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加大首貸力度 華夏銀行解決中小微企業(yè)“成長的煩惱”

放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2020-11-05  瀏覽次數(shù):6206
核心提示:華夏銀行作為首批入駐北京市“首貸服務(wù)中心”和“續(xù)貸中心”的金融機(jī)構(gòu),,全力支持首貸,、續(xù)貸服務(wù)中心建設(shè)。

作為銀行新客戶,,如何在一周之內(nèi)拿到滿意的貸款,?對此,,深圳市某科技有限公司頗有發(fā)言權(quán)。

深圳市某科技有限公司是一家高新技術(shù)企業(yè),,產(chǎn)品主要為汽車智能診斷系統(tǒng),,公司擁有多項自主知識產(chǎn)權(quán)和專利,技術(shù)過硬,,產(chǎn)品暢銷海內(nèi)外多個國家和地區(qū),。而面臨今年突發(fā)的疫情,公司海外訂單驟減,,工廠復(fù)工延遲等不利因素導(dǎo)致公司流動資金緊張,。

今年以來,國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變,,民營,、小微企業(yè)前行之路面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn),金融服務(wù)支撐在此時此刻變得尤為重要,。親歷了華夏銀行“首貸易”產(chǎn)品后,,企業(yè)切身感受到國家金融支持“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”的舉措原來就在身邊,近在咫尺,。

與企業(yè)感受相佐證的是,,最新出爐的三季報顯示,,華夏銀行繼續(xù)實施延期還本付息、展期及讓利降費政策,,積極推動網(wǎng)貸業(yè)務(wù)合規(guī)發(fā)展,,多措并舉推動普惠貸款有效增長。報告期末,,“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額較年初增長22%,,完成“增量、擴(kuò)面,、提質(zhì),、降本”目標(biāo)。

 

“首貸易”服務(wù)“首貸戶”

遇到流動性緊張問題,,上述深圳科技公司的財務(wù)總監(jiān)第一時間撥打了華夏銀行全國客服熱線95577,,表達(dá)企業(yè)融資需求。電話里,,客服人員了解了公司需求后,,第一時間聯(lián)系到距離客戶最近的營業(yè)網(wǎng)點,隨即,,網(wǎng)點派出了骨干客戶經(jīng)理,以最快速度聯(lián)系客戶,,約定時間,第一時間來到公司所在地,,與企業(yè)現(xiàn)場討論初步融資方案,。

從設(shè)計融資方案、提交授信資料,、到貸款審批通過,、放款到賬支付貨款,整個流程只用了5天時間,。效率之高,,超出了企業(yè)的預(yù)期。這就是華夏銀行專門為小企業(yè)采用的“信貸工廠”服務(wù)模式,,業(yè)務(wù)辦理流程化,、規(guī)范化,線上抵押,、線上放款,,企業(yè)財務(wù)人員足不出戶,還能快速辦理業(yè)務(wù),。

額度的核定,,是一個挑戰(zhàn)??蛻艚?jīng)理和審批人員悉心聆聽企業(yè)訴求,,細(xì)致考察公司研發(fā)生產(chǎn),,合理設(shè)計銀企合作方案,最終核定授信額度超700萬元,。今年小企業(yè)運(yùn)營特別不容易,,站在企業(yè)的角度,當(dāng)然是融資成本越低越好,,在再次對企業(yè)的研發(fā),、生產(chǎn)流程以及銷售情況等情況做進(jìn)一步深入了解后,華夏銀行在批準(zhǔn)企業(yè)信貸額度外,,核增了100萬元信用貸款,,新增的額度方面超出企業(yè)預(yù)期,給企業(yè)帶來了更大的空間,。降費讓利,,在這一刻,不是一句空話,,而是與企業(yè)站在一起,將實實在在的優(yōu)惠利率用在認(rèn)真做事的企業(yè)身上,。

“首貸易”是華夏銀行為滿足中小微民營企業(yè)的資金需求,,向首貸戶(是指在任何金融機(jī)構(gòu)從未有過貸款記錄的客戶)承諾“首次貸款找華夏,優(yōu)惠伴您共成長”的定制金融服務(wù),。

