10月30日晚,，深圳市民見證了一場極具科技感的表演,，上千架無人機(jī)飛向空中，在空中排列出了二維碼,。漂浮在天空中的二維碼,，像是科幻電影里的外星飛船，引發(fā)了眾人圍觀,。一時間,，“天空有個二維碼”迅速躥上微博熱搜，引發(fā)全網(wǎng)圍觀,。

但實(shí)際上,，這場刷爆網(wǎng)絡(luò)“空中二維碼”之外，還有另外一個主角——中信銀行Huawei Card,，該款聯(lián)名信用卡是中信銀行信用卡中心,、華為錢包、銀聯(lián)等三方聯(lián)合推出,，面向華為用戶量身打造的一款“手機(jī)里的信用卡”,，線上化、智能管理,、手機(jī)便捷支付,、賬戶安全可靠的特點(diǎn)，讓這款信用卡的問世具有重要意義，是未來信用卡發(fā)展演變的新趨勢,。

從Diners Club到中信銀行Huawei Card

信用卡的發(fā)展歷史只有70年,，但其發(fā)展可以說是“躍遷式”的。

消費(fèi)者互助組織 Diners Club可以說是信用卡1.0時代的開端,。Diners Club以會員卡的形式,，支持消費(fèi)者"先買后付"和分期付款，奠定了信用卡的雛形,，美國銀行推出的 National BankAmericard（后更名Visa卡）正式將信用卡的消費(fèi),、結(jié)算模式確立。

信用卡的誕生,，最初是為了滿足消費(fèi)者超前的需求,，1.0時代解決了結(jié)算問題、信用問題等等,，最終在此后十幾年間迅速成為通用的工具,。但隨著信用卡走向全世界，面對不同的消費(fèi)群體,，1.0時代衍生了不少問題,。比如，個人記賬繁瑣問題,，很難實(shí)施記錄消費(fèi)信息,，往往會出現(xiàn)消費(fèi)刷爆卡等問題；支付過程繁瑣問題,，信用卡消磁,、刷卡失敗、POS機(jī)失靈等情況,。

到移動互聯(lián)網(wǎng)時代,，信用卡與移動技術(shù)的結(jié)合，可以看作是信用卡的2.0時代,。在2.0時代，用戶體驗(yàn)上邁出了關(guān)鍵的一步,。智能手機(jī)與信用卡的結(jié)合,，讓記賬、支付體驗(yàn)等問題得到了很大的提升,。如今,，大多數(shù)人能夠通過APP實(shí)時查看消費(fèi)記錄。在支付時,，通過綁定第三方支付系統(tǒng),，可以掃描二維碼支付，減少了實(shí)體卡的使用環(huán)節(jié)。

當(dāng)然,，可在2.0時代,，信用卡與手機(jī)只是一種綁定關(guān)系，一張卡片需要一個APP,，管理難度依然存在,。信用卡本身需要綁定第三方支付，支付過程也同樣存在優(yōu)化的空間,。而依賴實(shí)體卡的2.0時代,，申領(lǐng)過程也仍然免不了繁瑣。

如果“信用卡+手機(jī)”是信用卡2.0時代,，那么中信銀行Huawei Card的出現(xiàn),，開啟了以“手機(jī)里的信用卡”為標(biāo)志的3.0時代。中信銀行Huawei Card率先面向華為用戶,，整合中信銀行領(lǐng)先的金融服務(wù)優(yōu)勢,、風(fēng)控技術(shù)，以及華為的智能終端科技能力,，打造全新的支付生態(tài),，為用戶創(chuàng)造更安全的支付環(huán)境和優(yōu)質(zhì)的用卡體驗(yàn)。

從形式上,，中信銀行Huawei Card已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了電子卡片,，而在功能上，中信銀行Huawei Card兼具信用賬戶智能管理,、手機(jī)便捷支付,、賬戶安全可靠等三大特色，滿足手機(jī)用戶線上,、線下全場景支付的消費(fèi)需求,。這將帶來完全不同于2.0時代的用戶體驗(yàn)。

更便捷,、更智能,、更安全

拆解來看，“手機(jī)里的信用卡”是將信用卡與手機(jī)合二為一,，由此極大優(yōu)化了信用卡的使用體驗(yàn),。

一方面，它依然具備傳統(tǒng)信用卡的豐厚權(quán)益,，包括可享受消費(fèi)筆筆返現(xiàn),；白金卡用戶首年免年費(fèi)，完成一筆Huawei Pay交易即可免次年白金卡年費(fèi),；機(jī)場/高鐵貴賓廳,、航班延誤險(xiǎn)；盜刷保障險(xiǎn)等等。另一方面,，它對傳統(tǒng)信用卡的申請,、賬戶管理、支付體驗(yàn)等整個過程,，做出了關(guān)鍵的迭代優(yōu)化,。

