(lái)越多的資產(chǎn)管理需求，但是如何保護(hù)住客戶的第一桶金,，幫助客戶保值增值,，讓客戶獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資收益，這很重要,。而更為關(guān)鍵的是要科學(xué),、健康地實(shí)現(xiàn)財(cái)富長(zhǎng)期增值保值。
(諾亞控股創(chuàng)始人董事局主席兼CEO)
“每個(gè)企業(yè)發(fā)展過(guò)程中都會(huì)遇到行業(yè)的變革,、面臨新的外部發(fā)展環(huán)境,，有能力定義未來(lái)的企業(yè)才是真正具有競(jìng)爭(zhēng)力的。”汪靜波說(shuō)到：“對(duì)諾亞控股來(lái)講,，必須了解在數(shù)字化環(huán)境下,，有很多的不確定,、不連續(xù)性的，不能只是傳承過(guò)去,，我們更重要的事情是要面向未來(lái),。同時(shí)我們也堅(jiān)信，無(wú)論機(jī)器變得如何智能和強(qiáng)大,，人與人之間的互動(dòng),、信任和個(gè)性化關(guān)系仍然十分重要，尤其是對(duì)需求復(fù)雜的富裕階層而言,。”
現(xiàn)在,，財(cái)富管理行業(yè)到了一個(gè)新的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，諾亞同樣站上了一個(gè)新的起點(diǎn),。中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)已經(jīng)在監(jiān)管的逐步規(guī)范下,，邁入正軌。站在2020年改革之年,，諾亞將從組織能力建設(shè),、客戶洞察、流程再造,、數(shù)字化/體系化能力建設(shè)等多個(gè)方面推動(dòng)改變,，以更適應(yīng)新環(huán)境下的中國(guó)財(cái)富管理和資產(chǎn)管理。
正如諾亞掌門(mén)人汪靜波所言：“未來(lái)的財(cái)富管理市場(chǎng)是萬(wàn)億級(jí)的,，標(biāo)準(zhǔn)化的春天才剛來(lái)臨,。諾亞有勇氣和有實(shí)力迎接新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。諾亞控股這艘全球化財(cái)富管理的‘方舟’,，終將駛向更遠(yuǎn)的未來(lái),。”(蔣楠）
來(lái)源：諾亞財(cái)富鄭州分公司
編輯：李亞鍵
審核：呂瑞天