溫州某某包裝材料有限公司就是享受到華夏銀行“金融活水”的首貸客戶之一,。從申請到放款,在一周的時間里,,公司順利拿到了華夏銀行“首貸易”的放款,。受疫情影響,導(dǎo)致流動資金短缺,,復(fù)工困難,。3月份該企業(yè)通過“浙江省金融綜合服務(wù)平臺”向華夏銀行申請融資,3月17日,,客戶經(jīng)理了解到客戶需求后,,第一時間受理業(yè)務(wù)。華夏銀行溫州分行高度重視,,打通縣域首貸戶金融服務(wù)最后一公里,,于次日派專職審批人來到企業(yè),為企業(yè)設(shè)計金融服務(wù)方案,, 3月25日即為客戶發(fā)放了流動資金貸款1000萬元,,企業(yè)順利拿到資金,滿足了企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需,,助力企業(yè)疫情期間復(fù)工復(fù)產(chǎn),,資金用在最關(guān)鍵的地方,。

特殊時期,華夏銀行堅持不抽貸,、不斷貸,,想方設(shè)法為暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的企業(yè)提供延遲付息、變更還款計劃,、征信保護(hù)等多項支持服務(wù),,增量擴(kuò)面積極服務(wù)“首貸戶”,為民營,、小微企業(yè)持續(xù)注入“金融活水”,。

 

量身定制金融服務(wù)方案

一些企業(yè)沒有在銀行進(jìn)行過貸款,對貸款的流程,、模式不熟悉,,可就在疫情特殊時期,遇到緊急情況,,需要銀行的幫助,。哈爾濱某水暖器材有限公司就是其中之一。這家公司成立于2008年,,注冊資本50萬元,,經(jīng)營范圍包括水暖器材、管件,、散熱器,、五金電料、閥門,、軸承,、給排水工程技術(shù)咨詢,員工人數(shù)6人,,2019年度銷售收入為1066.45萬元,,屬于典型的小微企業(yè)。

在疫情因素影響下,,建筑行業(yè)大范圍停工待產(chǎn),,導(dǎo)致了該企業(yè)收入急劇下降,企業(yè)現(xiàn)金流極為緊張,,同時這家企業(yè)也從沒有在銀行進(jìn)行過融資,,對金融機(jī)構(gòu)借款所需材料、授信流程審批等缺乏了解,。華夏銀行哈爾濱分行在獲知企業(yè)需求后,,主動對接、迅速行動,,安排專職審批人與客戶經(jīng)理一道前往企業(yè),,開展平行作業(yè),。通過與企業(yè)實際控制人面談了解企業(yè)實際情況,圍繞企業(yè)自身經(jīng)營特點,、資質(zhì)和擔(dān)保措施情況進(jìn)行分析并運(yùn)用華夏銀行“房貸通”業(yè)務(wù)解決企業(yè)融資需求,。從獲得企業(yè)需求到審批批復(fù),僅用時3天時間,,迅速實現(xiàn)放款207萬元,。在獲得融資后,客戶在較短時間內(nèi)解決了復(fù)產(chǎn)復(fù)工資金難題,,企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營得以恢復(fù),。

“全力以赴抗擊疫情,這是我們的責(zé)任和使命,。說起生產(chǎn)線的快速投產(chǎn),,還得感謝華夏銀行的幫助。”山東某醫(yī)藥科技有限責(zé)任公司負(fù)責(zé)人表示,。

作為聊城市為數(shù)不多的口罩生產(chǎn)企業(yè),,具備較強(qiáng)的市場競爭優(yōu)勢。今年2月,,緊急上線口罩生產(chǎn)設(shè)備和生產(chǎn)線,,當(dāng)月即實現(xiàn)部分產(chǎn)能投產(chǎn),3月底,,設(shè)備全部投產(chǎn),生產(chǎn)能力達(dá)年產(chǎn)1.5億只醫(yī)用口罩,。

作為華夏銀行聊城分行金融輔導(dǎo)隊的輔導(dǎo)企業(yè),,上述醫(yī)藥科技公司此前并無銀行貸款記錄。2月9日,,受疫情影響,,銀行網(wǎng)點不能正常營業(yè),但在獲悉企業(yè)技有開戶需求后,,華夏銀行立即安排人員立即到崗,,加班為客戶解決問題,確保企業(yè)經(jīng)營的正常運(yùn)轉(zhuǎn),。3月3日,,了解到企業(yè)存在流動資金需求后,華夏銀行不僅第一時間成立專項工作小組,,聯(lián)合經(jīng)營單位現(xiàn)場辦公,,以最快的速度,當(dāng)天確定授信方案,,客戶經(jīng)理當(dāng)天完成資料收集和報告撰寫,,于凌晨完成授信申報,。由于企業(yè)成立于2019年12月,不滿足一般授信準(zhǔn)入條件,,為支持疫情防控,,華夏銀行特事特辦、急事急辦,,為企業(yè)開辟綠色通道,,3天時間內(nèi)為企業(yè)完成兩級授信審批,用于生產(chǎn)的貸款順利發(fā)放至企業(yè)賬戶,,這是企業(yè)成立以來獲得的首筆貸款,。