最直觀的，中信銀行Huawei Card將繁瑣的過程變得簡約又智能,。用戶申請卡片,、使用卡片更加便捷。由于可以實(shí)現(xiàn)卡片電子化,，用戶無需前往銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫復(fù)雜的紙質(zhì)申請表,，而是直接在手機(jī)終端的華為錢包APP內(nèi)便捷申請，開卡后可同步開通Huawei Pay,，支持線下手機(jī)閃付,、銀聯(lián)二維碼支付、線上快捷支付的多種支付功能,，滿足用戶線上,、線下各類消費(fèi)場景的支付需求，暢享移動支付新體驗(yàn),。

在線下,，由于華為手機(jī)支持NFC支付功能，信用卡支付也就相應(yīng)地支持NFC支付,，用戶持手機(jī)在線下商戶門店,，息屏無需解鎖，靠近具有“銀聯(lián)閃付”標(biāo)識的POS機(jī),，完成指紋驗(yàn)證即可一步完成支付,。而在線上，手機(jī)里的電子卡可以輕松關(guān)聯(lián)支付平臺,，既可以依托Huawei Pay完成線上支付,，也可以綁定其他第三方支付，應(yīng)用于眾多網(wǎng)絡(luò)商戶,。

在便捷性上,，中信銀行Huawei Card支持電子卡片的嘗試，保留了線上便捷的支付體驗(yàn),，同時讓線下支付得到極大簡化，無論是開卡還是支付,，整個線下場景不再需要繁瑣的操作,。這是第一層進(jìn)化。

而智能化讓信用卡管理更加輕松。手機(jī)的容量,、可視化,、智能技術(shù)相當(dāng)于給信用卡安裝了交互界面，這讓信用卡的賬戶管理變得更簡單,。依托華為的技術(shù)積累,，用戶使用中信銀行Huawei Card，可在華為錢包APP實(shí)現(xiàn)智能賬單管理,，以圖表可視化方式進(jìn)行賬單查詢,、額度管理、還款操作等各項(xiàng)功能,。每一筆消費(fèi)返現(xiàn),，用戶均可透明、實(shí)時查詢,。用戶消費(fèi)完成后,，無需再在不同的APP間切換，進(jìn)一步降低了卡片管理成本,。

當(dāng)然,，更重要的是，全流程線上,，賬戶的安全可靠性,。中信銀行Huawei Card申請激活需要經(jīng)過實(shí)名認(rèn)證且與華為帳號綁定，通過華為和銀行的雙重風(fēng)控系統(tǒng),，切實(shí)保證用戶開戶的真實(shí)性和安全性,，避免盜開戶等風(fēng)險(xiǎn)。用卡方面,，中信銀行Huawei Card開通后可直接綁定華為手機(jī)的Huawei Pay,，Huawei Pay通過基于微內(nèi)核TEE OS以及生物識別手段等多重保護(hù)，以及銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,，保證用戶的用卡安全,。

總結(jié)來看，中信銀行Huawei Card的設(shè)計(jì)很好地規(guī)避了線下的不足,，發(fā)揮了手機(jī)智能化,、便捷化、安全化的優(yōu)勢,，大大提升了信用支付的體驗(yàn),。

信用卡3.0，手機(jī)與信用卡合二為一

當(dāng)然,，中信銀行Huawei Card還處在過渡和嘗試的階段,。因此,，它依然支持實(shí)體卡申領(lǐng)，用戶可以通過“華為錢包”App—Huawei Card—卡片管理—實(shí)體卡管理,，申請實(shí)體卡片,。

但實(shí)際上，中信銀行Huawei Card的真正價(jià)值在于,，它率先做出了“手機(jī)里的信用卡”的嘗試,，真正讓信用卡電子化的設(shè)想成為可能，而一旦走出這一步,，意味著信用卡正在脫離實(shí)體卡片的依賴,。這無論在便捷性、安全性還是數(shù)字智能化上,，都是有別于傳統(tǒng)信用卡,。這代表著國內(nèi)信用卡正在向3.0時代的方向發(fā)展進(jìn)化。

這種嘗試客觀上讓智能手機(jī)變相成為了信用卡的載體,。中信銀行信用卡中心方面曾表示,，“隨著硬件技術(shù)和AI科技的不斷革新，手機(jī)逐漸成為萬物感知的主要入口,，移動支付技術(shù)的快速發(fā)展,，讓信用卡的支付界面拓展到手機(jī)終端。”這句話實(shí)際上暗示了中信銀行Huawei Card的無限前景,。

手機(jī)為信用卡增加了更多延展的可能,。手機(jī)具有交互性，手機(jī)也是聯(lián)通一切的入口,，而手機(jī)與硬件技術(shù)和AI科技是密切綁定的,，將手機(jī)與信用卡深度結(jié)合，也客觀上讓信用卡具備了這樣的延展性,，具備了更多的可能性,。比如，如果更多信用卡可以進(jìn)入華為手機(jī),，那么僅通過終端就可以完成眾多信用卡的智能管理,，極大提升了體驗(yàn)。

中信銀行Huawei Card也許只是一個開始,，可能代表了未來信用卡的新形態(tài),，用戶也許可以告別線下使用實(shí)體卡的時代，最直觀的變化可能會是,，用戶告別“線下解鎖手機(jī)-掃碼-輸入密碼”這一繁瑣流程的時代,，而邁入“靠近POS-熄屏智感支付”的體驗(yàn)階段。