10月30日晚,，深圳市民見證了一場極具科技感的表演，上千架無人機飛向空中,，在空中排列出了二維碼,。漂浮在天空中的二維碼，像是科幻電影里的外星飛船,，引發(fā)了眾人圍觀,。一時間，“天空有個二維碼”迅速躥上微博熱搜,，引發(fā)全網(wǎng)圍觀,。

但實際上，這場刷爆網(wǎng)絡(luò)“空中二維碼”之外,，還有另外一個主角——中信銀行Huawei Card,，該款聯(lián)名信用卡是中信銀行信用卡中心、華為錢包,、銀聯(lián)等三方聯(lián)合推出,，面向華為用戶量身打造的一款“手機里的信用卡”，線上化,、智能管理,、手機便捷支付、賬戶安全可靠的特點,，讓這款信用卡的問世具有重要意義,，是未來信用卡發(fā)展演變的新趨勢。

從Diners Club到中信銀行Huawei Card

信用卡的發(fā)展歷史只有70年,，但其發(fā)展可以說是“躍遷式”的,。

消費者互助組織 Diners Club可以說是信用卡1.0時代的開端,。Diners Club以會員卡的形式，支持消費者"先買后付"和分期付款,，奠定了信用卡的雛形,，美國銀行推出的 National BankAmericard（后更名Visa卡）正式將信用卡的消費、結(jié)算模式確立,。

信用卡的誕生,，最初是為了滿足消費者超前的需求，1.0時代解決了結(jié)算問題,、信用問題等等,，最終在此后十幾年間迅速成為通用的工具。但隨著信用卡走向全世界,，面對不同的消費群體,，1.0時代衍生了不少問題,。比如,，個人記賬繁瑣問題，很難實施記錄消費信息,，往往會出現(xiàn)消費刷爆卡等問題,；支付過程繁瑣問題，信用卡消磁,、刷卡失敗,、POS機失靈等情況。

到移動互聯(lián)網(wǎng)時代,，信用卡與移動技術(shù)的結(jié)合,，可以看作是信用卡的2.0時代。在2.0時代,，用戶體驗上邁出了關(guān)鍵的一步,。智能手機與信用卡的結(jié)合，讓記賬,、支付體驗等問題得到了很大的提升,。如今，大多數(shù)人能夠通過APP實時查看消費記錄,。在支付時,，通過綁定第三方支付系統(tǒng)，可以掃描二維碼支付,，減少了實體卡的使用環(huán)節(jié),。

當(dāng)然，可在2.0時代,，信用卡與手機只是一種綁定關(guān)系,，一張卡片需要一個APP,，管理難度依然存在。信用卡本身需要綁定第三方支付,，支付過程也同樣存在優(yōu)化的空間,。而依賴實體卡的2.0時代，申領(lǐng)過程也仍然免不了繁瑣,。

如果“信用卡+手機”是信用卡2.0時代,，那么中信銀行Huawei Card的出現(xiàn)，開啟了以“手機里的信用卡”為標(biāo)志的3.0時代,。中信銀行Huawei Card率先面向華為用戶,，整合中信銀行領(lǐng)先的金融服務(wù)優(yōu)勢、風(fēng)控技術(shù),，以及華為的智能終端科技能力,，打造全新的支付生態(tài)，為用戶創(chuàng)造更安全的支付環(huán)境和優(yōu)質(zhì)的用卡體驗,。

從形式上,，中信銀行Huawei Card已經(jīng)完全實現(xiàn)了電子卡片，而在功能上,，中信銀行Huawei Card兼具信用賬戶智能管理,、手機便捷支付、賬戶安全可靠等三大特色,，滿足手機用戶線上,、線下全場景支付的消費需求。這將帶來完全不同于2.0時代的用戶體驗,。

更便捷,、更智能、更安全

拆解來看,，“手機里的信用卡”是將信用卡與手機合二為一,，由此極大優(yōu)化了信用卡的使用體驗。

一方面,，它依然具備傳統(tǒng)信用卡的豐厚權(quán)益,，包括可享受消費筆筆返現(xiàn)；白金卡用戶首年免年費,，完成一筆Huawei Pay交易即可免次年白金卡年費,；機場/高鐵貴賓廳、航班延誤險,；盜刷保障險等等,。另一方面，它對傳統(tǒng)信用卡的申請,、賬戶管理,、支付體驗等整個過程,，做出了關(guān)鍵的迭代優(yōu)化。