華夏銀行將“中小企業(yè)金融服務(wù)商”作為戰(zhàn)略重點,要求全行對中小微企業(yè)的融資需求必須快速響應(yīng),,積極落實,,在疫情期間,全行上下齊心,,以客戶的需求為中心,,確保各項金融服務(wù)全面到位??朔咔槔щy在非營業(yè)期間為客戶加班開戶,,只是日常優(yōu)質(zhì)服務(wù)的一個普通縮影;用時3天完成授信和放款全流程,,是對高效服務(wù)和專業(yè)能力的考驗,;突破條件限制為企業(yè)發(fā)放貸款,更是華夏銀行響應(yīng)國家號召,,踐行國有企業(yè)社會責(zé)任的具體體現(xiàn),。

 

多渠道對接攻克“零信貸”小微企業(yè)

小微企業(yè)融資面臨的最大難題之一,就是信息不對稱,。銀行的服務(wù)可以給企業(yè)在哪些方面帶來幫助,,是否小微企業(yè)都足夠了解?華夏銀行積極響應(yīng)“百行進(jìn)萬企”活動號召,,主動對接企業(yè)融資需求,,要求分支機(jī)構(gòu)保持平穩(wěn)的速度推進(jìn)“百行進(jìn)萬企”工作。西安分行按照企業(yè)對接名單,,要求各經(jīng)營單位結(jié)合“百行進(jìn)萬企”工作進(jìn)度,,每日按計劃對接聯(lián)系,了解企業(yè)金融需求,,從復(fù)工時間到恢復(fù)生產(chǎn)融資需求,,及時了解企業(yè)遇到的困難,力所能及,幫助企業(yè)解決困難,。特殊時期,,天津分行通過電話拜訪、線上顧問,、遠(yuǎn)程服務(wù)等形式,,對受疫情影響的小微企業(yè)進(jìn)行顧問服務(wù),主動,、逐戶了解企業(yè)金融服務(wù)需求,,快速實現(xiàn)企業(yè)需求與供給的精準(zhǔn)匹配和高效轉(zhuǎn)化。

在總行的動員部署下,,華夏銀行各分行積極走訪企業(yè),,傾聽客戶心聲,了解企業(yè)融資需求和需要解決的困難,,實現(xiàn)對接名單內(nèi)小微企業(yè)融資“全覆蓋”,、有融資需求企業(yè)“全走訪”、符合信貸要求企業(yè)“全對接”,,并按照“結(jié)對子”的方式,,指導(dǎo)客戶經(jīng)理實戰(zhàn)營銷,不斷提升服務(wù)水平,。為調(diào)動營銷一線工作積極性,,華夏銀行總行堅持按照日督導(dǎo)、周播報的工作要求,,有序推動對接進(jìn)度,,及時申報工作情況,確保各家分行“百行進(jìn)萬企”各項工作落到實處,。

與此同時,,華夏銀行還創(chuàng)新采取“二次回訪聯(lián)系機(jī)制”,根據(jù)企業(yè)需求建立專門的臺賬,,切實緩解企業(yè)資金壓力,有效助力穩(wěn)崗就業(yè),。

此外,,華夏銀行積極參與各地方金融綜合服務(wù)平臺、地方金融監(jiān)管局“中小企業(yè)金融服務(wù)平臺”的應(yīng)用與推廣,;主動對接當(dāng)?shù)乜萍季?、?jīng)信局、市場監(jiān)督局等相關(guān)單位,,精準(zhǔn)對接和服務(wù)更多的民營小微企業(yè),;華夏銀行作為首批入駐北京市“首貸服務(wù)中心”和“續(xù)貸中心”的金融機(jī)構(gòu),全力支持首貸、續(xù)貸服務(wù)中心建設(shè),。

華夏銀行表示,,未來將繼續(xù)堅決落實金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)的各項部署安排,積極貫徹落實小微企業(yè)信貸“增量,、擴(kuò)面,、提質(zhì)、降本”要求,,加大對小微企業(yè)貸款投放支持,,提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)效和管控風(fēng)險并重,發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在支持企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展中的應(yīng)有作用,。(齊若霖)

 

來源:華夏銀行

編輯:李亞鍵

審核:劉開銀

 
 
 

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