最直觀的,，中信銀行Huawei Card將繁瑣的過程變得簡約又智能,。用戶申請卡片、使用卡片更加便捷,。由于可以實現(xiàn)卡片電子化,，用戶無需前往銀行網(wǎng)點填寫復(fù)雜的紙質(zhì)申請表，而是直接在手機終端的華為錢包APP內(nèi)便捷申請,，開卡后可同步開通Huawei Pay,，支持線下手機閃付、銀聯(lián)二維碼支付,、線上快捷支付的多種支付功能,，滿足用戶線上、線下各類消費場景的支付需求,，暢享移動支付新體驗,。

在線下，由于華為手機支持NFC支付功能,，信用卡支付也就相應(yīng)地支持NFC支付,，用戶持手機在線下商戶門店,，息屏無需解鎖,，靠近具有“銀聯(lián)閃付”標(biāo)識的POS機，完成指紋驗證即可一步完成支付,。而在線上,，手機里的電子卡可以輕松關(guān)聯(lián)支付平臺，既可以依托Huawei Pay完成線上支付,，也可以綁定其他第三方支付,，應(yīng)用于眾多網(wǎng)絡(luò)商戶。

在便捷性上,，中信銀行Huawei Card支持電子卡片的嘗試,，保留了線上便捷的支付體驗，同時讓線下支付得到極大簡化,，無論是開卡還是支付,，整個線下場景不再需要繁瑣的操作。這是第一層進化,。

而智能化讓信用卡管理更加輕松,。手機的容量、可視化,、智能技術(shù)相當(dāng)于給信用卡安裝了交互界面,，這讓信用卡的賬戶管理變得更簡單,。依托華為的技術(shù)積累，用戶使用中信銀行Huawei Card,，可在華為錢包APP實現(xiàn)智能賬單管理,，以圖表可視化方式進行賬單查詢、額度管理,、還款操作等各項功能,。每一筆消費返現(xiàn)，用戶均可透明,、實時查詢,。用戶消費完成后，無需再在不同的APP間切換,，進一步降低了卡片管理成本,。

當(dāng)然，更重要的是,，全流程線上,，賬戶的安全可靠性。中信銀行Huawei Card申請激活需要經(jīng)過實名認證且與華為帳號綁定,，通過華為和銀行的雙重風(fēng)控系統(tǒng),，切實保證用戶開戶的真實性和安全性，避免盜開戶等風(fēng)險,。用卡方面,，中信銀行Huawei Card開通后可直接綁定華為手機的Huawei Pay，Huawei Pay通過基于微內(nèi)核TEE OS以及生物識別手段等多重保護,，以及銀行風(fēng)險監(jiān)測,，保證用戶的用卡安全。

總結(jié)來看,，中信銀行Huawei Card的設(shè)計很好地規(guī)避了線下的不足,，發(fā)揮了手機智能化、便捷化,、安全化的優(yōu)勢,，大大提升了信用支付的體驗。

信用卡3.0,，手機與信用卡合二為一

當(dāng)然,，中信銀行Huawei Card還處在過渡和嘗試的階段。因此,，它依然支持實體卡申領(lǐng),，用戶可以通過“華為錢包”App—Huawei Card—卡片管理—實體卡管理，申請實體卡片,。

但實際上,，中信銀行Huawei Card的真正價值在于,，它率先做出了“手機里的信用卡”的嘗試，真正讓信用卡電子化的設(shè)想成為可能,，而一旦走出這一步,，意味著信用卡正在脫離實體卡片的依賴。這無論在便捷性,、安全性還是數(shù)字智能化上,，都是有別于傳統(tǒng)信用卡。這代表著國內(nèi)信用卡正在向3.0時代的方向發(fā)展進化,。

這種嘗試客觀上讓智能手機變相成為了信用卡的載體,。中信銀行信用卡中心方面曾表示，“隨著硬件技術(shù)和AI科技的不斷革新,，手機逐漸成為萬物感知的主要入口,，移動支付技術(shù)的快速發(fā)展，讓信用卡的支付界面拓展到手機終端,。”這句話實際上暗示了中信銀行Huawei Card的無限前景,。

手機為信用卡增加了更多延展的可能。手機具有交互性,，手機也是聯(lián)通一切的入口,，而手機與硬件技術(shù)和AI科技是密切綁定的，將手機與信用卡深度結(jié)合,，也客觀上讓信用卡具備了這樣的延展性,，具備了更多的可能性。比如,，如果更多信用卡可以進入華為手機,，那么僅通過終端就可以完成眾多信用卡的智能管理，極大提升了體驗,。

中信銀行Huawei Card也許只是一個開始，可能代表了未來信用卡的新形態(tài),，用戶也許可以告別線下使用實體卡的時代,，最直觀的變化可能會是，用戶告別“線下解鎖手機-掃碼-輸入密碼”這一繁瑣流程的時代,，而邁入“靠近POS-熄屏智感支付”的體驗階段,。